【第1回戦略会議】王国の危機を救え!財政を立て直すため資産運用の種類とメリット・デメリットを学ぼうツイートシェアはてブGoogle+Pocket王様それでは、家来に知恵を借りながら、王国の財政を財テクで立て直す『財テクキングダムプロジェクト』を発足します!定期的にプロジェクトの戦略会議を開いて、資産運用を勉強しつつ実践していき、国の財政を黒字にすることを最終目的としよう。今回は第1回目の戦略会議ということで、まずは資産運用にどんな種類があるのか説明してもらおうかな。FX、投資信託について解説したいと思います。room】為替差益について説明いたします投資信託が資産運用初心者でも始めやすい理由とは家来が資産運用の種類について調べてきました定期預金は一番安全な投資と言われるけど、資産運用としては有効?家来まずは、投資で一番安全なものとして定期預金があります。定期預金!預金してるだけで資産運用になるの?家来はい、では順番に説明していきます。ご存知かと思いますが、預金には普通預金と定期預金があります。定期預金は決められた期間お金を預けることで、普通預金よりも高い利子を得られます。決められた期間預けるというのは?家来1年、3年、5年、または10年という期間が決められていて、その間は解約しないかぎりお金を下ろせません。王様なるほど、金利が高いのはメリットだけど、一定期間預けなきゃならないのがデメリットという認識で合ってる?家来おっしゃる通りです。王様じゃあということは、10年定期なら長い期間預けるから、金利はかなり良いんじゃない?家来それが残念ながらそんなこともないのです。最近は景気が悪いので、金利がどんどん下がっています。10年定期でも平均の金利は約0.03%です。普通預金ですと平均0.001%です。王様0.001%て、もうケタが小さすぎてよく分からないよ。1,000万円預けるとしたら、普通預金は0.001%なので100円、定期預金ですと0.03%で3,000円しか増えません。ちなみに通常預金の利息は年利ですので、1年間預けてこの金額ということです。王様1,000万を1年預けて3,000円にしかならないんじゃ...やってられないよ...。確かに我が国の今の金利では、とても定期預金が資産運用になるとは言えないのが正直なところです。預金金利は複利ですから、金利の高い商品であれば話が変わってきます。room】複利について説明いたしますまずは単利と複利の違いについて説明します。単利:元金にだけ利息が適用されるもの複利:利息がついた金額をベースにして利息計算がされるもの言葉だけでは分かりにくいかもしれないので、具体的な数字で説明しましょう。金利は高すぎますが、計算しやすいように年利5%とします。1,000万円を10年間預けたとして、単利と複利の違いを見ていきます。複利は一部端数の計算を省きました。同様に年利3%として10年間預けた場合でも比較します。複利の方が、年利5%で約130万円、年利3%でも約44万円、単利よりも増えることが分かります。家来ほら、このように違いが出てくるのです。運用する金額がもっと大きかったとしたら、恐るべき威力を発揮すると思いませんか?王様へぇ~、これが雪だるま式ってやつだな。数字のマジック!複利ってすごいんだね。いえ、さすがにこれじゃ短期間に財政を立て直せるほどの運用手段とはいえないなぁ。家来たしかにそうかもしれません。時間がかかる割には思うように増えませんから...。預けたお金は減りません。定期預金は安全な投資方法と言えるというわけです。究極に主婦とかは好きそうな、コンサバな運用法ということだね。(笑)急激にお金が増えるような定期預金とかあればいいのに...。家来イロモノ的な商品ですが、最近は企画物の定期預金として、ジャンボ宝くじ付き定期などもあります。王様えっ、何それ!?宝くじが利子の代わりにもらえるということ?家来いいえ、利子も付きますよ。指定の金額を預けていれば、年に何回か宝くじももらえますというものです。王様だったら金利は低いのかな。他ととくに変わらないです。万が一宝くじが当たればその分リターンがものすごく増えます。王様じゃあ宝くじがもらえる分、他の定期預金より完全にお得で夢があるということでいいのね?それはちょっとおもしろいから個人的にやってみてもいいかも(笑)定期預金の話は分かったよ。次の運用法を説明してもらえる?債券(国債・社債)は借用書?気になる利回りは家来では、個人向け国債や社債など債券投資の話をさせていただきます。これは、国や企業が借金をする時には有価証券を発行するんですが、それを買って、後に換金することによって利益を生むものになります。王様なんか借用書みたいな話だね。家来おっしゃる通りです。10年間10万円借ります、10年後には利子をつけて11万円をお返ししますよ、という国が発行する借用書のことです。実際にはこんな高利率ありえないんですが、わかりやすい例ということで。国債には返済期限のようなものがあったりするの?家来はい。これも定期預金と同じような形で3年、5年、10年のタイプがあります。1年で中途の換金ができます。できますが、中途解約の手数料その他で諸々お金がかかって結局損をしてしまうことになるので、基本的には定められた期間換金はできないものと認識しておいてください。最近は景気が悪いのであまり良くないです。王様やはりか(苦笑)家来ですね...仕方ありません。ちなみに日本の発行された国債の第1回の金利は0.8%でしたが、今は10年ものでも0.05%程となっております。王様0.05%?さっきの定期預金とあまり変わらないじゃないか。基本的には国債も元本割れのリスクが少なく安心できる運用方法です。国は破たんする可能性が極めて低いからです。ちなみに王国でも国債の発行は行っておりますので...。国債は借金ですから、返さなければいけないということを充分肝に銘じて運用益を出していかなければいけませんよ、王様。身が引き締まる思いです...。家来では続けて社債について説明していきます。これは国債と同じようなものですが、社債は企業の借金ということです。先ほども申し上げたとおり、国が破綻することはよほどのことがないかぎりありませんが、企業はバタバタ潰れます。よって、国債よりはリスクが高い商品ということになります。場合によってはそうなります。room】債務不履行について説明いたします債権の元本が償還されない、利払いができない、返済期限が延びることを債務不履行(デフォルト)と言います。これは、国や企業が破たんする場合はもちろん、資金繰りが苦しい状況でも起こり得るリスクです。債務不履行になったからといって、投資額が一気にゼロになるというわけではありません。最近では日本航空(JAL)や現在はイオンリテールに吸収合併されたマイカルが、会社更生法の適用を受けて該当の社債が債務不履行になりましたが、このときは前者が約20%ほど後者が30%ほど償還されました。ほかにも、債務の削減交渉などが行われ、一部カットされて償還されるというケースもあります。ゼロになることもありますし、いずれにしても投資家にとっては大損害になることに違いありませんね。家来このように、名前がよく知られているような企業でも債務不履行のリスクがあるということです。社債は国債よりもリスクがあるんだな。わけの分からない企業とともに王国も破たんしてしまったらシャレにならんよ。家来おっしゃる通りです。王様ん?海外の社債や国債もあるんだよね。海外の社債や国債の場合は、利回りがいいようです。王様だったらみんな海外のものを買えばいいじゃないか。家来そうとは言いきれません。為替変動のリスクを伴いますし、海外の企業は情報も得にくいため相応の危険があるからです。王様そういうものなのね。海外企業の社債を買う場合は、為替変動のリスクに加えて会社のリスクも乗っかってくるっていう話か。家来なので、基本的には国債も社債も破たんはそれ程ありませんが、先ほど説明した債務不履行の可能性も踏まえて、利回りを取るかリスクを取るかということになります。債券投資に関してもよく分かりました。その後、個人向け社債投資は密かに人気が高く、とくにSBI債やマネックス債は毎回販売されるたび即完売の情報を聞いていた王様が、「第35回個人向けマネックス債(愛称:夏祭り)」が発売されるということで個人的に購入しました。財テクキングダムマネックス証券が2017年8月9日に発売した「第35回個人向けマネックス債」とは!?真夏日の日数が年利率を変えるというマネックス債の特徴だけでなく、これから個人向け社債の投資デビューを検討している方のためにSBI債やソフトバンク社債などについて詳しく解説します。https://zaitech-kingdom.jp/k-room/1300.html初心者にとって株はハイリスク?最近多い株主優待目的の株式投資とは家来では話を進めます。次は株式投資についてです。王様ようやく株が来たな。投資と言えば株みたいな感じがしてたんだよ。株って結局何だっけ?(照)家来その気持ち、なんとなくわかります(苦笑)。株は簡単に言えば企業への投資です。企業は株式の発行という形で市場からお金を集め、我々が投資したお金を使って企業活動を行い、利益を出します。株式の価格は企業の業績や評判、業界の動きなどに応じて日々細かく動いています。株価が安い時に買って高い時に売却をすれば、その差額が利益となるというのが株式投資の仕組みです。王様う~~~ん...分かったような分からんような...。株価というのは日々変動しています。同じ会社の株価でも1,000円のときもあれば、1,100円になったり逆に800円になることもあります。王様1日ごとに結構変わったりするもんなんだな。家来いえ、1日ごとどころか、1日の営業時間内でも変動します。証券取引所の営業時間です。room】証券取引所について説明いたします証券取引所は、主に株などの金融商品を売買するための場所です。投資家は実際にこの場所に出向いて売買するわけではなく、ここで取引に参加できる証券会社を通じて行います。東京ですと、東証1部、東証2部、マザーズ、JASDAQなどのように、それぞれさらに細かく取引所が分かれています。日本で最も売買高が大きい取引所は東京で、株式を上場している企業数は群を抜いています。2016年の1月現在、東京は全体で約3,500あり、2番目に多い名古屋が78なので、その差は歴然です。他には大阪にもありますが、現在は先物やオプションといった金融派生商品(デリバティブ)と呼ばれる、株に関連していますが株とは性質の違う金融商品に特化した取引所のため除外します。営業時間は午前が9時から11時30分、午後が12時30分から15時まで(東京以外は午後15時30分まで)です。午前を前場(ぜんば)、午後を後場(ごば)とも言いますから覚えておいてください。ちなみに世界の主な証券取引所は、ニューヨーク、ナスダック、上海などがありますよ。東京の証券取引所がメインなんだね。上場企業がたくさんあって、売買もすごく行われているから、企業によっては営業時間内でも株価がかなり変動するというわけか。なると、やはり売買のタイミングが難しそうだな。家来おっしゃるとおりで、そのタイミングが重要なんですが、素人にはなかなか見極められないので難しいということです。王様ちなみになんだけど、売買って1日のなかで何回もするものなの?家来はい、そのようです。取引の中でも、変動する株価のタイミングをみて、1日の間に細かく売買を繰り返して損益に関係なく完結させてしまうものをデイトレードと言います。王様デイトレってなんか聞いたことあるぞ。家来デイトレードに関してもう少し補足いたします。room】デイトレードについて説明いたします先ほどもお話しましたが、デイトレード(デイトレ)とは1日で損益に関係なく売買を完結させて、翌日に持ち越さない取引方法です。売買の回数は問わず、購入した銘柄をその日にすべて売却したり、信用売りとも言われる空売りした銘柄をその日のうちにすべて買い戻しすることを言います。日計り(ひばかり)とも言われ、最近は売買成立時の手数料が安くなったので、盛んに行われているとのことです。デイトレードの中でも数秒や数分間で売買を成立させる方法をスキャルピングと言います。2~10日ほどの短期的な持ち越し方法をスイングトレードと言い、デイトレとは区別しています。この取引を継続的に行う者を、デイトレーダー(専業または兼業トレーダーと呼ぶこともあります)と呼びます。王様デイトレーダーって言葉の響きがカッコいいな。俺もなってみたいもんだよ...。(苦笑)ち、ちなみに、取引方法のデイトレードとスイングトレードは区別されていますが、日中に頻繁に売買する人を指して、スイングトレーダーも含めてデイトレーダーと呼ぶことが多いようです。数秒や数分間の取引とか、結構頻繁に売買をするんだね。株価が急激に下落することです。自分の持っている株価が下がれば、それだけ損失も増えていきます。それに株価が再び上昇していけば何の問題もありません。逆に安い時に株を購入するチャンスですから、上昇が見込めるのであればその方がいいかもしれません。最終的には株の価値がなくなり大損します。売買のタイミングがとても重要です。王様やはりそうなんだね。