航海を続けていれば穏やかな時もあれば大嵐も起こります。その嵐に備えて、もう一度広く見渡してあえて、自分の読みや期待とは連動しない逆の値動きをすると思われるものをひとつ選んでみるのです。逆の値動きをするものですから、自分の興味とは全く外れたものだったりします。それによって、万が一、自分の期待と違う相場展開になった時に大きな効果を発揮してくれます。これが分散投資の意味。分散投資って投資生活を送る上での保険なんですね。投資は博打ちとは違うので一回こっきりの勝負で終ってはいけません。そのためにも分散投資は大切なんですね。今まで何度も分散投資って教わって来ましたが、その大切さを本当に理解できました。オンデマンド放送で確かめてみてくださいね。記事URL投資信託を“海を航海する船”に喩えて教えて頂いています。今日はいよいよこの「運用方法とその手数料」について教えていただきます。喩えてみれば船の運転の仕方と乗船料です。イメージしやすいように航海ではなく、陸地に上って“秘湯めぐり”で考えてみました。山の中の秘湯を訪ねるのに路線バスを使えば、決まったルートを通るので目的地までは時間がかかるし秘湯のすぐそばまでピタリと連れて行ってもらうことは出来ません。運賃は安くて済みます。観光タクシーを使えば秘湯へ向かう途中の観光スポットに寄ってもらったり秘湯のすぐそばまで連れて行ってもらえます。運賃は数倍かかります。投資信託の運用方法インデックスとアクティブのことです。前者が、TOPIXや日経平均株価や特定の指数に連動した動きをめざすインデックス運用。後者が、運用のプロが企業の戸別訪問を行ったり調査分析を行いその目利きを生かしてインデックスを上回る運用を目指すアクティブ運用。これはどちらが良いかは一概に言えません。何に満足感を得るのかはその人次第。手数料が安ければ安いだけ良いのか、サービスが充実している方が良いのか。手数料だけ注目すればインデックス運用が優れているように思えますが実際に今の株式市場をみてみると同業種だけ覗いてみても業績には差があって黒字の所だけをチョイスするになど細かい銘柄の違いをフォローしてゆくにはとても手間がかかります。理想は自分で選んだアクティブファンドが成績を上げてくれることですが最初は、インデックスからの方が入りやすいかもしれません。市場動向だって変わります。アクティブでいいのか、ずっとインデックスでいいのか。投資信託って投資を託す...全てお任せするって勘違いしやすいのですが託すのは思いであって、投資そのものを任せるわけじゃありません。自分で判断を出来る目を持たなくてはなりません。以前やってきた株式の勉強も役に立つ...いえ必要になるのです。詳しくはオンデマンド放送をお聴き下さいね。野尻さんからの宿題です。これまで投信を選ぶプロセスをずっと勉強してきましたのでいよいよ自分で自分の思いを託せる投信を選んでみましょう。思いを託すのですから何となく...ではダメですよ。選んだ理由も説明できるようにして下さいね。記事URL投資信託について5回目、先週は投信の海で航海する為の3つのプロセスエリアを選ぶ(7大陸のどこに興味があるか)商品を選ぶ(株,債券,リート,コモディティ)運用手法を選ぶ(アクティブ、インデックス)このプロセスを踏むと自分が買うべき投信もかなり絞られてくると教えていただきました。この、“何処の何にどうやって投資するか”を投資家が“根拠を持って決める”ということが航海の準備として必要なわけです。そこで、さあ船出しよう!!と証券会社の窓口に行っても立て続けに質問攻めにあって何が何だかわからないうちに本当に自分の欲しい投信でないものを買ってしまった...なんてこともあるかもしれません。「初めて、サブウェイやスターバックスに入ったとき戸惑いませんでしたか?」と野尻さん。パンだのドレッシングだの選ばなくてはならない事が余りにも多くラテだのミストだのワケの分からない商品名が並んでいて頭がクラクラしたものです。頼んでみたくても、分らないから結局毎回「本日のコーヒー」を注文していたものです。そこで船出の準備をもっと整えようと今日は3つのプロセスの内の2番目の商品選びについて考えてみました。エリア選びからしなくても金融商品選びから入るのもオススメなのだそうです。投信に向けることが出来る資金を決めたらその配分を決めなくてはなりません。株、債券、リート、コモディティー...どんな配分にするのか。どの商品を使うのか...これをどの船を使うのかに喩えてみると株...グイグイ速く突き進めるがリスクも伴う“貿易船”債券...安定を重視しゆっくりすすむ“遊覧船”あるいは“観光船”(但し、債券でも海外に出る場合は為替リスクで嵐に遭うかも...)リート...比較的限定されたエリアでピストン輸送する“定期船”コモディティー...荒れた海でも体を休める事が出来る“波止場”どう配分するか...基本中の基本は株:債券を50:50に。この基本を踏まえた上で自分の思いを込めて配分を考えます。リクスは高くとも収益を期待できる速い値動きの貿易船に乗りたいなら株:債券を80:20に配分するとか観光船でゆったりと進むのがいいなら債券比率を高めるとか。株で行こうと決めて、うまく株が上昇したのに分散しすぎた為にあまり収益が上げられなかった、手応えが無かった...ってことに。成功の鍵は配分にあり!オンデマンド放送でしっかりおさらいしてくださいね。「投資に向けるお金を探そう」という回でスポーツクラブの契約プランや携帯電話の契約プランを見直す...などチェック項目があった中で“保険を見直す”というものがありました。それなのにそれなのに...ああそれなのに。私、自分の保険が自分のライフスタイルに全く合っていない契約をしていることに全く気付いていなかったのです。恥かしい事に、毎月5千円ほどの掛金のつもりでいたら倍も支払っていたんですよね!おかしいな?私、どうしてこんな契約をしたんだろう??おそらく保険屋さんに勧められるままに判子を押しちゃったんですね。野尻さんに相談して私が目指す保障をしてくれる保険に見直したら掛金を半額以下にリストラできそうです。先週までやってきた世界中を様々な投信の船が航行してゆくイメージを掘り下げ自分の乗る船=投資信託を絞り込んでゆくプロセスを教えていただきました。世界を大きく捉えて大陸別に分けてみます。この時、五大陸の概念で分けると北アメリカと南アメリカが1つの大陸にそしてアジアとヨーロッパがユーラシア大陸...なんて投資の世界で見たら全く違う性格のエリアが一つになっちゃっているのでここでは七大陸の概念を採用します。南極大陸はちょっと難しいので、これを日本に置き換えます。これで投信世界図を頭に描いてください。このようにエリアから投資対象を見てゆくわけです。次に七つの大陸に準じた地域も考えてみます。BRICs(有力新興国)のグループ。水や環境など共通のテーマに関連する地域のグループ。一カ国に注目してみる。この中にも大型株なのか、中小型株(ちゅうこがたかぶ)なのか。バリューなのか、グロースなのかインフラ関連か...などなど。金融商品の違いもあります。株でいくのか、債券か、それともリートなのか。運用手法はインデックス(指数連動型)でいくか、アクティブ(プロの目利き)でいくのか。このようなプロセスで絞り込んでゆくと最終的には選択肢は数本の投資信託にまで絞れてくるそうです。現在日本で私たちが購入することが出来る投資信託は何と3000本以上もあるのだそうです。新聞をばっと開いて一覧の中から自分の目指す商品を見つけようとしても“ダーツの旅”じゃないんだからそれは無理というもの。このように順序だてて絞って行きましょう。詳しくはオンデマンド放送を聴いて下さいね。自分の乗りたい船が見えて来ましたね♪さあ、では船出してみましょう!と言いたい所ですが「船に乗るには運賃という手数料がかかるのです」と野尻さん。その辺についても勉強しなくては。記事URL投資信託の世界は余りにも広くて深いけれども世界の海を航行する豪華客船のようなもの...と先週教わってかなりイメージが掴めるようになって来た私。“ワールドなんちゃら...”という凄い名前の投信でも毎月1000円の積み立てから投資が出来る...という無理の無い投資が可能な商品ということでどんどん親しみが湧いてきました♪そこで今日は野尻さんからオススメの投信デビューについて提案して頂きました。“気になる投信を数本同時に始めてみる”んです。●国内不動産(Jリート)この3つの投信と、ベンチマークの意味で●円定期積み立て以上の4つに5000円ずつ同時に投資を始めてみます。1000円から始められますが手数料や値動きの分かり易さを考えると出来れば5000円ずつ、月に2万円の投資が出来ると良いです。半年後に円定期は約3万円、一年後に約6万円。これを基準に選んだ3つの投信が増えているのか減っているのかその値動きを比べてみるんです。これだと一目瞭然ですよね。この時に円定期を下回っていたとしてもすぐに“ダメな船(投信)”の烙印を押すのは時期尚早。種を撒いてから花が開くまで時間のかかるファンドもあるのです。出来たらファンドの力が出きった時期まで待って判断したいもの。そのためには、やはり世界情勢、為替の先行き、各国中央銀行の政策、金利動向などをチェックをして海の事情、船の事情を把握してその上で、継続するのか、買い増しするのか、利益確定するのかを判断しなくてはなりません。投資信託は、航海の舵取りはしてくれるけれども船選び、乗り降りの時期は自分で判断しなくてはなりません。株と投信は、その入り口は違うけれども日頃ウォッチしなくてはならないことは同じなんですね!!だから個別株や、FXなどで日頃時間が無くて運用を失敗したと言う方はむしろ投信の方が生活スタイルに合っている投資なのかもしれません。投資信託なんて...って今まで思っていた方も一度、投信、見直してみてはいかがでしょう?詳しくはオンデマンド放送でお聴きくださいね。記事URLちゃおくん株も全面安、為替も対ドルついに81円台。どよんとした気分の方も多いと思うので今日はちょっと和んで頂こうと...というのは後付けの理由ですが今日は野尻さんの愛猫ちゃおくんにご登場頂きました。実は野尻さんも猫大好き仲間です。番組帰りには猫の話で盛り上がることもしょっちゅう。おくん、凛々しいでしょ!とても賢い子で会話が出来たんだそうです。長年猫を飼ったという経験が無い人には理解し難いかもしれませんが猫って人間が言っていることを殆ど理解しているし心が通っている相手にはちゃんと返事もするんです。体重が6キロもあって体格が良く野尻さんが買い物に行く時などはお供してついて来てくれたんだそうです。過去形なのは、ちゃおくん6年前に亡くなっているから。いつまでも野尻さんの自慢の猫ちゃんなんです。前回は、投資信託という商品は世界全体とかアジア全体とか大きな視点で捉えて成長しそうな所に注目して投資するのに向いている商品と教えて頂きました。いってそんな大きなスケールのものに具体的にどこから喰らいついてゆけばよいのか...やっぱりまだ悩みます。そこで、まず先週の補習として投資信託の投資対象を教えて頂きました。これにリートとコモディティーの2つを加えて現代版投資対象と野尻さんは呼んでいるそうです。国内リートは先週の日銀の追加緩和で買い入れ対象と決めたことで注目されていますしコモディティー...とくに金は高値でも注目されていますし株や債券と違う動きをすることからポートフォリオに組み込んでおくと分散投資しやすくなるということ。この中で海外株式を例にあげて説明をして頂きました。投資信託の商品は細分化されていて例えば●世界中の株式全体に投資するもの●欧州諸国の株...●アジア諸国の株...●インドの株...●インドのインフラ関連の株...などなど。ファンドは、大勢の投資家から集まったお金を乗せて成長を目指し航海する豪華客船のようなもの。その船が目指している方向、運用方針を見定めなくてはなりません。それはパンフレットの“ファンドの特徴”という所やあるいはズバリ“運用方針”と書かれているのでそこを読めば分かります。単位型...購入が募集期間だけに限られるこの辺を知っておくとわけの分からないように思えた投信の名前の謎が解読できるのです!例えばワールドバリューオープン“世界中の成長する株式に投資する投資信託でいつでも購入可能なもの”...ってわけ。投資信託はぶつ切りすると本当の姿が見えてくるんです。何を目指している船か分からなかったら、どんな豪華な客船でも乗れませんよね。投資信託なら毎月の積み立てが1,000円からと小口の投資を出来るものも多いので僅か1,000円で世界を征服し手中に収めることが可能なわけです??これは気分の問題ですが...。投資信託、小口のメリットはまだまだありそう。来週教えて頂こうと思います。次の10件JavaScriptを有効にしてください。CORPORATION。