して5年以上20年以下の期間に受給。60歳から年金の一部を有期年金(5年、10年、15年)として受給することも可能ちなみに、イデコは原則60歳からの受け取りが可能ですが、国民年金基金も2口目からの加入となるものの、60歳から年金の一部を受け取ることもできます。トータルで考えると、年金の受取開始と受取期間では国民年金基金の方が有利と考えます。資産運用における国民年金基金のメリット・デメリット国民年金基金の金利は定額です。現在の予定利率は1.5%。過去最も低水準になっています。それでもメガバンクの定期預金の金利が0.01%ですから、実に150倍なんです!しかし一方で、長期間、固定の金利で増やすことはリスクでもあります。将来、予定利率を上回る物価上昇、インフレとなれば、例えば1万円で買えたものが1万1000円に値上がったとすれば、それを上回る利率で資金が増えないと、その資金は実質目減りしたことになるからです。年金の受け取りは基本的に終身ですので、長生きするほど元本を上回っていきます。逆に長生きをしないとメリットは低下します。男性の場合、80歳、15年分を受け取るとちょうど元本と同じになります(プランは15年保証付きを選択した場合)。言ってしまうと、80歳以上生きないと預金していたよりも目減りしてしまい「元が取れない」のです。資産運用におけるイデコのメリット・デメリット対するイデコですが、投資商品=投資信託での積立を選択した場合、運用成績によっては国民年金基金の予定利率を上回る可能性もありますし、逆にそれを下回り、さらに元本割れのリスクもあります。投資信託であれば信託報酬などの投資コストが発生します。同じイデコでも、定期預金や保険といった元本確保型の商品を選択すれば、元本は保証されます。定期預金の金利は金融機関によって異なりますが、0.01~0.05%程度といったところ。国民年金基金には及びません。そもそも「老後資金を運用で増やす」と考えているなら、そのデメリットを理解した上でイデコを活用するべきです。税制のメリットはもちろん、積立による長期投資は運用リスクを抑える効果も期待できます。元本保証で老後資金を用意したいのであれば、より増え方の大きい国民年金基金が有利となります。結果、資産運用での比較は「引き分け」とします。・ある程度、長生きしないと元本以上は増えない・インフレの上昇によっては資産の目減りリスクも3イデコ(iDeCo)と国民年金基金のメリットを活かす「いいとこ取り」プランとは?目指す運用利率によって掛け金の配分を変えようイデコ(iDeCo)と国民年金基金、その内容を比較検討した結果は1勝1敗2分けとなりました。結局どちらを選べばいいのでしょうか?老後資金づくりは多少のリスクは取っても運用をしたいと考えるのであればイデコとなります。対して、リスクは取りたくない、元本保証で増やしたいのであれば国民年金基金になります。問題は、リスクを取るべきかどうか決めかねているというケース。確かにどちらを選択しても一長一短があります。両方やってみてはどうでしょう。目指すのはお互いの「いいとこ取り」。イデコと国民年金基金、お互いのデメリットを消し合い、それぞれの良さをさらに引き立てる、そんなベストパートナーであるからです。掛け金の合計が月額6万8000円を超えない範囲であれば、併用が可能なのですが、そんなことができるのは自営業者、フリーランスの皆さんだけ。会社員や公務員にはない特権と言えるのです。どのような併用がいいのでしょうか。そのベースとなるのが自分に合った資金配分(ポートフォリオ)を考えるということです。詳しく説明してみましょう。イデコの強みは投資商品で資産を増やすことが可能であること。資産を増やすと言っても、その手法はさまざま。そこで知ってほしいのが、その傾向です。一般に資産が大きく増えることが期待できる投資商品は、大きく減らす可能性も高くなります。「ハイリスク・ハイリターン」という言い方をされますが、商品としては株式、投資先としては新興国や新産業、先端産業などがそれに該当すると考えていいでしょう。同じ投資商品でも、比較的リスクの低いものは資産の増え方も大きくはありません。いわゆる「ローリスク・ローリターン」と呼ばれるもので、商品であれば債券、投資先なら先進国や基幹産業などがそれに当たるでしょう。このような傾向を理解した上で、イデコと国民年金基金の掛け金の割合を考えるとよいのです。確実なリターンを望む場合は、イデコに充てる資金は少なめにして、元本保証となる国民年金基金の掛け金の割合を増やす。することで、国民年金基金がイデコの運用リスクを抑える役目を担うわけです。対して、高いリターンを目指したいという人は、国民年金基金よりもイデコに充てる資金を増やす。イデコで積極的な運用を行うことで資産を増やしていくという考え方です。それらを踏まえて、イデコと国民年金基金の具体的な併用例を3プラン、円グラフのポートフォリオ(資金配分)で示してみました。各プランの設定条件として、男性30歳(と0カ月)、毎月の掛け金の合計は約3万円とします。イデコでの目標運用利率を2%(リスク低め)、3%(中程度)、4%(高め)の3パターンに分け、国民年金基金は一律1.5%、15年間保証の終身年金プランとします。結果、90歳まで生きるとして、実際に老後資金はどの程度用意できるのか。各プランを見てみましょう。約1080万円)ほど老後資金が用意できます。加えて、掛け金がともに全額所得控除になり、イデコの運用で得られた利益は全額非課税、年金も受給時に大きな控除を受けることができますから、実際はもっと大きな金額が用意できていることなります。「資金は増やしたいが、運用リスクも抑えたい」といった、ある種、欲張りの人にはこの手のポートフォリオを参考に、上手に併用をしてみてはどうでしょうか。4イデコ(iDeCo)の手続きを開始しよう!実際に始められるのは手続き開始から2カ月後イデコ(iDeCo)の魅力が理解できたら、次はいよいよ手続きを済ませちゃいましょう!イデコを始めるまでのおおまかな流れは以下のとおりです。基本的に書類のやりとりで手続きを進めていきます。1金融機関から申込書類を取り寄せる2申込書類に必要事項を記入する3申込書類を金融機関に提出する4イデコ口座開設完了。スタート!まずは金融機関でイデコ口座を開設する必要があります。口座振替契約を行っていない金融機関(外国籍の銀行等)は指定できません。金融機関が決定したら、ネット等で申込書類などを取り寄せます。自営業者やフリーランスの皆さんが提出する書類は主に以下の2種類です。申出者情報の記入、捺印した上で金融機関に提出します。書類作成では、捺印(金融機関届け出印)は認印でもOKですが、シャチハタネームは不可です。よって異なりますが、運転免許証や健康保険証のコピー、住民票の写し、印鑑証明書などを提出します。イデコは金融機関への申し込みをしてから手続きが終了し、運用を始めるまで、だいたい1〜2カ月はかかります。まなぶくん自営業者やフリーランスの人は、年金を取り巻く状況的には不利だったけど、イデコと国民年金基金の両方を使えることができると知って安心するよね清水先生そう言ってもらうと、説明した甲斐があるよまなぶくん大事なことは、自分の増やし方のスタンスを決めることだね清水先生自分の興味や性格に合わせた方がいいと思うよ。自営業者やフリーランスはイデコと国民年金基金との併用が有効どこで口座開設したらよいの?イデコの口座は一人一口座しか持てないため口座選びは重要ですが、多くの金融機関で取り扱っている中からどこを選べばよいか迷いますよね。そこで、分かりやすい基準として、イデコ専門サイトNo1の「イデコナビ」で最もよく見られている金融機関ランキングをご紹介します。