相談事例お問合せメディア掲載セミナー情報Q&A『人生100年時代をどう生きていくか?』が、ひとりひとりに問われています。マイナス金利やインフレ(物価上昇)の影響で私たちの家計も大きく変わってきています。100万円を普通預金に1年間預けても1年後の利息の手取りは(金利0.001%の場合)わずか8円です。消費税(軽減税率除)は10%へアップしました。住宅取得されたいという方にとっては、ご自分たちのライフプランから慎重に(タイミング含め)購入時期を決めることが大切になってきます。介護についても2015年から、『特別養護老人ホーム』への入居が「要介護3以上」となり、利用負担も2割の高齢者もいる中で、2018年からは3割にアップの方も出てきています。3年で利用負担が3倍になった方もいらっしゃるわけです。これからは益々「在宅介護」が主流になってくることが予想されます。削減により標準家庭にも相続対策が必要となってきています。晩婚化&晩産化の影響もあり、育児と介護のダブルケア・トリプルケアも増加してきており、「いかに人生100年時代を自分らしく生き抜くか?」おひとりおひとりのライフプラン(働き方・ライフイベント)に対して早めの準備(対策)で、将来にわたり安心した生活を送ることが大切です。皆様がずっと将来安心して生活していけるお手伝いをさせて頂きたい。『身近なお金のしあわせ案内人』である私の想いです。マイホームを考えています。わがやの家計で安心して購入できる金額はいくら位でしょうか?まずは、家計の現状把握を行った上で、将来のライフプランを見ていきます。・繰上返済はどうか?など、様々なライフイベントと家計を加味して分析し、総合的に返済可能となるような資金計画を行いご提案させて頂いております。(営業マン)の方々から、見込み客の「資金計画(ライフプラン)をお願いしたい」という御相談も増えてきています。以前と異なり、業者サイドが「これで大丈夫ですよ!」と説明しても、中々受注に繋がらない時代に変わってきています。施工業者様も『資金計画はFPのプロにお願いしたほうがお客様にとってベストだ』と考える真の顧客第一主義の企業様が増えてきています。加味した資金計画(ライフプラン)をしてもらうことで安心して家が建てられる→将来家計も安心という方向に変わってきています。業者の皆様も、お気軽に御連絡ください。事前にライフプラン(資金計画)することで、今後の受注件数が変わって来ると思います。今は住宅ローン金利も低いので、借換えを検討しています。種類が多くて、どのローンに借り換えたらいいのかが分かりません。一般に1金利差が1%以上ある2残りの返済期間が10年以上ある3ローン残額が1000万以上ある場合は、借入のメリットがあると言われています。実際に試算してみると、1~3に該当していなくてもメリットがあるケースは少なくありません。・現状のままの返済だとどうなるのか?・借換えした場合はどうなるのか?ご家族のライフプランを基にしたご提案をさせて頂きます。できる限り定年退職迄には完済出来るような計画を行います。住宅ローン商品は2万種類以上と言われています。どもの教育資金準備は何でするのがいいのでしょうか?低金利の今、何で準備したらいいのか分かりません。お子様の教育資金は進学コースによっても異なります。幼稚園から高校までオール私立のお子様とオール公立のお子様は約3倍(約1000万円)の差が生じます。プラス大学費用となれば、大学だけでも500万円~1000万円は掛かってきます。(医科歯科の学部では3000万円~5000万円ともいわれています。あと数年で定年退職です。自分の老後生活が送れるのか心配です。いくら位あれば大丈夫なのでしょうか?65歳から87歳(女性の平均寿命)までの夫婦2人の老後生活資金は約6600万必要と言われています。ゆとりある老後を送ろうとすると約9400万必要です。国の平均値はあくまでも物差し程度に考え、ご自身が希望する暮らしを送るための準備を一緒に考え、これからの『人生100年時代を安心して暮らしていける』ご提案をさせて頂いております。今入っている生命保険、言われるままに入ってそのまま。内容を見てもよく分かりません。生命保険は毎月の家計における『固定費』(収入の『多』『少』に関わらず掛かるコスト)の一つです。お金を支払っていることは非常に危険です。大事なことは「現状把握」⇒どんなものに入っているのか?どんな時に受け取れるのか?を知ることです。今、加入されている保険の内容を分析し、ご説明した上で、必要であれば新規にご提案させて頂いております。「生命保険は、一度入ったら終わり」ではいけません。ご家族のライフプランに合わせた『見直し』が必要です。いつの時代も「ご家庭のライフプランに合った保障」であることがとても重要です。今年80歳の父親が貸駐車場を経営しており、相続税が心配です。相続税の基礎控除額が、2015年1月1日よりそれまでの6割に削減されました。それに伴い、これまで相続税が掛からなかった世帯にも『相続税が掛かる』ことが増えてきています。現金で納付するのが基本の『相続税』。子どもの教育費や日々の家計で、親の相続発生時にキャッシュ(現金)が無ければ納税できずに困ってしまう・・・・・・そして、相続税が掛からないまでも、「遺産をわけあえない」という「遺産分割でもめる」=争族になるケースが非常に多くなってきています。年齢・お金の収支を加味すると、必ずしも「相続対策」と言えないケースもあります。踏まえた「最善のご提案をさせて頂きます。最近では、子どもが「マイホーム」を建てる際に、親からの『生前贈与』を活用して相続対策をもするというケースが増えてきています。◎子どもは少額でマイホームが建てられる◎親は後の相続時に税金を減らすことが出来るため、子どもへの負担が軽くなるというダブルメリットが得られます。『結婚出産子育て資金一括贈与』など、新たな贈与も出てきています。税理士と一緒に、常に『ご相談者にとってどうすることがベストか?』を考え、ご提案させて頂きます。結婚が決まった方の相談もうすぐ結婚する予定です。結婚後の生活を安心して送れるようにするには何をすればいいですか?まずはお二人の「これからのライフプラン」をお勧めします。これまではお互い独身であった者同士が一緒に共同生活をすることになるわけです。家計も2つが1つになり、管理する必要も出てきます。準備するのか?今から将来にわたるライフプランを考えることで、これからの生活がとてもラクになります。『今出来るところ』からご提案させて頂きます。