保険料の支払と運用、保障が日本円ではなくアメリカドルで行われる保険のことです。米ドル建ての他にも豪ドル建てなどの他の外貨での保険もあります。それらも同じ理由からおすすめできませんので、ご参考にされてください。ありますが、ここではドル建て終身保険について解説しようと思います。養老保険も年金保険もおすすめできない理由は同じようなものですので。為替のリスクが存在します。払込期間中に円安になると支払う保険料は上がります。解約時に円高になっていると受け取る解約返戻金が少なくなってしまいます。為替の振れ幅は大きいのでこのリスクを完全に理解できずに加入するのは絶対やめましょう。下図は過去20年くらいの米ドル為替レートの推移です。一生涯の死亡保障目的という理由のみで加入するのであれば検討する価値はあります。ドル建て終身保険においては円建て終身保険に比べると支払う保険料累計に対する死亡保険金が大きいからです。それらがメインではなく貯蓄や運用の代わりという目的があるのなら、ドル建て保険はおすすめしません。外貨預金やFXとは違い為替手数料に加えて保険関係費の手数料などが引かれる途中解約での元本割れ期間がとても長い保険料の支払を一時休止できない運用利率は銀行の金利とは違いわかりにくい途中で運用したい資金の増減ができない将来金利が上がっても加入時の低い利率のまま積立期間が長ければ長いほど増えない円高傾向になり一旦売ろうと思っても逃げれない保険会社が破綻した場合に全額保障されない可能性があるでは一つずつ詳細を確認していきましょう。詳細を確認する前に、ドル建ての終身保険には3つの種類があります。これらを理解しておきましょう。一生涯の死亡保障を得ながら解約返戻金が貯まるものです。保険料払込終了が近づくとようやく解約返戻金が100%を越えることがほとんどです。加入年齢や保険金額などでも変わってきます。解約することによって解約返戻金を受け取れます。下図のようなイメージです。積立利率変動型のものは利率が変化し、解約返戻金のほか保険料払込終了後には死亡保障も増額されます。最低保障を下回ることはありません。保険料の払い方や保障はドル建て終身保険と同じです。通常のドル建て終身保険よりも低く抑えられている代わりに保険料は安くなっています。解約返戻金が大幅に上がります。積立利率変動型のものは利率が変化し、解約返戻金のほか保険料払込終了後には死亡保障も増額されます。最低保障を下回ることはありません。契約してはいけません。一生涯の死亡保障を得ながら解約返戻金が増えていくものです。下図のようなイメージです。保険料は契約時のみの支払です。加入から数年後に解約返戻金が100%を越えてきます。加入年齢や保険金額などでも変わってきます。解約することによって解約返戻金を受け取れます。積立利率変動型のものは10年毎などに利率が変化します。最低保障を下回ることはありません。以下のおすすめしない理由では一時払いドル建て終身保険には該当しないものもあります。預けたお金が減ることはありませんよね。(為替リスクはありますが)しかしドル建て終身保険の場合は支払った保険料に対して付加保険料というものがかかってきます。保険会社の運営経費や代理店手数料などが付加保険料です。為替手数料に加えてそういった費用が引かれます。2.途中解約での元本割れ期間がとても長い解約したときに戻る解約返戻金が元本を上回るのは保険料の払込を終える頃になっています。見直しの妨げになります。低解約返戻金型では保険料払込終了までの間は解約返戻金も抑えられており元本を大きく下回ります。運よく為替が契約時よりも円安になっていれば元本を上回るかもしれません。そんなことは誰にもわからないことですし、それなら普通に外貨預金やFXで外貨を買う方が有利です。一時払い型の場合は契約から数年後にようやく解約返戻金が元本を上回ってきます。積み立てるのをやめるのは自由です。自動振替貸付で自動的に契約者貸付が実行されます。利息を取られてしまいます。為替リスクがありますから円安が進むと支払う保険料は高くなってしまいます。それによって保険料の支払が困難になることも考えられます。支払うことが可能でももう少し円高になってから保険料を支払いたいと思ってもそれができません。保険料を支払う時期が決められているというのは大きなリスクになります。4.運用利率は銀行の金利とは違いわかりにくい銀行の外貨定期預金ならお金を預けたときの金利から将来受け取る利息が簡単に計算できますね。預金金利のような計算ではまったくわかりません。元本割れしている間は預金で考えればマイナス金利ということになってしまいます。保険の積立利率というのは銀行の金利とは違うので注意が必要です。契約中の保険を増額できるかといえば残念ながらできません。新たなドル建て終身保険に月々100ドルの保険料で加入するしかないのです。契約中の保険を減額できるかといえば可能です。契約中の保険の一部分を解約するのと同じです。保険金額10万ドルだったものを保険金額5万ドルにするということは半分解約するということなのです。不利だということになります。6.将来金利が上がっても加入時の低い利率のまま積立利率は保険契約時のもので運用されていきます。保険契約中に市場金利が上がっても契約時の利率が適用されます。外貨預金であれば預け直せばいいだけです。スワップポイント狙いのFXなら毎日受取額が変わります。スワップポイントとは2国間の金利差から得られる利益で日本が低金利のため金利差はプラスとなり毎日受け取ることができる。将来金利が上がる可能性は十分あり得ます。アメリカも昔に比べると低金利です。金利が上昇することはあり得ます。金利の恩恵を受けることなく長期間保険で運用するのはとても不利なのです。最低保障以上の積立利率で運用されます。7.積立期間が長ければ長いほど増えないドル建て終身保険の場合、積立期間が30年以上になることもあります。110%程度ですので、30年で10%ほどしか増やせません。預金金利で考えると、この例では1年あたり0.64%くらいの金利です。ドル建て終身保険の特徴として保険料の払込終了後にようやく解約返戻金の増え方が大きくなるという特徴があります。保険料払込期間が長いとそれほど増やすことはできません。金利上昇リスクに晒されて、ようやく10%しか増やせません。8.円高傾向になり一旦売ろうと思っても逃げれないここはとても重要なところです。外貨預金やFXなら簡単に一旦売却することが可能です。FXは為替手数料も低くとても逃げやすいです。途中で一旦逃げようと思っても元本割れの覚悟が必要です。円高が進んでしまって為替でも損失になっていると為替の損失+保険の損失で大きな痛手となります。為替に詳しくなければ円高傾向かどうかの判断も難しいかもしれません。リスクを抱えていることになりますね。9.保険会社が破綻した場合に全額保障されない可能性がある積立期間が長いですから万一の保険会社破綻リスクも念のため考えておきましょう。加入中の保険契約は継続さます。その結果どうなるかですが、イメージとしては解約返戻金が本来の90%程度になってしまいます。たまったものではありませんね。低さなど不利な要素も多くあります。運用をするなら自分で直接外貨を購入したりもっと利回りが期待できるものをいくつか検討してみましょう。1.FXを上手に使うドル建て保険と同じようにリスクをとった運用をするならFXという選択肢が使えます。ドル建て保険の付加保険料のような余計なものを取られない分、こちらを選んだ方がいいでしょう。数年で約3%でも円安になれば、そこで売却しても保険のように元本割れとはならず、ちゃんと利益となります。円高のタイミングが来るまでFX口座にお金を毎月貯めておき、チャンスだと思う為替レート時にまとめてドルを買えば、ドル建て保険に比べてもリスクは大幅に軽減できます。十分チャンスが来る可能性はあります。FXは怖いというイメージを持たれている方もいますが、うまく利用すれば非常に有効です。一度無料の資料請求をしてみてはいかがでしょうか。2.上場企業が運営するプロ厳選の不動産案件ドル建て終身保険は積立期間が長くその間の解約は元本割れの可能性も大いにあります。それよりも運用期間が3年以内と短く期待利回りが4%以上と保険よりもかなり高い運用商品があります。元本保証ではありませんが、全案件が1万円という少額からの投資が可能で自分のリスク許容度に応じて投資タイプを選択できます。保険で毎月1万円を積み立てるようにこういった商品を毎月1万円ずつ購入するという方法をとれば、リスク分散にもなります。続けている黒字企業です。元本割れするリスクを理解している方だと思います。あれば、クラウドバンクという方法があります。運用期間も短いものなら数ヶ月です。長期間リスクにさらされることはありません。最低投資金額は1万円から可能ですので、リスク分散も容易です。検討する価値は十分にあると思います。4.証券会社が取り扱う融資型クラウドファンディング厳しい法規制がかけられている証券会社が運用する毎月分配型のクラウドファンディングがあります。運用期間が数ヶ月~2年以内のものも多く平均利回りが6%以上と保険よりもかなり高い運用商品があります。元本保証ではありませんが、殆どが1万円という少額からの投資が可能で自分のリスク許容度に応じて投資タイプを選択できます。保険で毎月1万円を積み立てるようにこういった商品を毎月1万円ずつ購入するという方法をとれば、リスク分散にもなります。外貨で運用したい場合も対応可能です。貯蓄型であるドル建て保険は老後の資産形成のためやインフレの対策になるなど、そういう売り文句に惑わされずしっかり判断しましょう。途中で見直そうと思っても大きな損失となる可能性が出てきます。メディコム」の評判は?FPが徹底解説!SBI損保のがん保険(自由診療タイプ)の評判は?FPが徹底解説!この記事の内容が役に立つと思いましたら、シェアしていただけると嬉しいです。