確定拠出年金こんにちは、ふくみつるです。改正で「専業主婦も退職金がもらえる?しかも無税で」は本当か?」という記事を書きましたが、ちょっと前から個人的に「確定拠出年金がお得そうなことはわかったけど、毎月いくら掛ければいいの?」という質問を何人かの方々からいただくことがありました。以下単に「DC」と呼びます)」という言葉が認知されてきた証拠ですね。この疑問に対する答えは明確なのですが、今回は理由を考えながら適正額を考えていきたいと思います。結論:限度額いっぱい結論から書きますと、実は議論の余地がありません。答えは限度額いっぱいです(主婦を除く)。会社が拠出している掛け金と同額までを個人で拠出できますので、その上限額となります。終わるとこの記事の値打ちがないので(笑)、なぜ限度額いっぱいに掛けたほうがいいのかを考察してみます。歳まで引き出せないデメリットと引き替えに多くのメリットが得られます。受け取り時も(ほぼ)非課税どれもこれも税金関連ですが、税金というのは投資で言えば確実なマイナスリターンですので、当然ながら払う税金が少ないほど資産形成には有利です。掛け金の所得控除です。程度が確実にリターンとして得られるというメリットです。万円程度の利益が得られるわけです。ものリターンが約束された商品というのは他に存在しないので、非常に貴重な投資先と言えます。いうことは、可能な限り大きな部分を確定拠出年金に振り分けたほうがお得ということです。残念ながら確定拠出年金は前述のとおり掛け金の上限が決まっていますので、せめてその上限までは掛けたほうがいいということになります。単利リターン」は正しくありません。必要経費として、口座の運営管理手数料が毎年かかるからです。目に見えてコストがかかるというのに抵抗がある人も多いかもしれませんが、どんな金融商品でも目に見えないだけで手数料は内包されていますので、これ自体は問題ではありません。それでも肝心のリターンを減らしているということは確かで、リターンが正しくないというのはこのためです。円/年だとすると半分近くが手数料で消えることになります。運営管理手数料のいいところは「掛け金や資産額によらず、ほぼ一定である」ことです。掛け金が高ければ高いほど、所得控除による節税額は増えていきますが、運営管理手数料は掛け金が増えても変わりません。いうことは、単純に掛け金が増えるほどリターンが増えるということです。さきほどの人の場合を考えると下のようになります。12.1%掛け金を上げればリターンが向上することがわかります。この記事をご覧の方が毎月の給与明細をご覧になれば、おそらくこの額と同等かそれ以上の厚生年金がすでに毎月引かれていることでしょう。貯蓄のためにある程度のお金を定期預金かどこかに毎月積み立てているでしょう(自分じゃなくて奥さんかもしれませんが)。万円にしかなりません(運用益は無視しています)。この金額では余裕のある老後はたぶん送れません(笑)そう考えると(今の家計ではなく)あなたの人生にとって、この上限額というのはそんな大した額ではないのではないでしょうか。限度額程度を老後のために貯蓄できない状況なら、おそらく支出に問題がありますのでぜひ家計を見直すべきです。※例外は主婦(主夫)前回の記事でも書いたように、主婦(主夫)に関しては、所得控除がほとんど受けられないことが考えられるので、この場合は必ずしも上限額まで掛ければ得ということはありません。利用する、という順番で考えるとよいと思います。「上限額まで確定拠出年金に掛けたら、生活が...」という場合もあると思います。その場合はもちろん無理して掛ける必要はありません。確定拠出年金はその名のとおり「年金」なので、老後まで他の用途に使うことはできません。そのため、趣味や子どもの学費を削ってまで積み立てるものではありません。掛ければいい、というだけです。限度額までかけることから考えたほうが、確実に得です。切り替えたほうが、合理的です。まとめ最初にも結論として書いてあるとおり、「確定拠出年金は毎月いくら掛ければいいの?」という問いに対しては、「主婦(主夫)以外は自分(家庭)の最大限掛けるのがよい」というのが答えです。将来の資産形成を目指す個人が、運用資産を積み立てる口座としてもっとも優先すべきはこの確定拠出年金です。注意この記事でとりあげている「リターン」はあくまで「その年の掛け金に対して得られる金銭的利益」です。内の総資産に対する損益」とはまた別の話ですので、ご注意ください。ランキングに参加しています。イイネと思った方は、ポチっとしてもらればうれしいです。改正で「専業主婦も退職金がもらえる?しかも無税で」は本当か?こんばんは、ふくみつるです。2016年5月24日に確定拠出年金法の改正案が成立しました(2017年1月1日から施行)。これによって企業年金の...記事を読む確定拠出年金で結局いくら受け取れる?こんにちは、鴨ネギ希望、ふくみつるです。(以下、「DC」)を運用しています。3年前、つまり27歳から開始して...記事を読む琉球銀行から確定拠出年金ニュースが届きました私は確定拠出年金(DC,401k)を琉球銀行(りゅうぎん)で運用しています。ニュース」という全運用商品の実績デ...記事を読む2014年分の確定拠出年金の報告書がきましたこんにちは、ふくみつるです。2014年分の確定拠出年金(個人型401k。以下「DC」)の報告書が琉球銀行から届きました。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。