退職手続き最近いろいろありまして、少し前にそれまで勤めていた会社を退職しました。自分もわからないことだらけだったので、手続きのことなどWebや本をたくさん調べたりして、とても苦労しました。同じような境遇の人たちのお役に立てればと思い、退職ネタの記事を少しずつ書いていく予定です。今回は退職時の企業年金の手続きについて書きたいと思います。私が退職した会社では、企業年金があったのですが(大した金額ではないです)、退職後の取り扱いについて、以下の4パターンから選ぶ必要があると、退職時に会社側から説明を受けました。(iDeCo)、次の就職先の確定拠出年金や企業年金に移管できる場合もある)FP3級を持っている私でもすごく悩んだのですが、メリット・デメリットを比較して、結論としては一時金としてすぐに受給することにしました。その理由について解説しておきますね。(iDeCo)という4パターンについて、メリットとデメリットを考えて比較してみました。1.一時金メリット1.すぐもらえる(1~3ヶ月後)。2.退職所得になるので税金がかからないor少ない。デメリット1.自分の運用が失敗して損失を出すリスク。2.旅行や自動車などで無駄遣いしてしまうかもしれない。2.会社の企業年金メリット1.そこそこの利率で運用してもらえる(自分の企業年金の場合は年1.5%)。2.終身年金の場合は死ぬまで貰えるので長生きしたら得になる(80~85歳以上)。デメリット1.自分が早くお亡くなりなると自分はもらえない(遺族年金や死亡一時金として遺族が貰える場合もある)。2.雑所得として税金がかかる。3.その会社が潰れる・企業年金が解散するなど、企業年金の安定性についてのリスクがある。4.予定利率が下がるリスクがある。5.将来的な増税リスクがある。3.企業年金連合会に移管メリット1.そこそこの利率で運用をしてもらえる(2018年6月時点では、移管時年齢により異なるが0.50%~1.50%)。2.終身年金なので長生きしたら得になる(80~85歳以上?)。デメリット1.自分が早くお亡くなりなると自分はもらえない(遺族年金や死亡一時金として遺族が貰える場合もある)。2.雑所得として税金がかかる。3.予定利率が下がるリスクがある。4.将来的な増税リスク。5.受給開始年齢が65歳以上になるかも?(※)※企業年金連合会の年金受給開始年齢については、例外などを調べきれなくてわからない部分も多いのですが、基本は今のところ65歳みたいです。(iDeCo)に移管メリット1.60歳で一時金としてもらえる。2.一時金としてもらう場合、退職所得になり、税金がかからないor少ない。デメリット1.自分が早くお亡くなりなると自分はもらえない(遺族年金や死亡一時金として遺族が貰える場合もある)。2.自分の運用が失敗して損失を出すリスク。私の場合ですが、以下の点を考慮して、退職した会社の企業年金はすぐに一時金で受け取ることにしました。長生き(80~85歳以上)できるかわからないので、すぐに貰ってしまいたい自分で年1.5%以上の運用ができそう(1.5%は日本円での運用だと安定的に行うのは難しいですが、米ドルでの債券ETF(BNDやAGGなど)でできそうな気がしています。1ドル80~120円ぐらいのボックスだと思うので、長期的な運用の場合は円高を気にしないでいいかなと。他の新興国の通貨(トルコリラとか)だと怪しいですが。)退職所得になる一時金の方が節税できる。自分は無駄遣いしないで我慢できそう。大きな理由は、長生きできるかわからないのですぐに貰ってしまいたいということですね。いつ交通事故や大きな病気にかかるかわからないですし。一時金の使いみちですが、無職になるので生活費の足しにしないといけないのですが、余った分は下記のような商品で運用して、長期的に増えてくれたらいいなと思ってます。好きな歌手の全国ライブツアーの追っかけで使ってしまわないように気をつけますね。債券を対象としたアメリカのETF(BND、PFF、HYGなど)株式を対象としたアメリカのETF(VTI、VTなど)日本で買える低コストなインデックスファンド(先進国株式、アメリカ株式、先進国債券などを対象とするものなど)ちなみに、iDeCoについてですが、退職した会社では企業年金だけでなく(企業型)確定拠出年金もありました。これからiDeCoに移管しないといけない状況です。Slimシリーズの超低コストな投資信託が充実しているので良さそうです。2018年後半から始まったSBI証券のセレクトプランもいいと思います。アメリカのバンガード社の低コストETFに連動する、楽天全米株式インデックス(楽天VTI)や楽天全世界株式インデックス(楽天VT)がいいという場合は楽天証券になります。3種類があって、手続きにも戸惑いました。証券口座で投資をしてて、FP3級を持ってる自分ですらこれなので、それまで投資を全くしてこなかった人たちは苦労すると思います。辞める前に退職手続きについての本を読んでおいたほうがいいかもしれません。よって、本当にケースバイケースで、とても悩むところだと思います。個人的には人間は誰しもいつ死ぬかわからないので一時金がいいのかなと思いました。予定利率が相当高い場合や、自分の年齢が高い場合(受給開始年齢に近く、長期的な運用ができない)など、年金の方を選んだ方がいいケースもあるかもしれません。一応書いておきますが、投資や運用については自己責任でお願いしますね。リーマンショックみたいなショックがまた起きないとも限らないですし。わたしは退職金や企業年金などの手続きもしつつ、転職のことも考えていかないとなあという感じです。いいのかもしれませんね。最近は未経験からIT系エンジニアになりたい人が増えていて、Twitterでもそういう人をたくさん見かけます。私も含め誰でも最初は未経験です。確かに、人手不足で転職しやすい業界ですし、プログラミング等どこに行っても通用する技術で、手に職をつけられるので、これからの時代を生き残っていくのに向いているのかもしれません。給与も比較的高めで、残業代込みで年収400万円ぐらいならば普通にもらってる人多いと思います。残業やメンタル的なストレスといったデメリットもありますが、他の人手不足で就職しやすい職種(介護や運送など)のハードさと比べると魅力的だと思います。一応、エアコンの効いたオフィスでのデスクワークですよ。IT系エンジニアに興味のある方は、まずは無料でプログラミング教育と就職支援を行ってくれるタイプのスクールがいいかと思います。説明会に行って、話だけでも聞いてみるといいと思います。横浜市の国民健康保険に加入しました。健康保険証はその場で手渡ししてくれませんでしたtakkaaaaaの日記トップページへ関連コンテンツこの記事を書いた人いつも読んで頂いてありがとうございます。管理人のtakkaaaaaです。北海道の十勝出身で、今は横浜に住んでいます。職業はシステムエンジニア・プログラマー(大手SIer→自社サービス開発)を10年以上やってます。投資や税金や節約にも関心があり、FP3級と日商簿記3級を取得しました。趣味は音楽鑑賞でaikoのファンクラブにも入ってます。園芸・ガーデニングも好きで、観葉植物やイチゴやバジルなどを育てたりしてます。このブログは2013年から書き始めました。読んでくれた方に少しでもお役に立てればいいなと思って発信しています。2019.11.29~誕生日や紅白出演決定後のライブでお祝いしました投資・株JTから株主優待の品物(サンジェルマンのジャム詰め合わせ)が届きました(2019年6月権利獲得分)。ジャム美味しい!aiko立川談春とaikoのライブ「玉響(たまゆら)」に行ってきました~落語と音楽のコラボに感動!投資・株すかいらーくからも株主優待が来た~!3000円分のカードが嬉しい。~サーモスの保温弁当箱は神!お昼ご飯が楽しみになりますよ。転職が決まって、ニート生活を卒業することになりました。就職しろ、不正受給するんじゃねーぞと言われましたよ。ハロワで雇用保険を受給する申請をしてきました。バイト収入やブログの広告収入についても聞きましたよ。takkaaaaaの日記このブログについてサイトマップ全記事一覧プライバシーポリシーお問い合わせ。