ネット証券等でマネー系の書籍・ムック・雑誌・WEBの編集制作に携わってきた。まなぶくんつみたてNISAの対象商品(投資信託)は約160本(2019年10月1日時点)。国内で販売されている投資信託は約6000本っていうから、だいぶ絞られているのはありがたいよね。何を選べばいいのかわからない......。ことだし心配もしているんだ新井先生その気持ち、よくわかるよ。私が初めて投資をしたときもずっと不安な気持ちだったよ。投資信託というのは日本の人だけでなく、世界中の人たちも買っているものなんだよ。それだけ人気のあるものだし、信じてもいいんじゃないかな?まなぶくんそっか......。絞られているとはいえ、つみたてNISAの対象商品はまだ160本もあるんだよね。『自分に合った投資信託を選んで』って言うけど、ここから選ぶのはけっこう大変だよ。投資信託の初心者の方向けの投資信託がどういったものなのか、解説しますね目次Menuつみたて(積立)NISAは最初の銘柄選びが重要。【おすすめ1位】SBI・全世界株式インデックス・ファンド(愛称:雪だるま(全世界株式))1つみたて(積立)NISAは最初の銘柄選びが重要。一度買ったら変えられない!?つみたて(積立)NISAを活用して投資信託を選ぶ前に注意しておかなければならないのが、「つみたてNISAでは銘柄の変更に一定の制限がある」っていうことです。つみたてNISAでは、イデコ(iDeCo)などでは許されている「スイッチング」(投資信託の入れ替え)ができません。これまで積み立ててきたA商品をそのまま別のB商品に入れ替えることはできないんです。つみたてNISAの非課税枠(40万円)の範囲内で、A商品の積立を止めた後で、B商品の積立を始めるといった形で銘柄を変更することは可能です。つみたてNISAの場合、最初にどんな銘柄を選ぶかが重要になってくるんです。運用したい期間は人によって違うと思うけど、その間、投資にはよいときもあれば、どうしても悪いときもある。マイナスになっても、長い期間であれば、持ち続けて利益が出てから売るということもできます。短期間で運用すると、買ったときの投資信託の基準価額よりもマイナスになる......というケースも十分に考えられるのです。なると、買った金額よりも戻ってくるお金が少なくなっていることもあり得るのです。これはできるだけ避けておきたいところ。値下がりリスクが少ない銘柄を選ぶことが大切だし、そのような銘柄にはどんなものがあるのか、考えることが必要なんです。そこで、つみたてNISAだからこそ!のおすすめな投資信託の選び方を2点、ご紹介しますね。「世界中の資産に分散投資したファンド」を選ぼう皆さんにおすすめしたいのが、「全世界」に投資することです。投資信託には、たくさんの種類の商品があります。その中には日本だけに投資するものやアメリカにだけ、中国にだけ、といった特定の国にだけ投資する投資信託があるんです。そのような投資信託だと、その国の経済・社会・政治などの情勢に依存してしまい、そういった投資信託の基準価額にも大きな影響を受けることがあるんです。アメリカに投資した場合を考えてみましょう。今、アメリカのマーケットは過去最高とも言われている状況です。その分、今は投資した以上に大きな利益が出ているんだけど、その代わり、今よりマーケットの状況や景気が悪かったりするとタイミングによっては大きなマイナスになってしまう可能性もあるんです。1つの国だけにとらわれず全世界に投資することで、値下がりリスクを分散できて、安定した運用を行うことができるようになるのです。「『全世界に分散投資した方がよい』と言われても、ホントなの?」と不安を感じている人もいるかもしれませんね。そんな怖い事態を避けるためにも、複数の国に分散して投資をし、大きな利益が得られないかもしれないけど、怖い思いを少なくすることが大切なんです。投資するバランス型ファンドといった、「全世界に分散投資しているファンド」を選ぶのがおすすめといえます。「インデックスファンド」を選ぼうそしてもう1つ、投資信託選びにおいて大事なことは、「インデックス運用」のファンドを選ぶことです。そもそも投資信託の運用方法には「インデックス運用」(「パッシブ運用」とも呼びます)と「アクティブ運用」というものがあります。インデックス運用とは、日経平均株価やTOPIX(東証株価指数)といった、投資の基準となる「指数(インデックス)」と連動して動く運用のことです。値動きが小さくなる傾向にありますので「パッシブ」という名前の通り、“控えめな運用スタイル”と言えるかもですね。アクティブ運用とは、その指数より値上がりするよう積極的に運用することをアクティブ運用というのです。“アクティブに動く運用”というわけです。インデックス運用のファンドとアクティブ運用のファンドを比較して、リターン(ざっくり言うと「もうけ」のことです)でどれくらい差が出ているのか。そこで「SPIVAR日本スコアカード」(2018年末時点)という第三者機関がまとめたデータをもとに、インデックス運用とアクティブ運用の勝率を比べてみました。「日本の中小型株ファンド」の場合、1年のリターンでのインデックスファンドがアクティブファンドに勝つ割合は58.17%、3年で32.90%、5年で49.31%、10年で56.21%となっており、2つのファンドは拮抗しているといえますね。世界の株式に投資する「グローバル株式ファンド」の場合、1年のリターンでのインデックスファンドがアクティブファンドに勝つ割合は73.47%、3年で89.47%、5年で89.40%、10年で92.31%。インデックスファンドがアクティブファンドを圧倒しているんです。ここで言えるのは、銘柄をカンタンに変更できないつみたて(積立)NISAの特徴を考えると、勝率の高いインデックスファンドに絞って投資するのが賢い選択だということです。3つみたて(積立)NISAおすすめの「全世界に分散投資するインデックスファンド」はこれだ!そこで、これまでお話しした「世界に分散投資しているファンド」「インデックスファンド」で、それでもって最もコスト(信託報酬)が安い、つみたて(積立)NISAのファンドをランキングTOP10にまとめてみました(下表参照)。信託報酬が低い分、リターンを高められる期待も高くなる。2020年1月31日時点の数値。※注:信託報酬の金額が同じ場合、純資産総額が大きいファンドを上位にしている。信託報酬の金額が同じでも「以内」の表記がついているファンドを上位としている。そんなランキングTOP10の中で、投資・資産運用に詳しいファイナンシャルプランナーの飯田道子さんが特におすすめするファンドを3つピックアップして、その理由を解説してもらいました。8つの資産に均等に分散投資しています。その分散のバランス感や好成績などから人気があります。全世界株式2019年7月に設定されたニューフェイス。取扱会社は限られますけど、これからが楽しみなファンド。信託報酬は年率0.132%(税込)と非常に低いです。先進国および新興国の市場に広くわたって投資をしているので、バランスの良いファンドです。おすすめ1位は?SBI・全世界株式インデックス・ファンド(愛称:雪だるま(全世界株式))日本株を含む全世界の株式に投資するファンド。全世界の株式なので先進国はもちろん、これから発展が見込める新興国の株式にも投資します。信託報酬は年率0.1102%程度(税込)と格安コストになっています。まんべんなく世界の株式に投資したいなら、こちらの投資信託がおすすめです。新井先生どう、つみたて(積立)NISAの銘柄選びはむずかしかった?まなぶくんそんなことなかった。銘柄選びの基準が理解できていれば、怖くないものもあるってわかったよ(笑)。世界に分散投資するインデックスファンドがポイントなんだよね?新井先生そうだね。