シータつみたてNISAの商品の選び方!失敗しない5つのポイントツイートシェアはてブLINEPocketこんにちは、インデックス投資で1000万円を運用しているシータ(@reuse_theta)です。サブレくんつみたてNISAを始めようと思うんだけど、どの商品を買えばいいか教えろぽっぽシータわかったよ!今回は失敗しない商品の選び方を教えるね!「つみたてNISAを始めようと思うけど何を買えば良いか全然わからない」そんな初心者の方向けに、つみたてNISAで失敗しない商品選びの5つのポイントをご紹介します。つみたてNISAの網羅的な攻略情報は「つみたてNISAサイトマップ」にまとめているので、これからつみたてNISAを始めようという方は、ぜひご覧ください。つみたてNISAサイトマップつみたてNISAサイトマップまた、その他のおすすめ商品について知りたい方は「【2019年】積立NISA(つみたてNISA)のおすすめ商品・銘柄と選び方まとめ」もあわせてご覧ください。中から選ぶ各アセットクラスの中で信託報酬が安いものを選ぶ純資産残高が一定以上に大きく、右肩上がりに増えているものを選ぶ信託報酬の値下げ実績があると理想シータ1つずつ見ていくよ!市場平均の成果を目指す「インデックスファンド」の中から選ぶシータつみたてNISAの初心者は必ず「インデックスファンド」を選ぼう!投資信託には「アクティブファンド(投資信託)」と「インデックスファンド(投資信託)」の2つがありますが、初心者の方は「インデックスファンド(投資信託)」を選ぶようにしましょう。2つのファンドの違いアクティブファンド:市場平均を上回るリターンを狙う個別に銘柄を調査し、値上がりが期待できる銘柄に投資するインデックスファンド:市場平均のリターンを狙う個別銘柄の調査をしない。インデックス(指数)に連動した銘柄に投資するアクティブファンドは銘柄の調査や分析をするため、コスト(信託報酬)がインデックスファンドよりも高くなりがちです。長期間での運用成績を比較すると、アクティブファンドは手数料の高さが足を引っ張り、インデックスファンドよりもリターンが下回ることが多いです。S&Pダウ・ジョーンズは「SPIVA」で毎年のアクティブファンドとインデックスファンドの勝率を公開しています。参考:SPIVAUS市場での2018年6月までの5年間の勝率は次のとおりです。市場平均を上回ったファンド:23.51%市場平均を下回ったファンド:76.49%※S&P500=アメリカの市場平均を表す代表的なインデックス5年間運用をすると、76.49%のアクティブファンドは市場平均に敗れてしまっています。期間が長くなればなるほど、アクティブファンドがインデックスファンドに負ける確率は上がります。初心者の方は統計的にみて勝率が高い「インデックスファンド」の中から選ぶのが無難です。アクティブファンドがインデックスファンドに勝てないメカニズムの詳細は「アクティブファンドはなぜインデックスファンドに勝てないのか」をご覧ください。人気のひふみプラスはアクティブファンドだけどどうなの?【市場平均を下回っても確信を持って保有できる自信があれば買うべし】サブレくんでもアクティブファンドの「ひふみプラス」は人気ぽっぽよ?あれはいいんじゃないかぽっぽ?シータ「ひふみプラス」が市場平均を下回ったとしても自信を持って保有し続けられるなら、買ってもいいと思うよサブレくんえ!そんなこと言われたら買おうと思ってたけど不安になってくるぽっぽよシータ不安になるならやめておいた方がいいよ!つみたてNISAは20年間持ち続けるのが最も税金面でお得になるから、20年間確信を持って保有できる銘柄を選ぶのがいいよシータ僕はアクティブファンドを20年間信じることはできないから買わないよ。スリルを求めていっときの遊びで買うなら別だけど、それならつみたてNISA枠を使うのはもったいないから特定口座で買うといいよSPONSOREDインデックスファンドなら確信を持って保有できる?サブレくんインデックスファンドなら20年間確信を持って保有できるのかぽっぽ?シータインデックスファンドで全世界に分散投資をすると、全世界の経済成長に投資することと同じ意味を持つよ。シータ歴史を見ると世界経済は人口増加xテクノロジーの進化で成長してきたから、世界人口が増加し続ける2100年ぐらいまではインデックスファンドで資産を増やせると思ってるよ国連の推計によると2100年まで世界人口は増加し続け112億人に到達します。中から選ぶのがいいよ!「アセットクラスってなんだ?!」という方は先に「アセットクラスとは?投資の成否の8割を握る資産配分を理解する」を見ていただくと理解がスムーズです。アセットクラスとは?投資の成否の8割を握る資産配分を理解するアセットクラスとは?投資の成否の8割を握る資産配分を理解する2018年7月5日つみたてNISAは、売却しない限り最大で20年間の運用益が非課税になる制度です。1度買ったら20年間持ち続けることが税金的に最もお得で、途中で売却をするともったいないです。そのため、20年後でも成長が見込める地域の投資信託を買う必要があります。その条件にふさわしいのは以下です。保有するシータ株式の配分が世界の時価総額比率になっている「市場ポートフォリオ」が資産運用の王道だよ!ノーベル賞も受賞した現代の王道と呼ばれる資産配分は、全世界の時価総額比率どおりに株式を保有する「市場(マーケット)ポートフォリオ」です。myINDEX最近はざっくり「日本:先進国:新興国=10:80:10」程度の配分になっています。「市場ポートフォリオ」で保有していれば、世界の平均的な経済成長の恩恵をそのまま受けることができるので大失敗することは少なく、無難です。配分を増やすのが良いです。資産クラスとリスク・リターンの関係リターン:全世界株式<先進国株式<新興国株式リスク:全世界株式<先進国株式<新興国株式シータ新興国株式が最もリターンが期待できるけど、リスクも大きくなるのでその点は注意しておいてね!つみたてNISAに債券は不要?「20年間ファンドを持ち続ける」という前提であれば、基本的に債権は不要です。債権は「リスクを減らせる」メリットがあるのですが、長期投資では「株式よりもリターンが低い」「インフレに弱い」という欠点が効いてくるため、株式に劣ります。シーゲル先生の「株式投資の未来」によれば、長期間保有すると株式の方が債券よりもリスクが下がると紹介されています。参考:株式投資の未来つまり、株式であれば「リターンを大きく」「インフレに強い」だけでなく「リスクを小さく」できます。これだけ揃ってしまうと長期投資であれば債券は不要と言わざるを得ません。積立NISAで債券は必要?【長期投資では不要です】2019年11月12日ただし、「数年〜10年以内に必ず売却したい」というケースでは「債権」を組み込んでリスクを下げるのもありです。数年〜10年では損失を抱えて終わる可能性も十分あるため、それならいっそ特定口座で運用した方が良いかもしれません(損失を出した時も特定口座であれば損益通算ができるので)つみたてNISAに日本株式は不要?シータ日本は労働人口減少による経済成長の鈍化、少子高齢化による社会保険料の増加、税金の増加が高確率で起こるから、20年間の長期投資には向かないと思うよ日本経済に過度な期待を持つのは危険なので、「市場ポートフォリオ」にしたがい保有資産の10%を目安に保有するのが良いと思います。リターンを重視すべき「つみたてNISA」では日本株式を持たない選択肢も「全然あり」です。確定している日本の将来に投資するのはつらい」も合わせてご覧ください。その中で商品を選ぶときは「信託報酬」が安いものを選びましょう。信託報酬は一見小さい数字に見えますが、長期投資になると予想以上に利益を圧迫してきます。信託報酬じゃわからない。投資信託の真の費用は実質コストで判断しよう信託報酬じゃわからない。投資信託の真の費用は実質コストで判断しよう2018年6月28日つみたてNISAの全対象商品を安い順に並べた一覧はこちらです。全世界株式:信託報酬が安い順つみたてNISA全商品:信託報酬が安い順シータ信託報酬が安い商品が一目で分かるから、ぜひ活用してみてね!純資産残高が一定以上に大きく、右肩上がりに増えているものを選ぶシータ純資産総額が右肩上がりに増えているものを選ぼう!投資信託の運用会社は、純資産残高の金額に応じて利益を得ています。Slim先進国株式なら運用会社が得る信託報酬は0.0445%です。シータ純資産残高が少ないと運用会社への利益が少ないってことだよ!利益が出ないとファンド運営を維持できなくなり、「償還」と呼ばれるファンドの解散が行われます。償還は望まぬ「利益確定」が発生するため、つみたてNISAでは非課税枠を消化されてしまいます。(最大20年間非課税にできるのに途中で強制終了になってしまう)なので、償還する可能性の低い投資信託を選ぶのが良いです。シータ純資産総額が右肩上がりに増えているものを選ぼう!SPONSORED信託報酬の値下げ実績があると理想シータ商品の中には信託報酬の値下げをしてくれるものもあるよ!値下げ実績があると長期保有も安心できるよ!つみたてNISAでは、20年間保有し続けるのがお得です。ここ何年か信託報酬の引き下げ競争が激しくなってきていて、年々安い投資信託が世に出てきています。Slim先進国株式は、業界最低水準の運用コストをめざすと明言していて、これまで何度も信託報酬の引き下げを実施しています。0.11772%他社から低コストな商品が登場すると間髪入れず値下げを敢行する姿勢が本当にすごいです。シータこんな商品なら長期投資の安心感があるよねこれからも信託報酬は下がり続けるだろうと予測できます。そのため、状況に合わせて信託報酬を継続的に値下げしてくれるファンドだと長く持つ上でも安心です。シータ過去に信託報酬の値下げ実績があると理想的だよ!目次に戻るつみたてNISAのおすすめ商品シータつみたてNISAでおすすめの商品を紹介するよ!次の3パターンのおすすめ商品をご紹介します。中級者以上の方へのおすすめ商品シータ1つずつみていこう!初心者の方へのおすすめ商品シータ初心者向けのおすすめ商品を紹介するよ!初心者の方はズバリこちらがおすすめです。Slim全世界株式(オール・カントリー)2位以下の商品を知りたい方は「【初心者向け】つみたてNISAで本当におすすめできる商品ランキングベスト3【これ1本でOK】」の記事をご覧ください。【初心者向け】つみたてNISAで本当におすすめできる商品ランキングベスト3【これ1本でOK】2020年1月16日SPONSORED失敗したくない人向けのおすすめ商品シータリスクを取りたくない人向けのおすすめ商品はこれだよ!出来るだけ失敗をしたくない方にはこちらの商品がおすすめです。楽天・インデックス・バランス・ファンド(株式重視型)詳しくは「つみたてNISAのバランスファンドでおすすめを紹介【リスクを抑えたい人向け】」をご覧ください。中級者以上の方へのおすすめ商品シータ中級者以上の方へのおすすめ商品はこれだよ!中級者以上の方であれば、自分で商品を組み合わせた運用を好むと思うので、資産クラス別のおすすめ商品をご紹介します。合わせてご覧ください。2019年10月6日SPONSORED目次に戻るまとめ:つみたてNISAはポイント還元がお得な楽天証券で始めようつみたてNISAで失敗しない商品の選び方のおさらいです。中から選ぶ各アセットクラスの中で信託報酬が安いものを選ぶ純資産残高が一定以上に大きく、右肩上がりに増えているものを選ぶ信託報酬の値下げ実績があると理想この基準にしたがって商品選びをすれば、20年後に大失敗は避けられる可能性は上がります。Slim全世界株式(オール・カントリー)」を買っておけばOKです。無難に世界経済の恩恵を受けられます。買う商品と同じく、証券会社選びも重要です。つみたてNISAをやるなら「楽天カード払いで積立をすると1%ポイント還元がもらえる楽天証券」が他社と比べて相対的にお得です。1%コストを安くできると、長期の資産運用で有利に働きます。リターンを増やしたいので、僕もSBI証券から楽天証券のつみたてNISAへ移管をしました。口座開設は少し面倒に感じるかもしれませんが、ノーリスクでリターンが増やせるので単純にやらないともったいないです。今なら期間限定で楽天ポイントをもらえるキャンペーンも開催中です。口座をお持ちでない方は、お得なこのタイミングで申し込んでおきましょう。キャンペーン楽天証券と他証券会社の比較は、こちらの記事をご覧ください。楽天証券ネット証券シェアNo2の楽天証券は、唯一身近なポイントプログラム「楽天ポイント」で投資信託が購入できる証券会社で、初心者が資産運用するなら口座開設は必須です。Slimシリーズ」の取り扱いがあるため、商品選びも安心です。2018年10月27日から楽天カードでの投信積立で楽天ポイント1%還元サービスも始まり、お得度は全証券会社No1になります。圧倒的におすすめです。公式ページSBI証券SBI証券はつみたてNISAだけでなく、iDeCo、日本株から米国株まで、あらゆる分野で平均点以上の使い勝手を誇る、万能な証券会社です。万人向けなので、460万人以上が口座開設をしており、ネット証券シェアNo.1。企業としての安心感があり、多くの投資家も利用してます。「口座の使い分けなんて無理!できれば1つの証券会社で全部やりたいよ」という方は、SBI証券で口座開設をしましょう。公式ページマネックス証券(iDeCo)マネックス証券は、iDeCo口座においてネット大手3社の中で運用時の費用(信託報酬)が最安です。Slimシリーズ」の取り扱いがあるため、長期の資産形成で有利になります。iDeCoを開設していない場合、多くの人にとってマネックス証券が最適解になります。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。*サイト次回のコメントで使用するためブラウザーに自分の名前、メールアドレス、サイトを保存する。コメントデータの処理方法の詳細はこちらをご覧ください。日本は投資環境が悪いです。「投資がしたいけど怖い、頼れる人がいない」そんな投資初心者の力になれるブログを目指してます。ついての記事を書いていきます。