ツイート銀行から融資を受ける際には貸出金利がどうなっているのか心配する人も多いでしょう。いった方法で貸出金利を決めるかは銀行によって多少の違いがあるでしょうが、融資を受ける銀行と会社が日常的に取引を行っていることで有利になる場合もあります。そこで、貸出金利を決める際に融資と日常的な取引がどのように関係しているのか、解説していきましょう。銀行に融資を申し込む際には、今まで取引をしたことがない銀行に足を運ぶ企業は少ないのではないでしょうか?既に取引を行っていることで、融資についての質問もしやすいので日常的に取引をしている銀行へと足を運ぶことになるでしょう。日常的な取引と融資の際に発生する貸出金利にはどのような関係性があるのでしょうか?まず、銀行の収入源について見ていきます。銀行の収入源には2つの種類があります。1つ目は「利息収入」です。融資を行うことで利息をとり、収入を得ているのです。2つ目は「手数料」となります。振り込みやATMを使用する際に掛かる手数料などによって収入を得るのです。そのため、銀行が融資を行う際には上記のような収入源に関わる行動がより多いことで有利になる可能性があるでしょう。融資には審査が必要になります。申し込む側の企業の決算書が悪い内容であれば、銀行にとってはマイナスになる可能性もあるので融資を断られる可能性もありますが、日常的な取引を行っているのであれば、経営計画を示すことで審査が通過できるよう話を通すことも考えられるので、日常的に取引を行っておくことで融資審査が有利になることがあるのです。そのため、融資の依頼をするのであれば日常的に取引を行っている銀行へ足を運ぶことをおすすめします。預金額も影響している?銀行はより多くの収入源を得るために、低金利で多く預かり高金利で多く貸し出すことを目指しています。そのためにも、企業との取引では預金について重要視していることも多いです。銀行が企業に対して、どの程度の融資でどれくらいの金利によって預金をしているかを確認することで取引採算を見ているのです。取引採算を確認する方法として原始的なものが「実効金利」となります。実効金利は銀行が受け取ることのできる実質的な利息率を表す方法となり、算出することで採算を確認することができます。計算方法としては、(融資額×融資利率-預金額×預金利率)÷(融資額-預金額)=実効金利となります。具体的に計算の例を出してみると、融資額が5000万円、融資利率2%、預金額2500万、預金利率0.1%の場合、(5000万×2%-2500万×0.1%)÷(5000万-2500万)=3.9%と算出できるので、銀行が企業に融資して預金を行うことで3.9%の利息を得ることができると考えられることになります。正確な取引採算を計算するには「本支店方式」という方法で計算を行います。実効金利では見えていない部分も確認できるので、近年では主流として扱われる方法です。計算方法は以下の通りです。収入を得ることができると計算できます。75万+10万=85万を融資額の5000万で割ると1.7%となるので、企業との取引採算は1.7%となるのです。どちらの計算式を用いたとしても、預金量が多いことで銀行にとっては取引採算が高くなるので、日常的な取引でもある預金は貸出金利を決定する際にも大きく影響することがわかります。預金以外の大切なポイント上記のことから、預金量が融資に大きく影響していることがわかりますが、そのほかにも大切なポイントがいくつかあります。上記で軽く解説した手数料です。インターネットバンキングなど様々なシーンで発生しています。少額ではありますが、積み重ねることで大きな金額となるので預金量が若干少ない場合には大きく影響してくるでしょう。様々な料金の支払い口座を融資を行う銀行に指定することも有利となります。多くの支払いを振替口座にすることで預金残高が増えるだけではなく、引き落としに掛かる手数料でも銀行は収入を得ることができるので取引採算が必然的に高くなるのです。銀行だけではなくそのほかの取引を充実させることでも融資に好影響があります。銀行のグループ会社があり、その中に証券会社や保険代理店などがあれば、企業が積極的に活用することで銀行との関係を深めることができ、融資にも良い影響が期待できるでしょう。銀行が融資を決定する際には上記のような理由で、日常的な取引について確認を行います。貸出金利を決める際にも利用されることが考えられるので、融資を依頼しようと考えているのであれば、銀行との関係を深めるためにも取引採算を高めることを考えて日常的に多く利用するよう心がけると良いでしょう。信頼できる東証1部上場会社GMOペイメントゲートウェイ業界随一の安心できる丁寧な対応。経験豊富な担当者が申込み~実行まで親身に対応。借りない資金調達・最短1日即日対応可能えんナビ対応可能額30万円からの安心取引。個人事業主の資金調達にファクタリングがおすすめな理由を徹底解説!日本中小企業金融サポート機構について解説!特徴や注意点、そして利用手順をご紹介します。資金調達は事業をスピーディーかつ円滑に展開していくためには必要不可欠です。起業の際に資金調達をするには個人投資家から出資してもらう手段も選ぶことができます。個人として持っている資産を運用する方法として、起業しようとしている人に出資して...銀行から事業資金の融資を受ける流れと期間まとめ事業資金を得る方法として、銀行から融資を受ける、という方法があります。面倒くさそうなイメージもあり、避けている方もすくなくありません。こちらで...個人投資家から事業資金調達を行うメリットとデメリット事業資金を調達する方法は、何も銀行や他の企業だけではありません。こちらでは個人投資家から事業資金調達を行う、ということについて徹底解説します。現金をすぐに調達できる方法ですが、まだ日本では...ファクタリングサイト「GCM」についてファクタリング会社は需要の高まりに伴い、近年では様々なファクタリング会社ができています。企業にとって、ファクタリング会社を利用することは円滑な資金調...資金調達の手段「エンジェル投資家」ってなんだ!?企業をした方にとって頭の痛い問題になるのが資金調達です。自己資金には限度があり、銀行からの融資も簡単ではありません。