スタートした2019年10月1日を境に、キャッシュレス決済が拡大しています。報道によると、コンビニのローソン(フランチャイズ店舗のため2%還元)では、2019年9月までのキャッシュレス決済比率が20%(件数ベース)だったのが、10月は速報値で26%に上昇(前年同月比では70%増)。セブン-イレブンやファミリーマートでも同様の傾向を見せています。消費者が現金払いよりお得な決済手段を選んでいることの現れと見られます。このキャッシュレス決済、主流の「クレジットカード」や還元キャンペーンで話題を集める「スマホ決済」をイメージする方が多いと思いますが、買い物をすると、自分の銀行口座から即座に引き落とされる「デビットカード」という方法もあります。デビットカードでも、同事業のポイント還元を受けられます。デビットカードがじわり浸透中デビットカードはキャッシュレス決済の中で比較的地味な存在でしたが、じわりと浸透してきています。金融システム開発の「インフキュリオン・グループ」の2019年の調査では、ブランドデビット(デビットカードの一種、詳細は後述)の利用率が5年連続増加、18年と比べても2割近く増えています。そこで、ここでは価格.comマガジンでもおなじみ、クレジットカードや各種ポイントに詳しい、株式会社「ポイ探」代表の菊地崇仁さんにデビットカードのメリットや利用する際の注意点、おすすめのデビットカードについて聞きました。(現NTT東日本)に入社。経て、06年にポイント交換案内サービス「ポイ探」の開発に携わり、11年3月代表取締役に就任。以後、ポイント、クレジットカード、マイレージに関する豊富な知識を生かし、テレビや雑誌などでも活躍中。(編集部、以下同)(菊地さん、以下同)デビットカードは主に銀行が発行し、預金口座とひも付いているため、決済を行うと即座に口座から引き落としがなされる決済手段です。決済をすると一時的にカード会社が立て替え、後日利用者に請求するクレジットカードとは、この点が最も大きな違いになります。——デビットカードにはどんな種類がありますか?デビットカードは2種類に大別されます。ひとつは2000年に日本で初のデビットカードとして登場した「Jデビット」。こちらは、日本独自のサービスで、普通預金のキャッシュカードをそのままデビットカードとして使えます。利用可能店舗が国内45万か所にとどまるなど、利用できるお店が限られており、ユーザー数も伸び悩んでいるのが実態です。「Visa」「JCB」などと提携している「ブランドデビット」の利用者が伸びているいっぽうで、現在利用者が伸びているのは2006年に登場した「ブランドデビット」のほうです。こちらは全国の金融機関がクレジットカードの国際ブランドである「Visa」や「JCB」などと提携して発行しています。「Visaデビット」なら世界中のVisa加盟店で、「JCBデビット」なら国内外のJCB加盟店で使え、日本国内でしか使えない「Jデビット」に比べて利便性が非常に高いカードと言えるでしょう。今回はこの「ブランドデビット」を中心に説明していきます。デビットカードの利用者数が少しずつ伸びているデビットカードの3つのメリットメリット1:使いすぎのリスクが低く、家計管理もしやすい——デビットカードの特徴はどこにあるのでしょう?よく言われていることですが、デビットカードの一番のメリットは使いすぎのリスクが低く、家計管理がしやすい点にあります。先ほども説明したとおり、使えるのはあくまで口座の預金額の範囲内で、即座に引き落としされます。預金額とは別に、自分で1日あたり、あるいは1か月あたりの上限額を設定できるカードも多くあります。決済すると、すぐに登録したメールアドレスに通知が届くような設定も可能なので、利用の実態が見えやすくなっています。メリット2:広い間口。高校生でも入会可能で、審査も原則なしもうひとつは入りやすさです。クレジットカードの会員は原則18歳以上と定められていますが、デビットカードは15歳以上、あるいは16歳以上としていることが一般的です。入会にあたって、年収や借入金などの「審査」は原則ありません。クレジットカードの審査を過去に通らなかった経験のある方でも、入会しやすいメリットがあります。メリット3:海外旅行で両替の手間が不要。ATMで現地通貨を引き出せるまた、ブランドデビットならば海外の加盟店でショッピングできるほか、自分の口座に日本円で残高があれば、海外の現地ATMでその国の通貨を引き出すこともできるので、両替の手間を省くことができます(所定のレートに、3%程度の海外事務手数料が必要)。海外ATM利用にあたっては、カードごとに1日あたりの限度額が定められていますので、旅行前に確認しておくとよいでしょう。注意点1:口座の残高は定期的にチェックを——いっぽうで、デビットカードを利用する際の注意点やデメリットはどういった点でしょうか?繰り返しになりますが、デビットカードは口座直結なので、口座の残高を超えて決済しようとしても、支払いが拒否されてしまいます。そのため、口座の残高は定期的にチェックしておきましょう。公共料金などの引き落としが多い月末は注意が必要です。口座の残高の範囲内であっても、個別に1日あたり、1か月あたりの利用上限額を定めている場合は、その範囲内でないと決済できません。国際ブランドの加盟店であっても、ガソリンスタンドなど一部の店舗では利用できないことがあります。注意点2:支払い方法は1回払いのみ。分割払いはできない加えて、クレジットカードは「1回払い」「分割払い」「ボーナス払い」「リボ払い」といった複数の支払い方法から選べますが、デビットカードで可能なのは1回払いのみです。多くのクレジットカードで作成可能な「家族カード」も、ほとんどのデビットカードでは対応していません。海外旅行保険や空港ラウンジのサービスも基本、付帯されていません。注意点3:不正利用の際、補償額に上限が定められていることが多いセキュリティの面から言えば、先ほどの説明のとおり、決済するとデビットカードはすぐに登録したメールアドレスに通知が届くような設定も可能なので、不正利用には気付きやすいという面があります。覚えておいてほしいのは不正利用の際の補償についてです。ほとんどのクレジットカードは、紛失や不正利用に際して、被害額の全額が補償されます(カードに暗証番号を記入しているなどの大きな過失がない場合)。デビットカードも補償についての規約はあります。「年間100万円」などと補償額に上限が設けられているケースが一般的です。そのため、万が一に備えて、1日あたりの利用額に上限を設けるなどの自衛策も必要になります。クレジットカードはカード会社に被害を報告した日の「60日前」までさかのぼって補償されますが、デビットカードの場合、「30日」と短く設定しているケースがあるので、こちらもチェックしておきたいポイントです。——上記の特徴を考えると、デビットカードはどのような人に向いているサービスなのでしょうか。決済の特徴から見ても、後払いに抵抗感を持つ人に向いた決済サービスです。20代の若者や学生に向いている決済手段とも言えます。若者は使えるお金が少ないのが一般的です。した方たちが、クレジットカードを使うと、決済したものの、請求書が来た段階で払えないというリスクが出てきます。銀行口座直結のデビットカードなら、そのリスクを減らすことができます。——おすすめのデビットカードについて教えてください。クレジットカードの還元率は通常「0.5%〜1%」に設定されていますが、デビットカードは「0.2%」程度が一般的です。このように、デビットカードの還元率はクレジットカードに比べて低い傾向となっていますが、ここ最近、クレジットカードに劣らない還元率のデビットカードが登場し始めました。したカードを中心に紹介していきます。WALLET」(年会費無料)です。こちらはVisaデビットカードで、キャッシュバック率は0.5%〜2%。通常は0.5%で、1%になるのは「同行の預金残高が300万円以上」、1.5%は「外貨預金残高と投資信託残高の合計が500万円以上」、2%は「外貨預金残高と投資信託残高の合計が1000万円以上」などの条件をクリアする必要があります。毎月の利用額に応じたキャッシュバック相当額が翌月25日に、預金口座に入金されます。対象通貨を外貨預金しておけば、手数料ゼロでショッピング海外旅行(出張)のときに、効果を発揮するカードでもあります。WALLET」で支払いをすると、この外貨預金の残高から差し引かれ、手数料なしで買い物することができます(外貨預金口座に米ドルを預ける際の為替手数料はかかってきます)。海外でクレジットカードで買い物をすると、通常2%程度の手数料がかかってくるので、これが無料になるのは大きいでしょう。円高のときに外貨預金をしておけばお得にショッピングすることも可能です。した支払いが可能な10通貨は以下のとおりですので、これらの国・地域を旅行する予定があれば、利用を検討する価値はあるでしょう。——クレジットカードでおなじみの「楽天カード」ですが、楽天グループはデビットカードも発行していますね。楽天銀行が「楽天銀行デビットカード」(年会費無料)を発行しています。こちらは、「Visa」と「JCB」いずれかから選べます。常時1%と基本の還元率が高いのが特徴です。貯めたポイントを支払いに充当することも可能こちらは口座へのキャッシュバックではなく、デビットカードの利用時に、楽天スーパーポイントが100円につき1P付与される形になります。貯めたポイントを支払いに充当できるなど、ほぼ現金同様に使えるというメリットがあります。以下のような使い方も可能です。(1)ポイントが1,000P(1,000円分)あり、楽天銀行の口座残高が1,000円(2)1,100円の商品をデビットカードで支払い(3)支払いに1,000Pあてられ、口座からは100円のみ引かれるなお、上記のような支払いをした場合も、ポイント充当後の金額(100円)ではなく、もとの金額(1,100円)に対してポイント付与され、11P獲得できます。参考:「楽天銀行デビットカード」公式サイト【3】GMOあおぞらネット銀行Visaデビット:0.6〜1.5%還元このほか、高い還元率が特徴の年会費無料のデビットカードとしては、GMOあおぞらネット銀行のVisaデビットカード(年会費無料)があげられます。こちらは、毎月の利用額の0.6%〜1.5%のキャッシュバックを受けられます。500万円以上」で1.5%となっています。——クレジットカードのゴールドカードやプラチナカードでは、保険やラウンジ利用などでさまざまなサービスが付帯していますが、デビットカードにもこのような券種はありますか?年会費1万円で、還元率は常時1%年会費無料のデビットカードには通常、保険などのサービスは付帯していません。年会費が発生するデビットカードには付帯しているものもあります。住信SBIネット銀行の「ミライノデビット(Mastercard)」は年会費無料で還元率は0.8%。PLATINUM(Mastercard)」にすると、還元率は常時1%にアップ。以下のようなサービスが付帯してきます。このカードを保有しているだけで保険適用になる・全国有名レストランを2名以上利用で1名分のコース料金が無料にこのように、クレジットカードのプラチナカード級(年会費2万円以上〜)のサービスをデビットカードで求めるなら検討する価値があります。ミライノデビットは「円」と「米ドル」での決済が可能です。海外の買い物で利用したとき、いずれも2.5%の海外事務手数料がかかってきますが、米ドルで決済をすると、年間30回まで手数料分の2.5%がポイント還元されます。米ドル決済で実質、手数料無料で利用できるのは利点になるでしょう。PLATINUM」公式サイト【5】タカシマヤプラチナデビットカード:タカシマヤで最大10%還元もうひとつ、プラチナ級のサービスを備えたデビットカードとして紹介したいのが、「タカシマヤプラチナデビットカード」です。WALLET」の機能が備わっています。年会費は30,000円。国際ブランドは「Visa」となっています。基本の還元率は2%ですが、タカシマヤで下記の優待を受けることができます。・タカシマヤで購入した商品の無料配送このカードの利用で貯まるのは「タカシマヤポイント」で、2,000Pを全国のタカシマヤでのみ使える「お買い物券」2,000円分と交換できます。タカシマヤ以外のサービスについては、24時間365日対応のコンシェルジュをはじめ、最大1億円の海外旅行保険(自動付帯)や、国内外の約1,000か所の空港ラウンジを年間6回まで無料できるサービスも付帯されています。高額な年会費を考えると万人向けではありませんが、デパ地下を含めタカシマヤを頻繁に利用する人は検討してもよいカードかもしれません。参考:「タカシマヤプラチナデビットカード」公式サイトまとめ以上、「ポイ探」代表の菊地さんに取材し、デビットカードのメリットや、高還元など特徴のあるカードを紹介してきました。取り上げたデビットカードのスペックは以下のとおりです。冒頭でコンビニを例に、キャッシュレス決済の利用が拡大している現状を説明しました。決済事業者による還元に加え、国によるポイント還元も実施されているため、現状では現金払いよりキャッシュレス決済のほうがメリットを得やすい状況にあります。そのいっぽうで、クレジットカードなどの後払いに抵抗感を持つ人は少なくありません。ネット調査では、意外にも若者ほどキャッシュレス決済と縁遠い実態が浮かび上がっています。インターネット接続事業者大手のビッグローブが2019年3月に実施した調査では、「キャッシュレス決済を利用したことがない」と答えた人は20代が最も多く34%でした(最も少ないのは60代で18.5%)。利用していない理由のトップは「お金を使いすぎてしまいそう」でした。相対的に高い還元率や、多彩な優待サービスを備えたクレジットカードが、キャッシュレス決済の主役の座であることは今後も変わらないと思います。「後払い方式では使いすぎが心配」という人は一定数残るでしょう。した「キャッシュレス決済のメリットを享受したい」が、「後払い方式に抵抗感がある」と考える人にとっては、デビットカードが有力な選択肢になるでしょう。この機会に利用を検討してみてはいかがでしょうか。クレジットカード・ローン・節約に至るまで、マネーに関する情報を毎日収集。本記事は情報の提供を目的としています。本記事は、特定の保険商品や金融商品の売買、投資等の勧誘を目的としたものではありません。お問い合わせください。したがって、利用者と各事業者との契約の成否、内容または履行等に関し、当社は一切責任を負わないものとします。その他のあらゆる事項について保証せず、利用者がこれらの情報に関連し損害を被った場合にも一切の責任を負わないものとします。本記事には、他社・他の機関のサイトへのリンクが設置される場合がありますが、当社はこれらリンク先サイトの内容について一切関知せず、何らの責任を負わないものとします。本記事のご利用に当たっては上記注意事項をご了承いただくほか、価格.comサイト利用規約(http://help.kakaku.com/kiyaku_site.html)にご同意いただいたものとします。主要QRコード決済の使い方&開催中キャンペーンまとめ【2月版】2楽天スーパーポイントの多様な10の使い道。失効しがちな期間限定ポイントの活用法も解説3ANAマイル獲得に欠かせぬ「ANAカード」。「ねんきん定期便」の見方と、賢くもらうポイントを解説6今さら聞けないマイルの基本。最新記事みずほ銀行のQRコード決済「Jコインペイ」。自動キャッシュバックの高還元クレジットカード5選2020.1.4記事一覧を見る価格.comマガジンは、気になる製品をユーザー目線で徹底紹介するサイトです。いかなる保証もいたしません。※掲載されている価格は記事掲載時のものとなります。税込価格に関しては、消費税の税率により変動することがあります。