reply今回会社の401kとRothIRAの割合で迷ったので、ここで色々調べてみたのでまとめ。税金引き前(pre-tax)の給与から引かれてるので額面収入(課税対象)が少なるなるため、税金が少なくなる。会社によってはMatchと言って、一回の給与から自分で401kに入れる金額から”ある割合”を会社が加算して401kアカウントに入れてくれるものです。これは会社によって様々。毎月給与の8%を自分で入れるならならその半分の金額を年俸の6%までの上限とか、一律x%という会社もあるみたいです。運用益に税金がかからない。リミットは年間16500ドルまでをアカウントに入れて運用可能。緊急事態以外は引き出せない等、会社、または401kプロバイダーからの制約に縛られる。中途での引き出しに10%のペナルティがかかる。会社を辞めるまでは同じプラン、プロバイダーでしかかけられない。老後401kのアカウントから引き出すときに所得税がかかる。IRAに焦点を当てる。5年間アカウントをキープしているといつでもペナルティ、課税ナシで”自分でアカウントに入れた金額”は引き出せる。(5年以内でも一番最初に家を購入する際は10Kドルまでは引出し可能。自分が何歳になってもずっとアカウントを保持していられる。税金が引かれた額面からの拠出になるため、現時点での節税の恩恵は受けない。IRA自体が使えない。59歳以下またはアカウント作ってから5年以下の場合は”運用益のみ”に対して10%のペナルティと税金がかかる。(失業等の場合は除く)ここで僕のオススメ運用方法は、まずmatchを会社からできるだけいっぱいもらうようにする。Matchは会社が無償でくれるので、これをNoということはない。自分のかける%でmatchが変わってくるならば、matchのリミットぎりぎりまでは401Kでかける。毎月の口座に入る金額から預金の用に貯めていく。戻って、自分の貯金以外で残りの定年後運用に残せるお金を入れる。これでカンペキだと思う。posts転職するたびにっていうのと、首のしこり最近をつらつらと。