「1本で分散投資が完了するような投資信託がほしい」など、投資信託に興味はあるけど、どのように考えたらいいかわからない方に参考になるように記事を書いています。そんな方は、1本で分散投資してくれて、「リバランス」などの管理も不要な「バランスファンド」を考えてみてもいいかもしれません。資産運用を行うには、自分の資産をどのように振り分けるか、つまりポートフォリオをどのように設定して管理するかが重要と言われています。オススメの投資配分割合(ポートフォリオ)と投資信託商品しかし、多くの方にとって投資は専門外です。そのため、まったく投資を行わない方が最も多いと思います。(これはやらないリスクですね)もっとよくないのが、興味だけはあり、よくわからずに対面式の証券会社に行ってしまい、手数料の高いぼったくり投資信託を売りつけられてしまうことです。そのようなことになるくらいなら、「バランスファンド」を自分でネット証券で購入したほうが確実に資産形成の効果があります。このように初心者にもおすすめのバランスファンドについてまとめてみました。まとめバランスファンドとは?メリットを解説バランスファンドは様々な値動きをする商品を組み合わせて売ってくれるパック商品のようなものです。これは一例ですが、このようにバランスよく分散されているので、「バランスファンド」と呼ばれています。バランスファンドのメリットについて説明していきます。バランスファンドのメリット1組み合わせもリバランスも行わない究極のほったらかし投資が行える2余計なことをしない効果がえられる先ほども記載したとおり、資産運用の中心はポートフォリオを決めることです。株式の割合を何%にするのか、債券を何%にするのか考えていきます。考えたうえ、資産割合を考えたとして保有するか、積立をしていけばいいですが、それで終わりではありません。株式も債券も当然のように値動きしていきます。値動きすると、1年に1回程度ずれた割合を修正する「リバランス」が必要になります。初心者で、投資に時間もかけたくないのに、「1資産割合を決める2年に1回だとしてもリバランスを行う」、とどうしても行わないといけないことがでてきます。そんな作業も全く行わなくていいのが「バランスファンド」の大きなメリットです。一度購入してしまえば、ひたすらそれを積み立てるだけですので、購入を自動設定してしまえば本当になにもしないほったらかし投資が実現します。これが1つめのメリットです。2つめは、市場を気にすることで下手に資産を動かしてしまうことを防ぐことです。人間は常に合理的な行動をとれるとは限りません。株式相場が好調なときな株式を多めに保有したくなり、リバランスで債券の割合を増やしたくなくなったり、逆に大暴落で株式比率が下がっているときは、株式を買い戻さないといけないのに怖くなってそのように動けなくなったり・・・このように自分でポートフォリオを管理していると、少なくとも1年に1回はこの精神状態に勝たないといけません。「バランスファンド」であれば、なにも考えずにほったらかせるので、非合理的な行動をしてしまうリスクを抑えられます。それほど資産管理について考えずに「最も簡単にほったらかし投資」を行えることが「バランスファンド」のメリットになります。バランスファンドに特化した書籍はほとんどありませんが、唯一私が知っているのが以下の書籍(電子書籍)になります。RinkerKindleAmazon楽天市場Yahooショッピング投資の初心者でもわかりやすく理解できるように説明され、とりあえず「バランスファンド」を「積立」することをオススメしている書籍です。バランスファンドの注意点/オススメされにくい理由こんな簡単に行える「バランスファンド」ですが、投資の専門家や投資が好きな投信ブロガーなどにはあまりオススメされません。(私もバランスファンドは保有していません)それには合理的な理由があり、バランスファンドの大きな注意点でもあります。バランスファンドのデメリット1コストが割高2資産や商品の変動を理解せず、投資能力が成長しない3つみたてNISAやiDecoのメリットを活かしきれない解説していきます。大きなデメリットは「信託報酬」が割高なことです。インデックスファンドであれば優良な商品は0.1%〜0.2%程度の安い商品が多くなってきています。バランスファンドは複数のファンドを組み合わせて、リバランスもしてもらえる反面、「手間」という手数料が発生します。そのため、信託報酬が高くなり、0.5%前後の商品が多い傾向にあります。バランスファンドを購入するのは「簡単に積立」できて、「長期に運用する」ためにも関わらず、信託報酬が高いと利益が得られにくいわけです。バランスファンドの商品のように、以下の図のように自分でポートフォリオを組んで分散投資を行い、定期的にリバランスを続けたほうが、総合した信託報酬が安く抑えられます。上の図のように・・・バランスよく、個別にインデックスファンドを購入したほうが信託報酬が安くなります。メリットであったように、考えなくてよくて手間がかからない分、どうしてもコストが割高になってしまうのですね。考えなくなってしまいます。資産割合の変動がなく、常にバランスをキープして運用してくれるため、世界情勢に応じた資産変動を気にしなくなってしまいます。そのため金融リテラシーがつかずに、せっかく投資を始めても投資能力が身につかないと言われています。考えなくていいことがバランスファンドのメリットなわけですが、今後情勢が変わってきてもそれに対応しにくくなってしまいます。現在は数年前に比べて信じられないくらい投資信託のコストは下がってきていますが、今後もコストを下げてくれる可能性もあります。その時に、常に低コストの商品を理解して、時には商品を入れ替えしたほうが運用成績が上がる可能性があります。バランスファンドを一度設定して、その後全く振り返らないと、より良い商品に気づけない可能性がでてきます。(あとでご紹介する商品は優良商品ですので、コストも下げてくれると思いますが、それでも興味がなくなることはあまりよくないですね)これもメリットに反するデメリットになりますが、やはりほったらかしで楽な投資方でも興味は継続してもっておく必要があります。つみたてNISAやiDecoのメリットを活かしきれないバランスファンドを購入する方は、投資初心者などでバランスファンド1本で運用する戦略の方がほとんどだと思います。投資信託を購入する場合は、まずは「つみたてNISA」で、老後資金であれば「iDeco」がオススメです。利益に対して非課税になるという強い優遇制度があるからです。バランスファンドはリスクを低減するために、債券も多く含まれているものが多いです。そのためせっかくの税制優遇なのに、高いリターンがないとそのメリットを最大限に活かせません。毎月5万円を運用できるとして、下の例1のように全てバランスファンドを購入する場合は、非課税が利用できるつみたてNISAに3万3,300円(限度額33,300円/月のため)、残りの1万6,700円を特定口座にすることになります。その場合は、期待できる非課税のメリットはバランスファンドのなかの一部の株式部分に限られてきてしまいます。同じ5万円でも、2のように自分でポートフォリオを組めば、つみたてNISAの3万3,300円は株式にして、残りの1万6,700円を特定口座で債券を購入することで、優遇制度を最大限活用できるわけです。わかりにくいので以下の図で示しました。このように優遇制度を考えると、バランスファンドはもったいない購入方法になっていきます。スポンサードサーチ豊富な種類!オススメのバランスファンド2選このようなデメリットを把握したうえで、メリットを重視してバランスファンドを考えるのであれば、数多くの商品から選んでいきます。(デメリットは多くあげましたが、普通預金に貯金しているよりはずっとメリットがあります)また、最近は大きなデメリットであった割高なコストも見直しにより低コスト化してきていますので検討の余地もでてきました。バランスファンドの難しいのは商品によって、投資戦略が全然違うことで、「購入手数料」や「信託報酬」などのコストや「純資産総額」をみていればいいわけでもないところです。そんなバランスファンドの中から、書籍での紹介や投信ブロガーからも人気のおすすめファンドを2つ選びましたのでご紹介させていただきます。Slimバランス(8資産均等型)楽天・インデックス・バランス・ファンド(株式重視型)詳細をまとめてみます。Slimシリーズの「バランスファンド」商品です。Slimシリーズが人気の大きな理由に、業界最低水準の運用コストを目指し、信託報酬の引き下げを何度も行ってくれます。純資産総額が高額で、順調に増額しているREITが含まれているREITが含まれていることも特徴ですね。REITとはREITは「リート」と呼ばれ、不動産投資信託になります。不動産の賃貸料収入や不動産の売買益を原資として投資家に配当する商品です。(以下にイメージ図を引用しましたが、見えにくい場合は図をクリックしてください)https://www.smtam.jp/pickup/reit/outline/より引用これだけの資産に分散投資が行えるのに、信託報酬は0.1512%と驚異の低コストを実現しています。Slimシリーズですね。2019で第5位に選ばれています。スポンサードサーチ楽天・インデックス・バランス・ファンド(株式重視型)2つ目は「楽天・インデックス・バランス・ファンド(株式重視型)」で「楽天・バンガード・ファンド(バランス株式重視型」とも呼ばれています。バンガード社のETFに連動した商品のため、絶対的な信頼感がありますね。26億円程度とまだ少なく、今後の増額に期待(順調に積み上がってはいます)特徴でもまとめたように、バランスファンドではありますが、株式比率が高く、さらにバンガード社のETF(全世界株式)なので、世界の株式に投資ができるのが魅力です。バランスファンドの大きなデメリットでもある、信託報酬も0.2376%と低コストを実現してくれているのでオススメできます。人気でオススメの商品を比較してみましたが、投資戦略が違うので一概には比較しにくいですね。Slimバランス(8資産均等型)」がオススメですね。バランスファンドでも株式比率を高めてリターンを狙いたい場合は、若干コストが高いですが「楽天・インデックス・バランス・ファンド(株式重視型)」もオススメです。(純資産総額はまだ低いですが、順調に増額しているので今後伸びてくると思われます)スポンサードサーチまとめ今回はバランスファンドについて、メリットとデメリットも含めてまとめてみました。数年前まではデメリットが強かったですが、最近は低コストの魅力的な商品もでてきましたので、「究極のほったらかし投資」を行いたい場合は検討してみてもいいかもしれません。今回オススメした2商品は、人気も高く、低コストでリターンも狙いやすいのでご紹介させていただきました。バランスファンドを考えている方に少しでも参考になれば幸いです。必須サイト次回のコメントで使用するためブラウザーに自分の名前、メールアドレス、サイトを保存する。date*日本語が含まれない投稿は無視されますのでご注意ください。(スパム対策)管理人:ryoPT,Nurseこんにちは!看護師(妻)と理学療法士(夫)の医療夫婦です。2人の子供を育てながら共働き頑張っています。医療知識だけでなく、3回の転職からお金や制度の重要性を学んだ看護師と、大学院で研究の楽しさを学んだ理学療法士の視点を活かして情報を発信します!資産運用も20代から初めて実践の重要性も実感しています。すべては楽しい仕事と気楽な人生のために。気楽な看護/リハビリLifeシェアTOPへ。