シータ積立NISA(つみたてNISA)でリバランスをする方法!iDeCo・特定口座を併用するやり方も図解で解説ツイートシェアはてブLINEPocketこんにちは、インデックス投資で1000万円を運用中のシータ(@reuse_theta)です。サブレくんリバランスをするとリターンが増えるって聞いたけど、つみたてNISAではどうしたらいいぽっぽ?シータ初心者はリバランスを自動でやってくれる全世界株式インデックスファンドがおすすめだよ!つみたてNISAでは、非課税枠を生かすために長期保有がお得ですが、リバランス(資産配分の再調整)をするには投資信託の売却が必要になることもあり、戸惑う方が多いかもしれません。この記事では、資産運用の習熟度別で3つのリバランス効果を得る方法をご紹介します。つみたてNISAの網羅的な攻略情報は「つみたてNISAサイトマップ」にまとめているので、これからつみたてNISAを始めようという方は、ぜひご覧ください。初心者向け:リバランスが不要なインデックスファンドorバランスファンドを買う中級者向け:つみたてNISA内でノーセルリバランスをする上級者向け:確定拠出年金などNISA外の資産でリバランスをするシータ1つずつみていくよ初心者向け:リバランスが不要な全世界株式インデックスファンドorバランスファンドを買うサブレくんリバランスが不要なインデックスファンド?シータそうだよ。インデックスファンドの中には「全世界株式」のようにファンドの中で自動的にリバランスしてくれるものがあるんだサブレくんそれは楽ちんぽっぽね!「資産運用はつみたてNISAが初めて」なんて人は、全世界株式インデックスファンドで運用することをおすすめします。全世界株式インデックスファンドなら1本買うだけで、ファンドの中で自動的に全世界の配分をリバランスしてくれるので、ほったらかしでOKです。最近は信託報酬が「先進国株式」と変わらないぐらいまで安くなっているので、費用面でも問題ありません。「全世界株式」は100%株式で構成されているため、比較的値動きが激しくなりがちです。「多少の利益を捨ててもマイルドな値動きで安心したい」という方は、初めての資産運用では安全に継続することを重視すべきなので、バランスファンドが適していると思います。初心者におすすめの全世界株式インデックスファンド・バランスファンドつみたてNISAでおすすめできる全世界株式インデックスファンド・バランスファンドは以下の2つです。Slim全世界株式(除く日本)を、「相場なんて全くわからない。Slim全世界株式(オール・カントリー)を選ぶといいと思います。Slim全世界株式(オールカントリー)が登場!初心者はこれ1本を買えばいい2019年7月3日バランスファンドのおすすめについてはこちらの記事をご覧ください。売らずにリバランスをするやり方のことだよリバランスには2つのやり方があります。売却を伴うリバランス:膨らんだ銘柄を売却し、縮んだ銘柄の買い増しをすることで配分を調整する売却なしのリバランス:毎月の積立のときに当初の資産配分で買い付けるのではなく、縮んでいる銘柄を多く、膨らんでいる銘柄を少なく買うことで配分を調整するつみたてNISAで、1の売却を伴うリバランスをすると損をしてしまいます。つみたてNISAのメリット「運用益が非課税」は、売却をするとそこで終了してしまうからです。最大期間の20年間、複利運用で寝かせに寝かせて資産を増やし切った後に売った方が、節税額は大きくなりお得です。非課税枠を20年間利用し続けるには2の売却なしのリバランスをするのが良いです。次のような資産配分(新興国株式:先進国株式=9:1)で運用する例で考えて見ます。気づいたら配分が「新興国:先進国=7:3」崩れてきていたシータさぁ、どうしよう売却をせずにリバランスをするには、毎月の積立金額で調整します。いつもは「新興国:先進国=9:1」で積み立てていたところを「先進国:100%」として、不足している資産を多く買うようにします。一度で調整しきれなくてもこれを続けていけば、先進国株式の残高が増えていくので、そのうち目標としていた「新興国:先進国=9:1」にもどすことができます。これで売却をすることなく、つみたてNISAの非課税枠を消費することなく、資産配分の調整ができます。この方法は次の理由からやはり中級者向けになってしまいます。自分で目標とする資産配分を定められる人でないと難しいどのぐらいの分量を買っていくと何ヶ月で目標配分に到達するかなど、ある程度計算ができないと難しい配分が目標値に戻ったら、当初の積立配分に直すよう定期的なチェックが必要になるやっぱり難しそうだな、と感じた人は、初心者向けのバランスファンドを買うことをおすすめします。SPONSORED上級者向け:確定拠出年金などNISA外の資産でリバランスをするサブレくんNISA外ってどういうことだぽっぽ?僕はつみたてNISAしかやってないぽっぽシータここで紹介するのは、つみたてNISA以外の資産でリバランスする方法だよ。上級者向けの方法としては、NISAの範囲を超えて確定拠出年金の資産を使ってリバランスをしてしまう方法があります。確定拠出年金の口座では、何度売買をしようと税金はかかりません。サブレくんフリーダムぽっぽ!シータ売買パラダイスだね!つみたてNISAだけではなく、確定拠出年金の分も合わせた合計で資産配分を考えます。上の図では、つみたてNISAと確定拠出年金で次のような配分になっています。新興国:先進国=3:7目標とする新興国:先進国=1:9にするために、確定拠出年金の方の資産を使ってリバランスをしようというのがこの方法です。確定拠出年金の中の新興国株式を売り、代わりに先進国株式を買います。リバランス後の資産配分は次のとおりです。新興国:先進国=1:9これで、つみたてNISA内の資産は売却することなく、全体の資産配分を調整できました。特定口座の資産を利用しても同じようにリバランスは可能です。ご覧の通り計算も面倒、かつ、それなりのつみたてNISA以上の資産規模が他口座に必要となってくるので、上級者向けのリバランス方法になります。確定拠出年金のすべては「確定拠出年金(iDeCo)の完全運用ガイド!初心者が失敗しない始め方、選び方、終わり方まとめ」にまとめているのでぜひご覧ください。確定拠出年金(iDeCo)の完全運用ガイド!初心者が失敗しない始め方、選び方、終わり方まとめ確定拠出年金(iDeCo)の完全運用ガイド!初心者が失敗しない始め方、選び方、終わり方まとめ2018年9月11日まとめ:初心者はバランスファンドで十分。つみたてNISAは楽天証券で始めよう上級者向けの方法は「自分で資産配分を組むのが好きで、割と年中資産運用について思いを馳せている」ようなよく言えば勤勉な方、悪く言えば変態な人向けです。笑(僕もここです)そんなに欲張る必要はありません。初心者の方であれば、バランスファンドでの運用で十分と思います。「資産配分を自分で組めて、低コストに済ませたい」中級者の人はノーセルリバランスで良いと思います。リバランスは正確さより定期的にだいたいで行うぐらいがストレスも少なく良いと思います。神経質になりすぎず、自分のペースでリバランスしていきましょう!つみたてNISAをやるなら「楽天カード払いで積立をすると1%ポイント還元がもらえる楽天証券」が他社と比べて圧倒的にお得です。1%コストを安くできると、長期の資産運用で有利に働きます。リターンを増やしたいので、僕もSBI証券から楽天証券のつみたてNISAへ移管をしました。口座開設は少し面倒に感じるかもしれませんが、ノーリスクでリターンが増やせるので単純にやらないともったいないです。今なら期間限定で楽天ポイントをもらえるキャンペーンも開催中です。口座をお持ちでない方は、お得なこのタイミングで申し込んでおきましょう。キャンペーン楽天証券と他証券会社の比較は、こちらの記事をご覧ください。楽天証券ネット証券シェアNo2の楽天証券は、唯一身近なポイントプログラム「楽天ポイント」で投資信託が購入できる証券会社で、初心者が資産運用するなら口座開設は必須です。Slimシリーズ」の取り扱いがあるため、商品選びも安心です。2018年10月27日から楽天カードでの投信積立で楽天ポイント1%還元サービスも始まり、お得度は全証券会社No1になります。圧倒的におすすめです。公式ページSBI証券SBI証券はつみたてNISAだけでなく、iDeCo、日本株から米国株まで、あらゆる分野で平均点以上の使い勝手を誇る、万能な証券会社です。万人向けなので、460万人以上が口座開設をしており、ネット証券シェアNo.1。企業としての安心感があり、多くの投資家も利用してます。「口座の使い分けなんて無理!できれば1つの証券会社で全部やりたいよ」という方は、SBI証券で口座開設をしましょう。公式ページマネックス証券(iDeCo)マネックス証券は、iDeCo口座においてネット大手3社の中で運用時の費用(信託報酬)が最安です。Slimシリーズ」の取り扱いがあるため、長期の資産形成で有利になります。iDeCoを開設していない場合、多くの人にとってマネックス証券が最適解になります。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。*サイト次回のコメントで使用するためブラウザーに自分の名前、メールアドレス、サイトを保存する。コメントデータの処理方法の詳細はこちらをご覧ください。日本は投資環境が悪いです。「投資がしたいけど怖い、頼れる人がいない」そんな投資初心者の力になれるブログを目指してます。ついての記事を書いていきます。