住宅ローン借り換えを実施してみたよ!21Twitter1B!Bookmark0Pocket8Feedlyおはようございます。毎週の週間報告上でもチラホラ報告していたのですが、区切りが一段落したので「住宅ローン借り換え」を実施した話をします。借り手側には絶好の機会!この機会逃したくないですよね。借り換えの本審査申請迄の一部始終を報告します。[本申請編]つらいのはここからですよ。住宅ローン申請窓口へ連絡。上表は、住宅ローン変動金利に大きく影響を与える無担保コールレートの金利(月平均)です。ご覧のとおり1991年をピークに綺麗な右肩下がりの状態となっています。「どこまでも~限りなく降り積もる雪が」って歌がありましたが、これが株価だと奈落の底ですね。行動経済学の考えに『平均への回帰』という現象がありますが、要約すると「上下の行き過ぎは長い目で見ると平均に回帰(収束)される」という現象です。どれもこれもが当てはまる訳ではないですが、行き過ぎは是正されると考えています。今の状況(低金利、場合によるとマイナス金利状態)を見ていたら、「もう黙ってられない!」と借り換えを実施してみました。借り換え申請する前に我が家の住宅ローン状況を報告します。計2,810万円です。夫固定残8年1.95%・妻変動0.875%のミックスローンです。35年ローンの3年目です。夫分は2年目から変動→固定に変えたのですが、あらゆる意味でダメダメでした。最初の選択をミスってるんですよね。変動で全額持てないチキンな私が変動全額にしているという矛盾。大きな買い物でミスするとこうなります。そんな都合のいい話ないだろうと思われるかもしれませんが、今の低金利状態だとあるんですよ。新生銀行・SBIネット銀行・ソニー銀行のネット銀行3社です。中間がSBIネット銀行のイメージでいいと思います。3社3様といった感じで付帯サービスも各社充実しています。その辺色々比較検討したのですが、結論から言うと新生銀行でしか借り換えできません。最初から新生銀行いいなと思っていたので良かったのですが、最初の条件で後2行は門前払いを食らいました。500万超えてなければ、ローン申請できない』です。電話して聞いた時は目が点になりました。見てみるとホームページにも書いています。これに妻の残高が引っかかり検討段階で☓となりました。(ソニー銀行にも借換依頼出したかったのですが、残念です)新規変動ペアローンで借りられる方は、片方最低600万程度にしておいた方が後々いいかもですよ!唯一、新生銀行のみペアローン残高全体で1,000万以上と縛りが緩かったので、速攻ローン申込申請を行いました。現在、2015年3月迄の限定キャンペーン(また続くかも?)を実施していて、変動・固定10年・固定15年で当初借入利率▲0.15%キャンペーンを実施しています。2月の住宅ローンは各行最低利率を設定されているので、変動0.73・固定10年1.15%・固定15年1.25%と破格の金利設定となっています。これを見る前から、今月金利もう一段低下しそうだと先月末に借り換え申請していたのですが、中々骨が折れる作業になりました。!固定後の優遇割引率が現在借りている金融機関よりもグッと下がるので、短期視野の借り換えだと厳しくなる状況です。最初は、新生銀行のホームページ上で借り換え申請できるんだろうなと、安易に考えていました。5分で氏名・住所とか書いて終わりかなぁとか思って、入力していたのですが「そうは問屋が卸さない」でした。あれ?ペアローンなのに片方の債務者しか入力する箇所がない・・・おかしいぞと。分からないので、銀行側に電話。答えとしては、『ペアローン借り換えはインターネット申請を受け付けておらず、ペアローン専用の申込申請書をダウンロードして、記入下さい。そのため、書類をダウンロードして印刷してみたのですが、「書く項目多!」って叫んじゃいました。