ローンに関するQ&A形式のご質問事例です。学資保険は着実に教育費を積み立てる上で有力な手段です。低金利の昨今では、積立金の運用利回りが低いため、支払われる満期金が払い込んだ保険料総額を下回る商品も珍しくありません。それでは学資保険をどのように選べば良いのでしょうか。学資保険は�@親(契約者)に万一があった時の死亡保険部分と�A積み立て部分に分けて考えることができます。父親30才が学資保険の契約者として、満期金300万円、毎月掛金14,640円、18年満期のケースで考えてみましょう。毎月の保険料の総額は14,640円×12ヶ月×18年=316万2240円になります。満期金が300万円ですから、�@の死亡保険部分の掛金はざっくり316万2240円−300万円=16万2240円となります。計算すると、18年間の積立預金等の利回りを0.2%(税引後0.16%)とすると、死亡保険部分の掛金は総額で22万円256円(年複利計算)となります。13,620円が積立預金相当分となります。実際に毎月13,620円を積立預金に預け、毎月1,020円を死亡保険(定期保険)に加入したとすれば、18年後の積立預金残高はおよそ300万円、死亡保険の保障額はおよそ700万円を得られます(契約者は健康な父親30才、預金金利は年利0.2%と仮定した場合)。契約期間中の解約が必要になった場合、返戻金が70%程度と大幅にカットされるため、お金の自由度が低下してしまうことです。大学入学に合わせて18年満期の学資保険を積み立てていても、私立中学を受験したいと子どもが言い出すなど、予定が変わることも珍しくありません。通常の定期保険(親に万一があった時の死亡保険)と、積立預金などを組み合わせて選択の自由度を確保した方が良いケースもあるでしょう。事前相談サービスを導入しております。本申込後はコースに応じて明瞭・安心価格でご利用いただけます。お気軽にお問合せください。reserved.このページの先頭へスマートフォン。