美紀マネーコラムニストの西山美紀です。先日、東京ビッグサイトで行われた資産運用EXPOにて「幸せが増える!人生100年時代のお金の貯め方・増やし方」と題した講演をさせていただきました。多数のご参加をいただき、「資産を増やしたい」だけでなく、「幸せもしっかり増やしたい」という方の熱気を感じました。これからも「お金と幸せ」の両方を増やしていくための方法を模索し、発信していきたいと思います。今回参加いただいた方から「投資をしたことはないけれど、イデコが気になる」という声をいくつかいただきました。そこで、「投資をまったくしたことがないけれど、イデコは気になる」という方に、何から始めたらいいかについてお伝えしたいと思います。自分で金融商品(投資信託など)を選び、老後に向けて積み立てていく仕組みです。少子高齢化社会で、私たちの世代が将来もらえる年金は、減る見込み。自分で老後資金を準備していく人に「税金を少しお安くしてあげますよ」と政府が後押ししています。私自身もイデコを2014年から始めています。フリーランスで退職金がなく、もらえる年金も会社員に比べて少ないため、老後資金として準備しています。イデコでは、定期預金など元本保証の商品も買えますが、世界経済の波に乗れるような投資信託を積み立てています。投資なので一時期は元本割れの状態になったときもありますが、相場が低いときも毎月自動的に買っていく仕組みのおかげもあり、現時点では大きくプラスになっています。積み立てていくタイプは、つみたてNISAといいます。イデコとつみたてNISAのどちらも、利益に対して税金(約20%)がかからないメリットがあります。それぞれ年間に積み立てができる上限金額や期間が決まっていて、イデコは働き方によってかわり、積み立てができるのは60歳まで、つみたてNISAは毎年40万円まで、投資期間は20年間までです。イデコとつみたてNISAが違う点は、大きく2つ。1つめが、イデコは、つみたてNISAよりもさらに税金面でお得になり、毎月積み立てた場合、その積み立てた金額が所得控除といって、所得税が軽くなるという大きなメリットがあります(収入が高い人ほど、お得です)。1つが、つみたてNISAはいつでも売却や出金ができますが、イデコは60歳までできないという注意点があります。イデコはつみたてNISAに比べて「税金面ではお得だけれど、60歳までお金を出せないことに注意」と覚えておきましょう(もっと細かい違いもありますが、ここでは省きます)。そのため、投資未経験者は、いきなりイデコをはじめると、仕組みが少々複雑で、60歳までお金を出せない点がネックになる場合もあるため、「まずはつみたてNISAからの方が始めやすい」とアドバイスしています。Nishiyamaマネーコラムニスト。出版社勤務を経て2005年にフリーランスライターとして独立し、ファイナンシャルプランナーの資格を取得。女性の生き方やお金などをテーマに取材を重ね、単に貯蓄額を増やすのではなく、日々にうるおいをもたらしてくれるお金の貯め方、使い方について女性誌やWebで発信中。About貯蓄ガイド、Oggi等で連載。著書に『お金が貯まる「体質」のつくり方』(すばる舎)。小学生の男女2児の母。つみたてNISA前の記事を見る次の記事を見るこの記事をクリップ44clipsこの連載をフォローclose会員になるとクリップ機能を使って自分だけのリストが作れます!好きな記事やコーディネートをクリップよく見るブログや連載の更新情報をお知らせあなただけのミモレが作れます会員登録をされている方は、こちら!登録されていない方は、こちら!マイページのご利用方法は、こちら!閉じるCommentコメントミモレに会員登録いただくと、コメントを投稿できます。使いやすいシャツは「ブル...トレンド継続中の「ミニバッグ」。