退職後に放置すると危険!デメリットや対応方法を解説ツイートシェアはてブLINEPocketこんにちは、確定拠出年金で100万円運用しているシータ(@reuse_theta)です。サブレくんはぁ、会社辞めて確定拠出年金の手続き忘れてたんだけど、このまま放置するとどうなるぽっぽ?シータそれはまずいよ、サブレくん会社退職後はいろいろ手続きがある人も多いと思うので、確定拠出年金の手続きを忘れて放置してしまう人も多いのではと思います。イデコ公式サイトによると、2019年は毎月1万人の自動移換者が出ていて、累計では2019年6月時点で815,043人にも登ります。そこでこの記事では、退職後に確定拠出年金を放置してしまった人向けに、自動移換とはどういう状態なのか、デメリットは何なのか、どうするのが1番お得なのかといったことをを徹底解説します。この記事から得られるもの自動移換のデメリットが分かる自動移換になってしまったらどうすればいいのか分かるiDeCoでどの証券会社でどの商品を買っておくといいのかが分かるなお、本当にiDeCoを始めるべきか?、運用商品の選び方、失敗しない受け取り方など、確定拠出年金の網羅的な情報は↓にまとめているのでぜひご覧ください。:退職後、6ヶ月放置すると自動移管になる会社を退職した後に、確定拠出年金の移管手続きをせずに6ヶ月間放置すると「自動移換」というものが行われます。非情にも自動移換されると手数料がとられてしまいます。退職後に放置したときの4つのデメリット自動移換されて「idecoに加入したりするのも面倒だな」「このまま放置でも別にいいんじゃないか」と思う方もいるかもしれませんが、放置し続けるのはもっと危険です。自動移換の状態を続けることのデメリットは以下の4つです。自動移換のデメリット資産の運用がされず、お金が増えない手数料は毎月固定でかかるので、資産が減っていく自動移換中は加入者期間と見なされないので、老後の受け取りが遅くなる同じく退職所得控除が減るため、受け取り時の税金が増えるシータ1つずつみていくよ資産の運用がされず、お金が増えない自動移換された状態だとただ「現金化」されて置かれていることになり、資産運用がされません。銀行の預金とも異なるため、利息さえつきません。シータただお金を放置したことになっちゃうから機会損失が大きいよSPONSORED手数料は毎月固定でかかるので、資産が減っていく自動移換された状態でも毎月51円の手数料がかかります。1年で612円、5年で3,060円と勝手にお金が取られていきます。何の価値もないものにお金を払い続けるのは非常にもったいないので、早い段階で自動移換状態を止めましょう。サブレくんもったいないぽっぽ、今すぐ止めないと自動移換中は加入者期間と見なされないので、老後の受け取りが遅くなる自動移換中は、確定拠出年金の加入者期間にカウントされません。日本インベスター・ソリューション・アンド・テクノロジー株式会社なので、自動移換状態を放置し続けると60歳からもらおうと思っていたのにもらえなかった、なんてことも起こり得ます。サブレくん受け取りたいときに受け取れないのはつらいぽっぽSPONSORED同じく退職所得控除が減るため、受け取り時の税金が増える確定拠出年金の加入者期間にカウントされないと、確定拠出年金の受け取り時に税金が増えてしまいます。確定拠出年金を一括受け取りすると、税制上は退職金と同じように扱われ、退職所得控除がもらえます。この「退職所得控除」が圧倒的にお得なのですが、所得控除は以下のルールで決まります。20年であれば800万円が非課税に、30年であれば1500万円が非課税になります。自動移換中は加入年数にカウントされないので、1年放置すると40万円の所得控除が消えてしまいます。シータいいことが何もないねSPONSORED目次に戻る自動移換後に放置しちゃったらどうすればいい?3つの対応方法ここまでみてきたように、自動移換はデメリットしかありません。会社を退職後は6ヶ月以内に自分で移管手続きをしましょう。放置してしまった人も退職後6ヶ月以内の人も、取れる対応の選択肢は以下の3つになります。(iDeCo)に加入する1つずつ見ていきます。脱退手続きをする(厳しい条件を満たせる場合)「確定拠出年金はよくわからないからもうやめたいんだけど!」という人も中にはいるかもしれません。確定拠出年金は老後の年金づくりの位置付けなので、原則的には途中解約はできませんが、厳しい条件に当てはまれば「脱退一時金」を受け取ることも可能です。脱退一時金を受け取る正確な条件は、とにかくごちゃごちゃと複雑な条件が書かれているのではじめて見る人は悶絶して発狂すると思います。公式のiDeCoポータルが質問に答えるだけで自動判定してくれるページを公開しているので、こちらから試してみるのが1番早いです。参考:脱退一時金の請求(自営業・主婦・60歳以上)|確定拠出年金のJIS&T以下のいずれかに当てはまる方は、ワンチャンあるかもしれません。資産額が15,000円以下であること繰り返しになりますが、原則的には脱退できないものなので、条件を満たせる方は本当に極々一部の方だと思います。脱退ができなかった場合、次の可能性もおさえておきましょう。みであれば、会社の確定拠出年金に加入すればOKです。これまでと同じように資産の運用ができます。大手の企業なら導入している可能性が高いですが、中小企業だとまだまだ導入しているところは少ないかもしれません。確定拠出年金は加入すると毎月5,000円を拠出する必要がありますが、収入がない専業主婦や無職の方の中では厳しい人もいるかもしれません。その時は「加入者(拠出する)」ではなく「運用指示者(拠出しない」としてiDeCoに入れば毎月の拠出をしなくても済むのでおすすめです。収入がちゃんとあって毎月5000円を積み立てる余力がある場合は、拠出時の節税効果が馬鹿にならないぐらい大きいので、ちゃんと拠出するようにしましょう。「iDeCoはどこの金融機関が良いのかぜんぜんわからないなぁ」と困っているなら、初心者の方であればSBI証券、中級者以上の方は将来の拡張性に優れた「マネックス証券」がおすすめです。詳しい金融機関の比較は「iDeCo(イデコ)の比較!手数料・商品からおすすめ金融機関を紹介!」にまとめているのでぜひご覧ください。多くの方にとって、退職後はiDeCoに加入するのがベストな対策になります。iDeCo加入後にまた定期預金で運用するのはとてももったいないです。ここでは退職後、放置してしまった人でもほったらかしで資産形成ができるおすすめ商品を紹介します。Slim全世界株式(除く日本)」です。Index(除く日本)購入手数料0%信託財産留保額0%信託報酬0.1144%純資産総額133.02億円(2020/01/31)この商品を買える主な金融機関SBI証券(セレクトプラン)これ1本で日本を除く全世界に丸ごと投資できる素晴らしい商品です。全世界の時価総額の90%以上をカバーしていて、アメリカも中国も、これからどんどん伸びてくるインドなどの新興国も全てがこの1本の投資対象に含まれています。完全放置で世界経済の成長の恩恵を受けれるので、定期預金代わりにほったらかしにするにはうってつけです。信託報酬も非常に安いです。Slim全世界株式(除く日本)」は、SBI証券の「セレクトプラン」と呼ばれるiDeCoでしか取扱がありません。SBI証券「セレクトプラン」についての詳細はこちらの記事をご覧ください。Slim先進国株式」をおすすめします。Slim先進国株式」は、先進国株式の国々へ投資できる投資信託で、全世界の時価総額の80%以上をカバーしています。Slim全世界株式(除く日本)」よりもさらに低コストです。コストとカバーできるエリアのバランスが非常にいいです。Slimシリーズ」の商品は、他社からもっと安いファンドが出たら、負けじと値下げしてくれる優良ファンドです。定期預金代わりにまず始めるなら、これら2本のいずれかから選べば無難に優れたリターンが期待できると思います。手続きを放置してしまったときの対応方法をまとめました。6ヶ月放置すると行われる「自動移換」はデメリットしかないので、いますぐ自動移換状態を解消しましょう。Slimシリーズ」が買えるマネックス証券かSBI証券「セレクトプラン」で始めるのがおすすめです。iDeCo:低コストかつ商品拡張性に優れる。長期運用にピッタリSBI証券:初心者向けのiDeCoに最適。iDeCo以外も万能。全てが合格点2018年5月からiDeCoの取り扱い商品上限数に35個の上限が設定されましたが、マネックス証券は将来低コストな商品が登場してもiDeCoラインナップへの拡充が期待できます。僕も今の会社を退職したら、iDeCoはマネックス証券に移管するつもりです。iDeCoで長期に渡り低コストな運用を続けたい方は、マネックス証券で始めましょう。iDeCoまた、初心者の方はSBI証券がおすすめです。iDeCo以外の「つみたてNISA」「米国株」など全てにおいて平均点を超えていて優秀です。「証券会社を切り替えて使うのが面倒。できるだけほったらかしがいい」と感じる方はSBI証券で始めましょう。(うちの妻もSBI証券を利用してます)今なら期間限定でキャンペーンが開催中です。iDeCoはこちらからどうぞその他の証券会社との比較はこちらの記事をご覧ください。あわせて読みたい【2020年2月版】iDeCo(イデコ)の比較!手数料・商品からおすすめ金融機関を紹介!目次に戻るiDeCoでおすすめのネット証券マネックス証券マネックス証券はネット大手3社の中で運用時の費用(信託報酬)が最安です。Slimシリーズ」の取り扱いがあるため、長期の資産形成で有利になります。iDeCoを開設していない場合、多くの人にとってマネックス証券が最適解になります。詳細ページ公式ページSBI証券SBI証券はネット証券シェアNo.1で、企業としての安心感があります。こちらも多くの投資家が口座を持っています。2018年10月31日からiDeCoの新プラン「セレクトプラン」がスタートし、マネックス証券に負けない低コスト商品が揃いました。SBI証券で口座を開設している人や口座管理をシンプルにしたい人は、SBI証券でiDeCo口座を作るのがおすすめです。ネット証券シェアNo2の唯一身近なポイントプログラム「楽天ポイント」で投資信託が購入できる証券会社です。初心者が資産運用するなら総合口座開設は必須です。iDeCoは他社と比べると商品ラインナップが悪いため、現状あまりおすすめできません。代わりにネット証券No1のお得度を誇るの「つみたてNISA」を利用することを推奨します。iDecoに関しては、既に楽天証券で口座を開設していて、口座管理をシンプルにしたい方なら、楽天証券でiDeCo口座を開設すると良いでしょう。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。*サイト次回のコメントで使用するためブラウザーに自分の名前、メールアドレス、サイトを保存する。コメントデータの処理方法の詳細はこちらをご覧ください。日本は投資環境が悪いです。「投資がしたいけど怖い、頼れる人がいない」そんな投資初心者の力になれるブログを目指してます。ついての記事を書いていきます。