住宅ローン審査に落ちる原因。住宅ローン審査に落ちる原因。個人信用情報(=個信、こしん)に不安がある方、支払い遅れの経験がある方すばる過去の延滞は個信で銀行にわかってしまうよ。個信について、更に深掘りします。参考記事:個人信用情報が5分でわかる。住宅ローンと異動(ブラック)の関係は?参考記事:住宅ローンの審査が全部わかる。目次(クリックして移動)個人信用情報を使って銀行はここをチェックする個信のキズにも3つのパターンがあるプロの視点:延滞とは何か個信にキズのある人でも通る可能性がある金融機関はあるまとめ個人信用情報を使って銀行はここをチェックする個人信用情報=クレジットカード利用状況、ローン契約状況、スマートフォン等の携帯電話の分割支払い状況等を過去2年間にわたって確認できるデータのこと。契約内容も5年以内のものは確認できるため、何を買っているかも銀行には見られてしまう。美容整形で脱毛のためのローンだってわかるかも。クレジットカード作成やスマートフォンの分割支払いをしていない人は稀ですから、社会人ならほとんどの人が信用情報に登録されていると言えるでしょう。支払い日にお金を払わないで”61日以上の滞納”(=3か月以上の延滞)をすると、異動といって事実上のブラックリスト扱いをされてしまうのでしたね。ここで問題となるのは、異動=ブラック扱いとなってしまった場合と、それ未満の状態についてです。”61日未満の延滞歴”であれば、住宅ローンは通るのかということが気になります。個信のキズにも3つのパターンがあるケース1:延滞はあるものの、61日以上の滞納はない人。結論から言いますと、ケース1は審査場、不利になることは間違いないのですが住宅ローンに通る可能性が十分にあります。(挽回できる)ケース2は異動あり=ブラック扱いですから、延滞をまず解消してお金をしっかり返すことが必要です。そこから5年間が経過するまでは、住宅ローンは借りられません。(否決になる)逆に延滞解消から5年間が経てば、住宅ローンを借りられる準備は整います。ついては破産または再生手続き開始決定の日から10年経過するまでは住宅ローンは借りられません。(否決)逆に10年経てば、住宅ローンを借りられる準備は整います。ケース2とケース3については、5~10年間の間、クレジットカードでの支払いやローンを組むこと自体も困難なことから、結果的に個人信用情報が何もなくなります。これは住宅ローン審査において、銀行に警戒感を与えます。「過去に金融事故を起こしているのではないか」と。よって、その後も工夫をしないと住宅ローンに苦戦する可能性が高いと考えられます。こちらがその対策です↓まずクレジットカードを作る→一括払いのみで支払いをする→信用情報のキレイな履歴が出来上がる→5~10年経過→住宅ローンに挑戦このような手順を踏む必要があります。参考記事:住宅ローン審査でのブラック、ホワイト、スーパーホワイト問題について解説。クレカ1枚も持たない人はローンに落ちる理由。今回はケース1の場合を深掘り解説します。プロの視点:延滞とは何かお客さんによっては、延滞ということを間違って解釈していたりすることもありますので言葉の意味には注意が必要です。”督促状に記された新しい返済期日”を見て「この日までに支払えばセーフ」と思っている方もいますが、これはダメです。延滞・滞納と言います。当初に定めた引き落とし日(=支払い日)を過ぎてしまったら、それは延滞ですので気をつけてくださいね。JICC(日本信用情報機構)個信にキズのある人でも通る可能性がある金融機関はある結論から言いますと、ケース1のように過去2年以内に延滞が3~4回程度あるだけであれば、住宅ローンを組むことはできます。※人によってはもっと延滞してても審査通過します。年収・年齢など総合的に見られているからです。個人信用情報にキズがあると見られてしまうことは事実であるため、個信に厳しい金融機関は避けなければなりません。確実に落とされてしまうからです。個信に厳しいのはどこかと言うと、金利が低い銀行です。金利が良ければ良いほど、基本的に審査難易度は上がります。高校受験も同じように、偏差値が高いほどテストは難しかったはずです。個信のチェックが厳しいため、避けるべきですね。※「私は金利の低いネット銀行じゃないと絶対に嫌だ!」という方がいたら、延滞した月から最低2年を過ぎてチャレンジしてください。その頃には履歴がキレイになっているはずですが、例外もあります。自分で信用情報もチェックしてみましょう。参考記事:信用情報を自分で開示するのは5分で出来る!確認にCICがオススメな理由。