)つみたてNISA「つみたてNISA」と「一般NISA」どっちを使えばいい?つみたてNISALINE@運用方針はユーザーサポートに掲載。)は、NISA(以下:一般NISA)ジュニアNISAつみたてNISAの3種類になってしまいました。このうち「ジュニアNISA」は利用対象者が限られるため、一般には「一般NISAを選ぶかつみたてNISAを選ぶか」で悩むことが多くなるかと思います。残念ながら、これには「絶対こうすべき」という最適解はないのですが、「こういう人はこちらを選んだほうがよい」といった指針を提示することは可能です。そこで、あなたが一般NISAを使うべきか、つみたてNISAを使うべきか、を一緒に考えてみましょう。一般NISAと「つみたてNISA」は途中で切り替えることができます。「一度選んでしまったら、二度と変更できない」ものではありませんので、その点はご安心ください。記事のポイントあなたが一般NISAかつみたてNISAかで迷ったら、どんな商品に投資したいかを考えることつみたてNISAは投資信託の積み立てにしか利用できないため、高配当銘柄や株主優待銘柄を買いたい場合には、一般NISAを選ぶつみたてNISAは毎月定額で資産を形成したいときに。一般NISAとつみたてNISAの制度の違いつみたてNISAは投資信託だけつみたてNISAは最長20年つみたてNISAは毎月積み立て毎月の積み立て額はいくらから?一般NISAでの投信積立は止めたほうが良いつみたてNISAの非課税額は年間40万円より大儲けできるのは一般NISA一般NISAとつみたてNISAのどちらを使うか一般NISAに向いている人つみたてNISAに向いている人つみたてNISAでは何円くらい非課税になるの?まとめ一般NISAとつみたてNISAの制度の違いあなたが「一般NISAを使うべきか、つみたてNISAを使うべきか」は、各NISAの特徴を元に考える必要があります。そこで、改めて一般NISAとつみたてNISAの特徴を比較してみます。つみたてNISAは投資信託だけ一般NISA:株式や投資信託、海外ETFなど多数(短期投資も長期投資も積立投資もOK)つみたてNISA:投資信託のみ(しかも積立投資のみ)一般NISAの汎用性に比べると、つみたてNISAは投資できる商品が限られており、しかもその運用方法まで制限されています。言うまでもなく、あなたが例えば配当金やETFの分配金に興味をお持ちなら、選ぶべきは一般NISAです。株主優待投資に興味を持ったとしても、「つみたてNISA」では株式を購入できませんから、やはり一般NISAを使うことになります。「投資信託の積み立て」で利用できる点で、「つみたてNISA」はどちらかと言えば、確定拠出年金(iDeCo)に近い特徴を持っていると言えます。一般NISAで購入した株式や投資信託の非課税期間は5年間、一方つみたてNISAの非課税期間は20年間です。一般NISAもつみたてNISAも保有期間上のルールは、最長年数に制約があるのみです。最長期間を超えなければ、いずれのNISAも3年だろうが3ヶ月だろうが制限されません。つみたてNISAの非課税期間が20年と長い理由は、投資信託の積み立てを意識して設定されているためです。関連記事:「つみたてNISA」はなぜ20年?資産形成に役立つ長期分散投資の魅力つみたてNISAは毎月積み立て一般NISA:制限はありませんつみたてNISA:「ドル・コスト平均法」による毎月積立つみたてNISAでは、いわゆる「ドル・コスト平均法」と呼ばれる手法を使って、毎月投資することになります。家計の中から毎月xx円を捻出することになりますので、あなたの家計状況次第では、好きなときに好きな額を投資できる一般NISAのほうが良いと感じるかもしれません。あなたが「いつもお金を浪費してしまい、気がつけばお金がなくなっている」と感じているならば、家計を見直した上で、つみたてNISAを利用したほうが良い結果になるかもしれません。「どちらのタイプが資産を築けるか」と言えば、気まぐれに投資するよりも、毎月定額で投資し続けるほうが強いですよね。毎月の積み立て額はいくらから?毎月の積立額は証券会社や銀行などのサービスに依存しますので、100円~5,000円程度が最少額になります。いわゆる名の知れたネット証券では、投資信託を100円から購入できるようにしている証券会社もたくさんあります。銀行、特に地方銀行は最少の投資額が1000円を超える見込みです。一般NISAでの投信積立は止めたほうが良い一般NISAで投信積立をやったとしても、非課税期間が5年間しか取れないため、積み立てで利益を狙うには少し短すぎます。関連記事:「つみたてNISA」はなぜ20年?資産形成に役立つ長期分散投資の魅力すでに積み立てているのならまだしも、これから一般NISAで投信積立を始めるのは、金銭的なメリットも少なくなりやすいので、やめたほうが良いと筆者は考えます。一般NISA:年120万円つみたてNISA:年40万円つみたてNISAの非課税枠は年間40万円で、20年間で計800万円になります。この最大800万円で得た利益に税金が発生しません。大儲けできるのは一般NISA重要な点として、一般NISAもつみたてNISAも運用額の上限はありますが、その運用で得た利益に上限はありません。いうことか、というと、例えば一般NISAを120万円運用し、そこで1億円の利益を得たとしても、その1億円には税金がかからないのです。NISAでの「非課税枠」とは、非課税が適用される運用額の上限であり、得た利益の税金が免除される金額ではありません。そのため、理論上はつみたてNISAよりも一般NISAのほうが、より大きな非課税のメリットを受けられる可能性があります。年間120万円を株価が10倍になるような銘柄に投資することができれば、1,000万円や2,000万円といった金額を丸ごと非課税で受け取ることができます。個別株式を購入できる一般NISAにはそのような「夢」もある一方、「つみたてNISA」で投資できる投資信託には、そのような10倍や20倍を期待できる商品はありません。「つみたてNISA」は良くも悪くも堅実なのです。高配当株式(や株主優待銘柄)に投資したいETFや投資信託を利用して、分配金を非課税で受け取りたい株式の値上がりを利用して、大きな売却益を非課税にしたい言ってしまえば、一般NISAに向いている人は、「投資信託を利用した積み立てに興味が無い人全員」です。あなたが既に50代や60代だったとすれば、「老後に配当金を受け取って年金生活の足しにする」ことに興味をお持ちかと思います。配当金を非課税で受け取れる一般NISAのほうが最適ですよね。つみたてNISAでは配当金銘柄に投資できないのですから。あなたがデイトレ(株式の短期取引)に興味があるなら、やはり一般NISA向きかもしれません。一般NISAで銘柄を買うことによって、売買で得た利益を非課税にできるからです。老後に向けた資産を形成したいつみたてNISAに向いているのは、やはり「投資信託を利用して老後に向けた資産形成に取り組みたい人」です。投資信託を20年間積み立てる有用性については、以下の記事で紹介しています。昼間働いている会社員である会社員なので、日中デイトレして利益を得るのが難しいしかし、株や投資信託を通じて資産を形成したい老後のお金に不安を抱えているといった要望や不安をお持ちでしょうから、そんなあなたの悩みを解決できるのは「つみたてNISA」なのです。「つみたてNISA」を選ぶことで、配当金を非課税で受け取れるなどのメリットは捨てることになります。そのため、今受け取れる金額を少なくする代わりに、将来受け取れる金額を大きくしたい人向きであるとも言えます。(+385万円)の評価額になると計算で得られました。本来であれば、385万円の20.315%(2017年現在)に税金が発生しますので、約78万円が控除され、307万円があなたの利益として残ります。「つみたてNISA」を利用していると、385万円がまるまる非課税となります。実際、「つみたてNISA」で何円くらい非課税のメリットを受けられるかは、いくら投資したのかどんな商品に投資したのかで大きく変わります。いえ、過去の実績に基づく計算では、ざっくりと数十万円程度の税金が免除される計算になります。まとめあなたが一般NISAかつみたてNISAかで迷ったら、どんな商品に投資したいかを考えることつみたてNISAは投資信託の積み立てにしか利用できないため、高配当銘柄や株主優待銘柄を買いたい場合には、一般NISAを選ぶつみたてNISAは毎月定額で資産を形成したいときに。計算上は数十万円程度の税金の免除を期待できるなお、最終的には好みで選ぶのも良いと思います。筆者は投資信託の運用が好きですし、すでに毎月定額での積み立ても行っているため、その延長で「つみたてNISA」に乗り換えることにしました。投資信託の積み立て自体は「つみたてNISA」を利用せずとも実現できますから、配当金や株主優待のために一般NISAを使い続けるのも良いと思います。手数料が安く、取り扱い商品も多いため、少額資産運用に最適なネット証券です。10回目の第1位に選ばれるなど人気の高さが特徴です。安全にお金を増やしたい方に最適な、元本保証で高金利のハイブリッド預金目当てで開設される方も多くいらっしゃいます。金融商品の時価は変動しますので、投資元本を割り込む可能性も承知の上で投資するようになさってください。本コンテンツで紹介している金融商品は、将来必ず値上がり・利益が生じるとは限りません。筆者調査の上で記事を執筆しておりますが、記事には不備・間違いが含まれる可能性がございます。あなたご自身が確認するようになさってください。記事執筆時点の情報に基づくため、最新の情報とは差異が生じている可能性がございます。記述と現況が異なる場合には、現況を優先いたします。記事を参照したことで生じた損失の補填や保証などは一切行いません。TakebeつみたてNISA「つみたてNISA」においてバランスファンドを選ぶメリットとデメリットバランスファンド(複合ファンド)は初めて「つみたてNISA」に取り組む初心者にオススメのカテゴリ。TakebeつみたてNISA【ウェルスナビ】つみたてNISAとの違い。併用はOK?NG?どちらを優先すべき?結論から述べると、つみたてNISAとウェルスナビの運用で迷ったら、つみたてNISAを優先して考えることをオススメします。2つの条件でつみたてNISAは有利だからです。TakebeつみたてNISAどのように「つみたてNISA」で商品を選ぶ?見るべき3つのポイントあなたが自力で「つみたてNISA(積立NISA)」の商品を選びたいときに注意すべきポイントを紹介。TakebeつみたてNISASBI証券で「つみたてNISA(積立NISA)」を始める3つのメリットあなたが「つみたてNISA(積立NISA)」を始めるならSBI証券のことを忘れてはいけません。TakebeつみたてNISA今から聞いてもOK!「つみたてNISA」の制度について紹介します2018年から始まる「つみたてNISA(積立NISA)」の概要を紹介。老後や将来のお金の不安に答える資産形成のための制度。TakebeつみたてNISA「つみたてNISA(積立NISA)」は楽天証券とSBI証券のどちらがいいの?楽天証券とSBI証券のつみたてNISAの違いを紹介。両証券会社は取り扱い投資信託こそ似ていますが、商品を買うまでの操作体系や、商品を売却してお金を出金したくなった時の利便性に大きな違いがあります。TakebeつみたてNISA「つみたてNISA」はなぜ20年?資産形成に役立つ長期分散投資の魅力つみたてNISA(積立NISA)が20年にもわたる長期投資を優遇するのには理由があります。楽天証券の口座開設手順とその流れ。疑問に思いやすい点を解説しますコメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。*サイト次回のコメントで使用するためブラウザーに自分の名前、メールアドレス、サイトを保存する。上に表示された文字を入力してください。投資信託中心に少額投資中。投資信託中心に少額投資中。II(マーケットスピード2)」メディア向け説明会に参加しました!タイトルとURLをコピーしました。