おさいふプラス~配当金再投資~子育てしながらお金に関して考えるブログ。配当金再投資で資産形成。2019.11.18スポンサーリンクスポンサーリンク日銀が長期金利のマイナス金利の深堀りもありうると言っていますし、当面の間は長期金利は低く推移しそうです。私たちにとっては「低金利でお金を借りるチャンス」ということです。私は、賃貸派でしたがこの低金利のこと、将来の住まいのことを考えると、「住宅ローン」を利用してマイホーム購入派です。住まいのことなので、人それぞれ、正解はありません。住宅ローンを借りるとして、約5000万円も借りれば、どのくらいの返済が必要か。住宅ローン5000万円を借りるとどのくらいの返済がいる?私の同僚でも、パワーカップルで住宅ローン5000万円を借りている人は結構います。どのくらいの返済が必要なのでしょうか。金利で試算してみます。アルヒは東証1部上場企業で、フラット35のシェアがトップの企業です。出典:ARUHI(アルヒ)HPアルヒ・フラット35の詳細はこちらARUHIは、頭金の金額をどのくらい入れるのかによって、金利を独自に引き下げるプランをもっています。頭金1割、2割、3割、4割(新しく始める予定)と頭金を入れる金額を大きくしていくことで、金利がどんどん下がっていきます。フラット35Sの場合、当初5年または10年は金利引き下げの優遇があります。今回は当初10年の金利引き下げがある場合。当初10年0.87%(11年目~1.12%)上記は2019年11月適用金利です。団信加入した場合で試算してみましょう。利息総額は830万円~930万円にもなります。変動金利との比較では、変動金利と比べてみましょう。ネット専用住宅ローンが低い金利を提示していますので、参考にしてみます。総利息額は約410万円となりました。変動金利は金利が低いので、低金利が続けば有利ですね。変動金利は、金利が上がると返済額も上がる仕組みですので、一概にどちらが有利かは言えません。利息の差額をどう考えるか利息総額の差額である約400万円は、フラット35を選んだ場合の金利上昇リスクを排除する保険料のようなものですね。この35年で割ると年間約12~15万円が変動金利よりフラット35のほうが高くなる計算です。月々1万円~1.2万円ほど高いわけですが、5000万円もの借り入れをして、その金利の差ですので、私は金利上昇リスクを完全排除できると考えると安いくらいではないでしょうか。5000万円を借りるのにどのくらいの年収が必要か年収の30%程度までは借り入れを出してくれるケースが多いです。その場合は、600万円もあれば融資が下りる計算ですが、超危険です。年収は税込みですが、実際に住宅ローンを返済する原資は「税引き後の手取り収入」となるので、まったくあてになりません。貸してくれる額が返せる額ではないということです。最低でも年収800万円以上は必要です。ボーナス込みの年収ですので、月々の負担を減らす場合は、少なくとも年収860万円以上は必要です(月額手取り収入の25%以内に返済額を抑えた場合)。住宅ローン以外にかかる管理費や修繕積立金などを考えると、860万円では厳しいくらい。国税庁の民間給与実態調査でみると、年収800~900万円はわずか2.9%しかいません。800万円以上でみると9.2%しかいないので、狭き門と言えます。実際に5000万円を返済していける人は少ないのが実情です。スポンサーリンク住宅ローンの諸刃の剣5000万円というのは、非常に大きな借金です。マイホーム購入は、老後の住まいを確保すること、現役時代の快適な住まいに住めることなどメリットが大きいです。老後の生活が長くなっていくことが想定されるなかでは、家計のなかでも最もウェートを占め、負担の大きい住居費を小さくしていけるマイホームは良い選択肢だと考えます。住居費を圧縮していけるマイホーム購入は、長い人生のなかで、メリットになりうるのです。老後にローンを返済していれば、固定資産税や管理費程度ですので月3万円程度の住居費で済むわけです。収入が細る老後に住居費を抑える方法となります。あまりに高すぎる住宅ローンは足かせにしかなりません。今回は、5000万円の住宅ローンで試算してみましたが、「借りられる」からではなく「返していける金額」の見極めが大切ですね。フラット35であれば、ARUHIが独自に金利を下げているので人気の高い住宅ローンといえますね。ローンなど会社員の気になるマネー情報を発信。フォローしてください。当ブログでは、具体的な銘柄や投資信託について言及することがありますが、売買の推奨等を目的としたものではありません。最終的な投資決定はご自身の判断でなさるようにお願いします。住宅ローンの基本マイホーム取得でもらえるお金や安くなるお金をご存知ですか。マイホームは、金利が低いときは買い時でもあります。そのマイホームを購入する際に、国や自治体がいろいろな制度をつくって、支援してくれています。住宅ローンを借りることは本当にメリットなのか?シンプルに考えてみる我が家は、消費税が5%から8%に上がる前に新築マンションを住宅ローンを利用して購入しました。住宅ローン=借金ですので、賃貸のような自由度を失うことを意味します。シミュレーションと出口戦略は考えておこう住宅ローン金利は、史上最低金利で推移していますが、どれだけ下がってきているのかをまとめてみました。人口減少社会で、持ち家を持つリスクもあります。一方で、老後の収入が先細ることが予想されるなか、家計支出のなかで最も大きい住居費を圧縮で2018.07.08住宅ローンの基本50万円使うと25万円お得!?住宅ローンの繰上返済はいつやるのがいいの?住宅ローンを借りると悩むのが「いつ繰上返済」をするのか。借りたあとすぐにするほうが利息を減らす効果は高いというのは分かっていますが、実際それを鵜呑みにしていいんだろうか。住宅ローン控除を受ける場合、1年目は確定申告が必要ですが、2年目からは年末調整で可能ですね。確定申告は、用意する書類も多く、書き方も複雑だったので、とっても大変でした。マンションの場合は、持ち分計算などがあるので、ややこしいです。日本の住宅ローンは、担保である家がなくなっても、ローンは残ってしまうんです。震災などで家がなくなってしまっても、住宅ローンが残っていたら返済しないといけないんです。いわゆる二重ローンという問題です。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。*サイト上に表示された文字を入力してください。記録17株主優待821月優待22月優待63月優待434月優待16月優待47月優待18月優待39月優待1910月優待211月優待412月優待15株主優待ランキング9NISA28確定拠出年金(iDeCo)44投資信託46ひふみ投信/セゾン投信24IPO2不動産投資7家計180家計簿47ボーナス5共働き家計7お金の考え方20貯金ネタ21マネープラン14銀行・証券口座3子どものお金47教育費積み立て18保育料3マネトク41スマホ・格安スマホ9Amazon9カーシェアリング11マイホーム71マンション購入47賃貸1住宅ローン79住宅ローンの基本28住宅ローン借り換え8住宅ローン繰上返済7フラット3520変動金利ローン17キャッシュレス決済・クレジットカード86電子マネー14年会費無料カード38楽天カード7dカード27リクルートカード2高還元率カード4nanacoで節税17税金・保険92節税方法34確定申告33クラウド会計6保険21子育て63親バカなこと33保育園11レジャー・おでかけ10買物123買ってよかったモノ73家電・電化製品24Apple6子育てグッズ4ファッション13文房具3オススメ書籍34子ども・教育【書籍】10インテリア・家具7無印良品7ユニクロ4コストコ2人生・仕事33人生9仕事25転職7統計24運営者30代の会社員しながらブログ書いているジンです。子育てしながら、資産1億円をめざして、お金を増やす、減らさないことを考えるブログを運営。お得なふるさと納税情報も発信しています。株式投資では配当金再投資をメインに、不労所得を増やす方法を取っています。記録17株主優待821月優待22月優待63月優待434月優待16月優待47月優待18月優待39月優待1910月優待211月優待412月優待15株主優待ランキング9NISA28確定拠出年金(iDeCo)44投資信託46ひふみ投信/セゾン投信24IPO2不動産投資7家計180家計簿47ボーナス5共働き家計7お金の考え方20貯金ネタ21マネープラン14銀行・証券口座3子どものお金47教育費積み立て18保育料3マネトク41スマホ・格安スマホ9Amazon9カーシェアリング11マイホーム71マンション購入47賃貸1住宅ローン79住宅ローンの基本28住宅ローン借り換え8住宅ローン繰上返済7フラット3520変動金利ローン17キャッシュレス決済・クレジットカード86電子マネー14年会費無料カード38楽天カード7dカード27リクルートカード2高還元率カード4nanacoで節税17税金・保険92節税方法34確定申告33クラウド会計6保険21子育て63親バカなこと33保育園11レジャー・おでかけ10買物123買ってよかったモノ73家電・電化製品24Apple6子育てグッズ4ファッション13文房具3オススメ書籍34子ども・教育【書籍】10インテリア・家具7無印良品7ユニクロ4コストコ2人生・仕事33人生9仕事25転職7統計24運営者30代の会社員しながらブログ書いているジンです。子育てしながら、資産1億円をめざして、お金を増やす、減らさないことを考えるブログを運営。お得なふるさと納税情報も発信しています。株式投資では配当金再投資をメインに、不労所得を増やす方法を取っています。ふるさと納税、住宅ローンに影響あり!2016.09.262018.04.25。