高利回りで安全に儲かる金融商品(ファンド)は存在しない誰しも一度くらいは、安全に儲かる金融商品が欲しいなあ、と思うものではないでしょうか。ところが金融の理論上は、高利回りであればあるほどに、安全性が低くなっていくようになっています。いわゆる「リスクとリターンはおおむね比例する」という内容です。金融の理論上は高利回りで安全な金融商品は存在できないそのため、安全に高利回りを狙えるという金融商品は理論上存在ができません。一見して高利回りの債券型投資信託であったとしても、それは現実では、やはりローリスクではありません。高いリターンに見合うだけのリスクがあるはずです。多くの場合、それは金利リスクと為替リスク、そして信用リスクからくる価格変動リスクかもしれません。誰かから「高利回りで安全に儲かる金融商品(ファンドなど)」を勧められたら?もし誰かから「高利回りなのに絶対安全に儲かる金融商品があるんだ」と勧められたら、一度疑って、じっくりと考えてみることが重要かもしれません。「これはね、凄い安全なんだ。元本保証なのに、高利回りなんだ。規約上、最初の数年間は解約できないようになっているんだ」などという誘い文句も要注意かもしれません。これは筆者がそのような金融商品を知らないだけ、なのかもしれません。高利回りで安全な金融商品があったら、世界はとっくに諸問題が解決しているはず?一般ニーサ・つみたてニーサ・イデコでもいまのところ、筆者はそのような夢のような高利回りで安全な金融商品を見たことがありません。本当にあるのなら、日本の年金問題や、個人の老後の資産形成も一気に解決できるでしょう。本当に高利回りで安全な金融商品があるのなら、ぜひつみたてニーサやイデコの商品ラインナップに導入されたいものです。いまのところそのようなものは見たことがありません。そのような高利回りで安全な金融商品があるのなら、ぜひ金融庁や厚生労働省の担当者に働きかけてほしいものです。本当にあれば、世界が明るくなるでしょう。いまのところ、見たことがありません。広島の金融教育研究所では定期的にマネーセミナーを開催しています。投資の基礎からわかりやすく、楽しく学べる構成にしています。基礎編では、期待リターン・リスク(標準偏差)、ゼロサム・プラスサム・投資と投機など、基本的なことを学べます。理論編では現代ポートフォリオ理論を軸に、合理的な投資対象とその考えかたを学べます。運用編では、効率が良く、効用の高いポートフォリオの考え方、引き出しの考え方などを学びます。中学生や高校生にもわかりやすいように、構成を練っています。お気軽にご参加ください。(39)問い合わせ【直通】TEL.090-5755-4352顧客対応中はお電話に出られないことがございます。