石川県小松市にある新築・リフォーム工事を手掛ける(有)サワダに務める営業マンです。住宅のプロなのに家づくりで失敗した経験を持つ僕だからお客様には失敗して欲しくない。自分の失敗した経験から少しでも家づくりを簡単に、そして楽しく体験出来るような情報を発信しています。詳しいプロフィールはこちらこんにちは。家づくりを進めている時、考えている時には考えませんよね。住宅ローンを支払える。そんな前提で家を購入します。住宅ローンを返済する35年間って何があるか解りません。病気になって働けなくなったら。勤めている会社が倒産したら。ボーナスがカットされたら。あったら困るけど、100%無いとも言い切れません。今回は、そんな窮地に陥った時にどうすればいいのか?・住宅ローンの期間延長は難しい・返済パターンを変える事が可能な住宅ローン・住宅ローンの選択は最初が肝心このような内容をご紹介します。!!の時に為に軽く知っておくだけでも違います。家づくりを始める前だから参考になる内容です。住宅ローンを組んでしまった方は、どうしても選択肢が限られるのが現状です。住宅ローンの返済が苦しくなった時は、どう思いますか?「月々の返済を少しでも軽くしたい」こう思いますよね。月々の返済を軽くする為には、返済期間を延長する。これが出来ると月々の返済額が減ります。20年返済を35年返済に伸ばしてもらう。返済期間の延長は可能なのか?返済期間の延長を選択する事で、どのようなメリット・デメリットがあるのか?この辺から考えてみようと思います。住宅ローンの延長は出来るのか?まずは、仮に住宅ローンの返済期間を延長できた!!そんな場合には、どんなメリットとデメリットがあるのか!?メリットだけしかない。そんな事はありえません。デメリットも把握してから選択する必要があります。そんな、メリット・デメリットを紹介します。住宅ローンの期間を延長する時には、何か問題があり毎月の支払いが辛い時です。その時に、返済期間が延長できれば毎月の支払いは楽になります。仮に、20年間で返済する予定だった3000万円の住宅ローン。月々の支払は約14万円になります。この住宅ローンを35年間まで延長すると、約8.5万円まで抑える事が可能になります。汗このように住宅ローンの返済期間を延長する事で、毎月の負担を軽減する事が可能です。返済期間を延長するデメリット不測の事態があり、毎月の返済が辛くなった時に有難い「返済期間の延長」しかし、良い事ばかりではありません。デメリットにも目を向けてみます。デメリットはコチラ「金利負担が増加する事」ここになります。20年間で金利2%で3000万円を返済した場合。20年後の金利負担は約400万円。これが、35年に延長されると、約500万円に増加します。期間を延長する事で、約100万円の金利負担になります。この計算は単純計算なので、期間を延長するタイミングや、延長する期間が長いと負担も大きくなると思います。住宅ローンの返済パターンを変える事は難しい住宅ローンの期間の延長は可能なのか?気になったので、お世話になっている金融機関に確認してみました。石川県では、地銀の住宅ローンを利用する方がメッチャ多い地域です。僕が確認した金融機関も基本的には地銀です。メガバンクはすいません。確認不足ですが、そもそも使った事がありません。僕の心配から始まります。(笑)単純に知りたいだけ。話をすると皆さん色々と教えてくれます。条件によっては、対応する金融機関もあるそうです。基本的には受付はしていない。これが、金融機関としての答えになるみたい。「基本的」なので、ケースバイケースな事例もあるそう。住宅ローンを借りている金融機関に相談して下さいね!返済に柔軟に対応してくれる色々と調べてみると柔軟に対応してくれる。そんな金融機関も存在しました。あるけど、代表的な住宅ローン商品をご紹介します。それは、フラット35さすが、住宅支援機構だと思います。使い勝手は民間ほど楽じゃないけど、不足の事態には条件を満たせば対応してくれます。返済期間の延長を希望する時には、以下の3つの項目全てにあてはまる必要があります。月収が世帯人員×64.000以下の方フラットが定める年間返済率の年収割合の率を超える方(ここは難しいのでHPで確認が必要)→フラット35のHPで確認する項目を満たす事により、最長で15年間の期間延長をする事ができます。返済期間の延長に加えて、元金の支払を一時休止して、利息のみを支払う事に切り替える事もできます。(最長3年)このような制度を使って、月々の支払を抑える事ができます。収入が安定すれば、また住宅ローンを返済していく。最後は完済を目指していく。期間の延長以外にも、返済額を減額する事も可能です。子供の大学進学期間だけ住宅ローンの返済がキツイ。パパが入院した半年だけ住宅ローンの返済がキツイ。このように、先が見えて一定の期間だけ住宅ローンの返済が辛い場合には、返済額を下げる事も可能です。イメージ的には、このような感じになります。皆さん、住宅ローンの選択は何を基準に選んでいますか?もしかして、面倒だから営業マンに任せている。何かあった時に責任を取るのは貴方です。営業マンが責任を取る事はありません。住宅ローンって、どれも同じに見えると思います。表面的には金利ばかり見ると、そう感じると思います。中身は全く違う住宅ローンも多く存在します。何千万円というお金を借ります。考えると他人に任す事ができますか?自分で選ぶ事がメッチャ大事だと思います。借りる前って住宅ローンは選びたい放題の状況です。後から借り換えしよう。他の住宅ローンに変えよう。