シーさんちなみに私は株式100%のポートフォリオです。共働きで投資に使わない現金をかなり厚めに持っているとはいえ、人にオススメできる配分ではありません。手順2:株式のうち、どの国にどれぐらい投資するか決める次に、どの国にどれぐらい投資するか決めます。個人投資家そんなこと言われても決められないよ~。なんかさ、基準になる数値はないの?あります。各国の株式時価総額を基準に考えるというやり方です。世界最高峰の資産運用会社であるバンガード社が作った「VT」というファンドを買うと、これ1本で約8,000銘柄への投資が可能となり世界の株式市場の98%をカバーすることができますこのファンドの国別構成比を見てみるとこんな感じです。世界の株式市場の半分以上は、アメリカが占めているんですね。この比率に従って投資をするというのが、無難な投資割合の決め方ということになります。上記比率を基準として先進国に期待できると思うのなら、先進国の割合を増やして新興国に期待できると思うのなら、新興国の割合を増やすそういった感じで調整していくのが良いですね。ちなみに、高配当株に投資しようとすると金融法制がしっかりしている配当による株主還元を重視している(軽視していない)安定業績の成熟企業が多いといった要素が必要になってきます。この点を考慮して、現状私の株式ポートフォリオには新興国がほとんど含まれていません(新興国の高配当株ファンドは分配金の推移が微妙すぎる)シーさんざっくりですが、最近の私のポートフォリオは日本40%:米国50%:その他10%ぐらいの比率になっています。日本株への投資比率が高いのはご愛嬌といったところ補足:ホームカントリーバイアスについて自国の投資商品への投資が偏ることを「ホームカントリーバイアス」と言います。「自分の理解しやすい身近なもの」に投資してしまうという、経済的には合理性のない行為です。国内株・外国株という区分自体が、このバイアスによるものです。いう区分で考えるのが合理的です。手順3:高配当株ETFを中心に個別株をトッピングする今までの話の流れを整理すると、こういうことになります。債券30%:株式70%米国株50%:日本株50%こういう比率でやる場合、日本株への投資額は50万円×70%(株式比率)×50%(日本株の比率)=175,000円になります。本当にざっくりで良いので、こういう全体感を持っておくことが重要だと思います(もちろん、特定の銘柄への集中投資でお金を増やせると思うのなら話は別です)さて、ここでようやく日本株の選定の話に入ってきます。どの国にどれぐらい投資するか決めたら、ファンドなり個別株なりを選んで投資していくことになります。ファンド1本で済めばラクなのですが、日本株の場合はそうもいかないですね。優れたインデックス(指数)がないからです。自分で銘柄をチョイスしながら、イイ感じで分散投資していく必要があります。個人投資家175,000円で効果的な分散投資なんてどうやってやるの?こんな金額で高配当株なんて買えるの?ここで使い道があるのが、日経高配当株50ETF(ファンド)というわけです。日経高配当株50ETFとは、日経平均を構成する225銘柄のうち、特定の条件を満たした高配当株50銘柄を集めたファンドです。これ1本でそこそこの分散投資が可能です。※現在の指数配当利回りは5.0%近くあり、過去に例を見ないほど割安な水準になっています。私は下記の記事の通り、このファンドには投資をしていません。日本株の高配当株ETF(ファンド)に手を出す気にならない3つの理由2019.08.04しかし、資金の少ないうちは活用する余地がないわけではありません。高配当株投資で重要なのは分散(たくさんの銘柄に投資すること)だからです。小さな金額で特定の業種・銘柄に偏るぐらいなら、ファンドを使いながら幅広く投資した方がバランスが良いと思います。日経高配当株50ETF+15銘柄ぐらいの投資で、割とバランスのとれた日本株ポートフォリオを作ることができます。どんなイメージのポートフォリオができるのか、見てみましょう。日経高配当株50ETFまず、日経高配当株50ETFを活用すると、どんな株式に投資できるか見てみます。日経高配当株50ETFの構成銘柄(上位10社)は以下の通り。フィナンシャルグループ(全体の3.0%)景気敏感業種に偏っていますが、高配当株投資家なら投資を検討したことのある銘柄も多いでしょう。大型株でめぼしい高配当株は、一通りカバーできる感じです。全50銘柄を、業種別(セクター別)に集計すると、下記の通り。特定の業種に偏りすぎているということはないですね。やって業種(セクター)をしっかり分散させることが、配当金水準を安定させるためには重要です。2019年8月現在、[1489]日経高配当株50ETFの株価は1株30,000円程度。予算175,000円のうち、120,000円を使ってこれを4株購入します。日経プロフィルというサイトで日経高配当株50ETFの各構成銘柄を見ると、各銘柄の比率は最大でも3%ちょっとになっていることが分かります。今作成中のオリジナル高配当株ポートフォリオの1銘柄あたりの最大投資金額は120,000円×3%=3,600円になります。これからトッピングする個別株も、このぐらいの値段を上限にするとバランスがとれるというわけです。175,000円-120,000円=55,000円←個別株ぶんの予算55,000円÷3,600円=15←購入銘柄数ということで、ゴチャゴチャしてきたので結論をまとめるとこうなります。予算が175,000円なら日経高配当株50ETFを4株買う3,600円で日経高配当株50ETFに含まれていない個別株を15銘柄買う→高配当株65銘柄に分散投資した日本株ポートフォリオの完成!予算が決まったので、日経高配当株50ETFに含まれていない中・小型の優良高配当株をトッピングします。候補銘柄は、下記記事を参照してください。高配当株ランキング上記ランキングから選別した結果、この高配当株ポートフォリオが完成しました。金のタマゴを産むニワトリ(ミニVer)といったところ。特徴としては中小型も含め65銘柄の高配当株に分散1業種あたりの比率が最大でも15%未満1銘柄あたりの比率が最大でも3%程度それでいて配当利回りは全体で4.3%といった感じ。適当な高配当株1銘柄に突っ込むより、はるかにまともな高配当株運用だと思いますがいかがでしょうか。高配当株投資というのは、単に配当利回りが高いだけの銘柄を順に買っていく無策な投資ではないのですね。既存の銘柄を買い増しするなり新しい銘柄を追加するなりして厚みを持たせていければ良いのかなと思います。最初はチマチマしてると感じるかもしれませんが、結果的にこうなります。千里の道も、一歩から。高配当株のポートフォリオは、金のタマゴを産む”痩せない”ニワトリのようなものである2019.08.03【高配当株でじぶん年金】元本860万円で65歳から死ぬまで毎年90万円受給するプランと、そのメリット・デメリット2019.06.25配当金積み上げのパワーは恐ろしいですね。債券ETFREITこれらについても、ニーズがあるようだったらそのうち記事にしようかなと思います。一部についてはこびと株の一覧に載せてますので、もし良かったら覗いてみてください。まとめ:日経高配当株50ETFに中小型株をトッピングするとバランスを補正できる本記事の内容をまとめます。投資初心者がゼロから高配当株に投資して「毎月〇〇万円」のキャッシュフローを作りたいと思ったら、下記のようなステップを踏むと良いと思います。株、債券、REIT等への投資比率を決める株式のうち、どの国にどれぐらい投資するか決める高配当株ETFを中心に個別株をトッピングする※もちろん、ETFがイヤな人はすべて自分で銘柄を選んでもOKです。1株や債券への投資比率をどうするかは、ざっくり決めたあとは実際に運用しながら心地よい水準を探していくしかないでしょう。人は思った以上にリスクをとりすぎてしまうということは念頭に置いておくと良いかと。2どの国にどれぐらい投資すべきかは、世界の株式市場の時価総額を基準に考えると無難です。世界の株式市場の半分以上をアメリカが占めているということは知っておいて良いでしょう(日本も大きな市場ではあるが、1割にも満たない)。3日経高配当株50ETFは大型株のファンドです。個別銘柄では中小型の優良株を中心にトッピングしていくとバランスが補正できると思います。ファンドに含まれていない高配当株を探してプラスしていくと良い感じですね。個別銘柄の値動きに囚われすぎずに、あくまでの資産全体のバランスを考えながら、高配当株のコレクションを増やしていくイメージです。個別株はどれも「分散投資の一角」に過ぎません。資金力のある人(2,000万円とか)は、SBI証券や楽天証券でそれほど資金を用意できない人は、日本株に関してはSBIネオモバイル証券を活用すると良いと思います。SBIネオモバイル証券では最安の取引コストで1株から購入できるので、今回示したようなポートフォリオをお手軽に作成することが可能です。※私が高配当株投資を始めた時はSBIネオモバイル証券のようなサービスがなかったので、数百万円貯めてから投資を始めました。今はずいぶんとやりやすくなりましたね。シーさん以上、参考になりますれば幸いです。上記の通り、高配当株投資は「財務優良銘柄への分散投資」がキモになりますが、個別株に投資する場合は投資額が1,000万円とか2,000万円を超える人でなければ効果的な分散投資は難しくなります。ところが、最近登場したSBIネオモバイル証券を活用すれば、最安コストで少額分散投資をすることが可能です。かからないのはもちろんのこと、取引手数料もほぼ無料と言える水準です。個別株投資では信託報酬なども取られませんから、コスト面では一切文句なしですね。総合商社やリース業界の上位企業をまとめ買いしたい時などは、まさに最適な証券口座です。SBIネオモバイル証券公式サイトへもっと詳しく知りたい方は、下記記事を参照してください。「簿記の勉強、やる気が出ない!」そんな時のための対策7選RECOMMENDこちらの記事も人気です。経理/財務の実務経験10年超、日商簿記1級、証券アナリスト、FP資格を有する「企業と個人のお金の専門家」。4つの財布(給与/配当/不動産/事業収入)を駆使して経済的自由を達成することを目標に奮闘中。40歳までに、給与以外に月額20万円のベーシックインカムを確保することを目標に投資活動を行っています。将来が不安なこの時代。普通のサラリーマンなりに、4つの財布(給与/配当/不動産/副業)を育てます!※2019年4月時点で目標大幅クリア済ブログのメインテーマとして、安定高配当の獲得に適した個別株式(こびと株)の研究・紹介を行っています。サブテーマとして、不動産投資/副業等/その他関連話題を取り扱っています。高配当株のポートフォリオは、金のタマゴを産む”痩せない”ニワトリのようなものである2019.08.03【配当金月3万円の第一歩】SBIネオモバイル証券を使った高配当株投資の始め方を解説します2019.08.20【超初心者向け】はじめての高配当株投資。