確実にお金を増やす!初心者にもやさしい、資産運用の教科書。確実にお金を増やす!初心者にもやさしい、資産運用の教科書。将来に不安を感じる人が増えています。年功序列や終身雇用は崩れ、給料は全く上がらない。マジメに働いているだけでは将来への不安は解決しません。自分が働くだけでなく、自分のお金にも働いてもらうことを学びましょう。投資信託でお金を増やす!資産運用初心者のバランス型ファンドの意義TweetPocket投資信託でお金を増やしたい資産運用の初心者にとっては、まず基本的な投資用語を覚えることも大切です。ニュースや新聞で「日経平均」「TOPIX」「ダウ指数」という言葉を見かけると思いますが、これらは株式市場の動きを表す指標で「インデックス」といいます。「インデックス運用」とは、市場の動きを表す特定のインデックスと連動した値動きを目指す運用手法の一つ。このインデックス運用を長期でしていくことで、効率的にリスクを分散し、確実にお金を増やしていくことができます。今回は、専門的な知識やテクニックのない資産運用の初心者が投資信託でお金を増やすために、手軽で手間のかからない「バランス型ファンド」という優れた商品のお話です。お金を増やすためのチェックポイント投資信託でお金を増やすために資産運用初心者が知っておくべきこと1:バランス型ファンドとは?投資信託でお金を増やすために資産運用の初心者が知っておくべきこと、まずは「バランス型ファンド」というものについての理解です。低コストのバランス型ファンドとは、国内外の株式や債券など複数の資産に投資をするファンドのこと。インデックス運用なので信託報酬が1%未満と、アクティブファンドに比べて安く、販売手数料が無料なのが特徴で、ネット証券を中心に販売され人気を集めています。バランス型ファンドは資産運用初心者のための商品として必要という意見がある一方で、個々のファンドを組み合わせるのは難しくない、だからバランス型ファンドは必要ない、という真っ向から対立する考え方が世の中にはあります。ここ数年のインデックスファンド業界においては、信託報酬が安いところだと0.1%台という超超低コスト化が進んでいます。確かにETFや低コストのインデックスファンドを組み合わせると、平均の信託報酬はバランス型ファンドより低く抑えることができます。)をインデックスファンドで均等に組み入れると、信託報酬は約0.15%になり、これはバランス型ファンドに比べると、約0.02%~0.4%低い水準となっています。バランス型ファンドの必要性を判断する前に、もうちょっとこの「信託報酬」というコストをリスクとリターンという観点で深堀りしてみましょう。投資信託でお金を増やすために資産運用初心者が知っておくべきこと2:株式と外貨資産の組み入れ比率でリスクに差が出る投資信託でお金を増やすためにはコストについて注意を払う必要がありますが、資産運用の初心者が特に気にして欲しいのは「信託報酬」というコストです。シンプルに考えて、信託報酬は常にかかってくるコストなので「低ければ低いほど良い」です。この信託報酬のコストも考慮して、バランス型ファンドと自分でファンドを組み合わせた場合の成績を、過去データで比較するとどうなるでしょうか?比較からわかるのは、バランス型ファンドでも自前ファンドとほぼ同じ運用成果が実現できるということで、信託報酬の差こそあれ、リスク・リターンは似たような結果でした。一つは、一口にバランス型ファンドといっても組み入れ商品の比率に差があるということです。REITの8資産に均等に12.5%配分する「8資産均等型」です。このファンド1つで8資産に均等に分散投資ができてしまうというわけです。SMT世界経済インデックス・オープン(株式シフト型)」の株式組み入れ比率は75%になります。本来、株式の比率が高いとリターンは高くなりますが、リスクも高くなります。外貨資産の組み入れ比率を抑えることで、うまくリスクとリターンをコントロールすることができます。言い方を替えると、リスク・リターンを左右するのは、株式と外貨資産の組み入れ比率なのです。してみてみると、バランス型ファンドの組み入れ比率を参考にしながら自前ファンドを作った方が、コストが低いので効率的なのではと思うかもしれません。3つの理由からバランス型ファンドには存在価値があります。専門的な知識やテクニックのない資産運用の初心者が投資信託でお金を増やすためには、手軽で手間のかからない方法がベストですが、結論から言うと、バランス型ファンドほどありがたい商品はありません。プロが資産配分をやってくれる理由の1つめは、自分でやるのが合理的だとわかってはいるものの、誰でもそれができるとは限らないことです。長期分散投資を始めたいけれど、自分で資産配分を考えるのは難しいし手続きが面倒という人にとって、バランス型ファンドは一番手間のかからない方法です。リバランスの手間やコストがかからない2つめの理由は、リバランスのコストです。分散投資を続けていると運用状況によって当初の資産配分比率とのズレが出てきます。ズレをなくすために高くなった資産を売却し、低い資産を買い増して配分比率の調整を行う作業を「リバランス」といい、年に1度を目安に行わなければいけません。資産の構成比率を計算し調整するのは、売買のコストと手間のかかる煩雑な作業です。バランス型ファンドなら、その作業も運用会社が行ってくれるので手間がかかりません。投資初心者にとってはベストの商品3つめは、バランス型ファンドは少額で投資をスタートできる入門的な商品であるということです。バランス型ファンドに限らずですが、例えば、楽天証券などで扱っている投資信託は、毎月100円からの積み立て投資が可能です。100円から国内外の株式や債券に投資できるので、今まで銀行預金しかしてなかった人でも、お試し感覚で始めることができます。バランス型ファンドは投資に対する敷居を低くしてくれる商品であるだけに、ぜひ今後も投資初心者に活用してもらいたいところです。世の中に完全な商品は存在しません。金融商品の選択は、メリットとデメリットを比較して、自分にメリットの大きな商品を選ぶのが現実的。ベターを選択するという発想です。バランス型ファンドを使った運用が便利で分かりやすい人は、組み合わせて運用しましょう。どちらにするかはそれぞれの個人投資家が決めればいいだけです。個人投資家の選択肢の1つとして、分散投資の入門商品といえるバランス型ファンドの存在価値は非常に大きいのです。お金を増やすためのチェックポイント専門的な知識やテクニックのない資産運用の初心者が投資信託でお金を増やすのに、手軽で手間のかからないバランス型ファンドは、非常に優れた商品です。バランス型ファンドの種類は様々ですので、バランス型ファンドを選ぶ際には、しっかりファンドの組み入れてる資産内容を確認しましょう。お金がお金を増やす方法!投資で稼ぐ賢いお金の増やし方初心者編!「とにかく手元のお金を確実に増やせるような、お金がお金を増やす方法が知りたい。...記事を読む老後資金が足りない人は何歳まで働くか?賢い老後資金の貯め方(前編)「ずっと健康な体でいれるはずもないし、そろそろ老後のことを考えて、何歳まで働くかも真剣に考えないと...。いえ...、老後資金も足りない...記事を読む【お金を増やす資産運用(投資信託編)】投資信託のコストは単純に「節約」するべからず。「お金を増やしたいけど、コストは極力安く抑えたい。節約ブームは投資の世界にも広がっているようです。金融商品でも、コストにつ...記事を読む賢いお金の増やし方初心者編!確実にお金を増やす方法は投資!銀行や保険は?「資産運用を始めようと思っているんだけど、投資の初心者でもできる賢くお金の増やし方ってあるの...?損はしたくないので、比較的リターンは...記事を読む【賢く安全&確実にお金を増やす方法】積み立て投資を始めるベストなタイミングは○○だった!長期分散投資をすることで、初心者でも賢く安全&確実にお金を増やすことができます。してみると、なんとも厳しい単語の羅列ですよね...。20代や30代のうちは貯金なんかな...記事を読むお金を貯める秘訣やコツは?少ない収入でお金を貯める方法を解説!「一人暮らしの社会人生活。そんなにムダ遣いしているつもりないけど、全然お金が貯まっていかない...。お金を貯める秘訣やお金を貯めるコツっ...記事を読むお金を増やす元金10万からの資産運用!地道にお金を増やす方法!「手元にある元金10万円をなんとしてでも増やしたい...。できれば損はしたくない...。最短でお金を増やしたいなら、誰でもコスパ(コストパフォーマンス)が一番いいものを選びたいですよね。投資においてのリターン(パフォーマ...記事を読むこれでもう成り行き注文で失敗しない!指値?成行?どっちがいい?外貨預金で大損しない!資産運用初心者でもお金を増やす外貨投資術あんでぃ(サイト管理人)ファインナンシャルアドバイザー(IFA)。2008年のリーマンショックを機に資産ゼロから資産運用を開始し、2019年3月、ついに個人金融資産が1億円を突破。FX、仮想通貨などに幅広く投資。基本的に、自分で実際にやってみて本当にいいと感じたものしか人におすすめないことをモットーにしています。確実にお金を増やす!初心者にもやさしい、資産運用の教科書。