日経マネー2017/4/18生保損保業界ウオッチ契約はしたものの、細かな内容はよく知らない――。生命保険や損害保険の契約者の中には、こんな人も少なくないだろう。保険は契約条項ひとつで受けられる補償が大きく変わる上、新たなサービスも続々と登場している。本コラムでは、生命保険と損害保険を交互に取り上げ、保険選びの上で知っておきたい知識を解説する。入院日数が短縮化している一方で、医療の高度化などから入院時の治療費は高くなる傾向にある。そこで最近注目を集めているのが、治療費の自己負担額(実費)を保障するタイプの医療保険だ。下表で取り上げたのが、比較的シンプルで割安な3商品。いずれも特約を付けない基本保障で比較している。治療費とは公的医療保険対象の治療のことで、診療報酬点数(1点=10円)を基に給付額が決まる。自己負担が3割の場合、点数×3円が実際に払う治療費で差額ベッド代や食費などは含まない。「ZiPPi(ジッピ)」は月20万円を限度に入院治療費を保障。保険期間は5年と他の2商品より短いが、内容がシンプルなだけに他の保障と組み合わせやすく、ライフステージに合わせて利用法を柔軟に見直しできそうだ。「ネオdeちりょう」は入院と外来手術の治療費が保障され、自己負担割合に応じてI型(1円)、II型(2円)、III型(3円)から選択する。月の限度額も高額療養費制度(自己負担の月額を一定範囲に抑える制度)の所得区分に合わせて3通りから選べる。所得証明の書類は不要なので、貯蓄額と相談して決めることも可能だ。半額、がんの一時金、先進医療の4つが基本保障。月の限度額は10万円と少なめだが、がん保険が付いていると考えればやはり割安といえる。治療費相当が給付されるので、最終的な自己負担額よりも給付額の方が多くなる場合もある。