某投資顧問のアドバイザー。昨今、高齢者の投資に関して話題になることが多く、時代を感じます。パターンとしては以下の2つが多いです。娘さんや息子さんからの相談は、老親が買わされてしまった投資信託の処分をどうしたらよいか、という内容が多いです。大体において、毎月分配型の高信託報酬の商品ですね。先日も、以下のようなタイプの投資信託を見ました。日本国債7割+日本株3割、信託報酬0.9%、買い付け手数料1.6%このタイプは値動きは小さいのですが、大きな欠点が2つあります。毎月分配での課税デメリット日本債券の利回りを上回る信託報酬を取られ続けるため、7割部分が常にマイナスになります。毎月分配で元本を削りつつ分配金には課税されていくため、複利が殆ど効かないというデメリットが大きいです。削られていくタイプの商品です。いう意味では、損していることに気が付きにくい商品と言えます。売るほうは、売りやすいかもしれません。購入者にとっては存在意義そのものが、もはやさっぱり分からない商品になっています。この手の商品が全国の郵便局や金融機関で販売されています。ご本人からの相談もありますが、大体において投資経験のない方が多いですね。投資経験のない方が、取り組む場合にはいくつかの押さえておきたい考え方があります。したことを踏まえながらご質問をご紹介します。高齢の母親の生活費の足しにするような投資をしたいたぱぞう様はじめまして。いつも楽しくブログを拝見しております。ぱぞうさんのブログをきっかけに投資信託を知り、現在アメリカ株を中心に少しずつ積み立てています。将来が楽しみです!さて、本日は私ではなく、母の件で相談がありまして連絡差し上げた次第です。半年前に父を亡くし、生活が落ち着きつつある中で、今後の生活費をどうするか考えています。2500万弱すぐに困窮する状況でありませんが、もろもろの生活費、税金等を含めると、資産運用でもう少し増やせないかと考えています。方法として、以下の2点を検討しています。orオールカントリーを検討中)アメリカの毎月分配型投信を購入(たぱぞうさんのこちらの記事を参考)年齢的に、あまり攻めた運用はできない中で、少しでも増やしたいと考えています。素人質問で申し訳ないですが、力をお貸し頂けたら幸いです。高齢者の方の投資の基本的な考え方まず、たぱぞうは投資は20歳~70歳の50年間の間が適齢期だと考えています。これより若くてもいいですし、高齢でも構わないわけですが、このレンジから外れる場合は弊害もあると思っています。高齢者でいきなり取り組む場合は注意が必要で、基本的には高齢の方は「投資をしなくていい」という考えです。理由はインカムが限られ、失敗すると取り返しがつかなくなることが多いからです。若いころから始めて、高齢期には配当を得続けるか、取り崩していく、いわば収穫期のような時期に当てるのが望ましいと思います。投資適齢期はすべての人に当てはまるわけではありません。経験豊富で、昔から投資をしているような方は別ですね。ぱぞうの父も未だに株式投資はしていますし、世界を見渡すと90歳近いバフェット氏やマンガー氏のような例もあるわけです。今から始める、ということでしたら米国株系のインデックス投資ということになります。若い人のように長い年限が取れるわけではないので、勝率はやや不安定なものにならざるを得ません。為替リスクを織り込みつつも、米国株系の債券を買って、分配金を得続けるという手もあるでしょう。この場合は配当控除を受けられないデメリットはあります。米国株の10年間の右肩上がりはたしかに魅力ですが質問者さんの場合は、年金のみならず駐車場の収入もあるということで良いですね。足りない場合は、2500万円の中からやりくりするということになろうかと思います。おすすめの商品に関しては、関連記事に上げておきます。併せてお読みいただけると幸いです。こちらでご紹介している商品で、円建てのものを定期的に購入していくというのは比較的安定した投資になります。前述のとおり積極的にお勧めするものではなく、ゆるゆる少額で始められると良いでしょう。www.americakabu.comこちらの米国債券ETFは毎月分配金が得られます。毎月分配と言っても、1部の質の悪い投資信託のように元本を削って分配金を出すわけではありません。安定収入が得たい、という場合は候補になります。www.americakabu.comIFA、あるいはFPに相談というパターンはよくよく考えないと、手数料目的でおかしな商品を買うことになります。はてなブログPro某投資顧問のアドバイザーをしています。応援クリックお願いします投資の第一歩。Reserved.スターをつけました引用をストックしましたストック一覧を見る閉じる引用するにはまずログインしてくださいログイン閉じる引用をストックできませんでした。再度お試しください閉じる限定公開記事のため引用できません。