確実にお金を増やす!初心者にもやさしい、資産運用の教科書。確実にお金を増やす!初心者にもやさしい、資産運用の教科書。将来に不安を感じる人が増えています。年功序列や終身雇用は崩れ、給料は全く上がらない。マジメに働いているだけでは将来への不安は解決しません。自分が働くだけでなく、自分のお金にも働いてもらうことを学びましょう。債券投資のリスクやメリットを解説!おすすめの個人向け国債の利回りは?TweetPocket「個人向け国債や地方債といった債券投資は、元本保証があるから安全でおすすめって聞いたけど、債券ってなんだか難しくてよくわからない...。一般的に「資産運用」や「投資」ときくと、株式、FX、不動産や投資信託などの金融商品をイメージする人がほとんどですよね。確かに、普段生活していてあまり耳にしない「債券」は、少々とっつきにくい金融商品であるかもしれません。発行している国や地方自治体、企業などが破綻しない限りは、約束された元本と利息が確実に返ってくるという債券投資は、株式やFXよりも間違いなくリスクが低く安全な投資だといえます。国が発行している債券である「国債」。国債が暴落しても、国はすぐには破綻しませんが、国際が暴落したら、国債をたくさん抱えている銀行の1つや2つは破綻する事態になりますので、そう考えると、国債は銀行預金よりも安心で安全な金融商品なのです。特徴やメリット・デメリットなどを解説していきます。まとめ債券投資のリスクやメリット・デメリット債券投資は事実上の元本保証された安全性の高い投資ですが、この世の中に100%安全な投資というものは存在せず、債券投資といえどもリスクやメリット、デメリットがつきまといます。債券の特徴を簡単にみていきましょう。債券投資とは?国や地方の自治体や公共団体、企業などが、資金調達のために投資家からお金を借りて(集めて)、そのときに発行する証書が債券です。債券の発行者は、投資家に対し利子を支払うことや、満期となる償還日に元本を返す仕組みになっています。満期となる償還日が決まっている債券は、償還日前に売却して換金することもできます。変化によって価格が変動するため、償還日前に途中で売却した場合、買ったときより高い価格であれば利益が出ますし、逆に買ったときより価格が下がれば損失が出ることになります。ひとくくりに債券といっても様々な種類があり、償還までの期間や利率も様々です。債券投資のリスクやリターン債券を発行する発行者の信用度が高ければ高いほど、破綻リスクは低くなります。社債となり、国債が元本割れするリスクの低い安全な商品、ということになります。一方で、リスクが低い分、リターンも低いというのが投資の世界。変動10」の場合は最低金利が0.05%となっており、銀行預金をするよりかは確実に高いリターンを得ることができます。債券投資のメリット債券投資の主なメリットは以下です。債券投資のデメリット一方、債券投資の主なデメリットは以下になります。いった、債券投資の種類ごとにリスクやメリット・デメリット、利回りなどの特徴をみていきましょう。国債は国が発行している債券のこと。満期(償還期限)には、元本+利息が償還される仕組みになっています。個人向け国債の種類と利回り個人が購入できる国債には3つのタイプがあります。発行後1年経過すればいつでも国の買取による中途換金が可能(元本割れのリスクなし)。0.79685が差し引かれる。*発行後1年間は原則として中途換金できない。現在のような超低金利の局面では、固定金利タイプを選ぶと低い金利のまま固定してしまい、将来的に金利が上昇したときに損をしてしまうので、必ず変動金利タイプを選ぶようにしましょう。個人向け国債のメリット安全性の高さが個人向け国債の最大のメリットです。日本という国が財政破綻しない限りは、元本+利息が必ず償還されることになります。1万円という少額から購入できることもメリットの1つ。安全で確実にお金を増やしたいという資産運用の初心者にもおすすめです。個人向け国債のデメリット個人向け国債のデメリットは、リスクが低い(安全性が高い)分、最低保証金利は年利0.05%という低リターンであること。現在の超低金利な銀行預金と比べれば、より安全に、より高い金利で運用することができます。一方で、銀行預金と違うのは、すぐに現金化することができないということ。発行後1年以上が経過していれば中途換金することができるものの、中途換金をした場合、直前2回分の利子が差し引かれることになり、元本割れすることはありませんが、金利分のリターンが少なくなります。国債を購入したら満期まで保有して満額のリターンを受け取る、というのが基本戦略になります。個人向け国債は、ほとんどの金融機関の窓口やオンラインで購入できます。個人向け国債を購入するときに注意したいのは、たまに金融機関が素直に国債を売ってくれないケースです。100万円で個人向け国債を金融機関に買いに行った場合、そのお客さんから金融機関が得られる販売手数料は0.5%の5000円。その100万円で投資信託を購入してもらえば、販売手数料は3%の3万円がもらえる上、その後の運用管理手数料も入ってくることになります。国債の販売は金融機関にとってあまり「おいしい商品」ではなく、金融機関がもっと儲かるような他の商品を売りつけられるということがよくあるのです。金融機関の窓口で購入しなくても、楽天証券やSBI証券といったネット証券で購入した方が簡単&手軽に購入できるのでおすすめです。地方債は、地方自治体が発行する債券のこと。地方債の仕組みは国債と同じで、購入すると満期に元本+利息が償還されます。一般的に公募されている地方債で誰でも購入することが可能。購入するには、発行団体のある地域に居住している必要があります。市場公募地方債(10年債)をみてみるとわかりますが、地方債は地方公共団体によって発行されている債券のため、発行する団体によって満期や利回りが異なってきます。東京都:0.254%大阪府:0.221%横浜市:0.289%また、5年債よりも20年債、20年債よりも30年債というように、満期までの期間が長くなればなるほどリターンは高くなります。同じ横浜市の地方債でも5年債、10年債、30年債では以下のように利率が異なってきます。5年債):0.020%横浜市(10年債):0.289%横浜市(30年債):0.752%地方債のメリット地方債のメリットは以下の3つです。購入することで地域貢献ができる先程お伝えしたように、地方債は国債よりも破綻リスクが高い分、リターンも高くなります。地方債の利回りは発行する地方自治体によって異なってきますが、10年債でみた場合、年利0.2%を超えているようなものがほとんどです。国債と同じように、地方債も少額の1万円から投資可能できてしまうことに加え、資産運用をしながら地域貢献ができてしまう点は地方債の大きな魅力。自分の生まれ育った地元や、応援したい地域の地方債を購入して地域貢献することができます。地方債のデメリット地方債のデメリットは、前述の通り、国債に比べると破綻リスクが高くなること。国債は日本という国家が発行している債券のため、よっぽどのことがない限り日本が破綻することはないですが、地方自治体の場合は、2006年に夕張市が破綻したような例もあります。実際に地方自治体が破綻してしまうケースは稀であって、少なくとも民間企業の倒産リスクよりははるかに低く、地方債は国債同様に非常に安全性の高い金融商品であることは間違いありません。地方債も国債と同じように、銀行や証券会社などの金融機関で購入することができます。証券会社(楽天証券、SBI証券など)信用組合ネット銀行ただし、地方債は、地域によって取り扱いが異なり、地方銀行が専売しているようなケースもあります。購入したい地方債があれば、その自治体や各金融機関で取り扱いや購入方法を事前に確認しておきましょう。新聞の地方欄などに掲載されると、即完売になることもあるので、早期の申し込みをおすすめします。国債や地方債の発行体が、それぞれ国や地方自治体であるのに対して、企業が発行体となっている債券が社債です。事業で資金調達が必要な企業が発行した社債を個人や別の企業に買ってもらい、満期に約束された元本+利息が償還される仕組みになっています。社債は、企業が倒産などしない限り元本は償還されるため、元本の保全性は比較的高い金融商品です。個人向け社債の種類と利回り社債には以下の3つがあり、普通社債は固定金利のついた一般的に売買される社債で、満期まで一定期間ごとに利子が受け取れます。利回りは企業や満期(償還期間)などによっても異なりますが、比較的高い利率の社債は以下の通りとなっています。0.27%個人向け社債のメリット国債や社債よりリターンが比較的高いことがメリット。定期的に利子をもらうことができて(通常は年1〜2回程度)、買い付け手数料も不要です。個人向け社債のデメリット国債や地方債に比べて、リターンが高い分、リスクも高くなってしまうことがデメリットです。民間企業が破綻するリスクは、国や地方自治体に比べて高くなるのが一般的。万が一、社債を購入した企業が破綻した場合は、投資したお金は返ってこないことになります。通常、社債は10万円~100万円単位で発行されるため、1万円という少額から購入できる国債や社債に比べると、より高額な資金を準備しておかなければいけません。中には1万円から購入できる社債もありますので、購入したい社債がどのような単位で販売されているのか、事前に確認しておきましょう。個人向け社債は、国債や地方債と違って銀行や信用金庫からは購入できず、楽天証券やSBI証券といった証券会社から購入できますが、一般的に、引受人となっている特定の証券会社でしか購入できず、証券会社によって販売している社債の種類が異なります。人気のある社債は、発行されるとすぐに売り切れになるような場合も多いため、お目当ての企業の社債があれば、どこの証券会社が引受人となっているかを確認した上で、応募方法や販売期間など、購入に際して入念にリサーチをしておきましょう。必読!「お金の増やし方総まとめ」:お金の増やし方を総まとめ!初心者が確実にお金を増やす方法はコレだ!まとめおすすめの個人向け国債や、地方債、社債といった債券投資は、株式投資やFXなどに比べるとはるかにリスクが低く安全な投資であるとは間違いありませんが、安全性が高いだけに利回りは低く、メリットやデメリットをしっかりと理解した上で投資をしていく必要があります。安全性の高い金融商品だけに投資をしていても、お金を増やすのに長い時間がかかってしまうからです。株式投資や投資信託などといった、比較的ミドルリスクミドルリターンな金融商品での運用を軸にした上で、債券投資でリスクヘッジをしていくというように、自分のリスク許容度を踏まえた上で資産配分を調整しながら資産運用をしていくのがベストな投資スタイルです。投資にはリスクがつきもので、自分がよく理解できていない金融商品に投資をしてしまうのは、資産運用初心者が失敗する典型的なパターンの一つ。自分がこれまで汗水たらして貯めたお金を減らさないためにも、投資を始める前には、最低限の「お金の教養」は身につけておきましょう。初心者向け「資産運用セミナー」はこちらの記事:資産運用セミナーのおすすめを厳選!女性や初心者向けの無料セミナーは?「元本保証の金融商品」についてはこちらの記事:資産運用の元本保証を解説!高利回りや高金利の株や投資信託はある?「お金を増やす」に関連した人気記事:賢いお金の増やし方初心者編!確実にお金を増やす方法は投資!銀行や保険は?確実にお金を増やす方法なら投資!ギャンブルやパチンコと何が違う?初心者におすすめの資産運用!とにかくラクしてお金を増やす簡単投資術!合わせて読みたい「資産運用の始め方」はこちらの記事:資産運用の初心者向け、やさしい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