資産運用の計画のために勤務先の退職金の制度を確認しておこうお金にまつわる話TwitterFacebook0はてブ1Pocket0LINEコピー2020.02.11資産運用するにあたっても、知っておきたい退職金。大手企業であればある程度きっちりと退職金についての規定も明文化されて、それなりの退職金が準備されるんでしょうけど、私は地場の中小企業に勤めるサラリーマンでもありますし、「退職金がもらえるのか、もらえないのか」「いくら出るのか?」ということは知っておかなければならないと思いました。ジロそもそも退職金については義務ではないわけですし、現に退職金がもらえない会社だってこの世の中には山ほどあるのです。40年勤めて「はい、お疲れ様」ではその後の従業員の生活が困ってしまいますし、国もそれではいけないと、企業へ共済事業への掛け金を非課税にするなどと言った税制優遇をして退職金制度の確立を促しています。下のグラフは平成31年3月時点での共済契約者数になりますが、圧倒的に中退共が多く、その次に建退共が続きます。基づき設けられた国の退職金制度で、各中小企業者の相互共済と国の援助で退職金制度を確立し、従業員の福祉に貢献する目的で設立されています。掛金は事業主が全額負担し、その掛金は全額非課税扱いとなり、従業員が退職した時は中退共から直接退職金が支払われるという仕組みです。自社が中退共に加入しているかどうかはここから確認できます。気になるのはここですよね。一体会社がいくら掛けてくれてるの?という疑問。中退共では掛金が5,000円から30,000円と大きく差がありますが、当然その掛金と期間によって受取額が変わってきます。中退共のHPを見ても特にいくら掛けなさいというものはなく、結構任意な感じです。そもそも中退共への加入自体任意なのですから、そうかもしれません。HP内で挙げられていた例を紹介します。新卒の新入社員も、ベテランの社員も同じ掛金を支払うというのは、いくら税務上のメリットがあっても負担でしょうから、この方式を採用している企業はちょっと少ない気がしますね。賃金が上がればそれに対応して掛金も上がっていくケース。<例3>勤続年数によって決定する場合5年、10年と勤続が長くなれば長くなるほど掛金もアップしていくケース。役職によって掛金をアップしていくケース。1番のケースより、2番、3番、4番、もしくはその複合の方が多い気がしますが、平成30年度の年次統計表によると中退共の掛け金の実態はこんな感じ。高い山が5,000円で58.1%、ついで1万円の14.4%。右の3万円は僅か2%というのが実態です。ジロただ、同資料内には都道府県別の平均掛け金もでてるんだけど、それによると全国平均は9,464円というデータも退職金の規定があれば就業規定やらにその掛金についても記載されてるかもしれませんから確認してみてください。退職金を試算さて、一従業員としては支払い側の事情より受け取り側の話の方が気になる訳です。中退共では掛けた年数に応じて加算されていく複雑な計算式がありますが、一番手っ取り早いのが基本退職金額表による早見表。こちらによりますと、大卒で月5000円を65歳の退職まで43年間掛けてもらったとして320万円、1万円掛けてもらったとしても640万円です。ジロつまり上限と下限が見えてしまった感じでしょうか。日雇いといった雇用形態のある建設業の場合、1日単位で掛け金となる証紙を貼るようになります。その額によりけりなので一概には言えませんが、詳細が分かればこちらのページで細かくシミュレーションできます。スポンサーリンク退職金が把握出来たら何ができる?2019年には老後の不足する生活費1か月5万円といった報道があったことで、2000万円問題としてちょっとした話題になりました。退職金を仮に500万と仮定したら、不足する5万円ずつ切り崩しても100カ月(8年ほど)しかありませんから、退職65歳としても73歳くらいで底をつくことになりますので、何かしらの貯えをしておきたいところです。開設数が伸びたといった報道もありましたが、やはり自力でも年金の不足分を積み立てるといった「じぶん年金」の準備というのは必要ではないでしょうか。こちらは「端株投資や100円積立投信の少額投資だからこそ長期目標をたててみる」という記事で使用したものですが、月15000円の積立を20年間3%の利回りで積み立てることで、計算上退職金と同等のお金を作ることがます。2000万円には届きませんが、切り崩したと仮定しても長生きリスクに大きく貢献してくれますね。iDeCoの受け取り方のシミュレーションじぶん年金の作成に一役買ってくれそうなのがiDeCo。こちらは60歳まで資金が拘束されるといったリスクもありますが、掛け金が全額控除になるなど税制優遇も受けられます。iDeCoを受け取る際に退職金と被ると思わず課税をされるといったこともありますので、極力課税を避けるためにも自分の退職金がいくらなのか?というのを知っておくのは大事なことです。若いころは退職金の有無なんて気にもしてなかったかもしれませんが、やはり家族が出来るとそうはいきません。新しい環境に変わるというのは大変難しいことなのは私も承知していますが、今はいろんな業種で人材不足ですので、今の会社より厚待遇の会社もきっと見つかるはずです。ジロこのあとは中退共、建退協の共済金の運用方法について記述しています。資産運用の参考に読んでみてください。どの共済事業本部も掛金を運用することで被共済者の退職金の費用に充てます。中退共の運用資産の内訳の基本は以下のように定まっています。3.3%ジロ8割が国債だとっ??こちらの平成30年の中退共の資産運用状況によりますと、内訳は自家運用と委託運用に分けられます。9.1%過去10年の運用利回りは以下のグラフを参照してください。退職金共済事業も減らしたら国民から怒られるのでかなり安全な運用してます。国債がこれだけ多いのに、これだけ変動があるってのもどうなの?ジロ平成20年度には-4.88%ということもあったようですね。経済が安定していればこれでも6%が狙えるというのはちょっと参考になるような気もします。建退共の運用利回りちなみに興味を持ったので私の所属する建退共についても調べてみました。9%こちらは過去10年の中退共(オレンジ)と建退協(青)の運用利回りを比較したグラフです。建設業の中でも中退共に加入している会社もあったりしますが、建退共は他の共済事業本部より利回りが良いとも聞いたことがあります。運用利回り」で検索したところ28年4月より2.4%から3%に引き上げられたようです。(今後の変動はもちろんあると思います)このページから各ページに飛べます興味のある方は各共済事業の運用方針もご覧になってください▽退職金共済がメインで運用する国内債券に関する記事をご覧ください。思わぬ魅力が発見できると思います。投資信託の国内債券インデックスに16年積立てたら結果はどうなる?息子が生まれて16年。16年前の今日、父親になりましたちょうどこの時間頃、妻と新生児室に眠る息~続きを読む~jiro-invest.space2019.03.14スポンサーリンクまとめ退職金制度というのは、少額と言えど資産運用に興味のない若いうちから時間を味方につけて積立ててくれてるのはありがたいものです。老後に備えてお金が十分できるのは理想的ですけど、なかなかそうもいきませんからね。闇雲に退職後や年金受給の不安だけに追われて資産運用するよりも、ある程度予測のできるお金を知っておくだけでも気分は全然楽になります。▽予定できるお金を知っておくと無理な計画を立てなくても済みますし、長期計画も立てやすくなります。端株投資や100円積立投信の少額投資だからこそ長期目標をたててみる年金をはじめとして、退職後に受け取れるお金はいくらありますか?少額投資だからこそ、老後に不足するお金を見据えて計画的に資産運用したいものです。国内債券シェアするTwitterFacebook0はてブ1Pocket0LINEPinterestフォローする65スポンサーリンクジロ40代サラリーマン、3人の子持ちです。少ない小遣いの中で端株制度を利用して資産運用してます。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。コメントデータの処理方法の詳細はこちらをご覧ください。高いといわれる楽天銀行、じつはつもり貯金の小銭と相性がいい?2017.09.252020.02.21資産運用の計画のために勤務先の退職金の制度を確認しておこう2020.02.11住信SBIネット銀行のスマプロポイントを上手に利用しよう2019.03.272020.02.18資産運用の必要性は感じるが、投資が最善とは思わない2020.02.20ゆうちょ銀行のATMで硬貨を小銭貯金する方法2019.04.092019.04.21タイトルとURLをコピーしました。