徒然なる日々の栄光スマートフォン用の表示で見る徒然なる日々の栄光オトナにお薦めできるプレミアムな情報に、独自の見解や体験を加えて自由に紹介していますこの広告は、90日以上更新していないブログに表示しています。住宅ローンつれづれです。縁あって、土地と家を購入しました。全て合わせると数千万円になりました。その中で気がついたお得な点を書いてみようと思います。過去最低水準の住宅ローン金利ご存じの方も多いと思いますが、住宅ローン金利は過去最低水準です。35年間固定金利がウリのフラット35で有名なARUHIから引用した金利の推移を下に示しますが、2009年には2.5−3.0%だった金利は1.0%を切っています。フラット35のような長期の固定金利の基準となるのは、10年国債の利率と言われています。金利の低下の背景にあるのは、日銀の金融緩和によるところが大きいと思われますが、今年1月下旬にマイナス金利になって以降、下に示すように10年国債の利率は緩やかに上昇してきています。日銀が国債を買い過ぎていることから、さらに買う余地が減ってきているため、買いの勢いも弱まってきています。これ以上、長期金利は下がらないわけです。アメリカの利上げを見越したアメリカの長期金利の上昇がみられており、これ以上値段が上がらない可能性が高い日本国債を売って、金利が高い国債などへの乗換えが起こると予想できます。今後は緩やかに金利が上がる方向に推移していくでしょう。今年から来年の2017年が長期固定のローンを組むなら最適と言えます。変動金利はどうなるか?変動金利は短期プライムレートと呼ばれる、金融機関が企業に貸し出す金利が基になっています。この金利は日銀の政策金利の影響を受けますので、日銀の政策金利は、わずかな変動がありますが、現在ほぼ0です。こちらも、これ以上下がる余地がありません。12月現在の変動金利の住宅ローン金利の最低はだいたい0.5%程度になっています。実は、変動金利はこれ以上下がらないのですが、さほど上がりもしないというのが私の考えです。日銀の政策金利に依存している以上、日本の景気が過熱してきて金利を上げるような状況にならなければ、変動金利はほとんど上がらないのです。そんな状況が近々予想できるでしょうか?ただし、「さほど」上がらないのさほどの程度がどのくらいかははっきりしないです。日本の景気が急には良くならないにせよ、万が一でも金利が上がるリスクを内包していること自体が短所と言えるでしょう。これらの不確実性を受容できるかどうかですね。実際のところ、変動金利と長期固定金利の差があまりなくなってきています。安い金利が良いという人は変動金利が良いでしょうが、数十年先はどうなるか分かりません。金利が上がってから、固定金利に乗り換える場合には、ある程度固定金利も上がっているでしょうから、あまりメリットはないかもしれません。1%を下回る金利を目指せ!1%、これがポイントです。?それは、いわゆる住宅ローン減税の減税額が残りの住宅ローンの1%が所得税(場合によっては住民税も)から毎年減税されるからです。差額として利益になります。*実際には少し額が異なと思われますが、分かりやすいように簡単に計算しています)。ちなみに私はフラット35Sでしたが、10年間の金利は0.63%でした。色々な意見があるでしょうが、究極的には何らかの生産性が向上すればよいと思われます。当然ですが生産性の向上の程度が高い方が良いです。生産性として、仕事をする身から考えれば、職場への通勤時間は短い方が良いです。定期代やガソリン代のコスト、朝や夕方の貴重な時間の浪費が問題です。移動時間に勉強したり、本を読んだりと有意義に過ごしている人もいるでしょう。別に移動時にしなくても良いと私は思うのです。自宅で仕事が最強です。通学をする子供の身としては、学校が近い方が通学が楽です。防犯性も高いと思われます。電車やバスでのアクセスが良い場合も同様です。このように誰の立場からみるかによって、メリットの度合いが変化しますが、何にせよかかる時間が短くなることにメリットが見いだせるはずです。予算との兼ね合いもありますが、できるだけ通勤や通学に便利な物件を選ぶことが重要ですね。戸建てにこだわる必要はなく、別にマンションでも良いとは思います。私の場合は、直接的には私の生産性を上げない気がしますが、間接的に寄与するのではないかと考えています。タイペイは値段相応で、日本人なら安心して利用できる〜つれづれです。アンコール遺跡群を観にシェムリアッ...2016-01-11Yahoo!ショッピングでお得になるポイント&注意点をわかりやすく解説!〜Yahoo!プレミアム会員...つれづれです。Fxでポイント大量GET!〜つれづれです。diaryPRはてなブログをはじめよう!tsurezurenaruhibiさんは、はてなブログを使っています。ブログを報告するスターをつけました引用をストックしましたストック一覧を見る閉じる引用するにはまずログインしてくださいログイン閉じる引用をストックできませんでした。再度お試しください閉じる限定公開記事のため引用できません。