銀行別ファクタリング地域別ファクタリングファクタリングで資金調達デキタ!簡単に分かるファクタリングの仕組みファクタリングの仕組みを分かりやすく解説。経営者が抱える資金繰りの悩みを売掛債権を売買するファクタリングで解決。2020年1月9日ファクタリングは資金ショートを解決するための効果的な方法です。銀行などの金融機関からの融資が抱えるデメリットが解決できる資金調達方法として利用者が増えています。世界規模で見ると有力な金融施策として知名度のあるファクタリングですが、日本においてはあまり認知度が高くないのが現状です。そこでこのサイトでは「なるべく簡単にファクタリングの仕組みを紹介」したいと思います。前提として伝えたいことはファクタリングという仕組みは非常に理にかなった有効な資金調達方法であるということです。ファクタリングという言葉は聞き慣れない言葉かもしれませんが、実は仕組み自体は非常に単純であり、非常に古くから存在する金融施策です。日常生活の中でも同じような仕組みを体験したことのある人もいるのではないでしょうか。この仕組みを知っているかどうかで、資金ショートを防ぐことができ安定的な経営を続けられる可能性が出てくるのです。最短即日24時間365日、夜間も対応。最短即日で資金調達可能。最短翌日2001年創業の老舗で確かな実績。手数料は業界最低水準。最短翌日トップクラスの実績。業界屈指の資金力のため買取金額に制限なし。平均3日プライバシーマークを取得し高品質なサービス提供。財務コンサルティングも実施。図解で簡単に分かる!ファクタリングの仕組みまずファクタリングとはどのような仕組みなのかを紹介したいと思います。図解といっていますが対話文形式です。その方が分かりやすいかと思います。難しそうに感じる方もいるのですが、理屈はとても単純です。「あなたの持っている売掛債権をファクタリング業者に売ること」をファクタリングと言うのです。わかりやすくいうと「あなたの持ち物を売って現金化すること」です。これを前提として以下の対話文をご覧ください。取引先へ商品を提供した。再来月には100万円が入金される予定なんだ。このままでは今月資金ショートしてしまう・・・。銀行から融資を受けたいが時間がかかってしまう・・・。ファクタリング会社ではファクタリングを利用してみてはいかがですか?事業者ファクタリング?ファクタリング会社はい。取引先へ商品を提供し、入金待ちとのこと。取引先への売掛債権、つまり提供した商品代金を受け取る権利はあるわけですよね。問題点として、商品代金が今すぐに入金されなければ事業資金がショートしてしまう可能性があると。事業者その通りなんだ・・・。今、現金が必要なんだ・・・。ファクタリング会社ではその売掛債権を弊社で買い取らせていただきます。売掛債権は100万円ということですので、手数料を差し引いた90万円で弊社が購入させてもらうことができます。事業者そんな方法があるとは!しかし取引先にファクタリングを利用したことが分かってしまうのではないか?それでは今後の取引に大きく影響してしまうのだが・・・。ファクタリング会社ご安心ください。売掛先、つまり取引先様へこちらから通知をすることはありません。これで資金ショートを防ぐことができる!再来月まで待つことができれば、取引先への売掛債権があるため100万円全額を受け取ることができました。今月資金ショートしてしまう可能性がありました。銀行から融資を受けようにも、審査に時間がかかり今すぐ資金調達できません。ファクタリングを利用することで、将来的に入ってくる売掛金をすぐに手にすることができます。これによりすぐに資金ショートを回避することができました。これにより経営を立て直すことができ、さらには銀行融資を受けるまでの時間を稼ぐこともできました。事業者ちなみにファクタリングとは借金になるのか?ファクタリング会社なりません。ファクタリング会社はお金を貸しているわけではありません。事業者の持ち物を買い取っているだけです。借金とならないため信用情報に影響することもありませんし、貸借対照表に借金の記載が入ることもありません。ファクタリングで資金調達しても借金とはなりません。そもそも事業者の持っている持ち物を売って現金を調達しているわけであり、お金を借りているわけではないためです。ファクタリングは借金ではないため返済がないちょっと待って!ファクタリングを利用する条件に当てはまってる?そもそもなのですが、ファクタリングを利用するには一定の条件が必要です。その条件に当てはまっていなければ、利用することはできません。Q1あなたは法人の事業者、もしくは個人事業主ですか?はいいいえ事業資金調達方法として非常に優れている事業資金がショートしてしまう、つまり事業資金が足りなくなってしまうといったという経験を持つ事業者の方は少なくないことでしょう。資金が不足しているのは今なんだ!来月、再来月に入ってくるかもしれないが「今」必要なんだ!このような問題を解決してくれる金融施策の方法として「ファクタリング」があります。知られていないファクタリングですが、事業資金を調達する方法として、多くの面で優れているのです。資金ショートしてしまったとき、何とかしてお金を工面しようと考えるものです。銀行などの金融機関から融資を受けたり、知り合いからお金を借りたり。資金調達の多くは「借金になってしまう」という事実があります。そのため定期的に返済を行い、さらに利子も支払って行くこととなります。借りた金額にもよりますが、返済し続けることは大きなストレスとなってしまいます。何よりも貸借対照表(バランスシート)に借金の記録が残ることになります。これは将来的に金融機関等から融資を受ける際にマイナスに働くことがあります。Pointファクタリングは借金ではありません。そのため返済という概念もありません。毎月返済をする必要がないのです。金融機関から融資を受けられるのであれば、まだ良い方かもしれません。中には金融機関から融資を受けようと思っても断られてしまうケースも少なくありません。金融機関は金利商売です。お金を貸し、貸したお金プラス利子をもらうことで利益を出しています。そのため貸したお金が回収できなければマイナスとなってしまいます。これにより、回収できると思った相手にだけお金を貸し出します。それを見極めるために金融機関は審査を行います。定期的に一定額を支払う能力はあるのか今まで返済が滞った借金はないのか信用情報が傷ついていないのか万が一返済できなくなった時、返済金に充てられる担保はあるのか万が一返済できなかった時に代わりに返済してくれる保証人はいるのか相手のことを細かく調べ上げるため、審査にはかなりの時間を有します。この「時間がかかること」が金融機関から資金調達する際の弱点となります。ファクタリングの審査は金融機関の審査よりも断然緩い事業者ファクタリングで資金調達をしようと思っているんだが、審査が厳しいんではないか?以前銀行に融資を頼んだらNGを出された過去があるんだが・・・。ファクタリング会社ファクタリングの審査と銀行の審査はそもそも視点が違います。ファクタリングの方が審査は緩いとされていますから、まずは審査にかけてみることをお勧めします。ファクタリングの審査は金融機関の審査に比べ「断然緩い」です。緩いというと語弊がありますが、金融機関の審査よりも柔軟性があると言えます。そもそも審査のポイントが金融機関とは違います。そもそもファクタリングではお金の貸し借りは発生しません。事業者の持っている「モノ」を購入し、その代金を事業者に渡すといったものです。そのため、事業者の持っている「モノ」に価値があると分かればお金を出すのです。今回の「モノ」とは「売掛債権」のことです。担保や保証人は必要ありません。これは大きなメリットと言えます。まとめますとファクタリングとは、事業者の持っている売掛債権をファクタリング会社が購入し、その代金を事業者に渡すということなのです。そもそも金融機関の審査とは視点が異なってきます。売掛債権は本物なのか売掛先は存在しているのか売掛先と継続的な取引をしている証拠(銀行明細など)はあるのか事業者は信用できそうかこれらのポイントを確認することができさえすれば、ファクタリング会社は売掛債権の買取に前向きになってくれます。この審査には時間はほとんどかかりません。早ければ1時間以内に審査は終了します。事業者様の持っている売掛債権が確かなものであると判断できれば、大抵の場合はファクタリング契約させていただきます。売掛先の経営状況に不安があるような場合は、お断りさせていただくこともあります。気を付けて!審査にすらたどり着けないケースが多い審査は確かに金融機関に比べ緩いとされているファクタリングではありますが、その審査にすらたどり着けないケースが増えています。それは「ファクタリングが多くの人に知られる反面、ファクタリングを融資や借金と勘違いしてしまっている人が増えてしまったこと」が原因と考えられます。ファクタリングを利用するのなら、必ず必要な2つの条件があります。売掛債権(売掛金・請求書)があること。「ファクタリングを利用するためには、事業者(法人・個人事業の経営者)であり、売掛債権(取引先へ請求書を出している)が必要」となってくるわけです。この2つの条件が少なくとも揃っていなければ、ファクタリング会社としても何も行動をとることができないのです。気を付けて欲しい!審査は緩いが審査にたどり着けないケースが多いもしこの2つの条件を満たしていないにもかかわらず、対応してくれるファクタリング会社があったとしたら、それは真っ当なサービスを行っていない悪徳業者である可能性があり、将来的にトラブルになる可能性が大いに考えられます。早ければ1時間かかりません。そのため申し込まれたその日のうちに、資金調達を完了させる事業者もいらっしゃいます。ファクタリングの審査はとにかく早いです。そのため資金調達までの時間は短くなります。早ければ即日で資金調達をすることができるのです。銀行から融資を受ける場合、どんなに早くても資金調達までに1ヶ月前後はかかってしまいます。ところがファクタリングの場合、早ければその日のうちに資金調達することができるのです。このスピード感がファクタリングの大きなメリットです。行動が速い事業者はファクタリングを利用する行動の速い事業者はファクタリングを利用することがあります。何よりも一番のリスクは「売掛債権を持ち続けること」だと分かっているためです。売掛債権は持っているだけでは何の利益にもなりません。売掛金が入ってきて初めて利益になります。できるだけ早く現金化する必要がある。会社の口座に入ってくるまでは、売り上げとして確定していないためだ。売掛先の都合によっては、入ってこない可能性も否定できない。ちなみに、ファクタリングは日本ではあまりなじみのある言葉ではありません。欧米では一般的に使われる金融の手法です。日本でもあまり知られていませんが、有名な会社ではファクタリングを利用し資金調達をしています。金融の情報を収集している事業者は、日本でなじみのないファクタリングも資金調達の選択肢の1つとして常に頭の中に入れてあるのです。9つの資金調達方法ファクタリングを利用している事業者の目的はそれぞれですが、「確実に入ってくるか分からない売掛金を待つより、すぐに現金化したほうが効率が良い」と考えていたり「すぐに次の行動を起こしたいから現金を手元に用意したい」という事業者も利用している事実があります。売掛債権が回収できなくなる可能性もある事業者が取引先に対し商品やサービスを提供したら、その代金は支払われます。当たり前のことですよね。これはつまり「事業者が取引先に対し売掛債権を持っている状態、つまり売掛金をもらえる権利を持っている状態」なのです。これは相手に支払う能力があっての話です。「無い袖は振れない」といったことわざがありますが、相手に支払い能力がなければ、いつまでたってもお金は入ってきません。しているうちに、取引先が倒産してしまったら、売掛金は手に入らなくなってしまいます。売掛金が入ってこなくなってしまった結果、自分自身も共倒れなんてことも。取引先の経営が危なそうだ・・・。このままでは先月納品した商品代金が入ってこない可能性がある・・・。なってしまうとこちらの経営も危うくなる・・・。このようなリスクを抑えるためにも、ファクタリングは有効な手段と言えるのです。「取引先の経営状況が怪しそう」そう判断した事業者は、その取引先に対しての売掛債権をファクタリング会社に売却してしまいます。売却することで現金を確保します。売掛債権を売却した後、取引先が倒産してしまったとします。ここで損をしてしまうのは、事業者ではなく売掛債権を持っているファクタリング会社ということになります。売掛債権が膨らみ倒産してしまった大手企業もある大手企業で実際に起こった出来事ですあるとき売掛債権がどんどん膨らんでいきました。したら売り上げが入ってくる予定の金額が膨らんでいっているわけです。良さそうに見えますよね。したら大きな利益になると思いますよね。ところが膨らんだ売掛債権を回収できなければ利益になりません。結果としてこの大手企業は売掛債権を回収することができず倒産してしまったのです。売り上げというものは、商品やサービスを提供し、自分の手元に現金が入ってきて初めて売り上げとなります。売掛債権の段階ではいうなれば「架空」なものであり「確かなものではない」のです。この企業の経営陣が早い段階で売掛金をファクタリング業者に譲渡していれば、倒産せずに済んだかもしれません。確認!ファクタリングはだれでも利用できるわけではない有効な資金調達方法であるファクタリングですが、誰でも利用することができるわけではありません。以下の2点確認してください。事業者であること売掛債権があること最低でもこの2つの条件を満たしていなければファクタリングを利用することはできません。この条件を満たしていない状態で問い合わせをしても、ファクタリング会社としてもどうすることもできません。このようなことを言うかというと、「ファクタリング=資金調達」というイメージが強くついてしまっているためです。間違ってはいないのですが「ファクタリング=資金調達=お金を借りられる」と思っている人が少なからずいるのです。お金を借りられるわけではありません。売掛債権をファクタリング会社に売却して資金調達するのです。このような勘違いは、事業者だけではなく一般の人の中でも一部で広がっているようです。ファクタリング会社ファクタリングを利用するためには「法人・個人事業の事業者であること」「売掛債権があること」が最低条件です。最低条件を満たしておらず、さらにはお金を調達したいと考えているのであれば、キャッシングを利用したほうがよいと思います。)入金履歴のある通帳これらを用意しておけば、多くのファクタリング会社と話をすることができます。これらすべてがなかったとしても審査してくれる会社もあります。これらすべてを事前に用意しておけば、すぐに審査をしてもらうことができ、その日のうちに資金調達することも可能なのです。初めからこれだけの書類を用意する必要はありません。ファクタリング会社にもよるのですが、2つの書類を用意するだけで、その後の審査を受けられるかどうかを判断していれる、もしくは審査をしてくれるファクタリング会社もあります。その2種類の書類は以下となります。売掛債権(請求書)直近3ヶ月の通帳この2種類の書類はファクタリング会社にとって、契約ができるかどうかを判断する上で非常に重要な書類となります。逆にこの2つの内1つでも欠けることがあるのなら、契約を結んでくれるファクタリング会社は皆無と言ってもよいでしょう。「未入金の売掛金があることの証明である請求書」と「貯金3ヵ月の通帳」は最低限揃えるようにしましょう。これらが無ければその先の話を進めることはできません。3選ファクタリングのメリットとデメリット資金調達方法として有効な「ファクタリング」ですが、メリットもデメリットもあります。MORE...資金調達が驚くほど短時間でできる早い場合は最短即日で資金調達が完了します。場合でも3営業日以内で資金調達が完了します。返済や利息を心配する必要がないもともと手数料を引かれた金額で売掛債権を買い取るため、そしてそもそも借金ではないため、返済や利子といったもの自体が存在しません。保証人や担保がいらないため審査が圧倒的に緩い金融機関などから資金調達しようとすると、保証人や担保が必要となりますが、ファクタリングの場合は必要ありません。そのため審査も早くなります。売掛金を回収する必要がない売掛債権をファクタリング会社に譲渡したら、その売掛債権はファクタリング会社のものです。そのため売掛金の回収はファクタリング会社主導となります。借金の履歴・信用情報に影響しないファクタリングは借金をしているわけではありません。借金としての履歴は残りませんし、信用情報にも影響しません。資金調達が公にならないファクタリング会社は秘密主義が原則です。どれも資金調達をしたいと考える事業者が望むことです。これだけを見てもどれだけファクタリングが魅力的な資金調達方法であるのかが分かるかと思います。売掛金があり、「今すぐ資金調達をしたい、借金の履歴を残したくない!」という事業者に対しては、非常にメリットの多い資金調達方法であることは間違いありません。どんな良いものにもデメリットはあります。ファクタリングの3つのデメリットファクタリングにおけるデメリットは大きく分けて3つでしょう。MORE...手数料が金融機関で融資を受けるよりも高い金融機関は「利息」、ファクタリングは「手数料」のため、本来違うものですが、敢えて比べたとしてもファクタリングの方が手数料は高くなってしまいます。それは売掛債権を買い取る行為自体が非常にリスクのあるものだからです。ファクタリングは貸金業ではありません。そのため担保も保証人も必要ありません。資金調達までのスピードが速いわけですが、逆に回収不可能になる可能性が高いということです。金融機関の融資の場合、担保や保証人を用意するため、万が一本人からの回収が不可能になった場合には、担保や保証人から回収することができます。ファクタリングはそれができません。貸金業ではないため取り立て行為ができませんし、そもそも償還請求権がない契約を結んでいるためです。これらの要因により回収リスクが高くなるから必然的に手数料も高くなってしまいます。そのことが事業者にとってデメリットとなってしまいます。確かな業者を選ばないとトラブルになることもファクタリング業者になるために特別な資格は必要ありません。誰でもファクタリング業者になろうと思えばなれてしまいます。これにより、さまざまな人たちがファクタリング業界に参入しています。その中には、貸金業者しか行えないような行為を行なったり、非人道的な行為を行なう業者の存在も耳にすることがあります。ファクタリングのデメリット登記をされる可能性がゼロではない売掛債権の譲渡を法的に証明するために、ファクタリング会社は登記を行なうことがあります。登記をすることでファクタリング会社のリスクは減りますが、売掛債権を譲渡した側の事業者のリスクが高まります。事業者側のリスクというのは、売掛債権を登記すると法務局にて公開されます。公開された情報は調べようと思えば調べられてしまいます。そのため売掛先にファクタリングを利用したことが知られる可能性が出てきます。多くの事業者は売掛先にファクタリングを利用したことを知られたくないためこれを嫌がります。そのためほとんどのファクタリング会社は登記をしませんが、される可能性もあるため心配な場合は事前に確認をしてみましょう。ファクタリングで登記はされる?このようにファクタリングには沢山のメリットがある一方、そのメリットを一気に打ち消してしまうようなデメリットもあるのが事実としてあります。そのため、少しでもデメリットを減らすために、しっかりと業者選びをしなければならないのです。ファクタリング会社一覧ファクタリング会社ファクタリング会社は日本に約100社ほどあります。(当サイト調べ)それぞれに特徴がありますので、都合に合わせて利用してみるとよいでしょう。実際に問い合わせると話が違っていたり、契約直前に話を変えてくるファクタリング会社も中には存在するという話ですので、複数社に相見積もりをした方がよいかと思います。お抱えのファクタリング会社を持つのも1つの手段ファクタリングで資金調達すると、契約形態にもよるのですが銀行融資で利息を払うよりも手数料が高くなりやすいです。この手数料を低くする方法があります。それは「複数社と相見積もりをすること」と「同じファクタリング会社を使い続けること」です。複数社と相見積もりをすること同じファクタリング会社を使い続けることどのようなことでも言えることなのですが、社会において大事なのは「信用」です。売掛債権には質の良いものと悪いものがあり、質の良い売掛債権を継続的に譲渡してくれる事業者は、ファクタリング会社から信用される存在となります。ファクタリング会社からの信用を得ることができると、手数料を低くしてくれたり、多少質の悪い売掛債権の買取も前向きになってくれたりします。ファクタリング会社ファクタリングで重要視する要素の1つが「信用」です。信用できる事業者に対しては、手数料を低くすることも相談に乗るケースはあります。後でお話ししますが継続利用は信用を築く半面、疑いも築いてしまいます。複数社との相見積もりは必須!ファクタリングにおいて相見積もりは絶対に必要なことです。ファクタリングにおいて重要なことは「手数料」と「入金までのスピード」です。手数料はファクタリング会社によって大きく異なり、2社間契約であれば10%~30%が相場とされています。100万円の売掛債権であれば、あるファクタリング会社では手数料が10万円であり、あるファクタリング会社では手数料が30万円ということもあります。大きな違いということがわかりますよね。そのため、少しでも多い金額を資金調達したいのであれば、複数社に声をかけるのは必須なのです。手数料だけで判断はNGただし手数料だけで判断してもいけません。必要な日までにお金が入金されなければ意味がありません。ファクタリングのメリットはスピードです。お金が必要となる日までに手に入れられないのなら、手数料がいくら安くても利用する価値がないのです。有名な会社を3つほど選ぶさらに、さまざまな人間が参入してきている業界です。手数料を安く提示され、契約直前に手数料の金額を変更してくる業者の存在も話も耳にします。信頼度の高いファクタリング会社を選ぶ必要があるのです。そのためおススメな方法としては、「知名度が高く多くの事業者が利用しているファクタリング会社3社前後との相見積もりをすること」が大事だと思います。ファクタリング会社ファクタリングを利用するなら複数社へ声をかけるのは基本です。それなりに有名で今まで多くの利用者のいるファクタリング会社を選ぶことが大事です。継続的な返済は信用を作るのと同じたとえば銀行融資の場合。1度融資を受け、毎月遅れることなく利息を上乗せして返済し続けることは「信用を作っている行為」となります。そのため銀行側からしてみれば「この人は毎月遅れずにしっかり返済してくれているから信頼がおける。これにより、さらに大きな金額の融資も審査が通りやすくなります。人によっては「銀行の低い利息を支払い続けるだけで信用が作れるなら安いもの」と考える人もいるくらいです。同じファクタリング会社の継続的な利用は信頼を作るファクタリングの世界でも同じことが言えます。ファクタリング会社によっても異なるのですが、継続的に利用することで信頼を作ることができます。そのため初めは手数料が高くても、何回か利用しているうちに手数料を低くしてくれる場合があります。これは初めの段階でのファクタリング会社との取り決めにもよりますし、事業者の持っている売掛債権が確かなものであるということもポイントとなってきます。ファクタリング会社からしてみても、何度も利用してくれる方は良いお客さんでありなるべく放したくはないと考えるものです。ファクタリング会社ファクタリング会社からしてみても、はじめてのお客さんは非常に不安です。何度かお付き合いのある事業者さんの場合は、信頼関係もある程度は築けているため、柔軟な対応をすることもあります。契約してもらえなくなることも継続的に同じファクタリング会社を利用することは、信用獲得、つまりは手数料を低くしてもらえるための方法といえます。何度も同じファクタリング会社を利用していると、突然契約をしてくれなくなるケースもあります。状況にもよるのですが、何度もファクタリング契約をしているということは、それだけ資金ショートしているということです。そのうち倒産をしてしまう可能性もあるわけです。売掛債権を購入した後に事業者が倒産してしまった場合、ファクタリング会社は償還請求権がないためお金を回収することができなくなってしまいます。それまでの手数料としてもらっていた利益を一気に失くしてしまう、さらにそれ以上の莫大な損失を発生させてしまうのです。業界用語で「飛ぶ」とも表現されるわけですが、「この事業者、飛びそうだな」とファクタリング会社に判断されてしまうこともあるのです。ファクタリング会社またあの事業者からファクタリングの申し込みがあった。こんなに頻繁に資金ショートを起こしてしまっているということは、会社の経営がかなり怪しいと推測できる。飛ばれてしまったらこちらが大きな損害を出してしまいかねない。契約を見送ろう・・・。それではファクタリングでの資金調達を考えていた事業者からしてみると、急に当てが外れてしまう状態となってしまい、さらに経営が危うくなってしまいます。ならないように、継続的に売掛債権を売却したいと考えている場合には、複数のファクタリング会社に目星を付けておくのもよいかもしれません。3選ファクタリングを利用するときに気を付けたいことファクタリングを利用する際に気を付けたいことがあります。それは複数のファクタリング会社を比較しよく考えて選ぶということです。どのファクタリング会社も同じというわけではありません。結論を言うと、ファクタリングの利用を考えているのなら、1社だけではなく複数社の相見積もりをおススメします。理由は、ファクタリング会社によって大きく条件が異なってくることがあるためです。ファクタリング会社ファクタリングにおいて「条件」は非常に重要なポイントです。手数料や入金日に関しては、気を付けた方が良いポイントとなります。ファクタリング会社を選ぶときに気を付けたいことファクタリングを利用しようとする事業者にとって、ファクタリング会社が掲げる魅力的な3つのキャッチコピーがあります。言えることは「すべてがファクタリング会社基準の言葉」であるということです。こちらが思っていたものと違うといった解釈の違いがあるケースが意外と多くあります。低い手数料一般的にファクタリングの手数料は2社間で10%~30%、3社間で5%~10%です。ここで示した手数料よりも低く提示しているケースもありますが、それにはそれなりの理由があることも。「結局いくら振り込んでもらえるのか?」というのを確認したほうがよいでしょう。メール対応」なのかによって大きな違いとなります。結局スタッフが対応してくれなければ、詳しい話も聞けませんし、審査をしてもらうこともできません。自動返信系の対応の場合、スタッフが対応してくれるのは翌営業日になることがほとんどであり、週末や祝日を挟むと、実際の対応までにかなりの時間を要してしまいます。MORE...即日対応「即日」という言葉はファクタリング会社によって解釈の仕方が違います。謳っているファクタリング会社にコンタクトを取った方がよいです。「いつまでに入金してもらえるのか」ということは確認し、契約でもそこは約束してもらうようにしましょう。MORE...ファクタリング会社によってはお客を増やすために、甘い言葉を投げかけることがあります。契約するまでは油断できません。契約直前になって条件を変えられてしまうという話も聞くほどです。ファクタリングを利用する事業者の多くは資金調達で悩んでおり、期限が決められています。契約直前に条件を変更されても、次のファクタリング会社と交渉している時間を確保できないということも。ファクタリング会社はそれを理解していてワザと契約直前に条件変更してくるのです。複数社への相見積もりを取りは必要となってきます。相見積もりを行ない交渉し、少しでも良い条件で資金調達をすることをおススメします。相見積もりは当然しなければならないことだ。手数料が10%以上異なるといったことは、普通にある話だからな。ファクタリング利用者が気を付けたいことファクタリングを利用する側、つまり事業者が気を付けたいことや、してはならないことを紹介します。間違えば犯罪行為(詐欺)となってしまいますので注意してください。知らず知らずのうちにおこなっている可能性もあるため注意が必要です。偽造した売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらうことです。本当は売掛金がないのにあるように見せかけたり、売掛金の金額を誤った金額にしたりしてファクタリング会社に買い取ってもらうことは詐欺罪が適応される可能性が十分にあります。2.二重譲渡1つの売掛債権を複数のファクタリング会社に譲渡することです。そもそもファクタリングは売掛債権をファクタリング会社に売却することで資金調達することです。売却した売掛債権は他のファクタリング会社に売却することはできません。同じ売掛債権を複数のファクタリング会社に譲渡する事業者が中にはいます。これも詐欺罪が適応される可能性があります。売掛債権をファクタリング会社に譲渡することで、事業者は資金を手にすることができます。その後、この事業者の会社が倒産したとします。するとファクタリング会社は還付請求権が基本的にはないため、どこからもお金が入ってこなくなってしまいます。事業者に渡した金額がそのまま損害になってしまいます。これを利用する事業者がいます。意図的に大きな金額の売掛債権を作ります。それをファクタリング会社に譲渡し、現金を入手したのちに計画的に倒産してしまうのです。これにより事業者は多額の現金を手に入れる一方、ファクタリング会社は大きな損害を受けてしまうのです。絶対に避けたい詐欺行為このようにファクタリングを利用する側は、意図的に不正な方法でファクタリング会社から資金調達することが可能と言えば可能です。実際に多くのファクタリング会社は被害を受けています。このようなことがあるからこそ、ファクタリングの手数料が高くなる理由の1つとなってしまうのです。他の利用者に迷惑をかけることにつながっているのです。ファクタリング会社は金融のプロです。場合、顧問弁護士を付けています。被害を受けたときには黙ってはいません。あらゆる法的手段を講じてくることでしょう。そのため、意図的にファクタリング会社をおとしめる行為は避けましょう。ファクタリング会社ファクタリング会社のスタッフは金融のプロです。万が一詐欺の被害にあったと分かれば、黙って泣き寝入りをする会社は少ないでしょう。貸金業ではなく、さらに償還請求権もないため取り立て行為はおこなえませんが、法的処置をとる可能性は十分にあります。売掛債権を売却し資金調達するサービス当サイト内で繰り返しのように説明していますが、ファクタリングは借金ではありません。ファクタリングの知名度は上がってきているのですが、いまだにファクタリングを借金と勘違いをしている人がいるようです。事業者ファクタリングで資金調達したいと考えているのだが。売掛金?未入金の証明書類?そのようなものはない。事業資金として資金調達が必要なんだ。申し訳ありませんが、ファクタリングは融資を行なうサービスではありません。お金の貸し借りは行っていないのです。資金調達できるんだろ?ファクタリング会社はい、確かに資金調達をすることは可能です。それは、あなたの持っている売掛債権を弊社が買い取った場合です。