シータ確定拠出年金(iDeCo)と退職金は両方もらえる?税金は?ベストな受け取り方を徹底解説ツイートシェアはてブLINEPocketこんにちは、シータ(@reuse_theta)です。サブレくん確定拠出年金と退職金って両方同時に受け取ることできるぽっぽ?シータできる、できるよサブレくん!退職金と確定拠出年金は両方もらえるのは嬉しいことですが、受け取り方を間違えると税金で50万から100万以上も損をしてしまう可能性があります。この記事では、そんな失敗をしないために退職金と確定拠出年金が両方もらえる時のベストな受け取り方をご紹介します。もらえるときのベストな受け取り方が分かる確定拠出年金の一括受け取りの時の税金の求め方が分かる複数の退職金を受け取る時の注意事項が分かるなお、本当にiDeCoを始めるべきか?、運用商品の選び方、失敗しない受け取り方など、確定拠出年金の網羅的な情報は↓にまとめているのでぜひご覧ください。まとめ:iDeCoはマネックス証券(中級者向け)かSBI証券(初心者向け)で始めよう確定拠出年金と退職金は両方もらえる?会社によって確定拠出年金のみ、退職金のみ、両方あるよというように導入している制度に違いがあります。確定拠出年金と退職金が別々にある場合は、もちろん両方のお金を受け取れます。勤務先に退職金があり、個人でiDeCoに加入している人も、iDeCoと退職金の両方を受け取れます。中にはもともとあった退職金制度を確定拠出年金に移行して退職金がなくなった会社もあるので、詳しくは勤務先に問い合わせてみるのが間違いないです。SPONSORED目次に戻る確定拠出年金と退職金が両方ある場合はどう受け取るのいい?確定拠出年金と退職金、両方を受け取るときに注意すべき大事なルールがあります。両方受け取る時の大事なルール確定拠出年金と退職金を同年に受け取ると、税金が増える確定拠出年金は、過去14年以内に他の退職金受け取りがある場合、税金が増える退職金は、過去4年以内に他の退職金受け取りがある場合、税金が増えるその前に確定拠出年金を一括で受け取る時の税金について確定拠出年金は「一括」で受け取るか、分割した「年金」で受け取るかを選べますが、多くの場合一括受け取りの方が節税できるので、ここでは一括の場合を考えていきます。確定拠出年金を一括で受け取ると、税制上は「退職金」と同じような扱いになり、他のどんな所得よりも払う税金が少なくなります。退職所得は「分離課税」で他の所得がいくらあろうと合算されず、勤続年数に応じて支払う税金が減る「退職所得控除」があるなど、お得な点が盛りだくさんです。20年であれば800万円が非課税に、30年であれば1500万円が非課税になります。退職金所得控除後の金額の半分が課税対象となります。上記の例では、30年勤務した人が2500万円の退職金を受け取る時、発生する税金は57万円です。2500万円受け取りに対して57万円なので、割合にすると2.3%です。通常の所得税率20%がもしかかっていたとしたら、500万円税金を払うことになります。シータものすごく差が大きいよね!これが、確定拠出年金を一括で受け取る時の税金です。SPONSORED確定拠出年金と退職金を同年に受け取ると、税金が増える確定拠出年金と退職金を同年に受け取ると、退職金は2つの収入の合計になり、退職所得控除はどちらか長い方の勤務(拠出)年数に統合されてしまいます。別々の退職所得控除がもらえることを期待してしまいますが、同じ年にもらうとそれができないので要注意です。35歳から60歳まで拠出して1300万円を同年に受け取るケースを考えてみます。2税金:225万円1150万x33%-1,536,000円この場合、退職金の税金は225万円にもなってしまいます。それぞれで退職金所得控除がもらえれば、合計で61万円で済むので同年受け取りをしてしまうととても損をしてしまうのが分かると思います。確定拠出年金を60歳で受けとるとき、46歳以降で会社からの退職金をもらっていると、退職所得控除が減ってしまいます。減る退職所得控除の額は、重複している年数で決まります。退職所得の源泉徴収事務|国税庁なので、確定拠出年金をもらってから退職金をもらうのがいい流れです。SPONSORED退職金は、過去4年以内に他の退職金受け取りがある場合、税金が増える確定拠出年金では過去14年以内に他の退職金をもらっているとNGでしたが、退職金を受け取るときは過去4年以内にもらっていなければOKになります。会社の退職金を65歳で受け取るとき、60歳で確定拠出年金の一括受け取りをすれば、退職所得控除を両方ともMAXでもらうことができます。これを見ると、やはり確定拠出年金は退職金よりも早くもらっておくのが良い、というのが答えになってきます。先ほど見えた結論の繰り返しになりますが、「確定拠出年金と退職金が両方ある場合、60歳で確定拠出年金を受け取り、65歳で退職金を受け取るともっともお得」になります。このケースに当てはまるような65歳で退職金がもらえるケースの人は、最高ですね。60歳で確定拠出年金2500万、65歳で退職金2500万もらっても税金が100万ちょいで収まってしまうケースも十分起こり得ます。1年でもずらすとお得ただ、必ずしもみんなが65歳で退職金をもらえるわけではありません。厚生労働省の調査によると、65歳以上を定年制として採用しているのは17.8%、60歳は79.3%です。結果の概況|厚生労働省もし60歳退職金がずらせないケースで考えると、1年でも良いので確定拠出年金を後ろにずらすのが良いです。これだけでも結構税金が変わってきます。35歳から60歳まで拠出し、1年寝かせて61歳で1300万円を受け取るケースを考えてみます。会社からの退職金は、以下のとおりなので税金が57万円です。(復興税抜き)確定拠出年金は、60歳以降は掛け金の拠出が出来ず、退職所得控除の継続年数にカウントされません。61歳まで受け取りを伸ばしたとしても退職所得控除は0で同年受け取りの時と変わらないのですが、課税所得を1/2にできる効果を得られます。税金は87万円となりました。退職金の税金57万円と足すと、144万円です。同年受け取りのときは225万円の税金だったので、33%オフになっています。1年でもずらして受け取るのが良いと思います。SPONSORED目次に戻るまとめ:iDeCoはマネックス証券(中級者向け)かSBI証券(初心者向け)で始めよう退職金と確定拠出年金が両方もらえる場合のベストな受け取り方をご紹介しました。大事なルールをおさらいします。両方受け取る時の大事なルール確定拠出年金と退職金を同年に受け取ると、税金が増える確定拠出年金は、過去14年以内に他の退職金受け取りがある場合、税金が増える退職金は、過去4年以内に他の退職金受け取りがある場合、税金が増えるなので、60歳に確定拠出年金を、65歳に退職金を受け取る流れがベストです。退職金は60歳に受け取ることが避けられない場合は、61以降に確定拠出年金をもらうようにするとベターです。難しいかもしれませんが、この記事でお伝えした内容を覚えておけばiDeCoで築いた資産をしっかりと守れます。いえ、受け取り方をマスターしても、使う証券会社を間違えると正しく資産が増やせなくなってしまいます。Slimシリーズ」が買えるマネックス証券かSBI証券「セレクトプラン」で始めるのがおすすめです。iDeCo:低コストかつ商品拡張性に優れる。長期運用にピッタリSBI証券:初心者向けのiDeCoに最適。iDeCo以外も万能。全てが合格点2018年5月からiDeCoの取り扱い商品上限数に35個の上限が設定されましたが、マネックス証券は将来低コストな商品が登場してもiDeCoラインナップへの拡充が期待できます。僕も今の会社を退職したら、iDeCoはマネックス証券に移管するつもりです。iDeCoで長期に渡り低コストな運用を続けたい方は、マネックス証券で始めましょう。iDeCoまた、初心者の方はSBI証券がおすすめです。iDeCo以外の「つみたてNISA」「米国株」など全てにおいて平均点を超えていて優秀です。「証券会社を切り替えて使うのが面倒。できるだけほったらかしがいい」と感じる方はSBI証券で始めましょう。(うちの妻もSBI証券を利用してます)今なら期間限定でキャンペーンが開催中です。iDeCoはこちらからどうぞその他の証券会社との比較はこちらの記事をご覧ください。あわせて読みたい【2020年2月版】iDeCo(イデコ)の比較!手数料・商品からおすすめ金融機関を紹介!目次に戻る↓iDeCoでおすすめ証券会社↓マネックス証券マネックス証券はネット大手3社の中で運用時の費用(信託報酬)が最安です。Slimシリーズ」の取り扱いがあるため、長期の資産形成で有利になります。iDeCoを開設していない場合、多くの人にとってマネックス証券が最適解になります。詳細ページ公式ページSBI証券SBI証券はネット証券シェアNo.1で、企業としての安心感があります。こちらも多くの投資家が口座を持っています。2018年10月31日からiDeCoの新プラン「セレクトプラン」がスタートし、マネックス証券に負けない低コスト商品が揃いました。SBI証券で口座を開設している人や口座管理をシンプルにしたい人は、SBI証券でiDeCo口座を作るのがおすすめです。ネット証券シェアNo2の唯一身近なポイントプログラム「楽天ポイント」で投資信託が購入できる証券会社です。初心者が資産運用するなら総合口座開設は必須です。iDeCoは他社と比べると商品ラインナップが悪いため、現状あまりおすすめできません。代わりにネット証券No1のお得度を誇るの「つみたてNISA」を利用することを推奨します。iDecoに関しては、既に楽天証券で口座を開設していて、口座管理をシンプルにしたい方なら、楽天証券でiDeCo口座を開設すると良いでしょう。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。*サイト次回のコメントで使用するためブラウザーに自分の名前、メールアドレス、サイトを保存する。コメントデータの処理方法の詳細はこちらをご覧ください。日本は投資環境が悪いです。「投資がしたいけど怖い、頼れる人がいない」そんな投資初心者の力になれるブログを目指してます。ついての記事を書いていきます。