確実にお金を増やす!初心者にもやさしい、資産運用の教科書。確実にお金を増やす!初心者にもやさしい、資産運用の教科書。将来に不安を感じる人が増えています。年功序列や終身雇用は崩れ、給料は全く上がらない。マジメに働いているだけでは将来への不安は解決しません。自分が働くだけでなく、自分のお金にも働いてもらうことを学びましょう。種類インデックス投資お金を増やす銀行はどこ?お金を預けるならどこがいいかを徹底検証!TweetPocket「普段使いのお金を貯金するのに、せっかくなら少しでも高い金利の銀行で、少しでもお金を増やすことを考えたい。日銀のマイナス金利政策の影響で、今や日本は史上空前の超低金利。銀行にお金を預けていても、まったくお金が増えていかないことは、もはや誰もがわかっている周知の事実ですよね。いえ、いつでも好きな時にお金を引き出せるという銀行預金の高い利便性は、どんな人にとっても非常に使い勝手のいいもの。普段使いのお金の預け先として、この先も銀行口座の必要性は変わらないので、「せっかくお金を預けるなら少しでも金利の高い銀行に預けたい」というのはごく自然な思いです。今回は、いま銀行にお金を預けるならどこが一番いいのか、各銀行の普通預金や定期預金の金利についてお話ししていきます。まとめお金を増やす銀行はどこ?お金を預けるならどこがいいかを徹底検証!銀行預金は、預けているお金と利息を含めた計1000万円分が元本保証されていますが、現在の超低金利時代につく利息は非常にわずかで、もはや「お金を増やすために銀行にお金を預ける」という時代ではありません。言って、大きくお金を増やす銀行というのは存在しないというのが実情です。各銀行の普通預金金利を比較してみましょう。メガバンクやゆうちょ銀行、その他大部分の銀行では0.001%という低金利になっています。SBJ銀行、オリックス銀行の0.02%。0.001%*2018年10月17日現在この中で断然おすすめなのは「楽天銀行」です。給与受取だけで他行宛振込手数料が月3回無料1週間と2週間の定期預金が利用できる配当金受取のキャンペーン応募で1件ごとに10円もらえるデビットカードの還元率が1%Pay-easyが使える住宅ローンのサービスもあるこのように、楽天銀行にはたくさんのメリットがあるわけですが、中でも最強のメリットが以下の2つです。楽天証券との連携で普通預金金利が驚愕の0.1%になる銀行取引の度に「楽天ポイント」が貯まる普通預金金利で0.1%というのは、大手メガバンクの100倍にもなる高い金利水準。楽天証券は楽天銀行と「連携設定」しておくだけでいいので、株や投資信託を買う必要は全くありません。楽天証券は口座を保有しているだけで、なんと月額4,200円の日経デジタル版が無料で読めてしまうという、知る人ぞ知る「超お得な特典」もあります。実は、この「楽天銀行+楽天証券」で高金利を得る裏技は、個人資産を着実に増やし続けている世の中のお金持ちの間では、もはや「常識レベル」で活用されている方法。結局、「お金持ちになれる人」と「お金持ちになれない人」の違いは、お金を増やす方法を「知っているか・知らないか」、「実践しているか・していないか」、ただこれだけの違いだけなのです。銀行にお金を預けるなら「楽天銀行+楽天証券」で超高金利。これは「低金利時代の常識」といっても過言ではないのです。「楽天証券」や「楽天ポイント投資」のメリットをもっと知るにはこちらの記事:楽天証券ってどうなの?評判やポイント投資のメリットを徹底解説!ちなみに、優遇金利ということであればイオン銀行もあります。イオンカードセレクトを使って、イオン銀行の取引の度に付与される「イオン銀行スコア」を貯めることで、スコアに応じて年0.050%~0.120%の特別優遇金利が適用されます。イオン銀行で0.1%以上の高金利を獲得するためには、毎月10万円程度のイオンカードによる引き落としや、毎月数万円のWAONを利用しなければいけないなどといった条件をクリアしなければなりません。そのため、イオンカードやイオン系列のお店を日常的に利用している人以外は、あえてイオン銀行を使うメリットはあまりないというのが実際のところですね。楽天銀行であれば、楽天証券との連携設定をするだけで無条件に0.1%の普通預金金利が適用される上に、ポイントサービスとして汎用性の高い楽天ポイントも貯めることができます。誰でも一番お得にお金を増やせる銀行は、楽天銀行の一択になります。定期預金金利とランキング(3年物)一方の定期預金金利はどうでしょうか。元本の預け入れから満期までの期間が3年間という「3年物の定期預金」の金利は、0.350%のSBJ銀行を筆頭に、0.150%のオリックス銀行、0.030%のじぶん銀行と続いていき、大手メガバンクは0.01%となっています。GMOあおぞらネット銀行(0.020%)*2018年10月17日現在1年物に比べて預け入れ期間が長い3年物の定期預金は、これまでは1年物より金利が高く設定されていました。日銀のマイナス金利政策以降、高くても1年物の金利と同じか、多くの銀行では1年物より低い金利となっています。SBJ銀行の定期預金金利は他と比較すると非常に高いですが、そもそも高い利回りでお金を増やしたいなら、定期預金以外で資産運用するべき時代。数年お金を預け続けなければならない定期預金よりも、いつでも自由にお金が引き出せて定期預金以上の金利がつく普通預金の方がメリットは大きいですよね。結論としては、定期預金に預けるくらいであれば、楽天銀行の普通預金に預けた方がはるかに「お得」で「利便性が高い」とうことになります。銀行によって異なります。検討するのであれば、公式サイトや各社のサポートへ電話するなど、事前に確認しましょう。定期預金金利とランキング(5年物)5年物の定期預金は、元本の預け入れから満期までの期間が5年間で、その5年間は預け入れ時の金利が適用されます。5年物の定期預金金利は、SBJ銀行の0.250%が一番高く、3年物よりも低い金利になっています。先程の3年物の定期預金と同じように、1年物や3年物よりも5年物の方が金利が低い「金利の逆転現象」が5年物の定期預金でも起きていて、高くても1年物の金利と同じか、多くの銀行では1年物より低い金利となっています。言って、現状の金利設定で、5年物の定期預金を利用する価値はどこにもありません。5年物も3年物の定期預金と同様に、楽天銀行の普通預金に預けた方がはるかにお得で便利ということになります。資産運用でお金を増やすなら、銀行よりも債券や投資信託がおすすめ資産運用をしてお金を増やすことを目的にするのであれば、銀行に預けていても増えていきません。ありませんが分散投資でリスクを上手にコントロールしながら高いリターンを狙える「投資信託」での運用がおすすめです。発行する「地方債」、企業が発行する「社債」の3種類があります。発行体が破綻しない限りは、満期に約束された元本+利息が償還される仕組みで、非常に安全性の高い金融商品です。変動10」の場合の最低金利は0.05%で銀行金利よりも高く、銀行の定期預金を利用するのであれば、断然に債券投資をすべきです。元本保証のある債券投資の安全性は魅力ですが、リスクが低すぎるためリターンも低くなってしまうことが大きなデメリット。効率的にお金を増やすのであれば、上手にリスク分散できる投資信託での運用がベストです。投資信託にはTOPIXや日経平均というような市場の平均指標(インデックス)に連動した運用を目指す「インデックスファンド」と、インデックスを上回る運用を目指す「アクティブファンド」があります。買うべきファンドは、低コストで長期で見ればアクティブファンドよりも高いリターンが狙える「インデックスファンド」です。日本国内に6,100本以上もある投資信託ですが、実は、長期投資に向いている買う価値のある優良ファンドというのは、ほんの数本しかありません。「低コストなインデックスファンド」を長期で積み立てて、確実にお金を増やしていきましょう。「買うべき優良なインデックスファンド」はこちらの記事:資産運用の初心者向け、やさしい投資の始め方を徹底解説!投資信託の儲かる銘柄はこれだ!インデックスファンドの平均利回りは年利3~7%程度ですが、このインデックスファンドを毎月一定額積み立てていくという非常にシンプルな方法で「複利効果」が働き、まるで倍々ゲームをしているかのように、お金を大きく増やしていくことができます。複利とは、利子に利子がつくこと。毎月5万円を年利7%で積み立て運用していくと、30年後には元本が5,847万円にもなって、銀行預金をしたケースと比較してみると、約4,000万円もの差になってきます。4047万円これが「複利効果」というもので、運用期間が長くなればなるほど複利効果は高くなり、自分は一切働かずに、お金が勝手に「雪だるま式」に増えていきます。楽して、賢く確実にお金を増やせる方法、それが、この複利効果を活用した「積み立て投資」なのです。【賢く安全&確実にお金を増やす方法】積み立て投資を始めるベストなタイミングは○○だった!それでは、インデックスファンドを積み立てていく、初心者におすすめの方法をご紹介しましょう。証券会社で積み立てるインデックスファンドを積立投資していく一番オーソドックスな方法が、この証券会社で積み立て設定をする方法です。証券会社といってもたくさんありますが、選ぶなら圧倒的に「楽天証券」で、ハッキリ言ってそれ以外の選択肢は無いといっても過言ではありません。<証券会社は「楽天証券」一択な理由>超優良インデックスファンドを全て取り扱っている楽天ポイントが貯まる、楽天ポイントで買える楽天銀行と連携することで普通預金金利が0.1%になる年会費無料の楽天カードで買うとさらにポイントが貯まる月額4,200円の日経が無料で読めるメリットを一言でいうと、「楽天証券が一番お金を増やせる」ということ。有名どころのネット証券では、SBI証券やマネックス証券などもありますが、この投資信託の積立投資という投資だけで考えると、楽天証券で享受できるメリットは他社のサービスを完全に凌駕しています。ちなみに、この証券会社選びを間違えてしまうと、長い目で見たときに百万単位で資産が変わってきますので、必ず一番メリットのある楽天証券を選ぶようにしましょう。「楽天証券」や「楽天ポイント投資」のメリットをもっと知るにはこちらの記事:楽天証券ってどうなの?評判やポイント投資のメリットを徹底解説![楽天証券の公式サイトはこちらから]ロボアドバイザーで「完全ほったらかし運用」するとにかくラクしてお金を増やしていきたいのであれば、AI(人工知能)に資産運用の全てをお任せして、完全に「ほったらかし運用」してしまう方法がおすすめです。ロボアドバイザーとは、AI(人工知能)を使って投資信託の積み立て投資をしていく自動売買システムのこと。投資信託の積み立て投資は非常に手間のかからない投資法ですが、銘柄選定や資産配分の設定などは自分でやらなければいけません。これらを全てAI(人工知能)に任せて「全自動」でお金を増やしてしまおうというのがロボアドバイザーです。「WealthNavi(ウェルスナビ)」は業界最大手のAI(人工知能)を活用したロボアドバイザーで、初心者だけではなく経験豊富な投資家からも今一番注目を集めている資産運用サービスです。「WealthNavi(ウェルスナビ)」が投資対象とするのは、ETF(上場投資信託)と言われる上場したインデックスファンド。世界的に見ても低コストで優良なファンドを厳選し、自分の目標とする金額やリスク許容度に合わせて、AIが投資家一人ひとりに合った資産配分(ポートフォリオ)を自動で組んでくれて最も最適な資産配分を構築してくれます。ファンドの買い付けや再投資、リバランスなど資産運用にかかる全ての業務を、自分に代わってロボットがやってくれるので、あなたがやるべきことはただ一つ、「口座にお金を入れておくこと」、ただこれだけです。「WealthNavi(ウェルスナビ)」で使われているアルゴリズムは、ノーベル賞受賞者が提唱する理論に基づいた金融アルゴリズム。抜群の頭脳で、リスクを最適に抑えつつリターンの最大化を全て全自動でやってくれる「超優秀な投資家」なわけです。この「WealthNavi(ウェルスナビ)」のいいところは、「長期の複利運用」が自分よりもはるかに賢い頭脳であるAIによって「自動売買」できてしまうこと。忙しい人やめんどくさがり屋な人のためにあるかのような「画期的なサービス」です。この「WealthNavi(ウェルスナビ)」で資産運用を実践して経験を積みながら様々なことを勉強し、慣れてきて時間的な余裕ができてきたら自分でも資産運用をしてみる、これが投資初心者におすすめの「資産運用の賢い始め方」。[WealthNavi(ウェルスナビ)公式サイトはこちらから]近い将来、資産運用は全てAIにお任せする時代がくることは間違いありません。「一切の手間をかけずにお金を増やしたい」という人には、ベストな資産運用方法です。まとめ各銀行の金利を比較してお金を預けるならどこがいいかを検証してみると、楽天銀行が一番お得にお金を増やすことができる銀行になります。銀行を活用する目的は、あくまで普段使いのお金を出し入れする目的であるべきで、お金を増やすという目的においては、元本保証があって銀行よりも高いリターンが狙える債券投資の方がよっぽど魅力的。おすすめは、毎月一定額のインデックスファンドを長期積み立てるという、とってもシンプルで簡単な方法。インデックスファンドによってリスク分散しつつ、さらにそれを長期に運用することで大きな「複利効果」が働き、賢く確実に大きな資産形成をすることができるのです。少子高齢化による年金制度の崩壊―。年功序列や終身雇用制度の撤廃―。国や会社が、個人の老後の面倒までみてくれるような「古き良き時代」はとっくに終わりを告げ、自分のことは自分でなんとかして生き抜いていかなければならない「自己責任の時代」に突入しています。そんな自己責任の時代に必要なスキルは、国や会社に頼らないでも、自分で自分の生活を守っていける「お金の教養」。投資の実践経験を積みつつも、しっかりと正しい「お金の教養」を身につけることを忘れずに、あなたの人生をより豊かなものにしていきましょう。資産運用セミナーのおすすめを厳選!女性や初心者向けの無料セミナーは?必読!「お金の増やし方総まとめ」:お金の増やし方を総まとめ!初心者が確実にお金を増やす方法はコレだ!「お金を増やす」に関連した人気記事:賢いお金の増やし方初心者編!確実にお金を増やす方法は投資!銀行や保険は?確実にお金を増やす方法なら投資!ギャンブルやパチンコと何が違う?初心者におすすめの資産運用!とにかくラクしてお金を増やす簡単投資術!合わせて読みたい「資産運用の始め方」はこちらの記事:資産運用の初心者向け、やさしい投資の始め方を徹底解説!投資信託の儲かる銘柄はこれだ!資産運用の初心者におすすめの「少額投資」はこちらの記事:資産運用初心者におすすめの少額投資!3000円や1万円から簡単スタート!資産運用初心者は少額投資!おすすめの1万円や10万円の少額投資法は?資産運用初心者が10万円から始める少額投資術!おすすめの投資先は?資産運用の方法や種類を比較!10万で始める初心者におすすめの投資は?10万円で始める資産運用!初心者が10万円投資するなら何がおすすめ?参考:資産運用に役立つおすすめの人気ブログは何?お金を増やしたいなら、まずは情報収集から!ブログランキングに参加しています。人気ブログランキングサイトトップへ戻る:確実にお金を増やす!初心者にもやさしい、資産運用の教科書。...記事を読む上手にお金を貯める方法とは?お金を貯める秘訣はお金を増やすこと!「頑張って節約してるのに、全然お金が貯まっていかない...。お金を貯めるコツ、お金を増やすコツって何...?。誰にでも簡単にできるような、上...記事を読む子育て中の世代は本当に貯金できないのか?確実にお金を貯める3ステップ「将来のためにお金を貯めたいけど、子供の習い事や塾代、学費を払うのに精一杯...。子育て中や子育て世代は、絶対貯金なんてできないしムリ......記事を読むまとまったお金の運用方法!まとまったお金が入ったらどうする?「ボーナスが100万円でた!」とか「退職金2,000万円もらった!」など、長い人生の中で、数百万や数千万単位のある程度「まとまったお...記事を読む貯金500万の資産運用法!投資信託や元本保証の国債などおすすめを解説!「貯金が500万円貯まったけど、今すぐ何か買うわけではないし、将来のためにもっとお金を増やしたい。円高や円安になると「外貨預金で儲かった」とか「外貨預金で大損した...。」というような声をよく聞きます。確かに、資産運用...記事を読むお金を増やすけど働かない?お金がお金を増やす資産運用で不労所得!「満員電車に揺られて会社に行って、上司に怒鳴られ、帰りは終電という毎日...。まで働くかは、自分の老後生活を考える上で、非常に重要なことです。債券投資のリスクやメリットを解説!おすすめの個人向け国債の利回りは?あんでぃ(サイト管理人)ファインナンシャルアドバイザー(IFA)。2008年のリーマンショックを機に資産ゼロから資産運用を開始し、2019年3月、ついに個人金融資産が1億円を突破。FX、仮想通貨などに幅広く投資。基本的に、自分で実際にやってみて本当にいいと感じたものしか人におすすめないことをモットーにしています。確実にお金を増やす!初心者にもやさしい、資産運用の教科書。