FPオフィスのOOKAWAです!今回は「資産運用の意義、リスクとリターン」というテーマで述べたいと思います。資産運用をする意義とはいきなりですが、なぜ資産運用を行うのでしょうか?「貯蓄から投資へ」という国の政策もあるでしょうが、究極的には自分の夢を叶える為です!つまり「将来、ああしたい・こうしたい・・・」という夢は、皆さん誰もが持っていますよね?でもその夢を実現させるには、お金は欠かせません。自分の夢を実現させるのに必要なお金は、どうやって稼げばいいのでしょうか?お金を残すには「収入を増やす」「支出を削る」「お金を運用する」、この3つしか方法はありません!収入を増やすと言っても、サラリーマンの場合は、せいぜい残業して残業代を稼ぐぐらいでしょう?ましてやこの御時世、給料が上がったと騒いでも微々たるものでしょう?そうすると、収入を増やす事はままならない、という事になります。次に支出を削る事ですが、これもなかなか難しい問題です。日常の生活費以外にも、独身の人でしたらこれから結婚費用を貯めなければいけないでしょうし、妻帯者であれば、自宅の住宅ローンや子供の教育費・車のローンもあるかもしれません。考えると、支出を削る事もままならない、という事になります。いつ、どんな商品に、いくら投資すればいいのか?これを考えるのが資産運用であり、「自分だけが働くのではなく、お金にも効率よく働いてもらう!」これが資産運用を行う意義です。理解してもらえたでしょうか?連絡さえあれば、いつでも「FPオフィスOOKAWA」が、あなたの資産運用のお手伝いをしますからね(笑)。資産運用の原則(リスクとリターン)とはまあそれはさておき、資産運用を行う意義について理解できましたら、次は資産運用を行う時の大前提となる「資産運用の原則(リスクとリターン)」について、述べます。世間一般でいう「リスク」とは、危険な意味ですよね?ところが資産運用でいう「リスク」とは、予定通りにならない=結果がブレる事をいいます。当初予測した価格より高くなったり、低くなったりするブレを「リスク」といいます。このリスクを計数化したものを「標準偏差」といい、「%」であらわします。これ以上になってきますと数式が出てきて、眠くなってきますから今はこの辺でやめておきますね(笑)。リスクには、どのようなものがあるのでしょうか?信用リスク価格変動リスク金利変動リスク流動性リスク為替リスク地政学的リスク等、このように一言でリスクといっても様々なリスクがあります。一般的には、「リスクとリターンは、トレードオフ(2者択一)の関係にある」と言われています。「ハイリターンを目指すとハイリスクになりますし、ローリスクを目指すとローリターンになる」という事です。その為、自分が投資しようと考えてる商品のリターンばかりに目を向けるのではなくてどのようなリスクがあるのか?それを正確に把握した上で投資する事が、資産運用の第一歩なのです!そこで、さっき述べた様々なリスクをコントロールする時に最も効果的な手段が「分散投資」です。分散の方法もいろいろありますが、代表的なものは下記の2つです。投資時期の分散:ドルコスト平均法に代表されるように、価格変動リスクに対応する為に、金融商品の購入する時期をずらして購入する方法そして全体(ポートフォリオと言います)として、最もリスクが小さく、又リターンが大きくなるように、異なった金融商品を上手に組合せて運用する事が「ポートフォリオ運用」です。分散投資と並んでよく言われるもう一つの原則が、「長期投資」です。コンサルティングマスター、住宅ローンアドバイザー、1級DC(企業年金総合)プランナー。