2019-11-20スポンサーリンクTVCFなどでも耳にしたことがあるかもしれません。「フラット35」これって、何?銀行の住宅ローンと何が違うの??特に「ずっと固定金利で安心」というけれど民間住宅ローンの全期間固定金利型との違いがよくわかりませんよね。(私がかつてそうでした)そこで、ここではフラット35って一体どういうローンなの?というのを解説していきたいと思います。民間では扱いにくい固定金利の住宅ローン(※)として、2003年からスタートしました。「住宅ローンが借りたくても借りられない方」を減らすことを目的とする住宅ローンとも言えます。一般の金融機関による住宅の建設等に必要な資金の融通を支援するための貸付債権の譲受け等の業務を行うとともに、一般の金融機関による融通を補完するための災害復興建築物の建設等に必要な資金の貸付けの業務を行うことにより、住宅の建設等に必要な資金の円滑かつ効率的な融通を図り、もって国民生活の安定と社会福祉の増進に寄与します。(※)民間では扱いにくい固定金利の住宅ローン実は、民間の金融機関にとって、全期間固定金利の住宅ローンとは金利が上昇したときに「融資金利」よりも「調達金利」の方が高くなってしまうため、提供しにくい住宅ローンなのです。全期間固定金利は、私たちにとっては「金利上昇リスクがない」「完済まで返済額が変わらない。」ありがたい金利タイプの住宅ローンです。(旧住宅金融公庫)」により提供されているのです。フラット35が「借りやすい」と言われるポイントフラット35の特徴として「借りやすい」(審査に通る可能性が高い)住宅ローンと言うことができる。書きましたが具体的にそのポイントをご紹介します。民間金融機関の住宅ローンではいずれも加入が必須となります。この団信は生命保険の一種なので加入するためには保険会社の審査に通る必要があります。言うことは「保険会社の審査に通らない方は住宅ローンを利用できない。(団信)とは住宅ローンの契約者が死亡した場合に、ローンの残債額を保険会社が保険金で代わりに支払ってくれる生命保険の一種。銀行は契約者が死亡したときに、ローン残高を回収するために担保の住宅を競売で売却しますが当然、全額回収できずに貸し倒れ損失が発生するリスクも大きい。銀行は、これを回避するために「団信加入を必須」にしているということ。フラット35は保証料がかからない民間金融機関の住宅ローンでは借入時に数十万円程度の保証料がかかるケースが多いのですがフラット35では保証料はかかりません。ネット銀行などでは保証料がかからない住宅ローンを扱っているケースがありますがその場合は手数料が借入額に連動して高めに設定されていることが多いようです。住宅ローンの保証料とは万が一住宅ローンの返済ができなくなった時に、住宅ローンの肩代わりを保証会社にしてもらうために払うお金のこと。繰り上げ返済するときの手数料は金融期間でもオンラインで手続きすれば無料がほとんどですがフラット35ではオンラインでも窓口でも無料になります。フラット35の審査基準は甘め民間金融機関の住宅ローンにもフラット35にも年収基準はありますがフラット35では基準を満たせば良いのですが銀行では同時に収入の安定度や信用力も審査されます。民間の金融機関の住宅ローンでは自営業や転職したばかりの方、派遣社員や契約社員などは借りにくいことが多いのです。フラット35と銀行ローンのその他の違いここまで、フラット35が「借りやすい」と言われるポイントを説明してきましたがそれ以外の民間の金融機関の住宅ローンとの違いもあります。窓口の場合は100万円以上という繰り上げ返済額の制限が付きます。物件に条件がある先に説明した通り民間の金融機関の住宅ローンでは「返済できるかどうか」が審査基準として重要になってきますがフラット35では「技術基準が一定レベル以上の住宅なのかどうか?」が重要になってきます。定めた技術基準に適合する住宅であり床面積、耐震機能などにも基準が設けられています。民間の金融機関の住宅ローンはあくまで自宅を対象としているので、途中で人に貸す場合は、原則として完済やローン条件の変更をしなければなりません。それに対してフラット35は、自宅用であることは同じですが、途中で人に貸すことになってもそのまま借り続けることが可能です。投資用物件をすでに持っている方ローンを組んで投資物件を買った方は、自宅用の住宅ローンを借りるときに審査が厳しくなりがちです。フラット35では投資用物件から得られる家賃収入を加味してもらえるので、自宅用のローンを借りやすい傾向があります。不動産屋335不動産では、都心に不動産を購入したいという女性に向けて、しっかり&じっくりサポート。中古マンションをご紹介しています。起業&キャリアUP支援「ビジネスデザインLab®」主宰。自身が30歳で中古マンションを購入し不動産という資産に助けられた経験から、「女性が“人生のプラスになる”不動産を手に入れる」ことを支援する不動産屋をはじめました。大阪生まれ、東京世田谷育ち。目黒区に家を所有する渋谷区民です。女性のためのはじめての中古マンション購入ガイド。