新型肺炎に関する情報ニュースライフFPが解説。20年間ほぼ自動でお金を1.5倍以上に増やす「ほっとくだけ投資」3ステップFPが解説。21:07ライフハッカー[日本版](ライフハッカー[日本版])昨年『大人になったら知っておきたいマネーハック大全』という本を出しました、FPのヤマサキです。お金のライフハックに着目、それをマネーハックと名付けて、これまでネットでコラムを書いています。ライフハッカー[日本版]でも「マネーハック心理学」と題したコラムを書いていたのが、この「マネーハック大全」本を出すきっかけのひとつでもあります。知らないと損するお金の裏ワザ88選。https://www.lifehacker.jp/2019/11/book_to_read-money-hack.html今回は「書籍のこぼれ話マネーハック」として、自動化できる究極のマネーハックについてお話をしてみたいと思います。仕掛け作りのことです。Shutterstock仕掛けといっても、それほど難しいものでも、怪しいものでもありません。ステップ1:iDeCoかつみたてNISA口座を作るステップ2:給料振り込み日の翌日に自動積立をセットするステップ3:国内外に分散投資するバランス型ファンドを買い付け指定する(信託報酬年0.5%以下で選ぶ)この3つだけ「初期設定」すれば、後は勝手にお金が貯まり、増え始めます。毎月1万円以上の設定ができないと、お金が貯まるペースは速まらないので、それくらいの金額を節約をする努力が「ステップ0」として追加される場合もあります。それでも、たった4つのステップでできる貯蓄法です。自動的に積立を行うこと(積立投資)国内外に広く投資をすること(分散投資)長く続けること(長期投資)を同時に実現できる点にあります。実行すると、毎日の株価を気にすることもなければ、リーマンショック級の大暴落が起きても何もしなくてもOKなのです。それでも20年後のゴールでは、年5%くらいの利回りを期待することができます。金融庁/つみたてNISA早わかりガイドブック(P6)より※参照:つみたてNISA早わかりガイドブック/金融庁(PDF)下記の表は、積立・分散投資の効果を実績ベースでまとめ、他の投資や貯蓄と比較したもの。毎年同額を投資した場合の各年度末時点の累積リターンを示しています。金融庁/つみたてNISA早わかりガイドブック(P1)よりバブル崩壊、リーマンショック、3.11も乗り越えて、どんな状況があいだに入ろうとも国内外への積立・分散投資は効果的だということがわかります。続ければ、基本的には元本割れせずに投資を終わらせることがほぼ可能だというのです。(あくまでも将来の投資成果を予測・保証するものではありませんが)5年より20年、長期で積み立てるべしただし、5年の積立では十分ではなく、この場合は2割くらいの確率で元本割れで終わることも同時に示しています。5年間の投資の最後にリーマンショックがあれば投資はマイナスで終わりますし、バブル崩壊のてっぺんから5年間積立投資を続けても株価は下がり続けていますから、やっぱりマイナスで終わってしまいます。同じシチュエーションを含んでも20年続ければ、むしろ大幅プラスになるのが長期投資のおもしろいところです。長い目で見れば、経済はもう一度回復をしますし、むしろ値下がりしている時期に続けた積立投資は株価が復活し始めるとあなたの利益をどんどん増やす原資になります。多くの地域を投資対象にすることで、長い目で見れば高い運用利回りの獲得に通じます。いっても、バランス型の投資信託をひとつ買えばいいので、面倒なことはまったくありません。20年のあいだ、あなたは株価を見る必要も売買の検討をする必要もないのです。これは、投資を徹底的に省力化しつつ、効率性も失わないやり方ですから、まさにライフハック的。究極のマネーハック法だというわけです。考える人は多いでしょう。自動的に実行することができ、効果も見込めるところに魅力があるように思います。私は、毎日株価をチェックしろと言われたら、それだけでもう投資はしたくないと思うタイプです(FPだって全員が株マニアではない)。投資方法を実践すれば、自動的に残高を増やし、その残高を高い利回りが見込める対象につぎ込むことができます。ちなみに、私のiDeCoは、12年ほど積立をしていますが、現在掛金100に対して運用益が50ほど乗っかっている状態で年6%くらい稼いでいますが、途中細かいことは何もしていません。Shutterstock普通の会社員は、仕事の時間に株をやるべきではありません。トイレでこそこそやっても上司にバレて(トイレの回数が多すぎるので)人事評価で最悪の評価をもらうのが落ちです。帰宅後の限られた時間は休息やリラックスに費やすべき。夜中にずっとFXで為替取引をして寝不足(かつ損を出してストレス)ではこれまた仕事に支障がでかねません。投資のためにあまりにも多くの時間をつぎ込むのは、あまり生産性があるとは言えません。貯金だけでなく、投資を組み入れたほうが資産形成のペースは速まることは間違いありません。それを簡単に実現する方法がこのマネーハックということになります。最高のマネーハックも、実行しなければ意味がないただし、このマネーハックにはたったひとつの弱みがあります。それは私たちが「実行」すること。iDeCoかNISAの申込書を書いて、積立投資をスタートしなければ、どんなに効率的な資産形成方法も絵に描いた餅であり、1円だってお金を増やしてはくれないのです。日頃忙しくてお金のことを考える余裕がないなら、年も明けた今こそ、一歩踏み出して、iDeCoかつみたてNISA口座の開設申し込みをしてみてはいかがでしょうか。1年後、20年後の人生がまったく変わるほどの財産の「差」がついてくると思いますよ。最近のお財布のトレンドは「ミニマル」のようです。blog公式アカウントから注目のニュースをフォローできます。02:30なかなかお金が貯まらない...。19:05新しいNISAはどんな特徴があるのか。掲載情報の著作権は提供元企業等に帰属します。Reserved.ニュースライフFPが解説。