LifeHack(マネーライフハック)はお金に関するお役立ち情報ブログメディアです。知っておくと得をする、知らないと損をするお金と経済に関する記事を1記事1テーマでお届けしています。18クレジットカードはお得です。お買い物を現金払いからクレジットカード払いにするだけでポイントが付いたり値引き特典が利用できたりするわけです。1回払いにさえしておけば金利や手数料もゼロ。これなら現金払いはやめてカード払いにするのが経済的に考えても「お得」になるわけです。知らず知らずのうちに家計赤字拡大の罠(無駄遣いの増加)に陥っている可能性もあります。クレジットカードはお得だけれども、それで無駄遣いが増えては本末転倒です。毎月利用明細を必ずチェックして振り返りをする支払いごとにカード会社からメールをもらう設定をする家計簿をつける、家計簿アプリを利用する利用限度額を低くするデビットカードに切り替えて支払い時期をリアルタイムにするまとめ。クレジットカードは便利でお得だけど自己管理も重要クレジットカード利用で無駄遣いが増える?クレジットカードを使って決済をするとどうしても管理が甘くなってしまいます。手元の現金がなくなるわけではなく、また実際に引き落としがされる時期も先になってしまいまうからです。人の心理と経済的な行動を研究する学問でも、クレジットカードのように“直接現金をやり取りしない取引の場合、取引に対する心理的な抵抗感が小さくなる”ということがわかっています。無駄遣いが増えやすいのです。1000円のお買い物をするのに、現金払いするケースでもクレジットカード払いをするケースでも経済的には同じなのですが、人は実際はそう感じないようです。した研究は「行動経済学」という分野で研究されていて、人がいかに非合理的な判断をしているのかがわかります。18:19行動経済学の理論と実例のまとめ。賢く騙されない消費者になろう行動経済学というのは、人の心理的な特徴や特性を反映させた経済学です。経済学では人は合理的に行動するということが前提に考えられていますが、現実には人は合理的に行動しないことがわかってリンクこの心理的な抵抗感というものは厄介なもので、自分自身ではなかなか気づきにくいものです。買い物をするときに、モノを買う、買わないを判断するのに多くの場合、深く考えるのではなく「直感」で判断することが多いことでしょう。したときに「買い物に対する心理的抵抗感が低くなるカードが手元にあると「買う」という判断をしやすくなる」という状況になるからです。)が「お金のシークレット」という書籍内で、クレジットカード払いについて言及しています。こちらではクレジットカード払いを選択すると平均して20%以上も支出が増える(※)という研究をしています。現金払いと比較してお金を使っている感覚が希薄になることがその要因です。※原著(書籍)内には明確なエビデンスは提示されておりません。実際に、クレジットカード決済を導入するメリットとしてカード会社からは「客単価のアップ」がカード決済導入のメリットとして紹介されています。クレジットカードのような「後払い」の決済をすると、実際の預金残高や財布の中のお金が減っていないため、買い物していないような気分になりやすいのです。これはお金の管理上の問題もありますが、さきほどと同様に心理的な面で無駄遣いが増えると言われています。人は買い物などをするとき、「その商品(買い物)に対していくらまでならお金を払うか?」ということを判断するときに「今ある(使える)お金の残高」がベースになることが多いと言われています。欲しいなと思った1万円の靴を買うか、買わないかの判断をするときを考えます。今月使えるお金が20万円あるときと5万円しかないときではきっと買う買わないの判断は変わってくるのではないかと思います。このような考え方をメンタルアカウンティング(心の会計)と呼びます。クレジットカードのような後払いの決済方法は、このような形で無駄遣いを引き起こしやすいのです。節約好きの感覚(ポイント還元)が無駄遣いを誘発するクレジットカードなどを活用してポイントを貯めるのが好きな方(私もですが)は、お得情報に目がありません。まとめ買いでポイント還元率UP、本日〇%オフ、買いまわりでポイントアップ、といったような色々なお得な情報を発見して、実際にお買い物をします。最近では「ポイント経済圏」といってポイント制度を利用して様々なサービスの利用を促すようなマーケティングを取る会社が増えています。したポイント還元は確かにお得な反面で、今本当に必要なもの以外を買わせるように働きます。クレジットカード払いだけに言えることではありませんが、ポイント還元につられて無駄遣いをするリスクは高まります。お得な反面で無駄遣いには要注意という話でですね。クレジットカードで無駄遣いが増えた時の対策はどうする?理由が分かったところで、じゃあ、無駄遣いを減らすにはどうしたらいいのか?という対策をかんがえる必要がありますね。具体的には以下のような対策があります。1回払い以外は使わない、ボーナス一括払いも危険これは当たり前です。分割払いやリボ払いのような支払いを先送りできる決済方法を使うようになると、支払いが先になります。すると購入に関する抵抗感が低くなるのです。これを行動経済学では双曲割引といいます。支払いが後になれば、それだけその支払いの事を軽く感じるわけで、高額商品購入のハードルが下がってしまい無駄遣いが増えます。分割払いやリボ払いは高額な金利(手数料)が発生することになるので家計にとってはさらにマイナスとなります。09:46実は危険なリボ払い。リボ払い(正確にはリボルビング払い)というのは、クレジットカードの支払い方法としてかなり問題があります。あなリンクちなみに、クレジットカードの支払い方法にボーナス一括払いというものもあります。こちらは手数料無料で利用できるうえ、支払い時期を後回しにできるメリットがありますが、前述の双曲割引効果を考えると無駄遣いという面からお勧めできないことになります。07:33ボーナス一括払いの活用法。いつから使えるか?クレジットカードの支払方法の一つに「ボーナス払い」というものがあります。これは一定期間の支払いを夏または冬のボーナス月に一括して支払うというものです。通常よりも支払いを先送リンク毎月利用明細を必ずチェックして振り返りをするカード会社から送られてくる利用明細をチェックして振り返りをしましょう。これは無駄遣いじゃなかったのか?本当に必要な買い物だったのかを確認して次に活かしましょう。利用明細のチェックは不正利用対策としても必要です。05:55クレジットカードの盗難保険を解説。紛失や盗難で不正利用の被害にあった時の補償の仕組みクレジットカードには「盗難保険」と呼ばれる保険がセットされています。これはクレジットカードの不正利用や盗難などによって被害(損害)が生じたときのための保険です。した保険がセットリンク支払いごとにカード会社からメールをもらう設定をするクレジットカード払いの場合、財布の中から現金が出ていかないので支払い感覚が低くなるそうです。それを少しでも重くするためにクレジットカードを利用する都度、カード会社からメールをもらう設定をしておきましょう。携帯(スマートフォン)あてに利用明細メールを送信するような設定をしておくと支払いをした感覚が強くなります。この設定はクレジットカードの不正利用対策としても有効です。16:37クレジットカードを不正利用されないための7つの対策クレジットカードは賢く使えば便利でお得ですが、不正利用されたという話もちらほら聞きます。クレジットカードが不正利用されてしまった場合、盗難保険という保険がついているので、利リンク家計簿をつける、家計簿アプリを利用する対策の一つとしては家計簿が有効です。お金の管理を「預金残高」や「財布の中身」ではなく、別のところで管理するようにすることで、無駄遣いを抑制することができます。ツールのマネーフォワード」でも紹介しているマネーフォワード。カード利用が多い人ほど、ほぼ自動的に家計簿が出来上がっていくので管理が簡単です。して「今いくらお金を使っているか?」ということを見える化するのが無駄遣いを減らし、家計の赤字拡大を防ぐ一つの方法です。最近だとスマホアプリを利用して利用額などを管理できるツールも登場しています。節約や家計管理において重要といわれている家計簿。多くの節約本や節約術でも家計簿をつけることがとても大切だと説かれていることが多いです。その一方で家計簿についての意識調査によると、男リンク利用限度額を低くするクレジットカードには利用限度額というものがあります。限度額の範囲までしかお買い物ができないので、あえてカード会社に連絡をして限度額を引き下げてもらうというのも手です。自分で管理できないなら、利用額を制限してしまうというわけですね。デビットカードに切り替えて支払い時期をリアルタイムにするクレジットカードで無駄遣いが増える理由としては、直接現金がすぐなくなるわけではないというのと、支払い時期が後になるので双曲割引効果が発生するため、今の支払いを軽く感じるのが原因です。それならば、クレジットカードと同じようにポイント還元が得られてお得な上、支払いがリアルタイムという銀行のブランドデビットカードをメインカードにするというの手です。参考:デビットカードとクレジットカードの違いブランドデビットカードならVISAやJCBなどの加盟店ならクレジットカードと同じように利用できる上、カードによってはしっかりポイント還元もあります。上手に使えば、ポイント還元などのトクは残したまま、無駄遣いだけを減らせる効果も期待できます。最近はネット銀行を中心にブランドデビットカードを強化しています。従来はただ決済さえできればいいというカードが多かったのですが、近年ではポイント還元やキャッシュバック、外貨決済といっリンク上記の記事ではポイント還元や特典がお得なデビットカードを紹介、比較しているのでぜひ参考にしてください。クレジットカードは便利でお得だけど自己管理も重要いかがでしょうか?収入は多いのに意外とお金が貯まらない家計というのはどこかで無駄遣いしているものです。クレジットカードを使うとなおさら分かりにくくなるようです。クレジットカードは上手に使えばポイント還元などもあり便利です。「ポイント還元率が高いおすすめのクレジットカード」などにもありますが、中には購入額の2%がポイントとして還元されるクレジットカードもあります。年間に100万円の買い物をするなら現金購入よりも2万円も得をすることができます。クレジットカードのポイントで2万円の得をするために、年間に5万円の無駄遣いをしていては全く意味がありません。クレジットカードを活用するなら、まずは無駄遣いしないための仕組みづくりを考えましょう。以上、クレジットカードで得しているはずが赤字拡大(無駄遣い拡大)の罠というお話でした。【クレジットカード払いは無駄遣いが2割も増える?無駄が増える理由と使いすぎ対策】に興味があるのであれば、以下の記事もおすすめですビール券の値段(価格)や購入方法、使い方、換金の方法のまとめ...2019年のブラックフライデー情報。イオン、トイザらス、Amazon、楽天市場でセール開催...実は危険なリボ払い。当ブログのおすすめ記事を紹介します。iDeCo(イデコ)のメリット、デメリット人気のiDeCo(イデコ)の節税効果や特徴の他、注意点もまとめています。本日の人気記事ビール券の値段(価格)や購入方法、使い方、換金の方法のまとめ銀行の口座番号を他人に教えるのは危険?大丈夫?悪用されないの?じゃらん限定ポイントの使い道と活用方法。余っているならデイユースや遊び体験がおトク住民税非課税世帯とは何か?非課税となる年収や収入の基準と100万円の壁。人気の比較記事MoneyLifehackによる、おすすめの比較記事です。様々な金融サービスをユーザー目線で比較しています。Feedly関連記事この記事をご覧の方は以下の記事も読まれています。クレジットカードの盗難保険を解説。PAYカードは最強の組み合わせだった。ポイント二重取りはできない日本円の紙幣肖像画が変更へ。LifeHack(マネーライフハック)はお金に関して、役に立ったと思えるような記事を発信するブログメディアです。お金を守り殖やすための貯蓄術や投資、節約のための様々な生活術、知っておきたい・活用したい様々な制度やサービスなどをできるだけ分かりやすく紹介していきます。