お金の話をFPが提供します。投資信託を買う機会が増えてきました。制度の活用以外にも、定期預金が満期になり、銀行や郵便局で投資信託の提案をされたことのある方もいらっしゃるでしょう。保険会社の代理店としていろいろな生命保険を販売したり、投資信託の販売を行っているのです。本題の投資信託の見分け方なのですが、知識のあるなしに関わらず相当むずかしいと言えます。いうのも日本には6,000本以上の公募投資信託があり113兆円の資金が投資されています。6,000に近い私募投資信託があり、87兆円の資金を集めています。12,000ものファンドがあり、200兆円の資産を運用しているということなのですが、12,000の中から1つを選ぶことは事実上不可能です。最適な投資信託を選ぶという発想を捨てる必要があります。大切なことは、より良いと考えられる投資信託を探すことです。ここで重要なことは、人気のある投資信託が必ずしも良い投資信託ではないということです。実は、銀行や証券会社が気合を入れて販売すると、莫大な資金があっという間に集まります。Aファンドを推奨販売するとなれば、あっという間に1兆円のお金を集めることもできるのです。このAファンドが商品としていいかどうかは別問題。あるのは、最も売れた投信信託で、人気ナンバーワンという事実です。人気ナンバーワンの商品って心ひかれませんか?かつて民主党(当時)の蓮舫氏が事業仕分け「2番じゃダメなんですか?」と発言するパフォーマンスがありました。人間ナンバーワンに惹かれます。日本で一番高い山は富士山です。二番目に高い山はどこでしょう?自分の虎の子の財産ですから、人気ナンバーワンという安心感に乗っかって投資したいのです。その思いは無残に打ち砕かれます。人気ナンバーワンの投資信託≠投資家の資産を増やす投資信託ということなのです。投資信託を買う場合は、ドルコスト平均法を使った積立がいいという話も一般的ですが、これは営業側のセールストークであると心得ましょう。実は積立に向く商品と向かない商品があります。価格変動の大きな株式投資信託であれば、積立の効果が出てくるでしょう。金利を受け取り続けるという投資方法もあり得ます。日本社会の流れとしては、積立投資が万能であるような話になっています。加えて、iDeCoや積立NISAなどの制度を活用することで、節税になるという話もあります。販売が順調に進んだ方が良いわけですから、おのずとお勧めされるでしょう。本来は節税効果ではなく、どれだけ増えたかという結果や効果を確認するべきです。それには、過去の投資実績が必要です。過去にどんな危機を乗り越えてきたのか。危機後に組成されたファンドのパフォーマンスがいいのは当たり前です。その当たり前のパフォーマンスが悪い投資信託がたくさんあります。直近ではリーマンショックがありますので、ファンドの存続期間としては10年以上が望ましいでしょう。そのようなファンドの投資成果を確認して、より良い実績を残しているファンドを選ぶと良いでしょう。自分でやるしかありません。ネット証券のホームページを見て、どんな商品があるのか確認するところから始めましょう。⇒無料相談に申し込む前のページへ次のページへ一覧へ戻る相談事例を見るライフプランの窓口についてFPお役立ちコラムお問い合わせ無料相談に申し込むメルマガ登録は「こちら」045-382-9018受付時間:24時間365日(AIが承ります)HOME相談事例を見る結婚後のことを考えたい出産後のご相談マイホーム購入セカンドライフのご相談ライフプランの窓口についてFPお役立ちコラムお問い合わせ新着情報プライバシーポリシ。