確実にお金を増やす!初心者にもやさしい、資産運用の教科書。確実にお金を増やす!初心者にもやさしい、資産運用の教科書。将来に不安を感じる人が増えています。年功序列や終身雇用は崩れ、給料は全く上がらない。マジメに働いているだけでは将来への不安は解決しません。自分が働くだけでなく、自分のお金にも働いてもらうことを学びましょう。お金を増やすヒントお金を増やすイイ話お金を増やすマインド習慣ホーム資産運用お金を増やすヒントお金を増やすイイ話40代で貯金なし!貯金ゼロからでも確実にお金を貯める3ステップTweetPocket何かと出費の多い40代で貯金なし...、ハッキリ言って、これはかなりヤバい状況です。ヤバいのが、1人につき1,000万円から2,000万円程度かかってくる、子供の教育費。家庭に幸せを運んでくれるかわいい我が子に、「ごめん、お金がないから学校行かせられない...。」なんて言いたくないですよね?子供の教育費はマイホームのような35年の長期ローンは組めないので、実は、早急に用意しなければならない緊急性の高いもの。子供の教育が集中的にかかってくる大変な年代なのです。ヤバいのが、定年後の老後資金の準備。子供の教育費で手が一杯な状況下で、自分たちの老後資金も貯めていかなければいけません。65歳から死ぬまでの20年間を老後期間とすると、老後の生活費に2,500万円以上は必要になってくるわけです。このように多額の出費がかかってくる40代なのに、貯金なしという危機的な状況...。今回は、40代で貯金なしのあなたが、今の生活を見つめ直して立て直し、貯金ができる状態に持っていけるように、貯蓄ゼロから抜け出すためにやるべきことをお話ししていきます。「家計の金融行動に関する世論調査」(平成29年度)によると、40歳の貯蓄事情は以下の通りで、平均約700万円程度の金融資産を持っていることがわかります。40歳の貯蓄割合は、年間手取り収入の10~15%を貯蓄に回している層が一番多く、二人以上世帯では25.9%となっています。650万円40代で貯金なし!40歳の平均年収と理想的な貯蓄額は?次に、40歳の平均年収と理想的な貯蓄額を見ていきますが、その中で40代で貯金なしというあなたの危機的状況を改めて認識しておきましょう。(平成28年度版)によると、40代の平均年収は男性が598万円、女性が300万円となっており、男性女性含めた合計の平均年収は477万円となっています。理想的な貯蓄額は手取り収入の20%と言われていますので、それらをまとめてみます。約72万円こうしてみてみると、40代の平均年収、現状の年間平均貯蓄額(手取り年収の10%~15%)、理想的な年間貯蓄額(手取り年収の20%)は以下の通りです。高いですが、40代男性であれば、年間100万円の貯金を目標に、まずは貯蓄計画を立ててみましょう。40代で貯金なし!貯金ゼロからでも確実にお金を貯める3ステップ40代で貯金なしという危機的な状況にいるあなたが「貯金ゼロ」から抜け出す方法を3ステップにまとめてみました。ステップ1:家計の状況把握まずは家計の状況を把握することからです。毎月の収入に対して、支出は合計いくらで、何にいくら使っているのかを支出項目ごとに「見える化」しましょう。その他ちなみに、お金の管理は家計簿が一番有効ですが、めんどくさいのが難点です。マネーフォワードやMoneyTreeといった「家計簿アプリ」であれば、銀行口座やクレジットカード、電子マネーなど各種金融機関と自動連係ができ、手間なく家計簿をつけることができますのでおすすめです。ステップ2:家計の無駄を省き先取り貯蓄ステップ2は、ステップ1で洗い出した家計の無駄をそぎ落とし、そのそぎ落とした分を貯蓄に回していく仕組み作りです。ここで重要なのが「先取り貯蓄」。一定額を貯蓄(別口座へ移す)毎月の家賃・公共料金などの支払い余った分で生活費を支払うという流れに変えていきます。毎月の給料が入ったら、まず手取り収入の20%分にあたる金額を別口座に移し、次に毎月の公共料金などの支払いをし、最後に余った分で生活をしていくという流れです。「先取り貯蓄」は、自動的に給料から天引されるような財形貯蓄や、給料を通常の給与振込口座とは別の口座に分けて振り込んでもらうような、会社や銀行の仕組みを活用しましょう。人間は弱い生き物なので、余った分で貯蓄をしていては、お金は貯まりません。「先取り貯蓄」をすることで、意志の弱いあなたでも、確実にお金を貯めていく仕組みを作ることができます。ステップ3:資産運用でお金を増やす最後のステップ3は、貯蓄に回したお金で資産運用をして、さらに効率良くお金を増やすことです。超低金利な今の時代、銀行の預金金利は限りなくゼロに近く、銀行に貯金しているだけでは、お金は増えていきません。先取り貯蓄で確保したお金で資産運用をして、「お金がお金を生む仕組み」を作りましょう。40代で貯金なしが貯金ゼロから抜け出す資産運用術!ここからは。40代で貯金なしという危機的な「貯金ゼロ状態」から抜け出すための資産運用術についてお話ししていきましょう。資産運用ときくと、なんだか難しいと感じる人は多いかもしれませんが、実は、とってもシンプルで誰でも確実にお金を増やしていく方法があります。毎月一定額の投資信託を積み立てていく、ただこれだけです。上手に活用することで、投資経験のない初心者でも、手軽に賢く、そして、効率的にお金を増やしていくことができるのです。大きくプラスになったりマイナスになったりするリターンのブレ幅も、運用が長期になれなるほどリターンが安定していきます。長期で複利運用をしていくことで、倍々ゲームのように「雪だるま式」にお金が増えていき、効率の良い資産形成をしていくことが可能になります。お金を増やすなら長期投資!初心者が手堅くお金を増やす資産運用術!分散投資1つの銘柄にのみ集中投資するのではなく、複数の投資対象に分けて投資をすることで、暴落リスクを分散することができます。2008年のリーマンショックでは、世界的な株安になりましたが、同時期にアメリカの国債や金といった金融商品の価格は上昇していました。世界的な金融危機であっても「上がるもの」と「上がらないもの」が存在していて、それらを上手に資産に組み込むことで、暴落リスクを低減することができというわけです。毎月1万円や毎月3万円というように、一定金額を定期的に積み立てて投資していくことで、価格が高いときには少なく、安いときには多くファンドを買って購入価格を「平準化」し、「高値掴みリスク」を低減することができます(ドルコスト平均法)。毎月一定額を購入し続けていけば、最終的には平均的な購入価格に落ち着くため、わざわざ安いときを見計らってファンドを買う必要もなくなります。毎月5万円の投資信託を積み立てて複利運用していくと、以下のような形でお金が増えていきます。30年後の元本は5,847万円となり、銀行に預けた場合と比べて、なんと4,047万円もの大きな差になってきます。4047万円まさにこれが複利のパワーというやつで、長期の複利運用で手間をかけずにお金を効率的に増やしていくことができるのです。お金を増やす仕組みを解説!複利で賢くお金を増やす初心者向け資産運用!買うべきは低コストなインデックスファンド投資信託といっても、具体的にどのようなファンドを買ったらいいかわからない方も少なくないでしょう。投資信託には、日経平均やTOPIXといったような市場の平均指標(インデックス)に連動した運用を目指して行くインデックスファンドと、インデックスを超える運用を目指して行くアクティブファンドの2種類があります。インデックスを上回る運用を目指していくアクティブファンドの方が高いリターンを出しているように思えますが、実は、20年、30年といった長期でのパフォーマンスをみると、インデックスを上回るリターンを出しているアクティブファンドはほとんどありません。アクティブファンドはファンド運営に人件費などの費用がかかり、販売手数料や信託報酬といったコストも高くなるのが一般的。投資信託を長期で積み立てて確実に資産形成していくのであれば、買うべきファンドは、アクティブファンドよりコストが低く長期的なリターンも高い「インデックスファンド」の一択です。投資信託おすすめ銘柄ランキング!初心者が確実にお金を増やす方法は?このインデックスファンドを積み立てていく、初心者におすすめの方法をご紹介します。証券会社で積み立てるインデックスファンドを積立投資していく一番オーソドックスな方法が、証券会社で積み立てをする方法です。証券会社といってもたくさんありますが、選ぶなら圧倒的に「楽天証券」で、ハッキリ言ってそれ以外の選択肢は無いといっても過言ではありません。<証券会社は「楽天証券」一択な理由>超優良インデックスファンドを全て取り扱っている楽天ポイントが貯まる、楽天ポイントで買える楽天銀行と連携することで普通預金金利が0.1%になる年会費無料の楽天カードで買うとさらにポイントが貯まる月額4,200円の日経が無料で読めるメリットを一言でいうと、「楽天証券が一番お金を増やせる」ということ。楽天カードや楽天銀行といった楽天グループの金融サービスと連携することでお得にポイントがザクザク貯めれて、その貯まった楽天ポイントで投資信託を買うことができてしまうという、ゼロから資産を生み出す「錬金術」ができてしまうのです。有名どころのネット証券では、SBI証券やマネックス証券などもありますが、この投資信託の積立投資という投資だけで考えると、楽天証券で享受できるメリットは他社のサービスを完全に凌駕しています。ちなみに、この証券会社選びを間違えてしまうと、長い目で見たときに百万単位で資産が変わってきますので、必ず一番メリットのある楽天証券を選ぶようにしましょう。「楽天証券」や「楽天ポイント投資」のメリットをもっと知るにはこちらの記事:楽天証券ってどうなの?評判やポイント投資のメリットを徹底解説![楽天証券の公式サイトはこちらから]ロボアドバイザーで「完全ほったらかし運用」するとにかくラクしてお金を増やしていきたいのであれば、AI(人工知能)に資産運用の全てをお任せして、完全に「ほったらかし運用」してしまう方法がおすすめです。ロボアドバイザーとは、AI(人工知能)を使って投資信託の積み立て投資をしていく自動売買システムのこと。投資信託の積み立て投資は非常に手間のかからない投資法ですが、銘柄選定や資産配分の設定などは自分でやらなければいけません。これらを全てAI(人工知能)に任せて「全自動」でお金を増やしてしまおうというのがロボアドバイザーです。「WealthNavi(ウェルスナビ)」は業界最大手のAI(人工知能)を活用したロボアドバイザーで、初心者だけではなく経験豊富な投資家からも今一番注目を集めている資産運用サービスです。「WealthNavi(ウェルスナビ)」が投資対象とするのは、ETF(上場投資信託)と言われる上場したインデックスファンド。世界的に見ても低コストで優良なファンドを厳選し、自分の目標とする金額やリスク許容度に合わせて、AIが投資家一人ひとりに合った資産配分(ポートフォリオ)を自動で組んでくれて最も最適な資産配分を構築してくれます。ファンドの買い付けや再投資、リバランスなど資産運用にかかる全ての業務を、自分に代わってロボットがやってくれるので、あなたがやるべきことはただ一つ、「口座にお金を入れておくこと」、ただこれだけです。「WealthNavi(ウェルスナビ)」で使われているアルゴリズムは、ノーベル賞受賞者が提唱する理論に基づいた金融アルゴリズム。抜群の頭脳で、リスクを最適に抑えつつリターンの最大化を全て全自動でやってくれる「超優秀な投資家」なわけです。この「WealthNavi(ウェルスナビ)」が秀逸なのは、「長期の複利運用」が自分よりもはるかに賢い頭脳であるAIによって「自動売買」できてしまうこと。忙しい人やめんどくさがり屋な人のためにあるかのような「画期的なサービス」です。この「WealthNavi(ウェルスナビ)」で資産運用を実践して経験を積みながら様々なことを勉強し、慣れてきて時間的な余裕ができてきたら自分でも資産運用をしてみる、これが投資初心者におすすめの「資産運用の賢い始め方」。[WealthNavi(ウェルスナビ)公式サイトはこちらから]近い将来、資産運用は全てAIにお任せする時代がくることは間違いありません。「一切の手間をかけずにお金を増やしたい」という人には、ベストな資産運用方法です。まとめたとえ40代で貯金なしの「貯金ゼロ状態」という危機的な状況であっても、今から資産運用を始めて「お金がお金を生む仕組み」を作り上げることができれば、銀行でお金を貯めていくよりもはるかに効率的に、子供の教育費や自分の老後資金向けのお金を貯めることができます。おすすめの資産運用は、投資の初心者でも簡単に確実にお金を増やすことができる「投資信託の長期積み立て投資」です。国や会社が、手厚い年金制度や終身雇用で、個人の老後生活をしっかりサポートしてくれていた「古き良き時代」でした。今やそんな制度は既に崩壊し、自分の老後は自分で面倒をみなければならない「自己責任の時代」に突入しています。そんな厳しい時代の中で、これからますます重要になってくるのが、国や会社に頼らず自力で生きていくための「お金の教養」。正しいお金の知識を身につけながら賢く確実にお金を増やして、人生をより豊かなものにしていきましょう。参考:資産運用に役立つおすすめの人気ブログは何?お金を増やしたいなら、まずは情報収集から!ブログランキングに参加しています。10万円の積立運用と貯金を徹底比較!投資信託で資産運用のススメ「毎月10万円を積立運用していくと、お金はいくら貯まっていくんだろう?銀行に貯金するのはダメ?資産運用するならやっぱり投資信託が一番...記事を読む50歳からの貯金計画!賢く確実に50歳から老後資金を作る資産運用50歳からの貯金計画といっても、50歳という年齢は定年まで10年しかないまさに崖っぷち。50歳から老後資金を作るとなると、こ...記事を読むお金を増やす不動産投資!レバレッジでお金がお金を増やす方法とは?「資産運用でお金を増やす方法っていっぱいあるけど、不動産投資ってどうなの...?不動産投資のメリットやデメリット、不動産投資で確実にお金...記事を読む投資信託で100万円儲けるには?分配金や売買利益でどれくらい儲かる?「投資信託で資産運用を始めたいと思っているんだけど、そもそも投資信託で100万円儲けることはできるの...?投資信託ってそこまでリターン...記事を読むお金の増やし方を総まとめ!初心者が確実にお金を増やす方法はコレだ!「お金が欲しい」という欲求は、人間であれば誰しもが持つ感情ですよね。お金があれば欲しいものが買えるし、たくさん旅行ができるし、好きな...記事を読む50代、60代「貯金なし」でも大丈夫!定年間近の資産運用(前編)定年が間近に迫ってきている50代、60代で「貯金なし」という状況であれば、さすがに焦って自分の将来の生活が不安になりますよね。「投資や資産運用って、失敗するのが怖いよね...。リスクが低くて高いリターンが見込める"ローリスクハイリターン"な投資はないかな...?投資...記事を読む確実にお金を増やす方法!ギャンブルよりも投資が儲かる3つの理由!あなたがもし「確実にお金を増やす方法は、投資なんかよりもギャンブルだ!」なんて本気で思っているのであれば、それは大きな間違いです。聞くけど、ほんとに長期投資でお金を増やすことができるの...?短期的なリターンのを狙った方が大きく儲かるんじ...記事を読む投資信託はどうやって儲ける?儲かる仕組みや儲からない理由を解説!「資産運用の初心者には投資信託がおすすめ、ってよく聞くけど、そもそも投資信託はどうやって儲けるの...?儲かる仕組みや必勝法ってある...?...記事を読む投資信託は分散投資がおすすめ!資産運用初心者向け賢いお金の増やし方!資産運用初心者でも確実にお金を増やす方法!長期分散は投資の王道あんでぃ(サイト管理人)ファインナンシャルアドバイザー(IFA)。2008年のリーマンショックを機に資産ゼロから資産運用を開始し、2019年3月、ついに個人金融資産が1億円を突破。FX、仮想通貨などに幅広く投資。基本的に、自分で実際にやってみて本当にいいと感じたものしか人におすすめないことをモットーにしています。確実にお金を増やす!初心者にもやさしい、資産運用の教科書。