2019年9月7日AI(人口知能)の台頭で、世に中が大きく変わろうとしています。「投資」の世界も例外ではありません。「ロボアドバイザー」なるものが少しづつ幅を利かせてきています。朝の経済ニュースでも「さきちゃん」という「ロボアドバイザー」が「今日の相場は、土砂降りです!」とかわいい声で予想します。残念ながら外すことが多いですが・・。そんな「ロボアドバイザー」が、あなたに代わり運用をしてくれるという「ロボアド」なるものが最近は出始めています。あなたに代わって運用のすべてをまかなってくれるものです。楽でいいですよね?でも実際どうなんでしょうか?あなたの大切な資産を、最近出回ってきた「ロボアド」に現時点(2018年11月現在)で任せていいものかどうかをここでは詳しくお伝えをします。このサイトでおススメの制度「つみたて(積立)NISA」と「ロボアドバイザー」を比較してみました!また併用が可能なのかも調べてみました。その前に簡単につみたてNISA制度おさらいします。読んで字のごとく、「少額の投資金額を投資をして利益を出すと、その利益に対して取られる税金が、非課税になるという制度です。あなたが、1万円で「りんご投信」を購入して、12,000円になったので売却をします。課税口座(特定口座)ですと406円(20.315%)税金がかかるので11,594円が受け取りになります。つみたてNISA口座で購入すると、その406円が非課税になりますので、12,000円受け取れるのです。有利な制度なので規制があります。購入できる投資商品は、限られた「投資信託(ETF含む)」です。その数162本(2018.11現在)です。年間の投資金額は、40万円まで非課税の期間は、20年間(~2037年)金融機関1口座のみ税金が非課税になる有利な制度ですが、それなりの条件がありますね。次にロボアドバイザーとは何でしょうか。ロボアドバイザーって何だろう?一言でいうと、ロボアドバイザーとは、自分にあった投資信託の提案をしてくれるサービスのことを言います。「投資に必要な情報を前もってお知らせをして、どのような「運用商品」が向いているかをアドバイスしてくれます。「投資には興味があるけれど不安」「自分にあった運用商品をさがしたい」「お任せしたい」という人には、ロボアドバイザーが向いているかもしれません。ロボアドは、どんな種類があるのか?ロボアドバイザーにも2種類あります。1つは、「アドバイスをしてくれる」ロボアドバイザー、そしてもう1つは、「アドバイス」だけではなく、「実際の運用」「リバランス」などすべてお任せするというロボアドバイザーです。投資信託を提案アナログ楽天証券のロボのぶくん楽天証券のロボアドバイザーロボのぶくん管理人にアジアリートなど案内してくれました。楽天証券と、SBI証券で比べると、SBI証券のSBI-ファンドロボはかなりいいです。他にもアドバイス型のロボアドバイザーは、多数の金融機関であります。代表的なものに、WealthNavi、THEOがあります。それぞれの特徴を記載してみました。少額からできるのが売りだったり、積立が可能だったりとそれぞれ特徴があります。下落した時どうするかなどの質問です。ここでの本題であるつみたてNISAとの比較ですが、代表的な2つのロボアドバイザーである「WealthNavi」、「THEO」そしてつみたてNISAの比較をしてみたいと思います。それでは、見てみましょう。代表的なロボアドバイザーである「WealthNavi」、「THEO」と「つみたてNISA」を比較してみました。どちらにもいい面が確かにありますよね。THEOが行う税金の優遇についてつみたてNISA・・非課税、利益に対しての税金がかかりません。2018年~2037年の20年間にわたり優遇される措置です。WealthNavi・・課税THEO・・課税ただしWealthNaviは、DeTAX機能がついています。DeTAXとは、税金を繰り延べてくれる機能です。持っているポートフォリオのどれかに含み損がある場合、その銘柄をいったん売却して損を出します。これを機械的にやってくれます。ようは、利益を相殺して税金を戻す処理を機械的にやってくれるのです!便利ですね。つみたてNISA・・最低投資額は、100円~可能。運用期間20年2018年~2037年WealthNavi・・・最低10万円~、積立1万~、投資上限なし。運用期間なしTHEO・・・最低1万~積立1万~、投資上限なし。運用期間なしTHEOのほうがWealthNaviよりも少額から積み立てができるメリットがあります。少額からできるほうが、ありがたいですね。いくらロボアドバイザーの腕にかかったとしても損するときは損します。「投資」ですから仕方ありません。海外ETF日本で購入できる投資信託の数は、約6,000本といわれています。つみたてNISAの場合、金融庁が「長期」「つみたて」「分散投資」に適している手数料0円、運用コスト賀安い商品を選んでくれています。えりすぐりの162本です。WealthNaviは、提案数が少ないですね。これからというところだとは思います。つみたてNISA・・積立のみ、162本の中から自分で選んで「投資」を行い、売却のタイミングも自分で選択する。WealthNavi・・おまかせTHEO・・・お任せつみたてNISA>WealthNavi>THEOWealthNaviは、ロボアドバイザーで唯一DeTAX機能があるのでこの面では、THEOよりもいいでしょう。手数料つみたてNISA・・・インデックス投信0.54%以下、アクティブ投信も一定条件以下WealthNavi・・・1%+運用コストTHEO・・・1%+運用コストこれに関しては、つみたてNISAの場合、金融庁が、商品選定の時点で、手数料0円だったり、コスト安だったりを選んでくれています。引用:金融庁ホームページそのため手数料面では、アドバンテージが取れるでしょう。メリット・デメリット「WealthNavi」・「THEO」それぞれの特徴があることがわかりました。資金が十分あるというのであれば、ロボアドバイザーも少し初めてもいいかもしれません。つみたてNISAは、「期限付き税制優遇制度」です。この「期限付き」というところがポイントです。「長期」「つみたて」運用なので、相場の上げ下げなどはそれほど気にせずに、出来るのです。短期的に売買するとなると、難しいです。長期で見ますと市場は拡大し続けているのです。それを「丸ごと購入する」そんなイメージで20年間持っていただければと思います。当然のことながら、20年持たなくてはいけないわけではありません。使う時に売却をしていただければいいのです。松井証券の「投信工房」という、ロボアドバイザーがあります。これは、アドバイスだけは、無料でできます。「投資運用」となると手数料がかかりますが、アドバイスだけならかかりません。ここで、口座開設をして、「投信工房」から入り、ロボアドバイザーにアドバイスを受け、「つみたてNISA」採用銘柄商品を購入することは可能です。つみたてNISAの口座開設をできる金融機関は、556社あります。その中で、唯一「つみたてNISA」の商品に対してもアドバイスしてくれるのは、松井証券の「投信工房」だけです。「つみたてNISA」&「投信工房」で体験をして、万が一、「手数料を払ってもやってみたい」「投資をおねがいしたい」ということであれば、「投資」の幅を広げてみてはどうでしょう。まとめ「つみたてNISA」「ロボアドバイザー」ここでは、両方のいい面、弱い面を見てきました。共通点は、「運用初心者むき」というところでしょう。つみたてNISAを始める人のほとんどが、投資初心者です。そのため、つみたてNISA採用銘柄全158本の中から、投資する商品を1本選ばなければいけないのは、至難の業です。「ロボアドバイザー」で「投資」をしたいという人のほとんども「おまかせしたい」「わからない」という「運用初心者」でしょう。そのため、両方が合わさった松井証券の「投信工房」はおすすめです。「つみたてNISA」で松井証券の「投信工房」でロボアドバイザー体験をしてみて、万が一「もう少し投資をしてもいいかな」と考えられたら、再度ロボアドバイザーを検討されてはいかがでしょうか。ロボアドバイザーは、これからもどんどん進化していくでしょう。色々な金融機関で増えてくる可能性があるでしょう。ロボアドバイザーも万能ではないということだけはお伝えをします。・・・市場は人間の心理で動くことが多いのもです。それをすべて的中させることは、至難の業です。どんなに優秀なロボアドバイザーでも、しばらくは無理でしょう。そんなことでは、相場は魅力のないものになるのです。大手銀行だと、最低でも月1000円からの投資になる。これがネット証券なら、月100円からの投資可能!ネットからいつでも投資額変更が可能!また銀行・大手証券だと選べる商品数が3本~10本程度。)について解説をさせていただきます。この投資信託は、2018年度からスタートしました「つみたてNISA」対象商品です。投資の基礎知識つみたてNISA口座開設★手続き法をわかりやすく解説【写真付き】つみたてNISA口座を開きたいけれど口座開設の手続きについて、どのようにすすめていいのかわからないという方は多いです。金融機関ゆうちょ銀行⇒楽天証券への口座移管(NISA口座)のやり方NISA口座を、ネット証券に移管する方法をここではお伝えします。ここでは、ゆうちょ銀行から楽天証券へ移管する方法をお伝えをします。渡り歩いたお金の専門家。皆様に、ここでは「つみたてNISA」の正しい情報をお届けしています!!このサイトを活用して、一人でも多くの人が「投資」に興味を持ち、スタートを切ることで、未来生活を豊かなものにしてもらえると嬉しいです。金融機関を渡り歩いたお金の専門家であり、現在は、「つみたてNISA」を普及させる伝道師として、活躍中。おさるの花子お金を増やすことには興味があるけれど、資金がなく、投資初心者である。難しいことを考えるのは少し苦手。最近友達から「つみたてNISA」について聞いて興味を持ったばかり。このサイトは、わん先生と運用初心者のおサルの花子の掛け合いによって「つみたてNISA」により投資をスタートして、老後資金を資金形成する方法を解説するサイトです。AFFINGER5.。