資産運用ブロガー(写真はイメージです)投資というと、金融や経済にまつわる一定以上の知識が必要なイメージを持つ人も多いかもしれない。個人投資家の中には“知識ゼロ”という状態から始めた人も多いという。ブログ「投信で手堅くlay-up!」を運営するじゅん@さん(40代、男性)もその一人だ。住宅ローンの“複利”の怖さから、投資の可能性に気付いた関東で研究開発職に就いているじゅん@さん。投資12年目を迎えるベテランだが、もともとは研究一筋で、投資はもちろん経済・金融への関心すらなかったという。「財形貯蓄はやっていましたが、それほどお金に興味があったというわけではなく、放っておいても勝手に貯まっていく感じ。若いころは車をローンで買おうと思っても、その金利が長期金利と比べるとどれくらい安いのか、高いのかも自分では判断がつかないくらい、お金については“音痴”でした」(じゅん@さん、以下同)しかし、結婚をして住宅購入を考えた際に、“投資”について関心を持ち始めたという。「新築マンションの購入を検討したときに、ローンの“複利”の恐ろしさを知りました。その当時、インデックス商品を扱っている金融機関は少なく、コストも高めだったが、インデックス投資家のブログで情報を集め、2005年にインデックス投資を始めた。「投資に回すのは“余剰”のお金。子どももおらず夫婦共働きでリスクを取れると思い、株式比率を8割くらいに設定していました。夫婦での旅行やゴルフなどが趣味というじゅん@さん。ブログのサブタイトルも「バーディ狙ってボギーよりも、刻んでパーを取って行きたい」と、ゴルフにちなんだものになっている。“リストラ”がきっかけでリスクの見直しそれまでは株式8割と比較的リスクを取っていたじゅん@さんだが、2008年に転機が訪れる。「2008年のリーマンショックの時に、勤めていた研究所が閉鎖になってしまったんです。自分もリストラになって、転職活動をしなければいけない状況になりました。生活防衛資金としてある程度まとまったお金を持っていたので投資をやめようとは思いませんでしたが、リスクを取りすぎたな...と。この先何があるか分からないし、債券を半分、株を半分くらいにしてリスクを見直しました」じゅん@さんのアセットアロケーション。リーマンショック以降はリスクを減らし、これまでの成績は“年率2%程度“だそうだ。それまではインデックス投資と併せて個別株もやっていたが、同時期にやめたという。「個別株の場合は、株価の動きがあったら気になるし、自分が思う動きと逆に動くことが多く、納得がいかないことが多かった。リーマンショック後は完全に積み立て投資だけに転換。お金のことはインデックスに任せてしまって、その分できた時間を自分のために使おうと思いました」それ以降は、リバランスは年に1回程度。「目標から5%程度ずれたら売る」という目安はあるが、「最近は利益がのってきているので、あまり動かさないようにしています」とのこと。「今のペースで積み立てを続けていけば、60歳になった時にはまとまった金額になるはずです。「私が若いころはネット証券なんてなかったけれど、今は投資についての情報にいくらでもアクセスできる。若い人も、少額でもいいので早めに投資を始めたほうが良いと思います」と話すじゅん@さん。最後に、これから投資を始める人に向けてのアドバイスを聞いた。「どんな投資スタイルを取るにしろ、理解ができない商品は決して買わないことです。仕組みが複雑な商品は、売り手が手数料を隠しやすいですし、場合によっては詐欺まがいのものもあります。毎月の分配型の投資信託で『毎月増えている』と考える人もいるかもしれませんが、実際は元本が減っていて、ただの払い戻しになっていたりすることもある。どこからどういうふうに利益が出てくるのか、説明できないものには手を出さない。