)つみたてNISA「つみたてNISA(積立NISA)」はいくら儲かる?モンテカルロ法で将来の運用成績を予測する!つみたてNISALINE@運用方針はユーザーサポートに掲載。「つみたてNISA(積立NISA)」はいくら儲かる?モンテカルロ法で将来の運用成績を予測する!\シェアしてください!/乱数計算を利用して「つみたてNISA」を利用した際にどのくらいの利益を期待できるのか。元本割れ率はどのくらいなのかを予測。2017.12.19スポンサーリンク「つみたてNISA」を始める際に気になる点に、「20年間運用したとして、将来いくら儲かるのか」があると思います。投資した経験の無い方ほど、「いくら儲かるのか」を強く気にされる傾向にあるんですよね。そこで本記事では、大胆不敵にも「つみたてNISA」を利用した将来の成績を勝手に予想してしまいます。本記事で述べる将来予想は、あなたの将来の運用成績を約束・保証するものではありません。乱数によるお遊びです。将来の投資成績を予想する方法の1つに「モンテカルロ法」と呼ばれる手法があります。シミュレーションや数値計算を乱数を用いて行う手法の総称。元々は、中性子が物質中を動き回る様子を探るためにスタニスワフ・ウラムが考案しジョン・フォン・ノイマンにより命名された手法。カジノで有名な国家モナコ公国の4つの地区(カルティ)の1つであるモンテカルロから名付けられた。ウィキペディアネットにはもっと詳しい理屈などが書いていますが、要は「乱数を使って計算を行う」と言うだけの簡単な話です。過去の成績は知っています未来の成績は知りませんという特徴があります。そこで、過去の成績と同一の成績が将来に得られるとしたら、の仮定のもとで、その成績を乱数で再現しようという話です。モンテカルロ法を使って、各資産クラスの成績を求める「つみたてNISA」でモンテカルロ法を利用する上で必要なデータは以下の2つです。対象とする指数のリターン対象とする指数のリスク投資は、長い目でみれば毎年の平均リターンがx%と求まりますが、1年毎に見ると、そのリターンは高い年もあれば低い年と変動(リスク)があります。この2つのデータから、将来の成績も予想するのです。参考までに、以下の2つのデータは上が実際のTOPIXの実績データ(1980~2016年。myINDEXより引用)下がモンテカルロ法を利用して再現したTOPIXの乱数データです。上に振れるとプラスのリターン、下に振れるとマイナスのリターンですが、よく似ていると思いませんか?モンテカルロ法で将来成績を予想する利用するデータ今回利用するデータは以下のデータです。東北神託このデータは、投資情報サイト「myINDEX」が公表する、過去20年間の各指数のデータです。myINDEXこのデータから乱数にて将来の成績を算出し、そこから「つみたてNISA」の予想成績を求めます。240万円のお金を手にすることになります。1回の乱数計算だと結果が偏るため、計算を1,000回繰り返し、その中で平均的な評価額と、最高値・最安値を紹介します。1,000回の計算の中で元本が割れた回数と確率も合わせて表記します。留意点この計算は厳密な投資信託の運用を模したものではないことと、信託報酬などの手数料面は考慮していません。その点も、実際の将来の成績とは乖離する可能性がある理由です。結果:20年後の運用成績はこうなる!?TOPIXTOPIXに連動する代表的な商品は、「ニッセイTOPIXインデックスファンド」や「たわらノーロードTOPIX」があります。商品名に「TOPIX」の名前がついています。33.2%20年後の元本割れ確率が33.2%と高くなっていますが、これは利用したTOPIXのデータがバブル崩壊以降の「失われた20年」にあたるからです。連動する代表的な商品は、「ニッセイ日経225インデックスファンド」や「たわらノーロード日経225」があります。商品名に日経225と名前がついているのが特徴です。46.5%TOPIX同様に、20年後の元本割れ確率が46.5%と高くなっているのも、やはり利用したデータが「失われた20年」のものだからです。将来の人口衰退のことなども考えると、日本はどうしても不透明度の高い市場だと思います。ACWI(オールカントリーワールドインデックス)に連動する投資信託として「DCつみたてNISA全海外株インデックスファンド」などがあります。この商品は日本を除く、先進国(アメリカやEU)と新興国(中国やインドなど)に投資します。コクサイインデックスは日本を除く先進国の株価指数として有名です。この指数に連動する投資信託に「ニッセイ外国株式インデックスファンド」があります。商品名に外国株式、もしくは先進国株式と名前がつくことが多いです。エマージングマーケットインデックスは、中国やインド等の新興国の株価指数を表します。エマージングマーケットインデックスに連動します。20.4%S&P500S&P500とは、アメリカの著名な上場企業500社からなる指標で、アメリカ国内の株価を反映しています。インデックスファンド」があります。4.7%投資信託選びに役立てるポイントざっくりまとめると以下のようになります。株式100%の比率で運用される投資信託に毎月1万円ずつ投資すると、240万円の投資に対して、計算上はおおよそ500万円になります(260万円の利益)ただし、S&P500のデータを除くと、20年後の元本割れ確率は10%を超えています元本が割れたときには、240万円の投資に対して、最大200万円程度の損失になる可能性があります(手元に残るのは40万円)ポイントは、「(計算上)10%を超える元本割れ確率を良しとするか悪いとするか」です。あなたがこの比率を引き下げたいならば、「バランスファンド(複合ファンド)」の選択が視野に入ります。関連記事:「つみたてNISA」においてバランスファンドを選ぶメリットとデメリットバランスファンドは「株式x%、債券x%」の比率で運用されるため、ここまで紹介してきたものよりもリターンは下がりますが、リスクも下がります。あなたが現在の元本割れ比率を許容し、より大きなリターンを求めるなら、ここまで挙げてきたような「株式100%」の比率で運用される商品を選びます。投資額を増やすと当然、得られるリターンも増えますので、生活費の許す範囲で投資額を増額すれば良いと思います。まとめ株式100%の比率で運用される投資信託に毎月1万円ずつ投資すると、240万円の投資に対して、計算上はおおよそ500万円になります(260万円の利益)元本が割れたときには、240万円の投資に対して、最大200万円程度の損失になる可能性があります(手元に残るのは40万円)あなたが元本割れや運用の損失を恐れるならば、よりリスクの低いバランスファンドも選択肢に含めてみようというわけで、「つみたてNISA」でいくら儲かるか、と聞かれたら計算上は260万円程度儲かりそうだ、というのがここでの答えです。これはあくまで乱数計算の話なので、実際には400万円ぐらい(140万円程度の利益)になるかな、というのが筆者のだいたいの予想です。選ぶ商品によって利益は異なりますので、その点はご留意ください。手数料が安く、取り扱い商品も多いため、少額資産運用に最適なネット証券です。10回目の第1位に選ばれるなど人気の高さが特徴です。安全にお金を増やしたい方に最適な、元本保証で高金利のハイブリッド預金目当てで開設される方も多くいらっしゃいます。金融商品の時価は変動しますので、投資元本を割り込む可能性も承知の上で投資するようになさってください。本コンテンツで紹介している金融商品は、将来必ず値上がり・利益が生じるとは限りません。筆者調査の上で記事を執筆しておりますが、記事には不備・間違いが含まれる可能性がございます。あなたご自身が確認するようになさってください。記事執筆時点の情報に基づくため、最新の情報とは差異が生じている可能性がございます。記述と現況が異なる場合には、現況を優先いたします。記事を参照したことで生じた損失の補填や保証などは一切行いません。Takebeインストックネット関連記事つみたてNISASBI証券で「つみたてNISA(積立NISA)」を始める3つのメリットあなたが「つみたてNISA(積立NISA)」を始めるならSBI証券のことを忘れてはいけません。バランス(8資産均等型)に毎月1万円投資したと仮定して、将来の成績を乱数にて予測。TakebeつみたてNISA【つみたてNISA】年平均利回り5.5%で資産運用したら20年後いくらになる?つみたてNISA(積立NISA)を利用して毎月1万円投資した際の将来予測を乱数にて算出。TakebeつみたてNISA「つみたてNISA」で国内債券ファンドを選べない3つの理由と2つの対策100本以上ある投資信託から、「つみたてNISA(積立NISA)」のオススメ商品を理由つきで紹介。TakebeつみたてNISA【つみたてNISA】「DC年金バランス30(債券重点型)」に毎月1万円積み立てたら20年後いくらになる?「つみたてNISA」の中でも特にローリスクな「DC年金バランス30(債券重点型)」を紹介。TakebeつみたてNISA【つみたてNISA】「世界経済インデックスファンド」に毎月1万円積み立てたら20年後いくらになる?つみたてNISA(積立NISA)を利用して、世界経済インデックスファンドに毎月1万円投資したと仮定して、将来の成績を乱数にて予測。Takebeスポンサーリンク「つみたてNISA(積立NISA)」は楽天証券とSBI証券のどちらがいいの?リバランスのできない「つみたてNISA」ではたった1つの投資信託を選んだほうが良いコメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。*サイト次回のコメントで使用するためブラウザーに自分の名前、メールアドレス、サイトを保存する。上に表示された文字を入力してください。投資信託中心に少額投資中。投資信託中心に少額投資中。II(マーケットスピード2)」メディア向け説明会に参加しました!タイトルとURLをコピーしました。