詳しく見てみましょう。2年以内に預入を行い、かつ残高50万以上ある人となります。特徴1金利面は比較的優位。物件に対する条件が厳しいのが特徴です。金利は5年ごとに見直され、上限下限はありません。そのため、急な金利上昇が過度な返済額上昇を招かないように、見直し後の返済額は旧返済額の1.5倍が上限となっています。借りられる金額は、財形貯蓄残高の10倍かつ最高4,000万となっています。かかる価格の9割が上限です。フラット35と併用が可能で、その場合は100%融資が可能になります。事務手数料や保証料はありません。団体信用生命への加入は任意です。フラット35も民間住宅ローンに含まれます。特徴としては、融資できる金額が大きい分、個人の信用に対するチェックは厳しくなっています。1)フラット35住宅金融支援機構が金融機関から住宅ローン債権を買い取り、証券化することで投資家に販売するスキームを活用しています。これにより、金融機関はリスクがありません。担保も住宅金融支援機構のためにするということです借りられる人70歳未満で、以下の基準があります。年収400万未満で30%年収400万以上で35%となっています。借りられる額100万以上8,000万以内で、物件価格の9割が上限です。融資期間15年以上35年以内(但し完済時年齢80歳)その他ポイント1金利は融資実行時に決まります。金融機関によって適用される金利は異なります。事務手数料も金融機関ごとに違います。それ以外の基本的内容はすべての金融機関、すべて同じです。2金融機関から保証人を求められることはないために保証料はかかりません3団体信用生命は任意加入なので、民間の生命保険と比較して有利な方を選べます。4繰り上げ返済は手数料がかかりません。2)民間住宅ローン物件に対する条件は特にない分、人への条件は厳しめです。それぞれの金融機関によって審査の内容も異なり、その厳しさも様々です。条件等もそれぞれ異なるため、比較して検討する必要があります。返済負担率は25~35%以内です。団体信用生命は必須です。保証会社の保証を受けられる人という要件を付けている銀行もあります。借りられる額50万以上1億以内です。(物件価格に対する割合は銀行等によりまちまちです)金利タイプ1変動金利:半年に1度金利見直しします。急な返済額上昇を防ぐために多くの銀行で2つのルールを導入しています。15年ルール:どんなに金利があがっても返済額は5年間変わりません2125%ルール:見直し後の返済額は、前返済額の1.25倍が限度です。勘違いが多いのですが変動金利の一種です。2固定金利:借入期間、金利は変わりません。・保証会社の保証を要する銀行では、保証料がかかります。(担保設定は保証会社)一括で支払うタイプと金利上乗せで支払うタイプがあり、一般的に一括で支払う方がトータルでは割安です。多くの借り換えのケースで、一括で払った保証料の未経過分が戻ってきますので、借換えを勧めやすくなります。住宅ローンと一口に言っても様々な選択肢があり、借りられる条件がそろうならば、より自分にとってより商品選択が可能になります。比較するうえでは金利ばかりに目が行きがちですが、住宅ローンは一生のうち最も長く付き合う金融商品です。・全体を通したコスト比較などが必要です。見込み客は超短期視点になっているケースが多いので、FPのアドバイスは重要です。借りられるのかばかりに目が行きがちですが、住宅ローンを最後まで払いきれるかどうかがすべてで、その視点で話ができるのはFPだけです。ツールの決定版!マネーフォワード最後までお読みいただきありがとうございます。こちらも具体的解説中ですので、ぜひのぞいてみてください。↓↓”マーケティング・集客・コンサル術”はこちらで具体的に解説中です。