2019年7月22日スポンサーリンクこんばんは、まるねぇです。高い利回りと投資した後に手間が掛からず人気が高まっているソーシャルレンディング。まるねぇもCREALに31万円、OwnersBookに1万円投資をしています。一部の業者でその制度の隙間を突いて悪用している事象が発生したのも記憶に新しいかと思います。ソーシャルレンディングはその仕組み上、貸金業とされ貸金業法の規制がかかります。そのため出資者である一人ひとりの投資家にはソーシャルレンディングで集めたお金の投資先が誰なのか具体名を知ることができません。借手を保護する趣旨の規制なのですが、過去の不祥事ではその「借手が誰なのかを開示しなくてよいこと」を逆手に取り、ソーシャルレンディング運営会社が当初想定していた先と異なる運用先に投資したり、適切な運用を行っていなかった事例がありました。資金を出す貸手側である投資家たちにとっても「これって誰に貸すの?」と具体的にわからないことが、投資を躊躇する原因に少なからずなっていたように感じます。この点につき、先日金融庁から解釈が発表されました。HPから抜粋すると具体的には以下の通りとなります。●今般、金融庁では、ソーシャルレンディングに関し、投資者への情報開示の拡充を図るため、貸付先の情報開示が可能となる解釈を公表しました。(金融庁HPより)つまり、誰にどういう使途の資金としてどういう期間で貸付をするのか、一定の要件を満たしている場合という条件付きではあるものの具体的に開示することが可能になったんです。これは、個人的にはソーシャルレンディング界隈で大きな分岐点になると思います。今までソーシャルレンディングに出資するにあたって投資家の大きな懸念点となっていた点がクリアになったことから、よりマーケットの拡大が期待できるのではないでしょうか。そんな金融庁の解釈を受けて、各ソーシャルレンディング運営会社が徐々に情報開示を始めてきました。そんな各社の中でも動きが早かった先の一つが、SBIソーシャルレンディングです。こんなプレスリリースも出して、積極的に情報開示に取り組み始めています。このような顧客本位の情報開示を迅速に対応してくれる運営会社は信頼できますよね。いうことでSBIソーシャルレンディングについて今日は調べてみました!スポンサーリンクSBIソーシャルレンディングってどんな会社?では、SBIソーシャルレンディングはどんな会社なのかまず確認してみましょう。「SBI」と社名に付いているところからお気づきの方もいるかもしれませんが、SBI証券や住信SBIネット銀行などと同じSBIグループの企業です。実はソーシャルレンディング運営会社で総合金融グループに属しているのは、このSBIソーシャルレンディングのみ。そのため、信頼性はもちろん折り紙付きですし、SBI証券などグループ内企業からの紹介を経てファンド化されているものも多いことが特徴として挙げられます。法令上取り組みが出来なかったソーシャルレンディングの仕組みを、監督省庁である金融庁に働きかけ、日本向けにアレンジして2011年に提供を始めるなどソーシャルレンディングのパイオニアとも言えます。そのような「企業に対する信頼性」が高いことで、投資を決めたという投資家の人も少なくないようです。そのため、最近ではSBIソーシャルレンディングは融資残高ベース市場規模全体の約24%を占めるまでに拡大しています。(2019年3月末現在)直近の2019年6月末現在で、以下のような実績を挙げています。融資残高も投資家登録完了数も右肩上がりで、多くの人に支持されていることが数字に表れています。(SBIソーシャルレンディングHPより)SBIソーシャルレンディングの特徴は?1案件の出口(完了)が銀行融資であることソーシャルレンディングに出資した後投資家が気になるのは「出資した元本はしっかり戻ってくるのか」という点ではないでしょうか。ソーシャルレンディングは数か月から数年単位の出資になりますが、その投資期間が終了したら出資した資金が戻ってきます。そのファンドがソーシャルレンディングから投資する期間が終了したからと言って必ずしも案件が完了してしまう訳ではありません。継続してプロジェクトとして進められることも多々あります。終わってしまうのであれば、投資対象を清算、つまり売却してそのお金で元本を返すことが出来ますが、継続する場合は出資金を払い戻す原資は一体何になるのでしょうか。その代表例として「銀行融資」への借り換えが挙げられます。「銀行から借りれるのであれば、この低金利の環境下初めから銀行から借りておけばいいんじゃないの?なぜソーシャルレンディングで資金を調達したの?」と疑問に思う方もいるかもしれません。実は銀行は融資基準が厳しく、開業間もない会社や資金を調達してから投資対象の開発を始めるような事業には融資をしてくれないことが多いんです。そのため、銀行から融資を受けるまでのつなぎ資金でソーシャルレンディングで資金を調達する必要性が生じるケースがあるのです。このように「銀行からの融資への借り換え」というリファイナンスをSBIソーシャルレンディングのメインの出口戦略として設定しているため、安心感が得られます。2利益相反への適切な管理が行われていること冒頭でSBIグループの一員であることを最大限に生かして案件発掘を行っていることについて触れました。大きな金融グループの一員...となると、そのグループ内でソーシャルレンディングの投資家にとって適切でない取引を行っているのでは??と思われてしまうリスクがあるのもまた事実です。この点につき、SBIソーシャルレンディングは・ファンドに対してSBIグループからの出資を受けない・SBIグループ各社への融資も行わないという姿勢を明確にしており、適切な管理を行っていることが好印象です。3商品ラインアップが厳選かつ充実していること一般的にソーシャルレンディングでは投資対象が不動産や太陽光関連である場合が多いです。太陽光については、太陽光関連企業と多くアドバイザリー(助言契約)を締結しており、業務提携先でもある玄海インベストメントアドバイザー社と二人三脚で案件発掘を行っています。それ以外にもIoTデバイスを活用しているファンドや、再生可能な生物資源を活用するバイオマス発電に投資するファンドなど、他のソーシャルレンディングにはない特徴を持つファンドも多く設定しています。社会性が高い事業に投資できる機会は個人レベルではなかなかありませんので、面白みがありますね。それ以外の主な特徴のサマリーそれ以外には、以下のような特徴があります。冒頭にお伝えした通り、借手の情報開示が一定の条件下ではあるものの行われるようになったことでよりソーシャルレンディングのマーケットがより拡大していくことが想定されます。事実、情報開示が始まってからの投資家の興味は増していて、以前よりも早いスピードでファンドの募集が終了してしまうケースも増えているようです。する「マイページ」のデザインも近くスマホ用のページができる予定で、より気軽に投資ができるように体制が整えられます。投資家登録には少し時間がかかるので、スマホ対応が始まる前に手続きをしておくといざ「投資したい!」というときにタイムラグがなくてスムーズかもしれませんね!既にソーシャルレンディングに投資をしている人はポートフォリオの一つとして、そしてこれからソーシャルレンディングをやってみようかな?という人は総合金融グループの一員であるSBIソーシャルレンディングを候補の一つに加えてみてはどうでしょうか?本日もお読みくださり、どうもありがとうございました。day!まるねぇでした。MarunouchiOL丸の内OL投資メモこんにちは、丸の内OLです。先ほどの記事がちょっと長くなりそうだったので、初めての枝番管理です。MarunouchiOL丸の内OL投資メモこんばんは、まるねぇです。マイナス金利で定期預金にお金を預けていてもほとんど利息が付かないこのご時世。MarunouchiOL丸の内OL投資メモこんにちは、丸の内OLです。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。