三井住友銀行カードローンのすべて。Fincy[フィンシー]さっそく診断するFPの方はこちら会員登録ログインFincyトップローンカードローン三井住友銀行カードローンのすべて。三井住友銀行カードローンのすべて。提供しているカードローンが『三井住友銀行カードローン』です。大手銀行ならではの安心感で人気を集めています。今回は、消費者金融を含めた他のカードローンとの違いを余すことなく解説します。今なら特典で「確定申告」を徹底サポート!三井住友銀行カードローンとは?銀行で融資を受けるとなると時間がかかる印象がありますが、三井住友銀行カードローンは最短即日で融資が受けられる商品です。カードローンの特徴カードローンの特徴は、契約した金額の範囲内なら繰り返し借入できることです。契約した金額を『限度額』と呼びます。50万円の限度額で契約して50万円借入をした場合、それ以上借入はできません。返済が進んで借入残高が30万円になると限度額との差が20万円(50万円-30万円)生まれ、新たに20万円までは借入が可能です。借入をするために新たな契約を結ぶ必要はありません。住宅ローンや自動車ローンの場合は返済していくだけなので、そこが大きな違いです。クレジットカードとの違いクレジットカードの主な機能は立替払いです。現金を持たなくてもカードで買い物ができるのは、カード加盟店である店舗に、クレジットカード会社が立替払いをしてくれるからです。その立替払い機能にプラスして現金を借入できる機能があり、『キャッシング』と呼ばれます。契約した枠の中で繰り返し利用できるのはカードローンと変わりません。借入専用のカードローンに対して、クレジットカードのキャッシングは利便性に劣ります。ATMや銀行振込の返済ができず、口座引き落しでしか返済ができない、という会社もあります。買い物はクレジットカードで、現金の借入はカードローンで、という使い方が賢い選択です。スペック表まず、三井住友銀行カードローンのスペックをご紹介し、それぞれの項目について順に解説していきます。カードローンの詳細な金利と他行との比較、利息の計算方法について説明します。銀行系カードローンの金利は利用限度額によって変わります。以下、他行との比較です。13.5%〜14.0%利用限度額の範囲は、三井住友銀行カードローンとバンクイックは『以下』と『超』、みずほ銀行カードローンは『未満』と『以上』です。利用限度額が大きいほど金利が低くなることがわかります。金利から利息を計算する方法100万円を年利14.5%で30日間借入をする場合を例にします。1年分の利息を計算します。次に1日分の利息を計算します。145,000円÷365日=397円(小数点以下切り捨て)30日分の利息を計算します。利息の計算の仕組みはこのようになっています。他社と比較した上限限度額は以下のようになっています。三井住友銀行カードローンは、カードローンの中ではトップクラスの上限限度額であることがわかります。審査カードローンの特徴として、審査の早さが挙げられます。銀行系カードローンの中ではトップクラスの早さを誇ります。その審査はどのように行われているのでしょうか。一般的に金利が高いほど審査基準が緩く、金利が低いほど審査基準が厳しくなっています。これはカードローンだけでなく、他の金融商品にも言えることです。お金を貸す、ということは返済してもらわなければなりません。その利息で銀行や消費者金融などの会社は利益を得ています。金利を低く設定すれば利息という儲けが少なくなりますが、審査を厳しくすることによって確実に返済できる相手を選び、元金が返済できなくなるリスクを減らすことができます。利息収入があっても、元金が返済されなければ損失が出るからです。金利を高く設定しているところは、その元金が返済できなくなるリスクも計算して利息を多くとる仕組みを取り、審査基準を緩くしているのです。審査基準について述べましたが、一般的に銀行系カードローンの金利は、消費者金融に比べて低く設定されており、審査が厳しいと言われています。実際に審査をするのは三井住友銀行カードローンの場合、消費者金融であるプロミス(SMBCコンシューマーファイナンス株式会社)です。よって、審査方法はプロミスと同じです。審査基準が異なります。プロミスの上限金利は17.8%、三井住友銀行カードローンの上限金利は14.5%と、3.3%の金利差があります。カードローンの大きな特徴は、即日融資が可能であるということです。通常の銀行のカードローンでは早くても翌日、長い場合は数日から1週間かかることも珍しくありません。その中で即日融資ができるのは大きなメリットです。条件があり『三井住友銀行の普通口座を有していること』です。カードローンの申込と同時に、三井住友銀行の銀行口座を開設することは可能ですが、即日融資はできません。銀行口座がある場合はローン契約機だけでなく、インターネットでも即日融資が可能です。他銀行の即日融資メガバンクと大手ネット銀行の即日融資についての一覧です。-三菱東京UFJ銀行バンクイックと楽天銀行スーパーローン以外では、即日融資の条件は口座を有することが主流となっています。原則安定した収入がある指定の保証会社(SMBCコンシューマーファイナンス株式会社)の保証を受けられる保証会社の保証が受けられるという意味は、保証会社であるプロミス(SMBCコンシューマーファイナンス株式会社)の審査に通るということです。申込時に登録した勤務先に本当に勤めているかどうか、電話や書面で確認することです。多くのカードローンと同じように、三井住友銀行カードローンでも原則、電話による在籍確認が行われます。個人名か銀行名かを選べますが、個人名で会社に電話が入るのに抵抗がある場合は、銀行名で電話してもらえばいいでしょう。万が一、自分以外の人が電話を取っても、カードローンの申込と知られる心配はほとんどありません。自分のデスクの直通電話があるなら、申込時にその電話番号を登録し在籍確認の電話をしてもらえば、他の人に電話を取られる心配はありません。在籍確認の電話をする時間帯が指定できるのも安心できるポイントです。実際の在籍確認の例です。本人が電話に出た場合です。「ありがとうございます、確認終わりました。次に社内の人が出た場合です。「○○なら今外出しております。「かしこまりました、ではまたかけ直します。50万円超の申込の場合は収入証明が必要となります。カードパスポート住民基本台帳カード上記書類以外で本人確認書類が証明書に使えるかどうかは、カードローンプラザ(0120-923-923)に問い合わせください。下記のうち1点の収入証明書が必要です。いずれも普段持ち歩くものではないので、前もって準備しておく必要があります。多彩な申込方法で、ニーズに合った方法を選べます。口座を持っていない場合と持っている場合とで異なります。三井住友銀行のインターネットバンキングにログイン後、必要事項を入力して送信するだけです。審査完了後すぐに電話、もしくはメールで連絡が入ります。契約が終了すれば、銀行のキャッシュカードでカードローンが利用できるようになります。ローン専用カードを希望する場合には、ローン契約機での受け取りか、郵送での受け取りになります。口座を持っていない場合ホームページの申込にて、申込フォームに必要事項を入力後送信します。カードの受け取りを郵送かローン契約機か選ぶ必要があります。メールで連絡があるのは口座がある場合と同じです。キャッシュカードがないので、カードの利用は郵送で送られてきたのち、ローン契約機で受け取ってからとなります。三井住友銀行の他に、プロミスに設置されているローン契約機での申込が可能です。その場で契約手続きが行われ、カードローン専用カードが発行されます。三井住友銀行の口座がある場合は銀行キャッシュカードの登録で、キャッシュカードからカードローンを利用できるようになります。メールで結果の連絡が来て、ローン契約機か郵送で契約、カード発行となります。三井住友銀行の本支店窓口での申込ができます。審査結果の連絡は電話で、郵送かローン契約機での契約、カード発行となります。審査結果の連絡は電話で行われ、郵送でローン専用カードと契約書類の控えが届きます。借入方法3種類の借入方法があります。インターネットバンキングに申し込んでいないと、口座振込での借入ができません。三井住友銀行ATMコンビニATMゆうちょATM提携金融機関ATM以上のATMで借入ができます。提携金融機関ATM以外のATM利用手数料は無料です。ゆうちょ銀行のATMと提携金融機関ATMでは、カードローン機能付きキャッシュカードの利用ができないので注意してください。三井住友銀行のインターネットバンキング(SMBCダイレクト)を契約の場合のみ、銀行口座への振込の借入ができます。三井住友銀行の普通口座を返済口座に指定した場合、その口座の残高不足により公共料金等が引き落とせない場合、自動的にカードローンからの借入で銀行口座に入金します。以下のものは対象外です。返済3通りの返済方法があります。三井住友銀行ATMコンビニATMゆうちょ銀行ATM上記のATMで返済できます。ATM利用手数料が無料で、カードローン機能付きキャッシュカードはゆうちょ銀行で利用できないのは借入と同じです。振込での返済SMBCダイレクトを使って、カードローン口座への振込で返済できます。振込手数料がかかります。三井住友銀行の普通預金口座からの引き落としで返済できます。返済日は、5日・15日・25日・月末の中から選べます。電話(0120-923-923)またはローン契約機にて増額が可能です。所定の審査があります。カードローンの特徴は金利の低さと銀行口座との連動性です。公共料金の引き落としでうっかり残高不足になることはよくあります。自動融資機能は消費者金融ではできないサービスです。三井住友銀行の口座がある場合には、即日融資が可能なのも魅力的なポイントです。コンビニATM・ゆうちょ銀行ATMの利用手数料が無料のため、好きなときに返すことができます。ATM利用手数料も支払うという意味では利息と変わらないので、カードローンを選ぶ際の重要なポイントと言えます。万が一のためにカードローンを使えるようにしておきたいけれど、消費者金融を利用したくないと考えるなら、一番の選択肢に挙がる銀行系カードローンです。1年目新人賞、2年目社長賞受賞後にFPとして独立。これまで約2,000人と面談、プランニングを手掛ける。一人ひとりの資産設計の参謀として、お金の貯め方・守り方・増やし方などをアドバイスしている。組みたいという方は、まず、ライフプランを作成しましょう。Fincyでは「お金の専門家」に相談することができます。診断する関連するお金の記事カードローンのトラブル。銀行から提供されている商品は総量規制の対象にはならないため、金利を抑えられることもですが、借入限度額が高く設定されてます。銀行の場合おまとめ...おまとめローンの返済シミュレーション。おまとめローンは、複数の借金を1社にまとめて返済ができるローンサービスです。耳にすることがありません。住宅ローンと抵当権には深い関わりがあ...住宅ローン申込時の個人事業主の必要書類。住宅ローンは、一戸建てやマンションなどの住宅やそれを建てる土地を購入する資金として、金融機関から借り入れるローンです。既婚、子供3人以上みずほ銀行のカードローンの金利は一般的に見て安い方ですか?先月引っ越しをしました。そのため生活必需品を揃える必要があるのですが、少しお金が足らないためカードローンで借りようと思っています。独身アコムのカードローンは金利の上限をどれぐらいにしているのですか?アコムのカードローンを利用しているのですが、私の金利は9.0%です。独身カードローンの人気記事1カードローンの返済シミュレーション。カードローンと他のロ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