確実にお金を増やす!初心者にもやさしい、資産運用の教科書。確実にお金を増やす!初心者にもやさしい、資産運用の教科書。将来に不安を感じる人が増えています。年功序列や終身雇用は崩れ、給料は全く上がらない。マジメに働いているだけでは将来への不安は解決しません。自分が働くだけでなく、自分のお金にも働いてもらうことを学びましょう。種類インデックス投資40代夫婦貯金なしの割合は?四人家族貯金ゼロから100万作るお金の増やし方!TweetPocket「40代の夫婦で、情けないことに貯金なし...。このまま家族の生活を守っていけるかどうか毎日不安です...。自分たちのような貯金がない40代は、世の中にどのくらいいるのでしょうか...。四人家族貯金ゼロからでも100万円貯められるような、確実で賢いお金の増やし方教えて...。子供の教育費、住宅ローンの返済、老後資金の準備と、40代という年代は何かとお金がかかる「魔の年代」。ここに追い打ちをかけるかの如く、税金や保険料は上がり続け、それに反比例するかのように毎年下がり続ける、手取り収入...。こんな状態では、たしかに貯金なんてできるわけがありません。...ということは言うつもりなく、実は、こんな状況でもお金を貯めている人はちゃんと存在していて、むしろ、貯金ゼロは少数派であることをまずは認識しなければいけません。今回は、40代で貯金がない夫婦世帯に向けて、「40代の貯蓄事情」や、貯金ゼロからでも確実にお金を貯めて増やしていける「賢いお金の増やし方」をお話ししていきます。まとめ40代夫婦や独身の貯金なしはどのくらい?40代の夫婦世帯や独身世帯で「貯金なし」はどの程度いるのか、まずは40代の貯蓄事情を理解しておきましょう。「家計の金融行動に関する世論調査」(平成29年度)をもとに、40代の貯金なし世帯の割合を、独身世帯と家族構成が二人以上の夫婦世帯別にみていきます。7割近くはしっかりと貯蓄ができているということ。貯蓄ゼロはあくまで少数派であるという「危機感」を持つ必要があります。40代の貯金なし割合(独身世帯)40代独身の「貯金なし」は全体の45.9%。40代独身のおよそ2人に1人は、金融資産を保有していない。40代の貯金なし割合(世帯構成が二人以上の夫婦世帯)40代夫婦の「貯金なし」は全体の33.8%。40代夫婦のおよそ3世帯に1世帯は、金融資産を保有していない。二人以上の夫婦世帯共に、500万円~1,500万円の貯蓄がある世帯が全体の3割以上を占めています。5.2%40代の平均貯蓄額は?(中央値)金融資産を保有している40代に絞って平均貯蓄額(中央値)をみてみると、独身世帯で700万円、夫婦世帯で650万円となっています。650万円40代で貯金100万円を持っている人はどのくらい?金融資産を持っている人に絞ってみた場合、貯金100万程度を持っている人の割合は、独身世帯で全体の11.8%、夫婦世帯で全体の5.8%。逆に言うと、貯蓄している40代のおよそ90%は100万円以上の金融資産がある、ということになります。四人家族貯金ゼロから100万円貯める!賢いお金の増やし方とは?たとえ四人家族の貯金ゼロであっても、正しいやり方さえすれば100万円を貯めることはそんなに難しくありません。誰でも実践できる「賢いお金の増やし方」をお伝えしていきましょう。「お金が貯まる」ということは「手元に残るお金が増える」ということ。実は、この手元に残るお金を増やすには「3つの方法」しかありません。<お金を増やす3つの方法>支出を減らす(節約する)収入を増やす資産運用するこの3つのシンプルな方法について順を追ってみていくことにしましょう。支出を減らす(節約する)手元に残るお金を増やすために、節約をして日々の支出を減らしていくことは、ある意味「王道」です。むやみやたらにチマチマと細かな節約を積み重ねても、毎日の生活が息苦しくなって結局続かなくなるのは目に見えていますよね。実は、節約をする上では、とても大切なポイントがあります。それは、「家計へのインパクトはどの程度か」という視点です。スーパーのタイムセールを狙って食材を安く買い、外食は一切なしで毎日自炊をし、会社のランチタイムには、同僚はみんな仲良く外でランチしているのに自分だけ弁当、なんていうように食費を極限にまで切り詰めて毎月2万円の節約ができたとします。確かに、2万円の節約は素晴らしいですが、これって正直しんどいですよね...。なんというか、こう、もっと人生って楽しむべきものだと思うわけです。人生がつまらなくなるような節約をするくらいであれば、月に数回しか乗らないマイカーを思い切って売ってしまいましょう。マイカーローン、ガソリン代、車検や税金などを無くなれば、月に5万円くらいの節約になります。言って、月に数回程度であればレンタカーで十分。家計へのインパクトを考えると、マイカーを売った方が明らかに節約効果は高くなる上に、毎日チマチマした節約をする必要もなくなります。節約は「年末の大掃除」のようなもので、家計を健全化するために「断捨離」は不可欠。家計へのインパクトを考えて、思い切った「断捨離」をしながら「金額で節約をしていく」のが節約効果を高めるコツです。家計の健全化は、以下のような流れでしていきましょう。お金を増やす簡単節約術!誰でも確実に貯金できる節約のコツ!収入を増やす手元のお金を増やす方法の2つめは、収入を増やすこと。収入を増やす方法は、主に3つあります。今の会社で出世して給料を上げる別の会社へ転職して給料を上げる副業で副収入を得る出世や転職をして給料をアップできれば最高ですが、現実的にはなかなかそううまくいかないですよね。出世も転職も、運や縁、タイミングといった、自分の実力以外の要素が多く絡んでくるからです。自分がコントロールできない部分に労力を注ぐのは、ハッキリ言って非効率な上、百歩譲って、運よく出世や転職で給料アップできたとしても、その結果を得るまでに時間がかかります。収入を増やす即効性のある方法は、副業でアルバイトすることです。本業以外での副業は体力的にも時間的にも簡単なものではないので、副業をするのであれば無理のない範囲内でやるようにしましょう。資産運用する節約をしてムダな支出を削り、収入を増やすことができると、確実に手元の残るお金は増えます。このお金を貯蓄に回していくわけですが、ご存知の通り、いまの超低金利時代に銀行に預けていてもお金は増えていきません。お金を効率良く増やしていくには、「資産運用」をすること。資産運用ときくと少々難しく感じるかもしれませんが、実は、誰でも簡単にできて、確実にお金を増やしていける資産運用があります。それが、「毎月一定額の投資信託を積み立てていく」、というたったこれだけの方法です。投資信託の特徴とメリット投資信託は投資家から集めたお金でプロのファンドマネージャーがファンド運営をし、儲かった利益を投資家に再分配して還元していくという仕組みの金融商品です。投資信託には、投資初心者でも手軽にリスクを抑えて賢く資産運用ができるという、3つの大きなメリットがあります。投資信託には、日経平均やTOPIXといったような市場の平均指標(インデックス)に連動した運用を目指して行くインデックスファンドと、インデックスを超える運用を目指して行くアクティブファンドの2種類がありますが、買うべきファンドは「インデックスファンド」の一択です。アクティブファンドの運用には人件費や運用にかかるコストが高く、ファンドの販売手数料や信託報酬というコストがインデックスファンドよりも高くなるためです。インデックスを超える運用を目指しているアクティブファンドも、実は長期的なリターンでみるとインデックスを超えるリターンを出しているファンドはほとんどありません。リターンもコストも、インデックスファンドの方がアクティブファンドよりも優れているということなのです。資産運用の初心者向け、やさしい投資の始め方を徹底解説!投資信託の儲かる銘柄はこれだ!複利効果で「雪だるま式」にお金を増やすインデックスファンドの平均的な年利回りは3~7%程度ですが、長期運用することで複利効果が働いて、まるで倍々ゲームのように「雪だるま式」にお金を増やしていくことができます。毎月5万円を年利7%で30年間積み立てた場合、30年後の元本は5,847万円にも膨れ上がり、銀行預金をしたケースと比較すると、約4,000万円もの差になってきます。実は、この複利効果を活用した長期投資こそが、手間なくラクにお金を増やしていける「賢い資産運用」で、世の中のお金持ちをさらにお金持ちにしている「資産運用の極意」なのです。【賢く安全&確実にお金を増やす方法】積み立て投資を始めるベストなタイミングは○○だった!貯金がない40代でもできる資産運用初心者におすすめの方法この毎月一定額のインデックスファンドを積み立てて、長期で複利運用をしていけば、たとえ今は貯金がない40代のあなたでも、確実に将来のお金を貯めていくことができます。「インデックスファンドの長期積立投資」を手間なく実践できる、資産運用の初心者におすすめの方法をご紹介しましょう。証券会社で積み立て設定するインデックスファンドを積み立てていく上で一番オーソドックスなのが、証券会社で積み立て設定をする方法です。証券会社といってもたくさんありますが、選ぶなら圧倒的に「楽天証券」の一択で、それ以外の選択肢は無いといっても過言ではありません。<証券会社は「楽天証券」一択な理由>超優良インデックスファンドを全て取り扱っている楽天ポイントが貯まる、楽天ポイントで買える楽天銀行と連携することで普通預金金利が0.1%になる年会費無料の楽天カードで買うとさらにポイントが貯まる月額4,200円の日経が無料で読めるメリットを一言でいうと、「楽天証券が一番お金を増やせる」ということ。有名どころのネット証券では、SBI証券やマネックス証券などもありますが、この投資信託の積立投資という投資だけで考えると、楽天証券で享受できるメリットは他社のサービスを完全に凌駕しています。ちなみに、この証券会社選びを間違えてしまうと、長い目で見たときに百万単位で資産が変わってきますので、必ず一番メリットのある楽天証券を選ぶようにしましょう。「楽天証券」や「楽天ポイント投資」のメリットをもっと知るにはこちらの記事:楽天証券ってどうなの?評判やポイント投資のメリットを徹底解説![楽天証券の公式サイトはこちらから]ロボアドバイザーに全部お任せするとにかくラクして資産運用したい人におすすめなのが、AI(人工知能)を使ったロボアドバイザーに全部お任せしてしまう方法です。ロボアドバイザーとは、AI(人工知能)を使って投資信託の積み立て投資をしていく自動売買システムのこと。投資信託の積み立て投資は非常に手間のかからない投資法ですが、銘柄選定や資産配分の設定などは自分でやらなければいけません。これらを全てAI(人工知能)に任せて「全自動」でお金を増やしてしまおうというのがロボアドバイザーです。「WealthNavi(ウェルスナビ)」は業界最大手のAI(人工知能)を活用したロボアドバイザーで、初心者だけではなく経験豊富な投資家からも今一番注目を集めている資産運用サービスです。「WealthNavi(ウェルスナビ)」が投資対象とするのは、ETF(上場投資信託)と言われる上場したインデックスファンド。世界的に見ても低コストで優良なファンドを厳選し、自分の目標とする金額やリスク許容度に合わせて、AIが投資家一人ひとりに合った資産配分(ポートフォリオ)を自動で組んでくれて最も最適な資産配分を構築してくれます。ファンドの買い付けや再投資、リバランスなど資産運用にかかる全ての業務を、自分に代わってロボットがやってくれるので、あなたがやるべきことはただ一つ、「口座にお金を入れておくこと」、ただこれだけです。「WealthNavi(ウェルスナビ)」で使われているアルゴリズムは、ノーベル賞受賞者が提唱する理論に基づいた金融アルゴリズム。抜群の頭脳で、リスクを最適に抑えつつリターンの最大化を全て全自動でやってくれる「超優秀な投資家」なわけです。この「WealthNavi(ウェルスナビ)」のいいところは、「長期の複利運用」が自分よりもはるかに賢い頭脳であるAIによって「自動売買」できてしまうこと。忙しい人やめんどくさがり屋な人のためにあるかのような「画期的なサービス」です。この「WealthNavi(ウェルスナビ)」で資産運用を実践して経験を積みながら様々なことを勉強し、慣れてきて時間的な余裕ができてきたら自分でも資産運用をしてみる、これが投資初心者におすすめの「資産運用の賢い始め方」。[WealthNavi(ウェルスナビ)公式サイトはこちらから]近い将来、資産運用は全てAIにお任せする時代がくることは間違いありません。「一切の手間をかけずにお金を増やしたい」という人には、ベストな資産運用方法です。まとめ40代の夫婦貯金なしというのは、年齢を考えればかなり危機的な状況です。正しい方法でお金を貯めて賢いお金の増やし方を実践すれば、出費の多い四人家族であっても、貯金ゼロから100万円の貯金を作ることはできます。お金を貯めていく上で一番のポイントとなるのが、貯蓄に回すお金で「資産運用」し、効率的にお金を増やしていくということ。これができている人とできていない人では、10年後、20年後、30年後に、数千万円の大きな差になってくるのです。今回ご紹介したインデックスファンドを活用した資産運用は非常にシンプルで誰でもできてしまう簡単なものです。リターンがプラスになるときもあれば、マイナスになるときもあるというのが投資の世界。今後リーマンショック級の世界的な大暴落がきたとしても、上手にリスクコントロールして資産を増やし続けられるように、最低限の「お金の教養」を身につけておく必要があります。将来のために確実にお金を貯めて、人生をより豊かなものにしていきましょう。必読!「お金の増やし方総まとめ」:お金の増やし方を総まとめ!初心者が確実にお金を増やす方法はコレだ!「お金を増やす」に関連した人気記事:確実にお金を増やす方法なら投資!ギャンブルやパチンコと何が違う?初心者におすすめの資産運用!とにかくラクしてお金を増やす簡単投資術!賢いお金の増やし方初心者編!確実にお金を増やす方法は投資!銀行や保険は?合わせて読みたい「資産運用の始め方」はこちらの記事:資産運用の初心者向け、やさしい投資の始め方を徹底解説!投資信託の儲かる銘柄はこれだ!資産運用の初心者におすすめの「少額投資」はこちらの記事:資産運用初心者におすすめの少額投資!3000円や1万円から簡単スタート!資産運用初心者は少額投資!おすすめの1万円や10万円の少額投資法は?資産運用初心者が10万円から始める少額投資術!おすすめの投資先は?資産運用の方法や種類を比較!10万で始める初心者におすすめの投資は?10万円で始める資産運用!初心者が10万円投資するなら何がおすすめ?参考:資産運用に役立つおすすめの人気ブログは何?お金を増やしたいなら、まずは情報収集から!ブログランキングに参加しています。30歳・40歳「貯金ゼロ」な人がお金を増やすためにすべき3つの事30歳、40歳で「貯金ゼロ」という人が増えています。やって資産運用をしていくかという話以前に、貯蓄が計画的にでき...記事を読む貯金500万は少ない?夫婦や独身世帯の平均貯蓄額を年代別に検証!お金が貯まるにつれて気になってくるのが「他人との比較」。子供の教育資金はいくら貯めるべきで、どのように貯めていくのか、わからない人は少なくありません。子供は家族にとって一番...記事を読むラップ口座と投資信託の違いは?ファンドラップとは何かを簡単に解説!「最近、ラップ口座ってよく聞くけど、ラップ口座と投資信託の違いがわからない...。そもそもファンドラップとはどういうもの?誰かサルでもわ...記事を読む地道にお金を増やす方法!投資で1万円を増やす安全で確実な方法は?「手元にある1万円で投資デビューしようと思っているんだけど、確実に1万円を増やせるような地道にお金を増やす方法が知りたい。資産運用で安全に確実にお金を増やしたいのであれば、今一度、自分の生き方を見直してみてください。投資にはその人の人生が投影されています...記事を読む【お金を増やす習慣】お金を増やしたいなら自分の価値を知りなさい突然ですが質問です。お金を増やすためには、自分の価値を知ることが大切です...記事を読むお金がお金を増やす方法!投資で稼ぐ賢いお金の増やし方初心者編!「とにかく手元のお金を確実に増やせるような、お金がお金を増やす方法が知りたい。...記事を読む勝手にお金が増える仕組みの作り方!投資で賢くお金を増やす方法とは?「毎月コツコツ貯金しても思うようにお金が増えていかない...。投資や資産運用をして、勝手にお金が増えるような仕組みを作りたいけど、どうや...記事を読む100万円から始める資産運用!初心者が100万円確実に増やす方法は?「100万円から資産運用を始めたい。お金は増やしたいけど、極力損はしたくない。投資経験のない初心者でも簡単にできるような、1...記事を読む貯金を増やしたい!貯まる貯金の仕方や賢いお金の増やし方を解説!お金を増やす株式投資を解説!初心者が確実にお金を増やす方法とは?あんでぃ(サイト管理人)ファインナンシャルアドバイザー(IFA)。2008年のリーマンショックを機に資産ゼロから資産運用を開始し、2019年3月、ついに個人金融資産が1億円を突破。FX、仮想通貨などに幅広く投資。基本的に、自分で実際にやってみて本当にいいと感じたものしか人におすすめないことをモットーにしています。確実にお金を増やす!初心者にもやさしい、資産運用の教科書。