40代から考えるライフプラン。おさいふプラス~配当金再投資~子育てしながらお金に関して考えるブログ。配当金再投資で資産形成。ローンホーム家計マネープラン40代から考えるライフプラン。2019.03.12スポンサーリンクスポンサーリンク定年を60歳とすれば、40代に入ると、残り20年間が稼ぐ時間です。会社員としての前提ですが・・・定年も延びそうだけどそのため、この40代にどれだけキャッシュフローを生み出せるかが重要だと考えています。支出コントロールをしっかりとし、収入を増やすことで、キャッシュフローを生み出すことがその後の教育費の波や老後への準備を作ることができると考えています。キャッシュフローを作ることで、今を楽しむお金を生むことができます。将来の過度な不安を打ち消すことができるからですね。複利の力を活かすには40代には始めるべき資産運用40代からのライフプランを考えよう40代のライフプランを考えよう40代にどれだけのキャッシュフローを作っていけるか、どれだけ貯めていくことができるかが大事ですね。ライフプランのイメージでは、自分の年齢と収入予測などを入れると、具体的にイメージしやすいです。子どもがいれば、子どもの年齢も入れると具体的なイベントも想像しやすいですね。したライフプランを作成しておくと、自分たちの環境をイメージしやすいので、必ず作っておきたいところ。定期的に見返すことも大事です。漠然と不安を持つのではなく、具体的な数字で見ていくことで、なんだ!大丈夫じゃん!と、自分が過度な不安を持っていたということに気付けたりします。その逆もしかりで、もっとがんばらないと!ということにも気づけます。住居費のコントロール家計支出のなかで、もっともウェートを占めるのが住居費です。一方で、もっともコントロールできるのも住居費です。食費や外食費などは月によって変動しますが、住居費は基本的に毎月一緒ですね。このため、住居費に過度にお金をかけないということで、適正な支出になっていきます。具体的には、可処分所得(手取り)の25%以内というのが、貯金もしていける水準だと経験則で感じています。年収が高い場合は、この限りではありませんが、平均的な年収であれば、25%という数字は守りたいラインです。これからマイホームを買うのであれば、今の低金利を活かすためにも、35年借りるのであれば、フラット35の活用もいいでしょう。ARUHIが金利優遇制度もあり、検討に入れておくべきです。出典:住宅金融支援機構20年程度の借入であれば、返済期間が短いので、変動金利がいいでしょう。ネット専用住宅ローンであれば、2020年2月適用金利では0.415%(2020年3月31日までのキャンペーン中は0.415%。審査結果によっては表示金利に年0.1%上乗せ)とかなりの低金利です。借りている方であれば、借り換えの場合、さらに金利が0.415%(2020年3月31日までのキャンペーン中は0.415%。審査結果によっては表示金利に年0.1%上乗せ)となり、下がります。我が家もマンション購入をしていますが、購入時にここまで考えていたわけではありません。後付け理論というわけですが、収入が先細る老後をイメージすると、”住居費を小さくする”準備は大事だと考えます。一生賃貸で住むという場合には、家賃を支払いし続けるだけの収入源あるいは金融資産が必要です。持ち家の場合、住居ローン完済を前提として、住居費を圧縮することができます。固定資産税や修繕費程度で済むわけです。戸建てであれば、毎月のキャッシュアウトは基本ないので、それこそ住居費をグッと小さくすることができます(修繕費の積立は必要ですが、マンションのように強制的ではありませんね)。マンションであれば、物件にもよりますが、月15,000~30,000円ほどの管理費と修繕積立金です。70m2であれば、14,000円ほどになります。月3万円ほどの負担で住み慣れたまちに住み続けることができるわけですね。住宅ローンを利用することを考えれば、40代はギリギリの年齢と言えます。将来の住居費圧縮のために、住宅ローンを利用するというのは悪くない選択肢だと思っています(我が家は老後に賃料を払い続ける自信がありません)。マイホーム購入のメリット・デメリット。現金収入が多ければ多いほど、余裕が出てきます。iDeCoの利用をしておきたいところです。掛け金の税控除で現役時代は手取りアップになります。運用益が非課税なので、複利の力を活かせることができます。逆に、60歳まで引き出せませんが、20年間しかないことを考えると、積立を始めておきたいですね。積立投資を長く続けることで、元本割れリスクを軽減され、複利運用での運用が可能になることが過去の相場で分かっています。出典:金融庁iDeCoでは、楽天証券(iDeCo)を利用しています。信託報酬の安いローコストのバンガード社のインデックスファンドに積立できるので、20年間のんびりと積み増していきます。本家のバンガードのコストが下がれば、楽天バンガードも信託報酬を下げており、良いファンドだと感じますね。出典:楽天バンガードファンドさらにローコストで運用することができるようになっています。年間の収入アップになる収入源を作ることも大事です。安定した収入源があると選択肢は増えますからね。40代はこのキャッシュフローを作る最後の準備期間と位置づけ、果敢に攻めていきたい。住宅ローンの検討(老後の住居費圧縮)資産運用の検討(特にiDeCoの活用)をしておくことが大切です。あなたも、50代、60代を見据えて、40代のライフプランを考えてみましょう。簡単なライフプラン表を作ることで、自分たちの強みや弱みが見えてきます。5分もあればExcelで作ることができるので、イメージしていくのに作成してみましょう。フラット35ナンバーワンの取り扱い件数ですので、借換え先の選択肢として考えてみましょう。投資できる商品、年金受取時の選択の豊富さなどメリットがあります。ローンなど会社員の気になるマネー情報を発信。フォローしてください。当ブログでは、具体的な銘柄や投資信託について言及することがありますが、売買の推奨等を目的としたものではありません。最終的な投資決定はご自身の判断でなさるようにお願いします。若いときはなぜ思わなかったのだろう。会社に勤めて、それで給料をもらって、生活をする。当たり前のことなんだけど、給料以外の収入源を増やして、収入を増やせば、当然ながら選択肢を増やすことができます。インカムゲインによるキャッシ2018.11.04マネープランライフプランはなぜ必要なのか?30代子育て世帯には必須のツール!ライフプラン、マネープラン、キャッシュフロー表など呼び名はさまざまですが、ライフプランの作り方は様々です。子育て世帯には必須のツールだと考えています。将来を見据えて、逆算していくいわゆるバックキャストの視点は欠かせません。2019.01.31マネープラン【5分でできる】人生のマネープランは最低でも5年分を作っておこう将来の家計支出を考えたときに、「先を見通す力」は欠かせません。いえ、そんなの分からないよ・・・となりそうですが、いわゆる「マネープラン」(またはライフプラン)を作ってしまえば、簡単です。日本の税制は、所得が増えるほどに税金の負担が重くなります。稼いだ半分以上が税金で持っていかれると考えると、なんだか切ないですね。この間、この手取り1000万円で小金持ちになろうという本を読みました。10年ほど前の本ですが2018.11.12マネープラン【家計相談】年収1,000万円で4,000万円のマンション購入のライフプランとは子どもが生まれるとマイホーム購入というのを考えはじめる方が増えますね。広さの物件を借りる家賃よりも「住宅ローン+管理費・修繕費+固定資産税」のほうが安いことがあるからですね。2018.11.16マネープランマネープランシミュレーションで老後まで見るのに意味があるのだろうか?マネープラン(ライフプラン)というのをご存知でしょうか。将来の収支見通しを見るためのもので、今ではシミュレーションサイトがあるので、簡単に作ることができます。年収800万円のライフプランシミュレーション。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。*サイト上に表示された文字を入力してください。記録17株主優待821月優待22月優待63月優待434月優待16月優待47月優待18月優待39月優待1910月優待211月優待412月優待15株主優待ランキング9NISA28確定拠出年金(iDeCo)44投資信託46ひふみ投信/セゾン投信24IPO2不動産投資7家計180家計簿47ボーナス5共働き家計7お金の考え方20貯金ネタ21マネープラン14銀行・証券口座3子どものお金47教育費積み立て18保育料3マネトク41スマホ・格安スマホ9Amazon9カーシェアリング11マイホーム71マンション購入47賃貸1住宅ローン79住宅ローンの基本28住宅ローン借り換え8住宅ローン繰上返済7フラット3520変動金利ローン17キャッシュレス決済・クレジットカード86電子マネー14年会費無料カード38楽天カード7dカード27リクルートカード2高還元率カード4nanacoで節税17税金・保険92節税方法34確定申告33クラウド会計6保険21子育て63親バカなこと33保育園11レジャー・おでかけ10買物123買ってよかったモノ73家電・電化製品24Apple6子育てグッズ4ファッション13文房具3オススメ書籍34子ども・教育【書籍】10インテリア・家具7無印良品7ユニクロ4コストコ2人生・仕事33人生9仕事25転職7統計24運営者30代の会社員しながらブログ書いているジンです。子育てしながら、資産1億円をめざして、お金を増やす、減らさないことを考えるブログを運営。お得なふるさと納税情報も発信しています。株式投資では配当金再投資をメインに、不労所得を増やす方法を取っています。記録17株主優待821月優待22月優待63月優待434月優待16月優待47月優待18月優待39月優待1910月優待211月優待412月優待15株主優待ランキング9NISA28確定拠出年金(iDeCo)44投資信託46ひふみ投信/セゾン投信24IPO2不動産投資7家計180家計簿47ボーナス5共働き家計7お金の考え方20貯金ネタ21マネープラン14銀行・証券口座3子どものお金47教育費積み立て18保育料3マネトク41スマホ・格安スマホ9Amazon9カーシェアリング11マイホーム71マンション購入47賃貸1住宅ローン79住宅ローンの基本28住宅ローン借り換え8住宅ローン繰上返済7フラット3520変動金利ローン17キャッシュレス決済・クレジットカード86電子マネー14年会費無料カード38楽天カード7dカード27リクルートカード2高還元率カード4nanacoで節税17税金・保険92節税方法34確定申告33クラウド会計6保険21子育て63親バカなこと33保育園11レジャー・おでかけ10買物123買ってよかったモノ73家電・電化製品24Apple6子育てグッズ4ファッション13文房具3オススメ書籍34子ども・教育【書籍】10インテリア・家具7無印良品7ユニクロ4コストコ2人生・仕事33人生9仕事25転職7統計24運営者30代の会社員しながらブログ書いているジンです。子育てしながら、資産1億円をめざして、お金を増やす、減らさないことを考えるブログを運営。お得なふるさと納税情報も発信しています。株式投資では配当金再投資をメインに、不労所得を増やす方法を取っています。実現は十分可能2018.11.12。