viewTwitterFacebookHatebuGOOGLE+カードローン利用時に借入金額の上限が規制される「総量規制(そうりょうきせい)」ですが、カードローンやローンの種類によって、総量規制が除外されたり、総量規制の例外となる場合があります。ある質問」などについて、詳しく解説を進めていきます。カードローンやローンのまとめ総量規制とははじめに、総量規制とはどういったものなのかを詳しく解説します。総量規制とは、多重債務問題を解決するために2010年6月に施行された「貸金業法」内の法律です。貸金業者は利用者の年収3分の1超のお金を貸付できないこの貸金業法の「総量規制」には、利用者の借入額の上限が設定されています。知っておきたいお借入れのルール過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています。「年収450万円の人は借入上限150万円まで」となります。「年収300万円の人が消費者金融カードローンですでに50万円借入している場合は、残り50万円の借入まで」となります。消費者金融などの貸金業者のカードローンからの借入の場合、この総量規制を超える金額を借りられない(=法律違反になる)ため、必ず年収3分の1までの借入しかできないので注意しておきましょう。クレジットカードのキャッシング枠も総量規制の対象なお、クレジットカードで直接現金の借入を行うキャッシング枠も総量規制の対象となるので、気をつけておきましょう。即日融資可能なカードローン総量規制の対象外となるカードローンはある?なお、カードローンは主に、貸金業者である消費者金融が提供している「消費者金融カードローン」と、銀行が提供している「銀行カードローン」の2種類に区分できます。銀行カードローンは総量規制の対象外この総量規制とは貸金業者に適用される「貸金業法」内の法律です。銀行が提供する銀行カードローンには「銀行法」という別の法律が適用されていて、総量規制の影響を受けません。銀行カードローンは貸付額を自主規制している銀行カードローンは、総量規制が適用されない・総量規制の対象外となるため、法律上は「銀行カードローンは年収3分の1超の借入」が認められています。「総量規制のない銀行カードローンを利用する方の自己破産者が増加した」という問題を受け、銀行各行では利用者に対する「貸付額を自主規制」しています。銀行の自主規制により、近年の銀行カードローンも総量規制と同等である「利用者の年収3分の1が借入額の上限の目安」となっている点に気をつけておきましょう。このように、銀行カードローンが貸付額を自主規制していることから、総量規制を超えて借り入れできるカードローンは実質存在していません。総量規制の例外・除外対象となる貸付ただし、総量規制の除外対象や例外として認められている「貸付」があります。総量規制の除外対象となる貸付まず、総量規制の除外対象となる貸付について確認します。除外対象となるのは、上のように住宅ローンや自動車ローンなどの高額商品を購入する時のローンや、有価証券や不動産を担保に入れるローン、高額な医療費のためのローンなどが対象となります。総量規制の除外対象となるローンは借入総額に含まれないまた、これらのローンを利用していても「総量規制の除外」となるため、別途、貸金業者のカードローンで年収3分の1までの借入が可能です。続いて、総量規制の例外となる貸付の種類について確認していきましょう。例外となるのは、上記のように、主に「利用者に不利益とならない貸付」が対象となります。総量規制の例外は、総量規制の借入に算入する総量規制の除外対象は、総量規制の借入には影響しないのですが、総量規制の例外は「借入残高に算入」されます。このため、総量規制の例外対象となるローンで年収3分の1を超過した場合、その後は「除外貸付」や「例外貸付」以外の貸付を利用できなくなる点に注意が必要です。総量規制の例外である「顧客に一方的に有利となる借換え」には、消費者金融カードローンなどが提供している「おまとめローン」なども対象となります。消費者金融などが提供しているおまとめローンとは、「利用中の複数のカードローンを1社のカードローンへまとめる」ローンのことを指します。おまとめローンにより借入を1社にまとめると、「借入額が高くなることにより、金利を下げてもらえる可能性」や、「毎月の返済回数を1回にまとめられる」など、利用者に大きなメリットがあります。おまとめローンで年収3分の1超の借入も可能また、おまとめローンは総量規制の対象外となるため、借入をまとめたあとに年収3分1超のお金となった場合でも、総量規制の違反とはなりません。複数のカードローンを利用中で借入総額が高額になっている方は、おまとめローンなどの利用も検討してみましょう。消費者金融のおまとめローンのスペックここで、消費者金融であるアイフルが提供する「おまとめローン」のスペックについて簡単に紹介します。証明する書類アイフルのおまとめローン「おまとめMAX」は、上限金利17.5%となっていて、アイフルの通常のカードローンの上限金利18.0%よりも低金利で利用できるのが特徴です。このような「おまとめローン」であれば、貸金業者である消費者金融のローンの場合でも、「総量規制の対象外」となります。総量規制対象外をアピールする貸金業者は闇金の可能性また、貸金業者の中には、「総量規制を超えるお金の貸付OK」、「無職の人でも貸付します」など、総量規制の対象外であることをアピールしているカードローン会社もあります。このような通常では有り得ないサービスを提供しているカードローン会社は、闇金である可能性が非常に高いため、絶対に利用してはいけません。「闇金」を利用すると大きな金銭トラブルに巻き込まれる闇金を利用すると「契約時には聞いていなかったような高額な利息を請求」されたり、「非常に高額な利用手数料の支払いを求められる」など、大きなトラブルに巻き込まれてしまう可能性が高いです。闇金への支払いに応じなければ、「恐喝まがいの厳しい取り立て」が行われたり、最悪の場合は実家や友人宅、勤務先へ訪問され、取り立てが行われる恐れもあるため、絶対に闇金を利用しないようにしてください。総量規制の対象外となるカードローンはない本記事で解説してきたように、貸金業者が提供する通常のカードローンには、総量規制の対象外となるものはありません。このため、貸金業者で「総量規制対象外のカードローン」を提供している場合は、違法業者=闇金であると判断できるため、このような貸金業者がいた場合は絶対に利用しないように十分注意してください。続いて、カードローンの総量規制に関するよくある質問について、詳しく解説を進めていきます。カードローン審査の際、嘘の他社借入額で申し込むのはアリ?総量規制対象外で即日融資を受ける方法は?総量規制ギリギリの借入があるけれど、クレジットカードは使える?カードローン審査の際、嘘の他社借入額で申し込むのはアリ?カードローンの新規申し込み時に、嘘の他社借入額で申し込むのは問題があるのでしょうか。嘘の他社借入額は必ずバレるカードローンへの新規申し込み時に他社借入があり、すでに総量規制の上限に近い金額を借りている方の中には、「カードローン審査に通過したいから他社借入金額をごまかして申し込む」というような方もいます。他社借入総額はCIC、JICC、全国銀行協会などの信用情報機関が管理する「信用情報」に残されています。カードローン審査では信用情報を参照され「他社借入額の嘘は見破られる」ので、必ず正しい情報で申し込むようにしてください。申し込み内容の嘘=詐欺罪で訴えられるケースもまた、カードローン会社から「悪意のある嘘」だと判断されると、詐欺罪として訴えられてしまう恐れもあるため、絶対に嘘の申請はやめてください。総量規制対象外で即日融資を受ける方法は?総量規制の対象外となるローンで即日融資を受ける方法はあるのでしょうか。総量規制の対象外となるローンで即日融資は受けられない総量規制の対象外となるローンには、住宅ローンやマイカーローン、不動産担保ローンなどがありますが、いずれも審査に日数がかかるため、即日融資を受けられません。即日融資を受けられるのは消費者金融が提供するカードローンですが、これらは総量規制の対象となっています。総量規制の対象外で即日融資を受けられるカードローンはありませんので注意してください。総量規制ギリギリの借入があるけれど、クレジットカードは使える?総量規制の限度額ギリギリの借入がある方の中には、クレジットカードを利用できるか気になっている方もいるでしょう。クレジットカードのショッピング枠は総量規制の対象外クレジットカードのショッピング枠は総量規制の対象外となるため、カードローンで総量規制ギリギリまで借入をしていても、クレジットカードの利用に問題はありません。クレジットカードのキャッシング枠(=現金を借りられるサービス)は、総量規制の対象となるため、総量規制の限度額上限まで借りている方は、クレジットカードのキャッシング枠でお金を借りられないので注意してください。ある質問」などについて、詳しく解説を進めてきました。総量規制とは、「貸金業者は、利用者の年収3分の1超のお金を貸付できない」と貸付額の制限を受ける法律のことです。貸金業者である消費者金融カードローンには、総量規制が適用されるため、年収の3分の1が借入上限となる点に注意してください。銀行カードローンには総量規制が適用されませんが、銀行各行は貸付額を自主規制しているため、銀行カードローンでも総量規制と同等の「年収3分の1が借入の上限」となるので気をつけておきましょう。「おまとめローン」であれば利用者に一方的に有利となる貸付として認められるので、総量規制の対象外となります。複数のカードローンを利用している方は、本記事を参考にしながら「おまとめローン」などを利用して、少しでも返済負担を小さくするように心がけてください。view誰でも簡単にお金を借りられるカードローンには、キャッシング利用の限度額が設けられています。viewこの記事では、カードローン選びの時にチェックしておきたい比較のポイントについて詳しく解説していきます。viewブラック入りをしていても、急な出費などでカードローンを利用したいと感じることはあるでしょう。viewカードローンには利用限度額というものが設けられています。利用者はこの利用限度額の中で融資を受けることが可能です。view銀行カードローンは消費者金融カードローンに比べて、金利が安く安心感があるといったメリットがあります。viewカードローンを検討する時に気になるのは金利。銀行は消費者金融より低金利です。viewカードローンの利用を考えている人で、できれば家族にバレずに利用したいと思っている人は多いことでしょう。即日融資可能なカードローン。