550万までは非課税。3つの種類は用途で分けられており、住宅貯蓄や年金貯蓄は一定の金額まで非課税です。いえ!一般貯蓄財形の利子に税金がかかるといっても、現在金利はとても低く、利子自体がほとんど発生しません!そのため、ほとんどない利子に対して課税される、非課税されるというのはほとんど気にしなくて良い話なのです。一般貯蓄財形の利子に税金がかかることは、デメリットにならないのです。財形が、企業が従業員の代わりに貯金をする制度です。私たちにとって財形をするメリットやデメリットは何でしょうか。財形のメリット気が付けばお金が貯まっていく。引き出すためには、会社の総務部などに届け出ないといけないため非常に面倒。住宅貯蓄や年金貯蓄も、住宅購入や年金以外の用途でもお金を引き出せる。お金を貯めるとき、自分の意志で管理しようと思っても難しいですよね。貯金用の口座を作ったけど、入金額が少ない、または足りなくなったらすぐ崩してしまう。財布にお金がなくなっても、つい近くのATMで引き出してしまう。急にお金が必要になったとき、住宅貯蓄や年金貯蓄も用途以外でも崩すことができる柔軟性もあります。財形制度を利用すれば、会社が代わりに貯金をしてくれるため、貯金が苦手な人でも貯金ができます。財形のデメリットお金を引き出す作業が非常に面倒。住宅貯蓄や年金貯蓄も、他の用途でもお金を引き出せてしまう。財形の制度のある会社員しか利用できない(条件次第ではパートやアルバイトも利用できる)。急にお金が必要になったときも、会社の総務部に届けて総務部が金融機関に届けて~、と時間も手間もかかります。お金を引き出す手間や時間は、貯金のためにはメリットですが、急にお金が必要になっても対応できません。住宅貯蓄や年金貯蓄は各用途のために貯金されますが、その用途以外でもお金が引き出せます。iDecoのように強制力があれば、その用途以外では引き出せません。いざというときに引き出せてしまうと、お金の管理が緩くなります。財形は会社の福利厚生の一環という位置づけであるため、会社によってはないところもあります。個人事業主の方も利用できません。メリットとデメリットを書いたところで、財形をした方が良い人、しなくても良い人の特徴を紹介します。貯金しなければいけないが、お金の管理が苦手な人・すぐにお金を使ってしまう人。銀行の口座を分けるなどお金の管理ができる人。資産を運用したい人(お金を引き出す手間がかかるため、タイミングを逃す可能性がある)。退職時の財形の手続きは気をつけたい!転職をするときは、まず転職先が財形の制度をしているかを確かめましょう。財形がある場合は、会社から、そして転職先から必要な手続き求められます。退職から2年以内の手続きで、非課税などの優遇が受けられます。そもそも利子などがほとんどないため、こちらも気にする必要はありません。手続きをしないと忘れてしまう恐れがあるため、手続きは転職時にしておきましょう。転職先に財形がない場合は、解約をする必要があります。解約をするときに、貯蓄分に課税がかかりますが、これも100万円あれば200円程度の課税です。A子さんなるほどね!今まで財形がイマイチわからなかったし、それに課税やら非課税って聞いて調べるのが面倒だったけど。要は企業が、お金の管理が苦手な人に変わって貯金してくれる制度なワケね!だから別に税金的な優遇もなければ、解約のときも税金が大幅に取られることもないんだ!まとめ財形は、企業が従業員の代わりに貯金をする制度。財形は利子にも課税されないと強調されるが、そもそも現在の低金利だと利子が発生しないから課税・非課税は気にしなくてもよい。財形を使った方が良い人:貯金しなければいけないが、お金の管理が苦手な人・すぐにお金を使ってしまう人。財形を使う必要のない人:銀行の口座を分けるなどお金の管理ができる人。転職時は転職先に財形制度があるか確認、なければ解約の手続きが必要。