現金と投資の比率の目安はどのくらい?30代後半のポートフォリオを考える子育てしながらお金に関して考えるブログ。配当金再投資で資産形成。2018.04.16スポンサーリンクスポンサーリンク現金と投資の比率をどうすべきか?悩みどころですね。我が家の現金と投資比率はどうなっているんだろう?他と比べて、合っているのかなというのを気になったので調べてみました。多くの現金保有をすることがいいのか、どれだけ投資資金に振り向けていけばいいのか。年代別の目安も示しています。現金比率と投資比率の割合は、実にシンプルです。◎現金比率=年齢というわけですね。参考:ポーフォリオの現金比率、年齢による株式割合とは?参考:投資における現金比率の目安はどれぐらい?年齢別に見ていくと、当たり前ですが、若い人ほどに現金比率を小さくし、投資比率が高くなっています。40%あなたのポートフォリオはどのようになっていますでしょうか。この機会に見比べてみてください。我が家の現金:投資比率ちなみに、我が家の世帯単位での現金比率と投資比率を見てみました。71%:29%となっていました。51%:49%となっています。現金比率がグッと減って、株式比率が上昇しています。現金比率が小さくなってきたので、不安の芽が出てきました。公式にあてはめた場合となっていますので、まだまだ株式などリスク資産を買ってもいいってことですね。ところが、現金のうち生活資金や教育資金を除いて見てみます。進めており、比率が逆転しました。33%:67%年齢的には、ほぼほぼ公式に近いポートフォリオ配分となっています。30代後半から40代前半の推奨ポートフォリオちなみに、このポートフォリオになった理由を記しておきます。約1年前に書いた30代のポートフォリオの記事において、「ランダム・ウォーカー」という投資本のバイブルみたいな分厚い本を紹介し、その本にある年代ごとの推奨ポートフォリオを書いています。このときに、我が家はまだまだ株式資産に振り向けてもいいのではないか?ということをまとめていました。「ランダム・ウォーカー」にある、私と同じ30代後半から40代前半は、株式65%、債券20%、不動産10%、現金5%というポートフォリオが推奨されていますね。Amazon調べ-詳細)KindleAmazon楽天市場Yahooショッピングこの推奨ポートフォリオにおいても、株式の割合は70%程度となっており、約1年かけて、投資資金を増やしています。推奨ポートフォリオに近づいていますね。30代であれば、金融資産の半分以上は投資資金に振り向け、将来のお金を増やす取り組みが重要だと感じます。金融行動に関する世論調査」[二人以上世帯調査]によると、日本人の金融資産のうち、55%が預貯金など現金で保有しています。株式や投資信託などの有価証券は、16%程度とかなり低いですね。100万円あっても、16万円しか投資に回していないわけです。30代で見ると現金比率が59%となっており、有価証券はわずか8.4%です。年齢=現金比率と照らし合わせると、随分と寂しいものですね。金融行動に関する世論調査」[二人以上世帯調査](2016年/平成28年)ちなみにこの推移は、過去10年で見ていくとほとんど変わっていません。政府が声高に、「貯金から投資へ」と叫び続けて、NISAやiDeCoなどの恵まれた制度ができているにもかかわらず、ほとんど変わっていない状況が見て取れます。スポンサーリンク現金でもつことがもったいなく感じる一定の現金を残しておけば、それ以上の現金を持つことがもったいなく感じます。今の日本の銀行預金金利は、極めて低く、何も生まないからです。いえば、現金があるという安心感だけでしょうか。年齢=現金比率の公式も参考になりますが、もちろんのこと、万人に参考になる公式ではありません。最低でも6か月分の生活費は現金で保有しておくべきだと考えます。それに加えて、将来のライフイベントに備えた、現金は持っておくべきです。30代になると結婚する人が増え、子どもを持ち、マイホームを購入する世帯も増えてきます。したときには、現金が必要になるので、やみくもに投資資金に振り向けるべきではありませんね。現金比率が高すぎると、機会損失が発生することになりますが、本来必要な現金にまで投資に振り向けるべきではないのです。簡単に作成・見直しができる!ライフプランはExcelで作るのがおすすめ【Excel無料ダウンロードファイル付き】お金を貯めるためには、先を見通すことが大事なようですね。普通の主婦が1,000万円を貯めた記事にもあるように、「今あるお金」と「これから必要になるお金」を書き出すことで、貯金1000万円という大台の貯金を貯めることができています。jin-plus.com2020.01.03スポンサーリンクコツコツと積立投資はしておく生活費6か月程度の現金をプールしておけば、あとはライフイベントを見据えながら、積立貯金の一部を投資に回すことが大事ですね。投資するタイミングを分散しながら、コツコツと投資資金を増やしていくことが大事です。一気にお金を増やそうとすると、それだけリスクを高めることになりますからね。過去10年、積立投資をしていれば、2倍以上にお金が増えています。セゾン投信など投資信託への積立投資をしながら、現金収入を増やすため配当金投資に力を入れています。どんな投資方法がいいかは、それぞれによりますが、まずは少額でも始めることが大事です。給料の頭打ち、手取りが減っているので、預貯金など現金だけではなく、お金を増やす取組みが欠かせませんね。ジェイリバイブ(愛称:jrevive)(SBI証券)楽天全米株式インデックス(VTI)(楽天証券)配当金投資は、米国株などを購入しているので、SBI証券を利用しています。楽天証券と並んで、使いやすい証券会社です。たばこメーカーは増配を繰り返す高配当株。ローンなど会社員の気になるマネー情報を発信。フォローしてください。当ブログでは、具体的な銘柄や投資信託について言及することがありますが、売買の推奨等を目的としたものではありません。最終的な投資決定はご自身の判断でなさるようにお願いします。UP】インカム狙いでキャッシュフローを増やせば、投資は負けにくい久しぶりに手元にある金持ち父さん貧乏父さん関連の本を読みました。上がったものは下がる。キャッシュフローに投資せよ。何年も前に読み、そして、感銘を受けたのにも関わらず、すぐさま行動しなかった自分を悔いますが、10年後に同じ思いをし2018.09.30資産運用お金を増やす取り組みで分かったこと。私が投資を始めたのは2009年。リーマンショックが起きた翌年です。そのときは、まだ結婚する前だったのですが、すでに結婚は決まっていたので、夫婦で家計管理をするようになっていました(厳密にはそのときは夫婦じゃないけど)。貯金や資産を確実に増やしていくには何をすべき?絶対に知っておくべきたった2つのことお金を増やしていくことができれば、自由を作れます。お金はあるに越したことはないですからね。そのためには投資をすることが必須ですが、種銭を作らないと始まりません。2019.01.27資産運用リアルで投資の話ができる人がいない。メリット・デメリットを考えるブログで投資のことを書くこともありますが、色々コメントを頂いたり、相談されることもあります。Twitterなどで絡んでくれる方もほぼほぼ投資をされているので、投資しているのが当たり前という感覚に陥ります。報告書を読み、将来に向け今すぐやるべきたった3つのこと老後に2000万円不足という金融庁の報告書が話題となっています。読んでみましたが、「は?どこが批判されるべきなの?」という印象です。2000万円というのは、年金収入21万円、支出26万円が30年続いたと仮定した場合です。2019.06.15資産運用インデックス投資と配当金投資の複利運用の違いとは?資産運用でお金を増やしていくには、複利運用が大事です。簡単なのは、インデックス投資に積立投資をし続けることで複利運用の効果を享受することができます。私はインデックス投資もアクティブもしていますが、配当金狙いの投資もしています。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。*サイト上に表示された文字を入力してください。記録17株主優待821月優待22月優待63月優待434月優待16月優待47月優待18月優待39月優待1910月優待211月優待412月優待15株主優待ランキング9NISA28確定拠出年金(iDeCo)44投資信託46ひふみ投信/セゾン投信24IPO2不動産投資7家計180家計簿47ボーナス5共働き家計7お金の考え方20貯金ネタ21マネープラン14銀行・証券口座3子どものお金47教育費積み立て18保育料3マネトク41スマホ・格安スマホ9Amazon9カーシェアリング11マイホーム71マンション購入47賃貸1住宅ローン79住宅ローンの基本28住宅ローン借り換え8住宅ローン繰上返済7フラット3520変動金利ローン17キャッシュレス決済・クレジットカード86電子マネー14年会費無料カード38楽天カード7dカード27リクルートカード2高還元率カード4nanacoで節税17税金・保険92節税方法34確定申告33クラウド会計6保険21子育て63親バカなこと33保育園11レジャー・おでかけ10買物123買ってよかったモノ73家電・電化製品24Apple6子育てグッズ4ファッション13文房具3オススメ書籍34子ども・教育【書籍】10インテリア・家具7無印良品7ユニクロ4コストコ2人生・仕事33人生9仕事25転職7統計24運営者30代の会社員しながらブログ書いているジンです。子育てしながら、資産1億円をめざして、お金を増やす、減らさないことを考えるブログを運営。お得なふるさと納税情報も発信しています。株式投資では配当金再投資をメインに、不労所得を増やす方法を取っています。スポンサーリンク寄付額の1%のAmazonギフトコードがもらえます!カテゴリー別人気記事20代で始めたインデックス投資を続けられなかった理由2019.07.152019.07.21【積立投資+分散投資】過去16年ワーストイヤーでは株式100%だと▲37%。債券40%だと▲8%。記録17株主優待821月優待22月優待63月優待434月優待16月優待47月優待18月優待39月優待1910月優待211月優待412月優待15株主優待ランキング9NISA28確定拠出年金(iDeCo)44投資信託46ひふみ投信/セゾン投信24IPO2不動産投資7家計180家計簿47ボーナス5共働き家計7お金の考え方20貯金ネタ21マネープラン14銀行・証券口座3子どものお金47教育費積み立て18保育料3マネトク41スマホ・格安スマホ9Amazon9カーシェアリング11マイホーム71マンション購入47賃貸1住宅ローン79住宅ローンの基本28住宅ローン借り換え8住宅ローン繰上返済7フラット3520変動金利ローン17キャッシュレス決済・クレジットカード86電子マネー14年会費無料カード38楽天カード7dカード27リクルートカード2高還元率カード4nanacoで節税17税金・保険92節税方法34確定申告33クラウド会計6保険21子育て63親バカなこと33保育園11レジャー・おでかけ10買物123買ってよかったモノ73家電・電化製品24Apple6子育てグッズ4ファッション13文房具3オススメ書籍34子ども・教育【書籍】10インテリア・家具7無印良品7ユニクロ4コストコ2人生・仕事33人生9仕事25転職7統計24運営者30代の会社員しながらブログ書いているジンです。子育てしながら、資産1億円をめざして、お金を増やす、減らさないことを考えるブログを運営。お得なふるさと納税情報も発信しています。株式投資では配当金再投資をメインに、不労所得を増やす方法を取っています。スポンサーリンク寄付額の1%のAmazonギフトコードがもらえます!カテゴリー別人気記事20代で始めたインデックス投資を続けられなかった理由2019.07.152019.07.21【積立投資+分散投資】過去16年ワーストイヤーでは株式100%だと▲37%。債券40%だと▲8%。2020.01.202020.01.23【積立投資を減額する3つの理由】長期投資をするための決断2020.01.052020.01.09。