まとめiDeCoとは?厚生労働省のサイトを読むと、iDeCoとは、確定拠出年金法に基づいて実施されている、公的年金にプラスして給付を受けられる私的年金の1つです。加入は任意で、ご自身で申し込み、掛金を拠出し、運用方法を選ぶ制度で、掛金とその運用益との合計額をもとに給付を受け取ることができます。給付を受け取る時に、それぞれ税制上の優遇措置が講じられています。国民年金や厚生年金と組み合わせることで、より豊かな老後生活を送るための一助となります。このように説明されています。「自分で作る税金が安くなる年金制度」ってところでしょうか。iDeCoは毎月決まった掛け金を積み立てて資産運用し、60歳以降に受け取ることができます。「節税」することもできるのです。iDeCoで節税できる!iDeCoは大きく分けて、3つの税制面で優遇された制度です。1お金を積み立てるとき掛金(積立てるお金)が全額所得控除となり、所得税・住民税が安くなります。資信託や定期預金を積み立てるだけで、普段支払っている税金が安くなります。2運用によって利益が出たとき(運用益が非課税)投資によって利益が出た場合、約20%の税金がかかります。iDeCoだとこの約20%の税金が非課税となります。3積み立てたお金を受け取るとき年金として分割で受け取る場合は公的年金等控除が、一時金として一括で受け取る場合は退職所得控除が適用されます。積立てたお金を受け取るときにかかる税金が安くなるってことですね。この3つの中でも最も魅力的なのは➀、掛金が全額控除されることだと思います。節税できるのかおおよその金額はシミュレーションできます。シミュレーションツール私もこちらでシミュレーションしてみました。会社員の私が毎月限度額の23,000円積み立てた場合、年間で55,200円節税できる結果となりました。保証されている定期預金や保険で運用することもできますが、より高い利回りが期待できる投資信託で運用することもできます。元本確保型は、元本が保証されていますが利息はほとんど付きません。前述した「運用益が非課税」となるiDeCoのメリットを活用できません。元本変動型(投資信託)は元本割れ(資産が減る)のリスクはありますが、資産を増やせる可能性が高いです。長期間の積立投資ならば必ずプラスになるという金融庁のデータもあります。Lesson4利益が出た場合、通常ですと20%の税金がかかりますが、iDeCoなら非課税となるのでこの差は大きいと思います。毎月1万円ずつ積み立てたとすると、30年後には積立てた総額は3,600,000円となります。これを投資信託で年間3%で運用できた場合、5,827,369円に増えます。約220万円の利益です。通常の投資信託だとここから20%(約44万円)の税金が引かれますが、iDeCoで運用するとこの税金がかかりません。20歳以上60歳未満の方でしたら、iDeCoを始めることができます。細かい規定は下の表のとおりです。イデコ公式サイトよりiDeCoはいくらからできる?掛け金は月額5,000円~68,000円までとなります。上限は下の表のように職業によって異なります。下限は誰でも5,000円です。金額は年に1回変更することが可能です。途中でもっと金額を増やしたくなったり、逆に減らしたくなった場合でも変更することができます。23,000円iDeCoの受け取り方60歳になったらiDeCoで積立てたお金を受け取ることができます。※60歳になるまで引き出せません。一括で受け取るか、分割で受け取るかを選択できます。一時金として一括で受け取る60歳になったら、70歳になるまでの間に一時金として一括で受け取ることができます。年金として受け取る5年以上20年以下の期間で年金として(分割で)受け取ることができます。ここは運用する証券会社によって異なります。例:楽天証券だと5年~20年の間で、1年刻みで選択することができます。受け取るときに税金がかかるiDeCoは受け取るときに税金がかかります。積立てている期間は大きく節税できるのですが、退職金と同じ扱いとされるので税金がかかります。退職金控除が適用されるので税金は安くなりますが、会社員として多くの退職金をもらえる方とかは注意が必要ですね。解約できないiDeCoは途中で解約できません。(掛金を変更したり停止することはできます)たとえ失業して収入がなくなって今すぐお金が欲しい状況になったとしても、積立てたお金は60歳まで引き出せません。加入期間は10年必要60歳から積立てた資金の受け取りが可能ですが、10年以上の運用期間が必要となります。10年未満の場合は、下のように期間によって受け取れる年齢が異なります。手数料がかかるiDeCoは次のような手数料がかかります。(年768円)・運営管理機関(証券会社や銀行によって異なる)運営管理費が無料の証券会社もありますが、最低でも初年度は4,781円、翌年からは年額2,004円の手数料が発生します。仕組みがわかりにくいここまでいろいろと自分なりにまとめてきましたが、とても難しいですよね?自分で書いていても、ほんとわかりにくいです・・・。払っている方でしたら、iDeCoはオススメだと思います。私も所得税・住民税を払っているのでiDeCoをやりたいのですが、やっていません。やりたいけど、私にとっては手続きがとても大変になりそうなのです。会社員がiDeCoに加入するためには、会社から記入してもらわなければならない書類がありますので会社の証明が必要になります。周りの同僚に聞いてもイデコ(確定拠出年金)って言葉すら知りませんし、担当部署がどこかもわかりません。経理関係の部署だと思うのですが、聞きづらいんですよね・・・。毎日遅くまで残業していて忙しそうで近寄りがたいし、年末調整などの書類で他の会社では何の問題もなかった細かいところをいちいち突っ込んでくるので、ちょっと苦手です・・・。仮に書類を書いてもらえたとしても、転職したらまた転職先でもまた書類を書いてもらわなければなりません。何度も転職をしてきている私にとってはここがものすごくハードルが高いのです・・・。(今の会社も定年までお世話になるつもりもないですし、いつ辞めるかわかりません)このような理由で、私はiDeCoをやっていません。まとめiDeCoの最大のメリットは積立てることによって税金が安くなることです。前述の通り、会社員の私自身の試算では年間5万円以上もの税金が安くなるのです。運用によって、掛金以上にお金を増やせる可能性が高いです。(元本割れのリスクがない定期預金で運用することもできます。)しかし、所得税・住民税を支払っていない方は、税金控除というiDeCoの最大のメリットを受けられません。退職金扱いされるので受け取り時に税金がかかるなど、仕組みがとてもわかりにくいです。iDeCoだと60歳まで解約できないし口座管理手数料が毎年かかるというデメリットもありますので、慎重に始めたほうがいいのではないでしょうか。iDeCoと同じように運用益が非課税となる「つみたてNISA」という制度もあります。こちらのほうが、いつでも辞めれるし口座手数料もかからないので、手軽に始められると思います。つみたてNISAについて平均寿命はどんどん延びています。現在だと男性で80歳、女性で87歳くらいです。これからは平均寿命が90歳になるとも言われていますね。長く生きれば生きるほどお金もかかります。今後は公的年金だけでは必要最低限の生活すらできなくなってくると思われます。)この記事へのコメントはありません。この記事へのトラックバックはありません。URL返信をキャンセルする。「○○に任せる」という考え方の重要なことを思い知らされました・・。