執筆・編集:株式会社セイビー編集部クレジットカードの限度額って何?あえて下げるのも実はあり!ツイートシェアはてブLINEPocketman今度海外旅行に行くんですが、友だちから「クレジットカードの限度額は上げておいたほうがいいよ」と言われました。自由に上げられるものですか?というか、限度額って何でしょう?fpクレジットカードにはそれぞれ、限度額が設定されています。「この範囲まで支払いができる」という金額のことですが、実は上がったり下がったりするんです。最初に、クレジットカードの限度額について説明しましょう。「この金額まで使える」という上限クレジットカードの限度額とは、「そのクレジットカードを用いて支払いができる上限となる金額」を指します。限度額が40万円だったら、「40万円まで支払いができる」という意味です。限度額と利用可能額の違い混同されがちな言葉として、利用可能額が挙げられますが、実は全く違うものです。限度額から利用残高(そのクレジットカードを使って、まだ支払っていない金額)を引いたものが、利用可能額となります。「そのクレジットカードで、今現在、いくら支払いできるか」という金額が、利用可能額と考えましょう。わかりやすくするために、図を作ってみました。限度額が40万円、利用残高が20万円だった場合、利用可能額は20万円になります。限度額を決める要素クレジットカードの限度額は、クレジットカード会社の審査により決定します。審査において、限度額に影響を及ぼす要素を挙げてみましょう。年収が高ければ高いほど、使えるお金も多いと考えられるため、限度額は大きくなる傾向にあります。1つの参考として考えてほしいのが、クレジットカード会社がそれぞれに定めている利用可能枠=限度額の設定ルールです。調査に基づくショッピング利用可能枠の設定が義務付けられています。ルールに沿うと、どのように限度額が決定されるのか、見てみましょう。支払見込額とは、クレジットカード会員等の年収から生活を維持するために必要な支出・債務を差し引いた金額のことで、無理なくクレジット代金として1年間に支払うことができると予想される金額のことです。次の式で計算されます。240万円なお、支払見込額の調査は、次のタイミングで行います。利用可能枠=限度額として設定される金額:60万円.クレジットカードのステイタスクレジットカードのステイタスによっても、限度額は左右されます。一般会員より年会費の高い上級会員(ゴールド、プラチナ、ブラック等)になるにつれ、限度額も大きくなるのです。過去の利用実績そのクレジットカードで定期的に支払いを行っているかどうかも、限度額に影響を及ぼします。クレジットカード会社が「この人は、定期的に使ってくれ、支払いも滞っていない」と判断すれば、限度額も上がる仕組みです。逆に、ほとんど使っていなかったり、支払いが滞りがちだったら、限度額も下がります。限度額いっぱいまで使えるわけではない限度額については、もう1つ注意してもらいたいことを説明しましょう。クレジットカードには、締め日と引落日(支払日)が設定されています。支払日:締め日で決定した金額が、銀行口座から引き落とされる日と考えるとわかりやすいです。分かりやすくするために、締め日を毎月15日、支払日を翌月10日とした場合の図を作ってみました。ここで注意してほしいのは、「限度額=1カ月で利用できる金額の上限」ではないという点でしょう。利用分の集計は締め日を基準とした1カ月単位で行いますが、支払日が到来しない限りは、利用残高として残り続けます。触れた通り、「限度額=利用可能額+利用残高」という関係が成り立つため、利用残高が増えれば、利用可能額=あといくら使えるかは少なくなるのです。このような事情を考えると、必ずしも、限度額いっぱいまで使えるわけではないのがわかるでしょう。大きな出費に備えて、クレジットカードの限度額を上げたい場合、何をすればいいのでしょうか?実際に試してほしい4つの方法を説明します。一時的に引き上げてもらう今、使っているクレジットカードの限度額を一時的に上げたい場合は、クレジットカード会社に電話してみましょう。利用状況にもよりますが、その日のうちなど、比較的早い段階で審査結果が出る場合が多いです。海外旅行に出発する直前など、利用する日が迫っている場合は、この方法から試してみるのをおすすめします。一時引き上げをする目的などを質問されます。スムーズに答えられるよう、あらかじめメモなどに整理しておくといいでしょう。2018年8月29日クレジットカード会社によっては、インターネット経由で受付している場合もあります。クレジットカードのご利用枠・限度額の引き上げ|クレジットカードの三井住友VISA...個人カード会員の方のクレジットカードご利用枠・ご利用限度額を一時的に引き上げるサービスです。一時的に利用枠の上限を引き上げることでより便利にお使いいただけます。www.smbc-card.com継続的に引き上げてもらう一時的にではなく、継続的に限度額を引き上げたい場合は、再審査が必要になります。クレジットカード会社によって多少異なりますが、インターネットから手続きができることが多いです。審査には1~2週間程度かかってしまうため、時間に余裕を持って動きましょう。クレジットカードのステータスを上げる安定した収入とクレジットカードの利用実績があるなら、クレジットカードのステータスを上げるのも選択肢の1つです。クレジットカード会社に連絡し、上級会員への切り替え手続きをとりましょう。この場合も審査には時間がかかるため、「すぐに使いたい!」という場合にはおすすめできません。セゾンさんにゴールドAMEXへのランクアップ希望のもしもしを致した。その後、セゾンクラッセのキャンペーン利用でランクアップしたやでってゴールドカードの机にもしもししてほしいって言われた。他のクレジットカードを作ってみるサブカードとして、他のクレジットカードを作るのも選択肢の1つです。自社カウンターでの即日発行を行っているクレジットカード会社もあるので、直接出向きましょう。審査に通過すれば、その日のうちにクレジットカードが受け取れます。限度額が変わるのは「途上与信」のせいクレジットカードを申し込むときに、審査があるのは多くの人が知っているはずです。審査に通り、クレジットカードを使い始めた後でも、クレジットカード会社は定期的に利用者の状況を調べています。これを途上与信といい、途上与信の結果によって、限度額が変動する仕組みです。途上与信とは?途上与信とは、クレジットカード会社が定期的に行う利用者の状況の調査のことです。簡単に言うと、利用者の状況の変化に対応するために行われます。分かりやすくするために、こんな例を考えてみましょう。正社員として働いていたため、年収が1000万円ほどありました。その時にあるクレジットカードを申し込み、審査にスムーズに通りました。ところが、Xさんはその後、体調を崩して別の会社に転職し、年収が500万円に下がってしまいました。クレジットカードを申し込んだ当初は、「この人は年収も高いのだから、相応の支払い能力がある」とクレジットカード会社は判断したはずです。年収が下がってしまったら、「支払い能力も下がってしまったのでは」とクレジットカード会社も疑念を抱くでしょう。クレジットカードを作った当初は問題がなかったとしても、後々になって影響を及ぼす出来事が起こるのは十分にあり得ます。クレジットカード会社も、途上与信を行っているのです。法定途上与信と途上与信の違いより厳密にいうと、途上与信には法定途上与信と(任意の)途上与信があります。法定途上与信:貸金業法で定められているもの(任意の)途上与信:クレジットカード会社が独自の判断で行うものです。法定途上与信は包括契約(カードローンなど、決められた金額の範囲内で何度でも借入ができる契約)を結んでいる際は、必ず行わなくてはいけません。頻度は借入金額によって変わるので、図にまとめてみました。して記載される可能性が高い」出来事があった場合に、途上与信を行う傾向にあります。呼ばれる会社がとりまとめているもので、金融機関がクレジットカードの申込や住宅ローンなどの金融サービスの提供において、申込者・利用者が社会的に信用できる人物であるかを判断するために利用されています。記載されることと考えましょう。途上与信の結果、「従来と同じ限度額を保つのが難しい」とクレジットカード会社が判断した場合、限度額の引き下げが行われるのです。利用代金の滞納が頻繁にあった退職、転職などで年収が下がったリボ払いや分割払いをしすぎている他の借入の支払いを延滞した他のクレジットカードを使いすぎているなどが原因として考えられます。触れた通り、途上与信の結果次第では、クレジットカードの限度額が下がってしまうことももちろんあり得ます。考えられる原因と対処法をまとめました。利用代金の滞納が頻繁にあったクレジットカードの利用料の支払いは、毎月決められた一定の日に、登録されている銀行口座から代金を引き落とす形で行われます。その日に銀行口座の残高が足りない場合は、引き落とせないので、支払いもできません。1回で限度額が下がるのは考えにくいですが、頻繁にこういうことがあった場合は、限度額の引き下げの原因になり得るでしょう。状況次第では、クレジットカードの停止・更新拒否につながります。2019年5月25日これを防ぐためにはいつ、どこで、いくら使ったかを把握する銀行口座の残高は常にチェックする買い物をするときは、「支払えるかどうか」を考えるなどの心がけが効果的でしょう。退職、転職などで年収が下がった仕事をリタイヤしたり、転職したりした場合、年収が下がることもあり得ます。クレジットカード会社は定期的に審査を行い、限度額を決めていますが、年収が下がった場合、限度額も下げられることが多いです。限度額が下がるのが嫌だからと言って、年収が下がった旨をクレジットカード会社に伝えないのは得策ではありません。何等かの理由で発覚した場合、利用停止や更新不可などのトラブルにつながる可能性もあります。クレジットカード会社には、「今の状況」を正確に伝えるようにしましょう。リボ払いや分割払いをしすぎているリボ払いや分割払いをしすぎるのも、限度額が下がる原因になります。「一括で支払う能力がない」とみなされるためです。ここで、リボ払いと分割払いの違いについても、説明しておきましょう。家、車のローン携帯電話の月額使用料、本体の割賦代金など、クレジットカード以外の借入についても、延滞・滞納には注意が必要です。延納・滞納を防ぐためには、「毎月、いくら返済しなければいけないか」を正確に把握しておきましょう。他のクレジットカードを使いすぎているクレジットカードを複数枚保有している場合は、使い過ぎにも注意が必要です。照会を通じて、他のクレジットカードの利用状況をモニタリングしています。あまりに他のクレジットカードを使いすぎていると、「この人は本当に返済できるのか」という疑念を抱かせかねないのです。そもそもあまり使っていないこれまでとは逆に、利用実績がなさすぎることも、限度額に影響を及ぼします。クレジットカード会社は、「この人がクレジットカードで支払いを継続的にしているかどうか」もチェックしています。継続的に使っているなら、利用実績があるとみなされ、限度額も高くなります。使っていないなら、利用実績もないとみなされるため、限度額も低くなるのです。限度額を超えたらどうなるの?man今月、ちょっと使いすぎちゃって......限度額超えてしまいそうです。限度額を超えたらどうなりますか?限度額を超えてクレジットカードを使おうとした場合、いったい何が起こるのかを解説します。限度額を超えるとどうなるのか?限度額を超えてしまったら、そのクレジットカードでの支払いはできなくなります。「翌月以降の限度額が下がる」などのペナルティは基本的にありません。限度額を超えるほどの利用が原因で、支払いができない場合は、信用情報に傷がついてしまいます。「確実にすべての支払いをできるようにする」ために、以下の方法を試してください。繰り上げ返済を検討するもし、リボ払いや分割払いをしていたなら、繰り上げ返済を検討しましょう。リボ払いや分割払いには利息がかかりますが、繰り上げ返済をすれば、利息分の負担を減らすこともできます。繰り上げ返済をしたいときは、クレジットカード会社に電話をし、指示を仰ぎましょう。クレジットカード会社が指定する銀行口座への振り込みを行う場合が多いです。限度額を引き上げる恒常的に支払いが増えるようなら、限度額の引き上げをしてもらうのも手段の1つです。審査に時間かかる上に、必ず通るとは限らない点に注意してください。限度額をあえて下げるのもあり!その理由は?クレジットカードの限度額は、自分から引き下げてもらうよう依頼をすることもできます。限度額を引き下げると、どんなメリットがあるのでしょうか?使い過ぎを防げるクレジットカードは、限度額を超えての支払いはできません。そのため、限度額を引き下げておけば、使い過ぎも防げます。転職や退職で年収が下がった場合は、早い段階で限度額を引き下げておくといいでしょう。クレジットカード断捨離マンわず。あと限度額も引き下げ。不正利用のリスクも減らせる万が一、クレジットカードを落としてしまったり、情報が漏れてしまった場合でも、限度額が低ければ、被害も最小限で済みます。不正利用のリスクを減らすという観点からは、「自分が生活していく上でどれだけあればいいか」を踏まえて限度額を考え、必要に応じて下げると効果的です。複数枚持つ場合も審査に通りやすい別のクレジットカードを作る場合、審査において「他のクレジットカードの所持状況」もチェックされます。その際、限度額があまりに大きいと、審査において不利でしょう。「新しくクレジットカードを作ったところで、支払ってもらえるのか」という疑念を、クレジットカード会社に抱かせてしまうためです。「支払いには使わないけど、特典を受けたい」という理由で所持しているクレジットカードについては、限度額を引き下げておくのも選択肢の1つです。まとめクレジットカードの限度額とは、「そのクレジットカードで、いくらまで支払いができるか」という金額のことです。限度額がいくらになるかは、年収や利用状況に応じて決まります。自分から引き下げることもできるので、「自分が生活していく上でどれだけあればいいか」を考えて、引き下げや引き上げの手続きを行いましょう。クレジットカードの基礎知識クレジットカード限度額ツイートシェアはてブLINEPocketfeedly1コメントを投稿するにはログインが必要です。クレジットカードの解約、どうすればいい?ケースごとの対処法を一挙解説!クレジットカードに有効期限があるのはなぜ?古いカードを持ち続けるのはとっても危険!RECOMMENDこちらの記事も人気です。復活させる方...クレジットカードの基礎知識2019.7.12【原因と対策】クレジットカードが作れない!?20の原因をケース別にわかり...クレジットカードの基礎知識2019.7.12クレジットカードの再発行の方法と連絡先。再発行には、どれだけ時間とお金が...クレジットカードの基礎知識2019.7.16【大学生必見】クレジットカードの作り方まとめ。執筆・編集:株式会社セイビー編集部この記事は、株式会社セイビー編集部が執筆しています。株式会社セイビー編集部では、全部で50枚以上のクレジットカードを保有し、実際に編集者がクレジットカードを利用しながら、利用者の役に立つ記事を執筆しています。POSTこのライターの最新記事ETCカード2020.2.21ETCカードが作れない人の対処法まとめ。ETCカード以外で有料道路の料金を支...ETCカード2020.2.20ETCカードはほかの車での利用可能。利用する際の流れと注意点、トラブルになる...クレジットカードニュース2020.2.20マイナポイントにおける登録キャッシュレス事業者が公表。2020年2月時点での...ETCカード2020.2.20ETC車載器、ETCカードの使い方。セットアップからトラブル発生時の対処法ま...クレジットカードランキング【2020年】おすすめクレジットカード!クレカ50枚保有の専門家兼FPが「絶対」におすすめしたいクレジットカード比較ランキング【2020年】おすすめゴールドカード!クレカ50枚保有の専門家兼FPが「絶対」におすすめしたいゴールドカードランキング。5ジャンル別のゴールドカード比較ランキングクレジットカード比較クレジットカード比較。2020年発行済の全法人カード500枚を比較。【2020年】クレジットカード審査ランキング!「15段階の審査難易度」で比較。24,475ビュークレジットカード比較。2020年発行済の全法人カード500枚を比較。【2020年】おすすめゴールドカード!クレカ50枚保有の専門家兼FPが「絶対」におすすめしたいゴールドカードランキング。利用しないと損!増税でポイント大量獲得。最新記事ETCカードが作れない人の対処法まとめ。ETCカード以外で有料道路の料金を支払う方法を徹底解説ETCカードはほかの車での利用可能。利用する際の流れと注意点、トラブルになるケースも徹底解説マイナポイントにおける登録キャッシュレス事業者が公表。2020年2月時点での登録事業者はどこ?ETC車載器、ETCカードの使い方。セットアップからトラブル発生時の対処法までを詳しく解説ETCカードをレンタカーで使う方法。(38)執筆者プロフィールたく先生30枚以上のクレジットカードを保有するFP。一般カードから、ゴールドカード、プラチナカード、ブラックカード、法人カード、デビットカード、ETCカードと様々なカードを持ち、お得にカードを使うためにどうすれば良いのか?楽しく検証しています。@card_conciergeおすすめ関連サイトクレジットカードおすすめ比較プロクレジットカード比較プロ.xyzクレジットカードを比較して活用法・選び方を解説。おすすめのクレジットカードをランキング形式で紹介しています。ゴールドカードおすすめ比較プロゴールドカード.xyzゴールドカード.を比較して活用法・選び方を解説。おすすめのゴールドカード.をランキング形式で紹介しています。ETCカードおすすめ比較プロetcカード.xyzETCカードを比較して活用法・選び方を解説。おすすめのETCカードをランキング形式で紹介しています。デビットカードおすすめ比較プロデビットカードおすすめ.xyzデビットカードを比較して活用法・選び方を解説。おすすめのデビットカードをランキング形式で紹介しています。法人カード比較コンシェル法人カード.jp法人カードを比較して活用法・選び方を解説。おすすめの法人カードをランキング形式で紹介しています。サイトの情報については万全を期しておりますが正確性、安全性その他を保障するものではございません。当サイトは情報の提供のみを目的としており、特定の会社に勧誘をするものではございせん。当サイトを利用した際のトラブルや損害に対しては一切責任を負いませんので、ご自身の判断でご利用ください。