いわゆる生活習慣病といわれるものがほとんどです。八大疾病は、さらに慢性膵炎が加わります。どれだけ病気に対しての保障を用意すれば安心なのでしょう。これでは返済途中に病気にならないほうがおかしいと言わんばかりです。含めると、ほとんどの人がなんらかの病気にかかるといっても過言ではないかもしれません。その保障を住宅ローンに付けて確保すべきかどうか、というのが問題になってきます。保険付き住宅ローンで保障される条件は?それぞれの病気になったときに、どんな条件で保障されるのかを見てみましょう。かかり、その状態が60日以上継続したときに、住宅ローンがゼロになる就業不能状態が1カ月を超えて継続したら、返済額の最長12カ月を保障し、さらに就業不能状態が13カ月を超えて継続したら、住宅ローンがゼロになる金融機関によって若干の違いはありますが、上記内容が一般的な保障です。病気ごとに細かく保障対象になる条件が決まっており、診断された時に100万円などの一時金が支払われるというタイプもあります。保険会社で加入する生命保険や医療保険と違うのは、あくまで該当する病気になり、一定の条件を満たした場合に、残りの住宅ローンの支払いがなくなるという点で、入院や手術の際に保険金は出ないということです。保険料は借入金利に0.3%上乗せが多く、途中解約は不可では、こうした保険付き住宅ローンを借りると、保険料はどうなるのでしょう。主な金融機関の例を表にまとめました。複数のタイプが用意されていますが、基本は三大疾病保障で、加えてどこまで対象を広げるかという違いになります。保険料は、借入金利に0.25~0.40%上乗せされるか、保険料が別途、毎月の返済額に加えて、口座から引き落とされるかです。主要金融機関の保障特約付き住宅ローンまた、住宅ローン金利が低めの金融機関では、以下のような保障内容になっています。住信SBIネット銀行と楽天銀行が保険料負担なしで、全疾病保障を付けているのは、特筆すべきです。保険料負担がなく、精神疾患などを除く、すべての病気、ケガで就業不能になった場合、残りの住宅ローンがゼロになるなら、住宅ローンの借入先として、最優先に考えてもいいでしょう。最近の傾向として、「ガン」に重点をおいた保障特約を付けるタイプも増えており、じぶん銀行の「ガン50%保障」は、保険料負担なしで、ガンと診断されたら住宅ローンの残債が半分になるというものです。「新機構団信」には、三大疾病特約が付いたタイプもあり、こちらは、金利に0.24%上乗せになります。現状、住宅ローン金利は最低水準にあり、0.3%程度の上乗せなら、それほど高くないと感じてしまうかもしれません。この契約をすると、途中で解約することはできないため(一部、保険料を口座引き落としにするタイプは解約可能)、長期にわたって、上乗せされた金利で返済を続けることになるのです。仮に、2000万円を固定金利10年1.00%で35年返済のローンを組んだとします。「疾病保障特約のない団信のみの住宅ローン」と「金利0.3%上乗せの疾病保障特約付き住宅ローン」で返済額がどうなるか見てみましょう(固定金利10年で10年後も固定で金利変動がなかったと仮定)。疾病保障特約付き住宅ローンの場合、毎月返済額が約2840円増え、総返済額では約120万円も負担が増えることになります。この差額が保険料というわけです。毎月の負担増が3000円程度なら、安心を買うという意味で、納得してしまいそうですが、総額では120万円にもなります。チェックそもそも、団信に加入していれば、万一のときには住宅ローンが相殺されて、以降の返済はなくなります。住宅ローンとは関係なく、一般の生命保険の医療特約や単体の医療保険、ガン保険に加入していれば、病気になったときの手術や入院に関する保障は確保されています。住宅ローンの返済が心配だからといって、重複して同じような保険に加入することはありません。心配で、現在、保険に未加入であれば、保険会社の保険を検討してみてはいかがでしょう。毎月2000、3000円で入院給付金や診断一時金が得られる保険が数多くあります。何よりも重要なのは、住宅ローンに付帯する保障特約は、住宅ローンの返済が終了すると、基本的には保険の契約も終了するということです。ガンや生活習慣病は、高齢になるほど罹患率が上がります。本当に必要なときに保障がなくなるという事態は避けるべきです。健康を害すると、新たに生命保険や医療保険に加入することが難しくなるので、不安があるのであれば、住宅ローンに付帯する保険を付けるかどうかを考えるのと同時に、単体での保険加入も検討しておく必要があるのです。住宅ローンを組む際は、金利の低さだけで選ぶのではなく、変動金利にするのか長期固定金利にするのか、ローン保証料はいくらかかるのか、繰り上げ返済のときの手数料は無料なのかなど、自分の資金計画にあった住宅ローンを選ぶ必要があります。これだけでも、十分迷ってしまうところなのに、保険の中身まで検討するのは、非常に難しいことです。住宅ローンは住宅ローン。保険は保険とシンプルに考えていくことが、重要だといえるでしょう。疾病保障付き住宅ローンってどうなの?※記事内容は執筆時点のものです。最新の内容をご確認ください。About公式SNS日々の生活や仕事を楽しむための情報を毎日お届けします。