50歳、リストラで単純作業の部署に異動させられ、セミリタイアを希望。貯めるお金が貯まる人になる連載お金の悩みを解決!マネープランクリニック50代以上の家庭のお金悩み相談50歳、リストラで単純作業の部署に異動させられ、セミリタイアを希望。教育費は大丈夫?お金の悩みを解決!マネープランクリニック/50代以上の家庭のお金悩み相談50歳、リストラで単純作業の部署に異動させられ、セミリタイアを希望。教育費は大丈夫?皆さんから寄せられた家計の悩みにお答えする、その名も「マネープランクリニック」。今回の相談者は、中高生2人の子を持つ50歳の会社員。ファイナンシャル・プランナーの深野康彦さんがアドバイスします。配置換えでやりがいがなくなりセミリタイアしたい。教育費は大丈夫?皆さんから寄せられた家計の悩みにお答えする、その名も「マネープランクリニック」。今回の相談者は、中高生の子を持つ50歳の会社員。ファイナンシャル・プランナーの深野康彦さんがアドバイスします。勤務先のリストラにより人事制度が変わり年々給与が下がり、単純作業の部署に異動させられ、やりがいも全くなくなったためセミリタイアを考えています。転職も考え活動し始めましたが、年齢的に正社員は難しいようで転職できたとしても条件が改善するかどうかは不透明な状況です。このまま現状で我慢しながら勤務を続けるか辞めるかで迷っています。子どもの教育費はまだまだかかるため不安はあるのですが、株式投資等で資産は約1億円あり、年収100万円程度でセミリタイアしたとして今後余裕のある生活は送っていけるかどうか相談したいです。このまま勤務すると給与手取が今年後半から3万円下がります。妻は、パートで年収120万円、継続予定です。■家計収支データ相談者「イツキン」さんの家計収支データ■家計収支データ補足(1)住居費について住宅ローンは完済。ローンが終了しているのに、管理費等で毎月3万3000円の住居費負担が高いことは自覚していますが、削減するためには住み替えせねばならず、それには大きな費用がかかるため、住み続けている状況です。これを月額に置き換え合計2万3200円としています。車の買い替え予定はなく乗れるだけ乗り続け、自宅は交通の便が良い場所なので、その後は車は所有しない方向です。(3)教育費について児童手当は、学校教育費の一部として使用。教育費の内訳は、学校授業料2万円+1万円=3万円、塾費用2万3000円。子どもの進路については、現在第1子が公立高校、第2子が公立中学です。未定ではありますが第1子は自宅から通える国立大学、第2子は公立高校から私立大学を想定しています。(4)ボーナスの主な使い道について賞与についてはここ数年少なくなっているのでレジャー等には使っていません。(5)退職金について退職金はありますが少ない会社で1120万円ほど。妻は、年金支給まではパートを継続する予定です。38万1000円があり合計すると273万6000円/年になります。今ある資産に手を付けず教育費は手当てできる仕事のやりがいがなくなり我慢しながら続けるかどうか迷っているようですが、イツキンさんの場合はストレスをためながら働き続けて健康を害するよりも、辞めて健康に過ごしたほうがいいと思います。金銭的には心配いりませんよ。2人のお子さんが現在中高生ということで、これから本格的に教育費がかかる年齢で不安があるのはよくわかります。結論から言うと全く問題ありません。2人とも現在は公立校に通っていて、国立大と私立大への進学を想定していますが、仮に2人とも私立大に進学したとしてこれから約1100万円ぐらいかかると考えます。会社を辞めた段階で1120万円もらえる権利があるとのことなので、これで先に試算した教育費はすべてカバーできます。今現在持っている1億850万円の資産はまったく手を付けずに残すことが可能です。仮に試算より教育費が増えたとしても1億円前後は残ると思われます。その他に大きな出費の予定がない点も資産を減らさずやっていける大きなポイントです。住宅ローンもすでに完済していますし、今支出している住居費はおそらくマンションの管理費と修繕積立金でしょうから、これは必要経費です。交通の便がいいところに住んでいるから車の買い替えもしないとのことですが、車を買っても全く問題ありません。ストレスをためたまま仕事を続けるくらいなら今辞めても全く心配なし仮に今すぐ会社を辞めたとしましょう。現在奥さんが120万円の収入があり、これは継続して入ってくるものと仮定します。イツキンさんは、完全リタイアではなくセミリタイアとおっしゃっていて、なにがしか働いて収入を得るつもりがあるようですので100万円程度の収入があるものとします。教育費は前述したように別枠で資金の準備ができるので、家計支出から教育費を除くと、イツキンさんの家計の生活費支出は少し余裕をもたせて月に25万円、年間で300万円と考えます。すると収入220万円に対して支出が300万円ですので年間80万円を取り崩すことになります。奥さんが年金をもらい始める65歳まで働いたとすると、あと9年間あるので取り崩し額は合計で720万円になります。それでも単純に1億円近くは残りますね。仮に奥さんが仕事を60歳で辞めてしまっても、9000万円程度は残せるでしょう。65歳以降はご夫婦2人で年金が300万円近くもらえるので、社会保険料などの支出が増えたとしても取り崩しは10~20万円程度です。このままいけば使い切らないですよ。毎年100万円余分に使い続けても大丈夫です!たとえば今すぐ仕事を辞めて毎年100万円ぐらい余分に使ったとしてもイツキンさんが65歳までに使うお金は1500万円です。65歳以降は年金で生活費のほとんどをまかなうことが可能なので、ほとんど取り崩しの必要はありません。それ以降も余裕資金として毎年100万円ずつ20年間使い続けても、85歳時点でまだまだ5000万円以上残ります。お金のために我慢して働くことはまったく必要ありません。金銭的に何の不安もないですよ。言えば、資産のバランスですが、投資の割合が少し多いのが気になります。自分でしっかりコントロールされているようなので、あまり心配はしていません。理想を言えば、貯蓄と投資の割合を50:50ぐらいにしたほうがいいでしょう。家計にも無駄がないし、これだけの資産があるなら保険が必要ないこともよくわかっていらっしゃいますね。余計なところにコストをかけず、しっかりと家計管理をしているところが素晴らしいです。これだけの資産を作れたのでしょうね。100歳まで健康に気を付けて、お金のことは気にせず楽しい老後を過ごしてほしいと思います。具体的に指摘いただいたうえで、心配ないとアドバイスいただきとても安心しております。これまで夫婦別管理だったためざっくりとしか掴めていなかった収支を、相談させていただく過程で提出するために、より詳細に仕分けすることができました。気づきの機会を与えていただき本当に感謝しております。資産を減らさないように適切に守りながら、人を道具としか見ない会社には早々に見切りをつけ第二第三の人生のスタートを切りたいと思います。保険はコストと考え貯蓄型の年金保険しかかけておりませんでしたが、これも無駄がないとコメントいただき、考え方までお見通しといった感じで脱帽です。良い意味で安心をいただけかつ背中を押していただけました。本当にありがとうございました。康彦さんマネープランクリニックでもおなじみのベテランFPの1人。さまざまなメディアを通じて、家計管理の方法や投資の啓蒙などお金周り全般に関する情報を発信しています。About貯蓄・投資信託ガイドとしても活躍中。★お金の悩みを解決!!マネープランクリニックの過去記事はコチラへ【関連記事をチェック】57歳貯金5600万円。元上司の尽力で転職できたがリタイアしたい57歳、不規則な勤務で働き、65歳以降が年金だけになったときが不安なので相談させてください59歳貯蓄7700万円。夫の定年後は旅行などを楽しめる?54歳、毎月21万円の住宅コスト。80歳まで返済が続くのですがどうするべき?※記事内容は執筆時点のものです。最新の内容をご確認ください。更新日:2019年09月08日あわせて読みたいお金に強い女になる10の極意54歳、貯金650万円。「お金を貯めたい!」と思ったら捨てるべきもの7つ40歳共働き、貯蓄10万円。ランキング一覧154歳、貯金650万円。赤字を埋めるために、預貯金の取り崩しをしています240歳共働き、貯蓄10万円。長男の学費が捻出できません340代子どもは2人、貯金は500万円。共働き時代に高めの住宅ローンを組んでしまいました444歳、毎月の返済は27万6000円。ストレスで病気にも547歳、妻は高齢出産で子ども3人。About公式SNS日々の生活や仕事を楽しむための情報を毎日お届けします。