【元銀行員が解説】カードローンの審査に通らない人の特徴はてブツイートLINEで送る「カードローンを利用したいのに、なかなか審査に通らない」と悩む人は多いです。自分が審査に落ちるのか、原因が分からないと困ってしまいますよね。実は、カードローン審査に何度も落ちる人には、共通点があります。今回は、カードローンの審査に通らない人の特徴を見ていきましょう。あいこ元銀行員のアラサー女子。キャッシング初心者のため、今日も分かりやすく解説します!プロフィールはコチラカードローン審査、知っておきたいポイントは?なかなか審査に通らないと、自信をなくしてしまいます。何度か審査に落ちても、カードローンを利用できる可能性はゼロではありません。ここではカードローンの審査について、知っておきたいポイントを解説します。審査に通らない人はどれ位いる?消費者金融のカードローン審査の通過率は、40%~50%程度です。例として、大手消費者金融のアコムを見ていきましょう。下のグラフは、アコムの新規数と成約率を表したものです。ここで言う「成約率」とは、審査に通過し契約した人の割合で、通過率とほぼ同じになります。<出典>:ローン・クレジットカード事業|アコムの事業|IR情報|アコム株式会社グラフから分かる通り、アコムの成約率は、約45~50%の間で推移しています。約半数の人が審査に落ちていることになりますカードローンの審査基準は各社で定められており、会社によって特徴もあります。若者層を得意とする会社、パート・バイトも積極的に取り組んでいる会社などです。そのため一社で審査に通らなくても、他のカードローンでは通るケースはあります。「お金を貸す」という観点で審査するので、審査基準にそこまで大きな違いは生まれません。下のグラフは、銀行カードローン利用者のうち、審査に落ちた経験がある人の割合を示したものです。作成グラフを見ると、銀行カードローン利用者で審査に落ちた経験があるのは、7.7%に留まっています。カードローン審査に通ったことがある人は、他のカードローンでも審査に落ちにくいと言えます。審査に通る人と通らない人には、どのような差があるのでしょうか?貸し手は「完済できる人」に貸したいお金を貸すことは、貸し倒れリスクを背負うことにもなります。このリスクを抑えるために行われるのが、審査です。審査では、各社で設定した基準をもとに、「最後まで返済できる人か」を見極めます。ここで返済能力があるとカードローン会社に判断された人だけが、カードローンを利用できます!利用条件を満たさない人は門前払いすべてのカードローンで、利用条件が決められています。利用条件を満たしていないと、その先の審査に進む事すらできません。主な利用条件は、「年齢」と「安定した収入があること」です。年齢制限は会社によって異なりますが、20歳以上69歳以下(65歳以下)とするのが一般的です。「安定した収入」とは、週3日以上の仕事が基準になります。単発バイトや週1~2日の非常勤の仕事では、審査に通るのは厳しいでしょう審査のカギは「信用力」カードローンの審査では、「スコアリング」が行われています。スコアリングとは、申込者の個人情報に得点を付ける手法です。この得点が高ければ高いほど、安心して貸せる、つまり「信用力が高い」と言えます。信用力が低いと、返せなくなるリスクが高いと判断され、審査で落とされてしまいますカードローン審査に通らない!5つの原因カードローン審査の基準は、会社によって少しずつ異なります。大きなマイナス評価となるポイントは、どのカードローンでも共通です。カードローン審査になかなか通らない人は、次の5つのどれかに該当している可能性があります。1.過去に延滞しているカードローン審査で落ちる原因の一つが、過去の延滞(=返済遅れ)です。延滞が発生すると、社内データベースや信用情報機関に事故情報として登録されます。信用情報機関の情報は、金融機関の間で共有されており、審査で必ず確認する決まりになっています。延滞の履歴があると、返済が終わっても5年間は審査に通りません。スマホ代金の分割払いやクレジットカードの支払いの遅れも、事故情報として登録されます2.他社からの借り入れが5件以上あるカードローンの審査では、他社からの借り入れも確認しています。借入件数が重視され、借入先が多いほど、審査担当者にマイナスの印象を与えてしまいます。5件以上の借り入れがある場合、「返済能力に問題あり」と判断され、審査で落とされるケースが多いです。3.収入と借入れのバランスが悪いカードローン審査では、収入と借入れのバランスも重要なポイントです。借入希望額に対して年収が少ないと、返済能力が足りないと判断されてしまいます。消費者金融の場合、総量規制によって借り入れは年収の1/3までに制限されます。年収の1/3を超えて借りようとすると、審査に通りません。他社からの借り入れがある場合、残高との合計で1/3までなので、特に注意が必要です。銀行カードローンは総量規制の対象外ですが、自主的に制限を設けるケースが増えています。みずほ銀行カードローンは、貸出を年収の1/3までとする、という方針を出しています。他社の借り入れがある人は、申込額が総量規制オーバーになっていないか要注意です4.申込内容に誤りがある年収が少ない人や他社の借り入れが多い人は、「審査に不利になるかも」と不安になりますよね。事実と異なる内容を申告するのは、絶対にNGです。申込内容が事実と違うと分かれば、信用できない人物とみなされ、審査で落とされてしまいます。仮に審査に通っても、ウソがバレた時点で、一括返済を求められるケースがあります。なく、ミスで誤った申告をしても同様です。申し込みを行う際は、正しい内容を入力するよう徹底しましょう。申し込みを行う際は、正しい内容を入力するよう徹底しましょう5.複数のカードローンで同時に申し込んでいる短期間で複数のカードローンに申し込むのも、審査に通りにくくなる原因の一つです。申込み情報も信用情報機関に登録され、6か月間は記録が残ります。短期間の複数社への申込みは、審査担当者に「お金に困っている」という印象を与えてしまいます。3社以上で同時に申し込むと、マイナス評価になり、審査に落ちやすいです。カードローン審査に通りやすくするには?ここまで、カードローン審査で落ちる原因を見てきました。審査は、銀行に比べると通りやすい傾向にあります。銀行カードローンに絞って申し込んでいた人は、消費者金融も検討してみると良いでしょう。銀行カードローンの上限金利が15%なのに対して、消費者金融は上限18%と、金利はやや高めです。審査スピード・通りやすさ重視なら消費者金融、金利の低さを重視するなら銀行カードローンがぴったりです2.同じ会社で1年以上働いてから申し込む勤続年数が長ければ長いほど、審査での評価が高くなります。カードローンでは、収入の大きさ以上に安定性を重視するためです。審査に通りやすくするには、1年以上働いてから申し込むのが望ましいでしょう。3.借入希望額は必要最低限に抑える収入に対して借入希望額が高過ぎると、返済が厳しいと判断され、審査で不利になります。そのため低めの金額を希望した方が、審査に通る可能性が高くなります。借り過ぎ防止のためにも、必要最低限の金額で申し込むと良いでしょう。上にも書きましたが、総量規制の影響で、年収の1/3をオーバーすると、新たな借り入れはできません。上限ギリギリまで借り入れを行っている人は、残高を減らすことが先決です。借り入れ件数が多い人は、おまとめローンで一本化してから申し込みましょう。おまとめローンは、一般のローンよりも金利が低めなので、支払いの負担も抑えられます。返済日も統一できるので、管理がぐっと楽になります!以上、カードローン審査に通らない人の特徴を解説しました。取り組むべきは、審査に通らない原因を突き止める事です。落ちる原因を取り除くのが、カードローンの審査に通る一番の近道と言えます。あいこ元銀行員のアラサー女子。キャッシング初心者のため、今日も分かりやすく解説します!プロフィールはコチラはてブツイートLINEで送る人気の消費者金融は?検索おすすめキャッシングプロミスSMBCモビットアコムレイクALSAアイフルこのサイトの執筆・監修をしています初めまして。このサイトの管理人で、「もぐお」と言います。元銀行員で、このサイトの執筆・監修を行っています。消費者金融ランキング消費者金融とは?消費者金融の。