確実にお金を増やす!初心者にもやさしい、資産運用の教科書。確実にお金を増やす!初心者にもやさしい、資産運用の教科書。将来に不安を感じる人が増えています。年功序列や終身雇用は崩れ、給料は全く上がらない。マジメに働いているだけでは将来への不安は解決しません。自分が働くだけでなく、自分のお金にも働いてもらうことを学びましょう。定年後貯金なしでは生活できないのか?65歳からの年金生活を考えるTweetPocket「住宅ローンを60歳までに完済できても、このままいくと定年後に貯金なしという悲惨な状態...。定年後の65歳からの年金生活が不安...。実は、多くのサラリーマンにとって「定年」というのは非常に複雑な心境。今まで40年以上も会社に頼ってきたのに、定年を迎えると、自分の力で生きていかなくてはいけなくなるからです。なってくると、定年後の生活に備えて、お金をいくら準備しなくてはいけないのかというのは誰もが抱く関心事のひとつ。定年後の老後に備えて、若いうちからコツコツとお金を貯めてきた人もいれば、子供の教育費や住宅ローンやらの支払いに精一杯で、全く貯金ができていない人も多くいます。貯金できていない人は、年金だけで生活をしなければいけませんが、年金だけの生活はできるのでしょうか?また、もし年金だけで生活ができないのであれば、定年後はどのようにお金を得て生活していけばいいのでしょうか?今回は、そのような定年後の貯金なしの生活に迫ってみます。「家計の金融行動に関する世論調査」(平成29年度)をもとにみてみましょう。60代で貯金なし(貯蓄ゼロ)な人の割合60代で金融資産を保有しておらず「貯金がない」人は、独身で全体の37.3%、二人以上世帯で全体の29.4%で、実は3人に1人の60代が「貯金なし」です。60代で貯金している人はいくら持ってる?金融資産を保有している人に絞ってみると、6割弱の人は1,000万円以上の貯蓄があることがわかります。1,400万円の貯金(金融資産)があり、しっかりと老後に向けて蓄えができている人はできている、という現状がわかりますね。定年後貯金なしでは生活できないのか2:老後のための貯金はいくら必要?定年後貯金なしでは生活できないのかを検証するために、次に老後のための必要資金をみていきましょう。具体的には、定年後から自分が死ぬまでに「必要な生活費」はいくらで、その間に「もらえる年金」はいくらで、「足りないお金」はいくらなのかをみていきます。「もらえる年金」で「必要な生活費」がカバーできるのであれば、極端な話、老後に向けてお金を貯める必要はないということです。定年後に「必要な生活費」はいくら?65歳時点での平均余命は、男性が約20年、女性だと約25年で、この期間を「老後期間」とした場合、65歳で定年を迎え年金生活に入ると、その期間の収入をどうやって確保するかを考える必要があります。総務省統計局の家計調査(2017年)によると、老後にかかってくる夫婦世帯の生活費は、毎月約26.4万円かかっていることがわかります(夫65歳、妻60歳以上の無職夫婦世帯の場合)。概況(平成28年度)」によると、もらえる公的年金の平均受取額は約22.1万円となっています。定年後に「足りないお金」はいくら?「必要な生活費」と「もらえる年金」から「足りないお金」を計算してみます。4.3万円(足りないお金)毎月4.3万円が年金でカバーできない「足りないお金」、つまり、「これから準備しなくてはいけないお金」ということになります。定年後貯金なしでは生活できないのか3:老後に向けた対策は?定年後貯金なしでは生活できないのかについての検証、毎月4.3万円が年金でカバーできないことがわかりました。ここからは、この事実を受けての対策を考えてみましょう。この毎月4.3万円のギャップを埋めるには、大きく分けて2つの解決策があります。解決策1:生活費をもらえる年金の範囲内に抑える解決策の1つめは、そもそもの生活費を、もらえる年金の範囲内に抑えてしまうこと。そもそも毎月26.4万円の生活費をかけるから毎月22.1万円の年金でカバーできなくなるわけで、今の生活を見直してダウンサイジングして、老後にかかる生活費を毎月22.1万円以下にしてしまおう、という考え方です。以下のような感じで生活にかかるお金を削っていくわけですね。家賃の安い場所へ引越す(都心→郊外や田舎)マイカーを普通自動車から軽自動車に乗り換える生活コスト全般を切り詰める(食費、水道光熱費)老後に備えた保険の見直しこれができれば、「定年後に貯金なし」という状況でも、年金だけで老後生活を送ることができます。解決策2:足りないお金を作る解決策の2つめは、足りない毎月4.3万円のお金を作ることで、「働いて稼ぐ」のと「資産運用で作る」2つの方法があります。普通に考えられるのは、毎月4.3万円以上稼げるアルバイトなどをしていくことです。コンビニ店員のアルバイト(時給1,000円で1日6時間で週2日、月で計8日間)をすれば、カバーできることになります。この「働いて稼ぐ」方法はおすすめできません。働いて稼ぐ場合は、90歳まで働き続けなければならず、高齢になればなるほど病気やケガのリスクが高まり、生活できなくなる可能性が高くなるからです。足りないお金を「資産運用で作る」おすすめは、資産運用で足りない分をカバーする方法です。下の表は、毎月5万円を引き出した場合、何%で運用し続けると、それぞれの年数に対していくら必要なのかを示したものです。自分の老後期間が20年だとすれば、905万円の資金があれば年3%の運用で20年間毎月5万円ずつ引き出せることがわかります。市場金利は株式の相場動向、為替レートなどに影響されるので、毎年何%で運用できるかに確実性はありませんが、3%という数字は全然無理のない数字。年利3%で運用した場合、運用期間と毎月必要な積立額は以下のようになります。現在55歳の人であれば、毎月6.5万円積み立てていくことで10年後に900万円を貯蓄し、一般的な老後生活を送ることができるようになるというわけです。資産運用をすれば、今からでも老後資金を貯めることは十分可能だということ。老後資金が無く、危機的な状況であるのであれば、とにかく一日でも早く資産運用を始めて、老後不安を一掃しましょう。投資の初心者でも大丈夫!確実にお金を増やす簡単な資産運用方法はこれだ!資産運用や投資と聞くと、「ちょっと難しそう」とか「リスクがあって危険」というイメージを持っている人もまだまだたくさんいますが、実は、資産運用ってものすごく簡単に誰でもできてしまうものなのです。ここからは、投資の知識が浅く投資経験のない初心者でも簡単に運用できて、確実に資産形成できるような、おすすめの資産運用をご紹介していきます。老後資金を確実に貯めていくのであれば、上手にリスクをコントロールしながらお金を増やせる「投資信託の積立投資」が一番のおすすめです。初心者でも手軽に、そして、確実に将来のための資産形成をしていくことができます。「複利効果」で大きく確実にお金を増やす投資信託の積立投資は、1年や3年といった短期ではそこまで大きなリターンは期待できませんが、10年、20年といった長期で運用を継続していくことで、複利の効果が働き、確実にお金を増やすことができます。投資信託を毎月5万円分積み立てて長期の複利運用をしていくと、30年後の元本は5,847万円。銀行預金で積み立てた場合と比べて、なんと4,047万円もの大きな差になってきます。「お金に働いてもらう」とはまさにこのことで、お金がお金を生み出す「複利」の活用は、世の中のお金持ちをさらにお金持ちにしている「資産運用の王道」でもあります。【賢く安全&確実にお金を増やす方法】積み立て投資を始めるベストなタイミングは○○だった!買うべきは低コストなインデックスファンド投資信託といっても、国内にあるファンドの数は6,100本以上もあります。どれを選んで投資すべきか迷う人も多いでしょう。実は、本当に買うべき優良なファンドは、ほんの数本しかないのです。投資信託には、日経平均やTOPIXといったような市場の平均指標(インデックス)に連動した運用を目指して行くインデックスファンドと、インデックスを超える運用を目指して行くアクティブファンドの2種類があります。アクティブファンドは、インデックスを上回る運用を目指してはいるものの、10年、20年、30年といった長期にわたってインデックスを上回る実績を出せているファンドは、皮肉なことにほとんどありません。インデックスファンドに比べて、アクティブファンドの運用には人件費や運営費が多くかかるため、アクティブファンドの販売手数料や信託報酬は高くなるのが一般的。買うべきファンドは、アクティブファンドより長期的なリターンが高くコストも安い「インデックスファンド」になります。買うべき「優良なインデックスファンド」はこちらの記事:投資信託おすすめ銘柄ランキング!初心者が確実にお金を増やす方法は?続いて、このインデックスファンドを積み立てていく、初心者におすすめの方法をご紹介します。証券会社で積み立てるインデックスファンドを積立投資していく上で、一番オーソドックスな方法が、この証券会社で積み立て設定をする方法です。証券会社といってもたくさんありますが、選ぶなら圧倒的に「楽天証券」。それ以外の選択肢は無いといっても過言ではありません。<証券会社は「楽天証券」一択な理由>超優良インデックスファンドを全て取り扱っている楽天ポイントが貯まる、楽天ポイントで買える楽天銀行と連携することで普通預金金利が0.1%になる年会費無料の楽天カードで買うとさらにポイントが貯まる月額4,200円の日経が無料で読めるメリットを一言でいうと、「楽天証券が一番お金を増やせる」、ということ。楽天カードや楽天銀行といった楽天グループの金融サービスと連携することでお得にポイントがザクザク貯めれて、その貯まった楽天ポイントで投資信託を買うことができてしまうという、いわゆる「錬金術」ができてしまうのです。有名どころのネット証券では、SBI証券やマネックス証券などもありますが、この投資信託の積立投資という投資だけで考えると、楽天証券で享受できるメリットは他社のサービスを完全に凌駕しています。ちなみに、この証券会社選びを間違えてしまうと、長い目で見たときに百万単位で資産が変わってきますので、必ず一番メリットのある楽天証券を選ぶようにしましょう。「楽天証券」や「楽天ポイント投資」のメリットをもっと知るにはこちらの記事:楽天証券ってどうなの?評判やポイント投資のメリットを徹底解説![楽天証券の公式サイトはこちらから]ロボアドバイザーで「完全ほったらかし運用」するとにかくラクしてお金を増やしていきたいのであれば、AI(人工知能)に資産運用の全てをお任せして、完全に「ほったらかし運用」してしまう方法がおすすめです。ロボアドバイザーとは、AI(人工知能)を使って投資信託の積み立て投資をしていく自動売買システムのこと。投資信託の積み立て投資は非常に手間のかからない投資法ですが、銘柄選定や資産配分の設定などは自分でやらなければいけません。これらを全てAI(人工知能)に任せて「全自動」でお金を増やしてしまおうというのがロボアドバイザーです。「WealthNavi(ウェルスナビ)」は業界最大手のAI(人工知能)を活用したロボアドバイザーで、初心者だけではなく経験豊富な投資家からも今一番注目を集めている資産運用サービスです。「WealthNavi(ウェルスナビ)」が投資対象とするのは、ETF(上場投資信託)と言われる上場したインデックスファンド。世界的に見ても低コストで優良なファンドを厳選し、自分の目標とする金額やリスク許容度に合わせて、AIが投資家一人ひとりに合った資産配分(ポートフォリオ)を自動で組んでくれて最も最適な資産配分を構築してくれます。ファンドの買い付けや再投資、リバランスなど資産運用にかかる全ての業務を、自分に代わってロボットがやってくれるので、あなたがやるべきことはただ一つ、「口座にお金を入れておくこと」、ただこれだけです。「WealthNavi(ウェルスナビ)」で使われているアルゴリズムは、ノーベル賞受賞者が提唱する理論に基づいた金融アルゴリズム。抜群の頭脳で、リスクを最適に抑えつつリターンの最大化を全て全自動でやってくれる「超優秀な投資家」なわけです。この「WealthNavi(ウェルスナビ)」が秀逸なのは、「長期の複利運用」が自分よりもはるかに賢い頭脳であるAIによって「自動売買」できてしまうこと。忙しい人やめんどくさがり屋な人のためにあるかのような「画期的なサービス」です。この「WealthNavi(ウェルスナビ)」で資産運用を実践して経験を積みながら様々なことを勉強し、慣れてきて時間的な余裕ができてきたら自分でも資産運用をしてみる、これが投資初心者におすすめの「資産運用の賢い始め方」。[WealthNavi(ウェルスナビ)公式サイトはこちらから]近い将来、資産運用は全てAIにお任せする時代がくることは間違いありません。「一切の手間をかけずにお金を増やしたい」という人には、ベストな資産運用方法です。まとめ定年後貯金なしで生活できないのかを考えた場合、生活をダウンサイジングして、もらえる年金の範囲内に生活費を抑えれば、貯金が無くても生活していくことはできます。これまで国民の生活をサポートしてくれた国の年金制度や会社の終身雇用制度も徐々に崩壊し、既に、自分たちの将来は自分たちで責任をもって生きていかなければならない「自己責任の時代」に突入していることを忘れてはいけません。「資産運用」は一部の富裕層だけがやるようなものではなく、生きていくためには全ての人がやらなくてはいけない「必須科目」になっているということ。これからの時代、お金を増やしていくための「お金の教養」はビジネススキルと同じくらい、ますます重要なものになってくるのです。若いうちからコツコツと老後資金を準備して将来笑うも自分、何も準備をせずに老後破綻して泣くのも自分。自分の身は自分で守れるように、しっかりと正しい「お金の知識」は最低限身につけておくべきなのです。資産運用セミナーのおすすめを厳選!女性や初心者向けの無料セミナーは?必読!「お金の増やし方総まとめ」:お金の増やし方を総まとめ!初心者が確実にお金を増やす方法はコレだ!「お金を増やす」に関連した人気記事:賢いお金の増やし方初心者編!確実にお金を増やす方法は投資!銀行や保険は?確実にお金を増やす方法なら投資!ギャンブルやパチンコと何が違う?初心者におすすめの資産運用!とにかくラクしてお金を増やす簡単投資術!「資産運用の始め方」はこちらの記事:資産運用の初心者向け、やさしい投資の始め方を徹底解説!投資信託の儲かる銘柄はこれだ!資産運用の初心者におすすめの「少額投資」はこちらの記事:資産運用初心者におすすめの少額投資!3000円や1万円から簡単スタート!資産運用初心者は少額投資!おすすめの1万円や10万円の少額投資法は?資産運用初心者が10万円から始める少額投資術!おすすめの投資先は?資産運用の方法や種類を比較!10万で始める初心者におすすめの投資は?10万円で始める資産運用!初心者が10万円投資するなら何がおすすめ?参考:資産運用に役立つおすすめの人気ブログは何?お金を増やしたいなら、まずは情報収集から!ブログランキングに参加しています。あほらしい&馬鹿らしい!銀行に定期預金してる「定期預金バカ」におすすめな〇〇!いまだに銀行に定期預金していて安心・安全だと思っている人、これを「定期預金バカ」と言います。資産運用の初心者は、ニュースにも頻繁に取り上げられる株式や投資信...記事を読む老後資金が足りない人は何歳まで働くか?賢い老後資金の貯め方(前編)「ずっと健康な体でいれるはずもないし、そろそろ老後のことを考えて、何歳まで働くかも真剣に考えないと...。いえ...、老後資金も足りない...記事を読む10万円で始める資産運用!初心者が10万円投資するなら何がおすすめ?「資産運用を始めたいけど、10万円の元手しかない。資産運用で安全に確実にお金を増やすには「続けること」が重要です。2008年のリーマンショック以降、僕のまわりでは投資をやめて...記事を読む老後不安で貯金もない!老後貯金いくらあればいい?老後資金いつから貯める?「老後が不安で貯金もない...。自分の老後が心配...。老後資金は3000万円必要というけど本当にそんなに必要...?老後資金はいつから貯めて、...記事を読むこれでもう成り行き注文で失敗しない!指値?成行?どっちがいい?投資銘柄を買うときに成り行き注文で失敗している投資家は多いようですが、指値注文か成行注文、一体どっちがいいのか、誰でも一度は迷った経...記事を読むこれでもう投資信託で大損しない!成績比較をする際の3つのポイント投資信託で大損しないためには、投資信託をもっとよく理解する必要があります。超低金利な今の時代、あなたの大切な資産...記事を読む貯金300万円を資産運用して増やす!株式投資?保険?元本保証は?アラフォー独身貯金なしの現実と脱出方法!40歳貯金なしの結婚は?あんでぃ(サイト管理人)ファインナンシャルアドバイザー(IFA)。2008年のリーマンショックを機に資産ゼロから資産運用を開始し、2019年3月、ついに個人金融資産が1億円を突破。FX、仮想通貨などに幅広く投資。基本的に、自分で実際にやってみて本当にいいと感じたものしか人におすすめないことをモットーにしています。確実にお金を増やす!初心者にもやさしい、資産運用の教科書。