知っておきたい資金調達のアレコレ知っておきたい資金調達のアレコレトップページ創業融資とは?銀行融資が受けられる条件ファクタリングの仕組み経営上な様々な場面で資金調達が必要になってくるものです。会社や経営者自身によって、最適な資金調達方法は違ってきます。2020/02/04この記事は約1分23秒で読めます。ツイートフォローHatenaPocketRSSLINE何らかの事業を経営していると急に現金を用立てする必要に迫られることがあります。土地や建物などのめぼしい不動産があれば比較的融資を受けるのは容易ですが、必ずしもそのようなまとまった財産を保有しているとは限りません。銀行などの金融機関から会社などの事業者が融資の審査を通過するには、現在の売上だけでなく今後の成長見込みや、現在の財務状況などを踏まえて新規に融資をするのに支障がないと判断されることが必須です。仮に赤字経営や税金の滞納などの事実が存在すえれば、まず新規の融資を通過するのは困難です。このような銀行からの融資を受けるのが困難な状況でも、現金を確保できる手段にファクタリングがあります。ファクタリングで現金を調達する仕組みは、売掛債権を売買して現金化するというものです。企業間取引では一回きりのスポット取引で終了することは少なく、掛けの取引を継続的に行うのが一般的です。継続的に資材などを販売し、支払期日までは商品納入を継続するというものです。取引先に対して売掛債権を有していても、支払期日が到来するまで入金をまつのが原則です。業種によっては入金までに1ヶ月以上のタイムスパンが生じることは珍しくありません。事業継続のためには次回入金までの間も従業員のための人件費を工面する必要があり、設備更新のための現金などが必要になることもありえます。そこで支払期日前に売掛債権をファクタリング会社に売却し、対価として現金をえることになります。これがファクタリングの仕組みです。ファクタリングについてのサイトもあるので、まずは幅広くファクタリングに関する知識を身に着けてみましょう。ファクタリング会社は売掛債権の券面額で購入するわけではなく、債権のリスクや属性などにより買取価格を設定し、手数料(債権額の1-20%)を控除した現金を利用会社に入金します。売掛債権はファクタリング会社に譲渡されるので、取引先は支払期日が到来すると、ファクタリング会社に直接支払うことになります。これは取引先の承諾を前提にした取引なので3者間取引といいます。この取引を利用している事実を取引先に認識されることに、経済的信用が毀損するリスクを覚える経営者の方も少なくありません。そこで利用会社とファクタリング会社だけで取引が完結する2社間取引も盛んに利用されています。2社間取引では取引先は、利用会社に売掛金を支払い、利用会社からファクタリング会社に支払われます。このように利用会社を介在して売り掛け金を支払うのリスクがたかいことから、2社間取引は手数料が高めで審査も厳しくなります。2019/12/17創業したばかりの事業者は法人でも個人でも銀行などの金融機関からの融資を受けることはまず不可能です。審査の前提になるこれまでの業務実績がないからです。2019/12/17事業拡大のための設備投資や新規取引先の開拓による仕入れ量の増加など、事業を展開するなかでまとまった資金が必要になることがあります。資金調達のうえで第一の選択肢になるのは銀行融資を請けるという方法です。2019/12/18設立して起業してすぐの事業者では銀行のプロパー融資をうけることは困難です。審査を受ける前提になる創業実績がないからです。様々な場面で資金調達が必要になってくるものです。会社や経営者自身によって、最適な資金調達方法は違ってきます。