確実にお金を増やす!初心者にもやさしい、資産運用の教科書。確実にお金を増やす!初心者にもやさしい、資産運用の教科書。将来に不安を感じる人が増えています。年功序列や終身雇用は崩れ、給料は全く上がらない。マジメに働いているだけでは将来への不安は解決しません。自分が働くだけでなく、自分のお金にも働いてもらうことを学びましょう。投資信託で利益を出せる人と損をしてしまう人には、投資のスタンスや銘柄選びで決定的な違いがあります。わかりやすい例を挙げてみましょう。損する人は、リターンを重視する儲ける人は、コストを重視する資産運用でお金を増やすには、結局のところリターンが全てのような気がしますが、なぜリターンを重視する人は損をしてしまうのでしょうか。今回は、投資信託で儲ける人と損する人の特徴を通して、投資信託に投資する際の大切な投資スタンスや考え方についてお話ししていきます。まとめ投資信託は大儲けできるのかそもそも投資信託は大儲けできるものなのでしょうか。結論から言うと、やり方さえ間違わなければ、大きく儲けることができます。投資信託の運用手法ごとに期待できるリターンをみていきましょう。投資信託の運用手法には、アクティブ型とインデックス(パッシブ)型の2つがあります。インデックスとは「指数」のことで、日本の代表的な株価指数には、TOPIX(東証株価指数)や日経225などがあります。これらの特定の指数と値動きが同じになるように運用される投資信託がインデックスファンドです。一方のアクティブファンドは、指数を上回る値動きを目指します。そのためには、ファンドマネージャーが投資する株式を厳選し、株式を売買するタイミングを見計らう必要があるため、運用コストが高くなります。アクティブファンドは指数を上回る運用を目指すので、インデックスファンドより大きなリターンが期待できるはず、というのが基本的な考え方です。投資信託の期待リターンアクティブファンドアクティブファンドの期待リターン実は、国内で6,100本以上もある投資信託のほとんどはアクティブファンドで、リターンが高いファンドがたくさんあります。直近1年間におけるファンドの運用利回りランキングをみてみましょう。(2018年8月31日現在)アクティブ型投資信託で大儲けするには?アクティブ型の投資信託で大儲けするには、安い時に買って高い時に買うという「売却益」を狙う手法です。日本株4.3倍ブル」の直近1年間のリターンは、なんと69.63%。100万円投資していれば、約70万円の利益です。)に投資していくかによっても平均利回りは異なってきますが、主要インデックスの平均利回りは以下のようになっています。+7.3市場環境の良し悪しによって相場は影響を受け、1年ベースでみると乱高下があるものの、長期でみるとリターンは徐々に平準化されていきます。投資信託のインデックスファンドは、主要インデックスの連動を目指して運用しているため、ほぼ主要インデックスと同じような利回りになり、平均値は3~7%程度になります。インデックス型投資信託で大儲けするには?平均リターンの低いインデックス型の投資信託で大儲けするには、複利効果を活用して長期で投資していく方法です。毎月10万円を積み立てて年利7%で運用していくと、30年後には1億1695万円になります。投資元本は3,600万円ですので、8,095万円の大儲けです。実は、投資する銘柄さえ間違わなければ、この方法で、誰でも簡単に「億り人」になれてしまうのです。投資信託で大儲けした人と大損した人の違い投資信託で大儲けした人と大損した人の違い、まずは大損した人の特徴からみてみましょう。投資信託で大損した人は、FXや株式投資のデイトレードのような短期売買を繰り返し、その売買差益を狙って利ザヤを稼ごうとします。一般的に投資信託は株式よりも低リターンな上に、高いリターンを出すファンドは売買手数料や信託報酬も高く、そもそも短期売買には不向きな商品なのです。「楽天日本株4.3倍ブル」は直近1年間のリターンが69.63%(2018年8月末時点)で人気ですが、リスクも手数料も高くなっています。世界株式戦略ファンド」の手数料もかなり高くなっています。投資信託で大損した人の特徴1つの銘柄に集中投資してしまうのは、投資信託で大損した人の典型パターンです。大きな市場環境の変化やファンド運営している会社などの不祥事など、万が一の不測の事態が発生した場合、ファンド価格が暴落してしまった場合、1つの銘柄に集中投資していると自分の資産も大きく目減りし大損してしまうことになります。1つのファンドに集中投資というのは、ファンドが大きく上昇すれば大儲けできるかもしれませんが、ファンドが暴落した場合は大損してしまうという、ハイリスクハイリターンな投資法なのです。投資信託で大損した人は、手持ち資金を一気に投資してしまいます。この先の価格が上昇するか下落するかというのは、実は、プロのファンドマネージャーでも予測が難しいもの。手持ち資金を一気に投資してしまうと、買った後に価格が下落し、結果的に「高値掴み」をしてしまうリスクが非常に高くなります。投資信託で大損した人の特徴リターンの高さで銘柄を選んでいる人は、投資信託で大損した人の特徴です。リスクとリターンの正の相関関係の上で成り立っているのが投資の世界で、高いリターンの商品にはその分高いリスクが伴いますが、そのリスクを全く考慮していません。高いリターンにばかり目がくらんで投資をしてしまうと、大きな暴落したときに大きな損失を抱えてしまうことになります。投資家に毎月分配金が支払われる仕組みの投資信託で、売り文句は言わずと知れた「毎月支払われる分配金」。分配型投資信託には以下のような注意すべき点があり、大損ばかりしてしまう人は、これらのデメリットを理解しないまま投資してしまっている人が多いのです。投資信託で大儲けした人と大損した人の違いでは、投資信託で大儲けした人は、大損した人と比べてどのような特徴に違いがあるのかみてみましょう。投資信託で大儲けした人は、短期的な売買で利ザヤを稼ぐのではなく、10年、20年といった「長期投資」を基本の投資スタンスにしています。簡単に言ってしまうと、「利子に利子がつくこと」です。毎月5万円ずつ投資信託を積み立てて年利7%で運用していくと、銀行にお金を貯金していった場合と比べて、10年後、20年後、30年後は以下のようにお金が増えていきます。運用期間が長くなればなるほど、お金が倍々ゲームのように「雪だるま式」に増えていくのがわかりますでしょうか?これが複利の力であり、この長期の複利運用こそが、世の中のお金持ちたちを、さらなるお金持ちにしている「お金を増やす鉄則」なのです。投資信託で大儲けした人は、複数の銘柄に分散投資をすることで、1極集中投資によるリスクを回避しているだけでなく、リスクとリターンを上手にコントロールすることで資産配分全体のバランスを調整しています。日本株式に20%、(日本以外の)先進国株式に30%、新興国株式に20%、債券に30%といったように、なるべくお互いに影響を受けにくい複数の国や会社、資産クラスへ分散できるようなファンドを買って資産配分をしています。リターンを期待したいのであれば、リスクの高い新興国株式の比率を高めでリスクの低い債券比率を下げたり、逆に、もうちょっとリスクを下げたい場合は、元本保証されている国債などを買い増して債券比率を高めるなど、自分が目指すべきリターンと、自分が許容できるリスクを調整していきます。分散投資は、賢く確実にお金を増やす「資産運用の基本」なのです。手持ち資金を一気に投資するのではなく、買うタイミングを分けて投資しているのも、投資信託で大儲けした人の特徴です。買うタイミングを分けることで、損失を出す原因の一つである「高値掴み」のリスクを低減することができます。これは、「ドルコスト平均法」という市場環境による価格の上昇・下落に振り回されることなく取得価格を平準化させる投資法で、毎月一定額を積み立てていく「積み立て投資」はその代表的なものになります。投資信託で大儲けした人は、リターンよりもコストを重視して銘柄を選んでいます。リターンは市場環境によって上昇するときもあれば下落をするときもある「不確実性が高いも」のですが、コストはリターンが出ようが出まいが必ずかかってくる、「確実性が高い」ものだからです。いう3つのコストが存在しています。注目したいのが、ファンドを保有している間、毎日かかってくる「信託報酬」というコスト。投資信託は長く運用すればするほど、複利効果でお金を効率良く増やしていくことができますが、それに伴って「信託報酬」のコストも高く積み上がっていくことになります。投資信託で儲けるためには。「信託報酬」が低い銘柄を選ぶ必要があるということ。投資信託の銘柄選びの際は、コストがいかにかからないか、という視点を忘れないようにしましょう。投資信託で大儲けした人が投資しているのは、分配金なしのインデックスファンドです。投資信託の運用手法には、アクティブ型とインデックス(パッシブ)型の2つがあります。インデックスとは「指数」のことで、日本の代表的な株価指数には、TOPIX(東証株価指数)や日経225などがあります。これらの特定の指数と値動きが同じになるように運用される投資信託がインデックスファンドです。アクティブファンドは、指数を上回る値動きを目指します。そのためには、ファンドマネージャーが投資する株式を厳選し、株式を売買するタイミングを見計らう必要があるため、運用コストが高くなります。アクティブファンドは指数を上回る運用を目指すので、インデックスファンドより大きなリターンが期待できるはず、というのが基本的な考え方。実は、指数を上回る運用ができたアクティブファンドの割合をみてみると、日本株式では運用年数を重ねるごとに数が減り、外国株式に投資するアクティブファンドで指数を上回ったものはほとんどありません。アクティブファンドは、次々に新しいものが出てくるため、投資家が新しいファンドに買い替えると、売られたファンドは資産額が減って十分な運用ができなくなり、運用を中止して「繰り上げ償還」することがあります。そのため、投資家がアクティブファンドを長期に保有して資産作りをしようと思ってもできないのが実情なのです。長期運用で投資信託を運用していくのであれば、アクティブファンドではなくインデックスファンドを選ぶ必要があるということ。分配型の投資信託はさきほどお伝えしたようなデメリットが非常に多い商品なので、「分配金なし」のファンドを選ぶべきであることは言うまでもありませんね。投資信託で大儲けしている人は、どのファンドを選ぶのが一番儲かるかをよく理解しているのです。投資信託で大儲けする資産運用術!投資信託で大儲けした人のパターンをみてもわかる通り、投資信託で確実にお金を増やすポイントは以下の通りです。<投資信託で確実にお金を増やすポイント>長期投資で複利運用をする複数の銘柄に分散投資する買うタイミングを分散する低コストなファンドを選ぶインデックスファンドに投資するつまり、低コストで優良なインデックスファンドを長期で積み立てていく、これが確実にお金を増やす「最強の資産運用」なのです。大きくプラスになったりマイナスになったりするリターンのブレ幅も、運用が長期になれなるほどリターンが安定していきます。長期で複利運用をしていくことで、倍々ゲームのように「雪だるま式」にお金が増えていき、効率の良い資産形成をしていくことが可能になります。お金を増やすなら長期投資!初心者が手堅くお金を増やす資産運用術!分散投資1つの銘柄にのみ集中投資するのではなく、複数の投資対象に分けて投資をすることで、暴落リスクを分散することができます。2008年のリーマンショックでは、世界的な株安になりましたが、同時期にアメリカの国債や金といった金融商品の価格は上昇していました。世界的な金融危機であっても「上がるもの」と「上がらないもの」が存在していて、それらを上手に資産に組み込むことで、暴落リスクを低減することができというわけです。毎月1万円や毎月3万円というように、一定金額を定期的に積み立てて投資していくことで、価格が高いときには少なく、安いときには多くファンドを買って購入価格を「平準化」し、「高値掴みリスク」を低減することができます(ドルコスト平均法)。毎月一定額を購入し続けていけば、最終的には平均的な購入価格に落ち着くため、わざわざ安いときを見計らってファンドを買う必要もなくなります。【賢く安全&確実にお金を増やす方法】積み立て投資を始めるベストなタイミングは○○だった!買うべきは低コストなインデックスファンド買うべきファンドは、アクティブファンドよりコストが低く長期的なリターンも高い「インデックスファンド」の一択です。買うべき低コストな超優良インデックスファンドは、「投資信託おすすめ銘柄ランキング!初心者が確実にお金を増やす方法は?」の記事を参考にしてみてください。インデックスファンドの平均的な利回りは、年利3~7%程度ですが、先程の複利運用でも触れたように、長期で運用していくことで、数千万や1億円を超えるような莫大な資産を築くことも可能になってきます。ここからは、インデックスファンドを積み立てていく、初心者におすすめの方法をご紹介していきましょう。証券会社で積み立てるインデックスファンドを積立投資していく上で、一番オーソドックスな方法が、この証券会社で積み立て設定をする方法です。証券会社といってもたくさんありますが、選ぶなら圧倒的に「楽天証券」で、ハッキリ言ってそれ以外の選択肢は無いといっても過言ではありません。<証券会社は「楽天証券」一択な理由>超優良インデックスファンドを全て取り扱っている楽天ポイントが貯まる、楽天ポイントで買える楽天銀行と連携することで普通預金金利が0.1%になる年会費無料の楽天カードで買うとさらにポイントが貯まる月額4,200円の日経が無料で読めるメリットを一言でいうと、「楽天証券が一番お金を増やせる」ということ。有名どころのネット証券では、SBI証券やマネックス証券などもありますが、この投資信託の積立投資という投資だけで考えると、楽天証券で享受できるメリットは他社のサービスを完全に凌駕しています。ちなみに、この証券会社選びを間違えてしまうと、長い目で見たときに百万単位で資産が変わってきますので、必ず一番メリットのある楽天証券を選ぶようにしましょう。「楽天証券」や「楽天ポイント投資」のメリットをもっと知るにはこちらの記事:楽天証券ってどうなの?評判やポイント投資のメリットを徹底解説![楽天証券の公式サイトはこちらから]ロボアドバイザーで「完全ほったらかし運用」するとにかくラクしてお金を増やしていきたいのであれば、AI(人工知能)に資産運用の全てをお任せして、完全に「ほったらかし運用」してしまう方法がおすすめです。ロボアドバイザーとは、AI(人工知能)を使って投資信託の積み立て投資をしていく自動売買システムのこと。投資信託の積み立て投資は非常に手間のかからない投資法ですが、銘柄選定や資産配分の設定などは自分でやらなければいけません。これらを全てAI(人工知能)に任せて「全自動」でお金を増やしてしまおうというのがロボアドバイザーです。「WealthNavi(ウェルスナビ)」は業界最大手のAI(人工知能)を活用したロボアドバイザーで、初心者だけではなく経験豊富な投資家からも今一番注目を集めている資産運用サービスです。「WealthNavi(ウェルスナビ)」が投資対象とするのは、ETF(上場投資信託)と言われる上場したインデックスファンド。世界的に見ても低コストで優良なファンドを厳選し、自分の目標とする金額やリスク許容度に合わせて、AIが投資家一人ひとりに合った資産配分(ポートフォリオ)を自動で組んでくれて最も最適な資産配分を構築してくれます。ファンドの買い付けや再投資、リバランスなど資産運用にかかる全ての業務を、自分に代わってロボットがやってくれるので、あなたがやるべきことはただ一つ、「口座にお金を入れておくこと」、ただこれだけです。「WealthNavi(ウェルスナビ)」で使われているアルゴリズムは、ノーベル賞受賞者が提唱する理論に基づいた金融アルゴリズム。抜群の頭脳で、リスクを最適に抑えつつリターンの最大化を全て全自動でやってくれる「超優秀な投資家」なわけです。この「WealthNavi(ウェルスナビ)」のいいところは、「長期の複利運用」が自分よりもはるかに賢い頭脳であるAIによって「自動売買」できてしまうこと。忙しい人やめんどくさがり屋な人のためにあるかのような「画期的なサービス」です。この「WealthNavi(ウェルスナビ)」で資産運用を実践して経験を積みながら様々なことを勉強し、慣れてきて時間的な余裕ができてきたら自分でも資産運用をしてみる、これが投資初心者におすすめの「資産運用の賢い始め方」。[WealthNavi(ウェルスナビ)公式サイトはこちらから]近い将来、資産運用は全てAIにお任せする時代がくることは間違いありません。「一切の手間をかけずにお金を増やしたい」という人には、ベストな資産運用方法です。まとめ投資信託で大儲けした人と大損した人には、投資に対しての考え方やスタンス、銘柄選びにおいて「決定的な違い」があります。<投資信託で大損した人>短期売買で利ザヤを稼ごうとする1つの銘柄に集中投資してしまう手持ち資金を一気に投資してしまうリターンの高さだけで銘柄を選んでしまう分配型投資信託に投資してしまう<投資信託で大儲けした人>長期投資で複利運用をしている複数の銘柄に分散投資している買うタイミングを分散しているリターンよりもコストを重視している選ぶファンドは分配金なしのインデックスファンドそして、投資信託で必ず儲かる運用方法は、「低コストな分配金なしのインデックスファンドで長期分散積み立て投資」です。高いリターンだけをみてファンドを選んでも、長期的に確実に儲けることはできません。リスクとリターンをコントロールしながら、賢く堅実に儲けていくかが投資信託で儲けるポイント。賢く確実にお金を増やしていくためには、10年、20年の長期的な視点で資産運用をしていくことが大切なのです。これまでの日本を支えてきた年金制度や終身雇用制度は崩れ、もはや国や会社は自分の老後の面倒を見てくれず、将来の自分の生活は自分でなんとかしなくてはいけない「自己責任の時代」に突入しています。そんな「自己責任の時代」に一番求められているのは、お金を増やす「知識」や「スキル」。間違っても老後破綻なんてしないよう、今のうちからしっかりと正しい「お金の教養」を身につけておきましょう。初心者向け「資産運用セミナー」はこちらの記事:資産運用セミナーのおすすめを厳選!女性や初心者向けの無料セミナーは?必読!「お金の増やし方総まとめ」:お金の増やし方を総まとめ!初心者が確実にお金を増やす方法はコレだ!「お金を増やす」に関連した人気記事:賢いお金の増やし方初心者編!確実にお金を増やす方法は投資!銀行や保険は?確実にお金を増やす方法なら投資!ギャンブルやパチンコと何が違う?初心者におすすめの資産運用!とにかくラクしてお金を増やす簡単投資術!「資産運用の始め方」はこちらの記事:資産運用の初心者向け、やさしい投資の始め方を徹底解説!投資信託の儲かる銘柄はこれだ!資産運用の初心者におすすめの「少額投資」はこちらの記事:資産運用初心者におすすめの少額投資!3000円や1万円から簡単スタート!資産運用初心者は少額投資!おすすめの1万円や10万円の少額投資法は?資産運用初心者が10万円から始める少額投資術!おすすめの投資先は?資産運用の方法や種類を比較!10万で始める初心者におすすめの投資は?10万円で始める資産運用!初心者が10万円投資するなら何がおすすめ?参考:資産運用に役立つおすすめの人気ブログは何?お金を増やしたいなら、まずは情報収集から!ブログランキングに参加しています。セミナーのおすすめを厳選!女性や初心者向けの無料セミナーは?「資産運用に興味があるんだけど、セミナーに参加して手っ取り早く基礎知識を身につけたい。初心者が無料で参加できるセミナーや、女性向けの...記事を読むお金がない人の生活と特徴!お金が貯まらない生活を変える3ステップお金がない人の生活は結構悲惨なものがありますが、お金がない人、お金が貯まらない人には共通した特徴や習慣があります。資産運用で確実にお金を増やすには、お金と時間の関係を改めて理解して行動していくことが大切です。タイ...記事を読む【お金を増やす習慣】お金を増やしたいなら自分の価値を知りなさい突然ですが質問です。お金を増やすためには、自分の価値を知ることが大切です...記事を読む投資信託の儲かる確率は?利回りの平均値や一番儲かる投資信託を解説!「資産運用をはじめようと思っているんだけど、みんながやっている投資信託って儲かるの...?儲かる確率や利回りの平均はどのくらい...?損した...記事を読む30歳・40歳「貯金ゼロ」な人がお金を増やすためにすべき3つの事30歳、40歳で「貯金ゼロ」という人が増えています。やって資産運用をしていくかという話以前に、貯蓄が計画的にでき...記事を読むお金を増やす仕組みを解説!複利で賢くお金を増やす初心者向け資産運用!「低金利な銀行にお金を預けても全く増えていかないから、これからは資産運用でお金を増やしていかないといけない。資産運用で賢くお金を増や...記事を読むおすすめのローリスクな資産運用!ミドルリターンで確実にお金を増やす方法とは?「投資で損はしたくないので、資産運用はローリスクで安全に運用していきたい。...記事を読む貯金500万は少ない?夫婦や独身世帯の平均貯蓄額を年代別に検証!お金が貯まるにつれて気になってくるのが「他人との比較」。世の中的に見て、貯金500万円は少ないのか多いのか、疑問に思っている人は多い...記事を読む投資信託で100万円儲けるには?分配金や売買利益でどれくらい儲かる?300万円を増やす資産運用術!300万円あったら投資信託?保険?あんでぃ(サイト管理人)ファインナンシャルアドバイザー(IFA)。2008年のリーマンショックを機に資産ゼロから資産運用を開始し、2019年3月、ついに個人金融資産が1億円を突破。FX、仮想通貨などに幅広く投資。基本的に、自分で実際にやってみて本当にいいと感じたものしか人におすすめないことをモットーにしています。確実にお金を増やす!初心者にもやさしい、資産運用の教科書。