2019年9月10日2018年、「つみたてNISA」がスタートしました。この制度は、2014年度にスタートした「一般NISA」のつみたて版です。「20年間非課税の期間が続く、年間の投資額が上限40万円」ということもあり、今までの「一般NISA」に比べると、20代、30代の人向けの制度に感じる方も多いです。運用初心者で50代であるあなたにも是非挑戦していただきたい制度ではあります。「老後資金」を作るのに最適だからです。毎月3万程度を20年間積み立て投資をすることで、20年後の老後には、預金とは比べられないくらいの資産形成が可能だからです。商品も金融庁があらかじめ選んでくれています。(安心)ここでは、「つみたてNISA」が、「なぜ50代運用初心者のあなたに向いているか?」をまた「どのような商品から始めればいいのか?」をご説明させていただきます。6、まとめつみたてNISAを50代からスタートしてもいい理由この「つみたてNISA」は、年間積み立てられる資金は、40万円までと少額です。月割りにすると「33,333円」です。「老後資金」に役立てるのが目的だとすると年間40万円では、老後資金にすくないのではなか?といった疑問を持つでしょう。非課税期間は20年間あります。すると、年間40万×20年間=800万円積立可能です。そのため、50代の今からスタートを切っても全然遅くはないとわかっていただきたいです。「つみたてNISA」は、2つのとくちょうがあります。2つのポイント1、初心者向き2、老後資金に役立てられる順番に見ていきましょう。1、初心者向きつみたてNISAは、50代の資産運用に向いている制度です。「初心者」の人に向いている制度ではあります。金融庁が複雑な仕組みがあるものや、コストが高いもの等を避けてあらかじめ選定しているからです。投資信託の中には、非常に複雑な商品が多数あります。いうものはコストも高く、また、わかりにくいです。いう高度な投資信託は避けて、162本(2019.2)を選んでくれています。初心者だと、どのような商品を選んでいいかわからない場合が多いです。つみたてNISAは、金融庁があらかじめわかりやすいものを選んでくれていますので安心です。新しいことを始めることがだんだん苦手になってきている初老の50代には非常にわかりやすく選びやすいというメリットがあります。そのため「50代」&「運用初心者」には向いている制度といえます。2、老後資金に役立てられるつみたてNISAは、「50代の初心者の資産運用」に向いている二つ目の理由があります。理由としては、老後資金をつくる事に役立てられるというところです。30代、40代までは、子供の教育費だったり、家のローンだったりで、なかなかあなた自身の老後資金までは貯金できなかった人も多いでしょう。老後のイメージも描きにくいです。子供の独立などを経て、少しづつ、あなた自身の老後だったり、あなた自身のセカンドライフだったりといったことを意識し始める時期でしょう。今まで家計の重しになっていた教育費などの負担は減りましたが、「退職金だけで、老後資金は大丈夫なのか?」や「年金は、もらえる時期は、いつからもらえるのか?」などなど、今後の生活費についての問題などを考えていかないといけない時期でもあります。どのくらい用意しなければいけないのでしょうか?老後資金は、いくらぐらい必要でしょうゆとりある生活を送るためには、どのくらいの資金が必要でしょうか?それをここでは考えてみましょう。ゆとりある生活費は、平均で月額34.9万円必要といわれています。年金でカバーできる資金は、平均で21.3万円です。しますと、月々の不足金が、13.6万円不足します。1年間不足額163万円5年間816万円20年間ではなんと3264万円不足することになります。あなたの退職金、今までの貯蓄でカバーできるでしょうか?老後資金がつみたて預金では、ダメな理由あなたは今いくらの貯蓄がありますか?3,000万円の貯蓄があったとしても老後資金は、十分とは言えません。「つみたて預金」「つみたて定期」では、ダメです。定期預金で積立をしても全く増えないからです。今、定期預金の金利は、0.01%たとえば、定期預金をこの利回りのまま20年間持ち続けたとすると100万円は、20年後にいくらになるでしょう?答えは、たったの100万円と2,000円だけです。それを、「つみたてNISA」で3%の運用商品に入れるといくらになりますか?答えは:100万円と80.6万円になります。これだけ、資産が増えます。そのため「つみたて定期」ではなく「つみたてNISA」での資産運用をおススメします。3、年金制度は、もはやあてにできないしかも、年金制度は、あてにならない時代です。少子高齢化がすすみ、働く人口の減少という問題があります。日本は、うれしいことに世界でも長寿国として有名です。昔は、「金さん、銀さん」などと100歳以上のお年寄り老人は珍しくもありましたが、最近は、6万人以上います。それと、年金を支える働く世代は先細り、65歳以上の人口がますます増加傾向です。支える人口がすくないということは、年金もますます先細る可能性があるということです。将来推移人口」(平成29年推計)平均寿命も延びています。年金は、65才でないと受け取れません。給与の平均額でことなる】そのため、自助努力で、年金補完していかなければなりません。考えてみると良いです。「つみたてNISA」っていったいどのような投資信託があるのでしょう。4、つみたてNISAで老後資金をかんがえるなら分散投資がオススメ運用初心者の50代のあなたが、「つみたてNISA」を始める場合、分散投資をおススメします。分散投資とは・・・値動きのことなる様々な動きをする資産に分けて投資してリスクを分散することで安定性が高まります。下記の図のように、卵=地域、資産を分けることで、リスク回避ができます。資産運用をするうえで大切な運用手法です。「分散投資」が初心者50代の資産運用でおススメなのでしょうか?理由としては、まったく今まで運用などやったことがないので、どの地域や商品を選んでいいかわからないというのが正直なところでしょう。日々忙しい現役世代のあなたは、運用をあれこれ考える時間をなかなか捻出できないのではないでしょうか。そのためできれば、放置しておくことができる商品、そして安全性の高い商品をまずはおすすめいたします。それが、「分散投資」です。つみたてNISAは、「長期」「つみたて」といったスタンスで運用を行います。・長期で持つことで大きな変動リスクをおさえることができます。・毎月もしくは毎日「つみたてをする」ことによって時間分散する(ドルコスト平均法)ことができます。つみたてNISAは、元々ある程度、リスク低減をしている資産運用方法です。それプラス「分散投資」資産を1つの地域や、資産にまとめて投資をしなければ、より安定するということが言えます。すべての資産を満遍なく入れている「分散投資」、ずっとお任せで大丈夫な「分散投資」をおすすめいたします。バランス(8資産均等型)ではどのような商品があるのでしょうか?8資産分散投資は、23本あります。バランス(8資産均等型)等があります。つみたてNISAの対象商品は、今現在162本(2019.2)購入できます。その中で、8資産分散投資は、23本あるのです。バランス(8資産均等型)です。Slimシリーズの一つです。つみたてNISAにむけて2017年度にスタートした商品です。メリットは何といっても「業界最低水準の運用コストを将来にわたって目指し続ける」ファンドです。ポイントは運用コストの安さどの8資産分散投資も、多少の配分の違いはありますが、インデックス投信なのでインデックス投信から大きく逸脱することは考えにくいです。あれば、コストは安ければ安いほどいいというファンドです。インデックスファンドの特徴は、下記の通り。インデックス(日経平均、TOPIX、NYダウなどの指数)に連動する運用成果を求めるものがインデックスファンドです。バランス(8資産均等型)は、運用コストは0.1738%です。これは、他の8資産分散投資と比べると半分以下の運用コストです。三菱UFJ国際投信(株)の挑戦といっていいでしょう。50代でつみたてNISAで老後資金を作るのであれば、リスク軽減のためにも、8資産分散投資をおすすめします。REITの8資産です。設定来、騰落率4.9%の運用の良さ設定来のパフォーマンスは、4.9%あります。このパフォーマンスが仮に20年間続くと・・・。20年間4.9%利回りで33,333円積み上げた場合13,543,904円になります。13,543,904円は、決して老後資金をすべてカバーできるわけではありませんが、運用成果としてはまずまずです。何を選べばいいの?選び方のポイント5、その商品はどこで購入できるのか?上記でおススメをした投資信託は、金融機関で購入できます。銀行・証券会社などで購入可能です。手数料、使い勝手、様々な面で、ネット証券がおすすめ。業界最大手のSBI証券、楽天市場や、楽天カードなどとポイントの共有ができる楽天証券、システムがわかりやすいマネックス証券、コールセンターに定評がある松井証券などで購入できます。追記:管理人も50代・つみたてNISA管理人は、N証券の一般NISAを楽天証券に移管してつみたてNISAをやっています。楽天ポイントが結構溜まります。楽天証券!人気の秘密は楽天カード?6、まとめここでは、50代運用初心者であるあなたでも、つみたてNISAを使って運用を始めるとメリットがあることをお伝えしてきました。バランス(8資産均等型)がおすすめですつみたてNISAは、金融庁が「長期」「つみたて」に向いている商品を選定しています。老後の資金の補完に最適です。以前のように定期預金では資金が増えない時代です。年金の補完分は運用商品などで作ることが理想的です。いえリスクがありますので、商品は十分選別の必要があります。できるだけ「リスクリターン値が少ない」8資産分散で運用をスタートするといいです。バランス(8資産均等型)をおススメはします。この商品から運用をスタートして、徐々に運用商品を増やしていくと良いです。投資信託を購入するのに、まずはネット証券に口座を開設します。非常に簡単に口座開設はできます。ご自身にあった証券会社を見つけましょう。大手銀行だと、最低でも月1000円からの投資になる。これがネット証券なら、月100円からの投資可能!ネットからいつでも投資額変更が可能!また銀行・大手証券だと選べる商品数が3本~10本程度。商品が決まったらいよいよ購入する会社を選ばないといけないわね。ETF投資が今増えているみたいだよね。ETF投資が増えているんだよ。5年で2倍、約650兆円増えたんだよ。投資の基礎知識つみたてNISAは、元本保証の定期預金より安全?2018年度からつみたてNISAがスタートしました。みずほ銀行で、つみたてNISA投資を3万づつやらないか?と勧められたよ。みずほ銀行でやるのは、有利とはいえないな。渡り歩いたお金の専門家。皆様に、ここでは「つみたてNISA」の正しい情報をお届けしています!!このサイトを活用して、一人でも多くの人が「投資」に興味を持ち、スタートを切ることで、未来生活を豊かなものにしてもらえると嬉しいです。金融機関を渡り歩いたお金の専門家であり、現在は、「つみたてNISA」を普及させる伝道師として、活躍中。おさるの花子お金を増やすことには興味があるけれど、資金がなく、投資初心者である。難しいことを考えるのは少し苦手。最近友達から「つみたてNISA」について聞いて興味を持ったばかり。このサイトは、わん先生と運用初心者のおサルの花子の掛け合いによって「つみたてNISA」により投資をスタートして、老後資金を資金形成する方法を解説するサイトです。AFFINGER5.。