シータ一般NISAとつみたて(積立)NISAはどっちがお得?節税額を徹底比較ツイートシェアはてブLINEPocketこんにちは、インデックス投資で1000万円を運用しているシータ(@reuse_theta)です。サブレくん一般NISAとつみたてNISAはどっちがお得なんだぽっぽ?シータ節税額をシミュレーションしてみたから紹介するね!ネットを探すと「目的で使い分けよう!」という話はよく見かけるものの、絶対的な節税額での比較結果はなかなか見つかりません。そこでこの記事では、明確にどちらがいくらお得なのかを比較して白黒ハッキリつけました。結論から言うと「インデックス投資にNISA枠を使うのなら、つみたてNISAの方が一般NISA枠1年あたり92800円お得」です。最後までご覧ください。つみたてNISAの網羅的な攻略情報は「つみたてNISAサイトマップ」にまとめているので、これからつみたてNISAを始めようという方は、ぜひご覧ください。つみたてNISAサイトマップつみたてNISAサイトマップまた、その他の「始める前に知っておくべき基本」について知りたい方は「積立NISA(つみたてNISA)の基礎知識|始める前に知っておきたい仕組み・基本まとめ」もあわせてご覧ください。まとめ:節税効果が高いのはつみたてNISA!つみたてNISAは楽天証券で始めよう一般NISAとつみたて(積立)NISAの違いを比較シータまずは一般NISAとつみたてNISAの制度をおさらいするよ一般NISAとつみたてNISAの仕組みを表にしたのがこちらです。長期投資に適した投信・ETF10年以下の中期的な投資がメインだった一般NISAに対して、20年間の長期投資を推奨するのがつみたてNISAです。老後の年金は自分で用意しなさいよ、という国からのメッセージが強く伺えます。シータ国の税制優遇はすべて利用しなくちゃ損だよ一般NISAとつみたてNISAの最大の違いは、非課税上限と非課税期間です。非課税上限が年間40万円へ減ったことは節税にとってマイナス要因ですが、非課税期間は20年と大幅に増えてプラス要因となっています。プラスとマイナスを同時されたものだから、どっちがお得なのかピンとこない原因になっています。目次に戻るつみたてNISAで節税できる金額をシミュレーションシータ計算してみたよ早速、節税額のシミュレーションに入ります。以下の3つのケースを比較します。年利7%で運用した場合、どれだけ差が生まれるかを見ます。年利ごとの複利効果の早見表を用意しました。縦が年利、横が運用年数です。表の中の値は、資産が何倍に増えるかを示しています。3つのケースでのリターン年利7%で5年運用:元本は1.4倍になる年利7%で10年運用:元本は1.97倍になる年利7%で20年運用:元本は3.87倍になる20年運用すると複利効果がガツンと効いてきますね。3.87倍まで増えます。つみたてNISAは年間上限額が少ないため、まだどちらがお得かわかりません。いくらの利益が出るかをまとめたものが以下です。¥1,148,000非課税終了時の利益は、一般NISAロールオーバーとつみたてNISAが高いです。言うと、一般NISAロールオーバーは、120万円の元手が10年経つと2倍の240万円になる、つみたてNISAは40万円の元手が20年経つと4倍の160万円になる。シータつみたてNISAを使うと毎年20年後の160万円を仕込めるってことだね一般NISAで5年たったとき、ロールオーバーするよりつみたてNISAへ切り替える方が節税面でオトクただし、一般NISAロールオーバーは、NISA枠を実質2年分消化してしまうため、注意が必要です。一般NISAでロールオーバーをしなければ、その年はつみたてNISAで枠を使うことができるんです。一般NISAでロールオーバーをするということは、つみたてNISA1年分に当たる利益を奪っているということです。一般NISAで5年運用後にロールオーバーする場合とつみたてNISAに切り替える場合の差を見てみると一般NISA終了後の分かれ道ロールオーバーに切り替える:ロールオーバーの利益とNISA利益の差分=684,000円の利益つみたてNISAに切り替える:1,148,000円の利益となり、つみたてNISAの方が464000円多くの利益を非課税対象とできます。税率20%を掛けるとNISA枠1年あたり92800円、つみたてNISAの方がお得となります。一般NISA終了後の2024年からは、つみたてNISA1本に統合されるようなので、みんなつみたてNISAをすれば良いですが、一般NISAと並行する期間中でもつみたてNISAをやる方が節税額はお得です。つみたてNISA(積立NISA)の節税シミュレータ【丸わかり】」の運用シミュレータを使うとはっきりと分かります。試していない方はぜひ利用してみてください。長期のインデックス投資をやりたい節税額が最大になるよう途中解約はしないこの条件に当てはまる人は、つみたてNISAの方がお得になります。逆にこんな人は一般NISAの方がふさわしいと思います。投資信託ではなく、個別株で大きなリターンを得たい途中で解約がしたい一般NISAを選ぶ時の注意点もあるので気をつけましょう。一般NISAを選ぶ時の注意点5年〜10年と比較的短期間の投資のため、市場の暴落タイミングが重なると損失が生まれ、NISAの非課税メリットを受けられない可能性がある過去の暴落は約10年ごとに起きているが、直近は10年前のリーマンショック以来まだ暴落が来てない個別株投資ではさらに損失が生まれる可能性が上がるため、非課税メリットを受けられないリスクが上がるシータもし、個別株でなくインデックス投資で資産形成をするつもりなら、迷わずつみたてNISAを選ぼう!シータ個別株の勉強をしてインデックス投資以上の成績が出せそうになったら、一般NISAに切り替えるのも全然ありだと思うよ!SPONSORED目次に戻る一般NISAからつみたてNISAへの切り替え・変更方法サブレくん僕もう一般NISAやっちゃってるけどどうしたらいいぽっぽ?シータ落ち着いてサブレくん、だいじょうぶだよつみたてNISAの方がお得だと分かったら、次に出てくるのは今一般NISAを使っている人はどうすればいいのか、ということだと思います。今年2019年に一般NISAを持っている人がつみたてNISAへ切り替えが可能なタイミングは、今年のNISA枠で既に商品を買っているかで変わります。つみたてNISAへの切り替えタイミング既に2019年の一般NISA枠で何かを買っている場合:つみたてNISAが使えるのは来年2020年からまだ2019年の一般NISA枠で何も買ってない場合:2019年からつみたてNISAが使えるサブレくん僕は来年からつみたてNISAに切り替えられるぽっぽね!シータそうだよよかったね、サブレくん僕は2018年までは一般NISAを使っていましたが、2019年からはつみたてNISAに切り替えました。つみたてNISAへの切り替えで実際に行った手順を具体的なスケジュールとともに公開しているので、切り替えたい方はぜひ参考にしてみてください。目次に戻るつみたて(積立)NISAと一般NISAの両方を併用することはできるのか僕も以前は勘違いしていたのですが、実はつみたてNISAと一般NISAは併用できます。同一年度内はつみたてNISAと一般NISAどちらかしか選べないのですが、年単位で切り替えができます。「今年は一般NISA、来年はつみたてNISA」といった使い方が可能です。一般NISAからつみたてNISAに切り替えた場合、一般NISAで購入済みの商品は非課税期間の5年間保持できるので全く問題ありません。僕は2018年のNISA枠を使い切っていて、2019年からつみたてNISAへ切り替えましたが、2018年に購入した商品は5年間非課税が有効な状態で保持できる、ということです。シータいいね!切り替え時に気をつけるべきポイントの詳細は「NISAからつみたてNISA(積立NISA)へ切り替える時の注意点は?保有済みの商品の取り扱い・手続きまで解説」で紹介しています。切り替え前に目を通してもらえると失敗を防げると思います。NISAからつみたてNISA(積立NISA)へ切り替える時の注意点は?保有済みの商品の取り扱い・手続きまで解説NISAからつみたてNISA(積立NISA)へ切り替える時の注意点は?保有済みの商品の取り扱い・手続きまで解説2019年11月15日SPONSORED目次に戻るつみたてNISAでおすすめの商品は?つみたてNISAは20年間の長期投資です。長期投資を前提で考えると、次の5つのポイントで選ぶのが良いです。商品選びの詳細は「【2019年】積立NISA(つみたてNISA)のおすすめ商品・銘柄と選び方まとめ」で詳しく解説しているのでぜひご覧ください。具体的な商品で言えばこのあたりがおすすめです。Slim新興国株式リターンが下がると思われる以下は、避けておくのが良いです。つみたてNISAにふさわしくないファンド債券が含まれるバランス型ファンド日本国内株式:2038年は少子高齢化で経済は相当厳しい環境になることが予想される「文章を読むがめんどうだからパッと自分にピッタリな商品を教えて欲しいんだけど」という欲張りなあなたのために、質問に答えるだけであなたにピッタリの商品を提案する「つみたてNISA商品診断」を作ってみたのでよかったら使ってみてください。目次に戻るまとめ:節税効果が高いのはつみたてNISA!つみたてNISAは楽天証券で始めようつみたてNISAと一般NISAどちらがお得なの?の答えは、「つみたてNISA」となりました。インデックス投資にNISA枠を使いたいのであれば、つみたてNISAを選択する方が幸せになれます。つみたてNISAをやるなら「楽天カード払いで積立をすると1%ポイント還元がもらえる楽天証券」が他社より圧倒的にお得です。1%コストを安くできると、長期の資産運用で有利に働きます。リターンを増やしたいので、僕もSBI証券から楽天証券のつみたてNISAへ移管をしました。口座開設は少し面倒に感じるかもしれませんが、ノーリスクでリターンが増やせるので単純にやらないともったいないです。今なら期間限定で楽天ポイントをもらえるキャンペーンも開催中です。口座をお持ちでない方は、お得なこのタイミングで申し込んでおきましょう。キャンペーン楽天証券と他証券会社の比較は、こちらの記事をご覧ください。楽天証券ネット証券シェアNo2の楽天証券は、唯一身近なポイントプログラム「楽天ポイント」で投資信託が購入できる証券会社で、初心者が資産運用するなら口座開設は必須です。Slimシリーズ」の取り扱いがあるため、商品選びも安心です。2018年10月27日から楽天カードでの投信積立で楽天ポイント1%還元サービスも始まり、お得度は全証券会社No1になります。圧倒的におすすめです。公式ページSBI証券SBI証券はつみたてNISAだけでなく、iDeCo、日本株から米国株まで、あらゆる分野で平均点以上の使い勝手を誇る、万能な証券会社です。万人向けなので、460万人以上が口座開設をしており、ネット証券シェアNo.1。企業としての安心感があり、多くの投資家も利用してます。「口座の使い分けなんて無理!できれば1つの証券会社で全部やりたいよ」という方は、SBI証券で口座開設をしましょう。公式ページマネックス証券(iDeCo)マネックス証券は、iDeCo口座においてネット大手3社の中で運用時の費用(信託報酬)が最安です。Slimシリーズ」の取り扱いがあるため、長期の資産形成で有利になります。iDeCoを開設していない場合、多くの人にとってマネックス証券が最適解になります。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。*サイト次回のコメントで使用するためブラウザーに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