2019年10月26日QRコード決済は各社、キャンペーンを通じて推しています。言わずもがな増えすぎです。結局どの企業のQRコード決済が良いのでしょうか。そこで当記事はQRコード決済を比較します。QRコード決済を導入予定の方はぜひ参考にしてみてください。今、日本でQRコード決済を使うメリットおすすめのQRコード決済について消去法で考える「QRコード決済のおすすめはどれなの?」と聞かれることも多くなってきました。正直なところおすすめのQRコード決済はキャンペーンなどの時期によって全く異なります。そこで、種類の多いQRコード決済を消去法で見ていきましょう。Pay」は資本力が弱い「楽天ペイ」はキャンペーンが弱いそれぞれの項目について解説していきます。「PayPay」はチャージできない口座がある「PayPay」は銀行口座からのチャージを使わないと、還元率がかなり下がります。クレジットカードを通じてPayPayを使うと、還元率は通常の1.5%から0%になってしまいます。よって「PayPay」を利用するなら、銀行口座と結びつけて利用したいところです。「PayPay」は利用者の多いであろう三菱UFJ銀行からのチャージに対応していません。以前までは三菱UFJ銀行をご利用の方は「Yahoo!マネー」にチャージして利用することができましたが、「Yahoo!マネー」が終了してしまいました。終了に伴い「Yahoo!マネー」から支払っていた方は、限定的に三菱UFJ銀行でチャージ可能ですが、これから始める方は対応していません。Pay」のオートチャージ機能がおすすめです。Pay」のオートチャージ機能はたしかに便利です。Pay」はカードを通じた決済ができません。Pay」ならそれができます。「PayPay」の場合は、ヤフーカードでなければポイントがつきません。Pay」をおすすめします。Pay」はご利用で、会計から2%OFFになります。(※キャンペーン中は3%オフです)他のQRコード決済はポイント還元なので、次回以降にまた買い物をしなければいけません。Pay」はお得なキャンペーンも頻繁に開催されます。Pay」は他のQRコード決済会社に比べて資本力が弱いです。「PayPay」にいたっては、ソフトバンクグループからの出資をうけて、資本金が920億円までに増えました。Pay」を運営する「株式会社Origami」の資本金42.5億円です。Pay」は素晴らしいサービスを提供していますが、資本力の差が徐々に現れてしまうでしょう。「楽天ペイ」はキャンペーンが弱い「楽天ペイ」は早くから広く普及していたこともあり、大きなキャンペーンを打っている印象がありません。還元率も0.5%と決して高いものではないでしょう。たしかに楽天のサービスをたくさん利用している方にとっては、いつものポイントが貯まるので魅力的です。楽天のポイントを貯めておらず、新しくQRコード決済デビューするのであれば「楽天ペイ」を選ぶ必要はないでしょう。主要なQRコード決済は以下の通りです。IDファミペイAmazonペイauPayゆうちょPayすべてを比較するのは難しいので、以下の切り口から比較していきましょう。加盟店数で比較それぞれ詳しく解説します。Pay」はQR決済するにあたってカードもしくは、銀行口座から支払うことができます。「PayPay」も、カードだけでなく銀行口座から支払うことができますが、Yahoo!マネーやYahoo!ウォレットへの登録が面倒です。Pay」は銀行口座からのみで、カード払いには対応していません。Pay」はオートチャージに対応しているのでそこまで不便に感じることはないでしょう。ランク(マイカラー制度)に応じて、0.5%から2%の還元があります。Payで支払わなければいけません。「PayPay」は基本の還元率が3%から1.5%に下がりました。「〇〇回に1回の確率で〇〇円まで戻ってくる」抽選企画の「PayPayチャンス」は常時ではなく不定期開催となっています。キャンペーンやポイント還元のお得さだけでQRコード決済を決めるのは難しいです。毎月、キャンペーン内容が異なるので、毎月お得なQRコード決済が変わります。楽天ペイ対応しているカードブランドで決めるなら「d払い」か「楽天ペイ」をおすすめします。Pay」に関しては、銀行口座からチャージするタイプのQRコード決済なのでカードは対応していません。「PayPay」は「AMEX」には対応していませんが、国内主要3ブランドに対応済みです。オーナーの方は現在、決済手数料が無料の「PayPay」も魅力的でしょう。Pay<参照:ICT総研|市場調査・マーケティングカンパニー>こちらは2019年の7月に発表された最も利用されているQRコード決済に関する調査です。PayとPayPayはほぼ横並びとなっています。上限なしいずれも本人確認が前提です。本人確認をしないと、金額はかなり減ってしまうので必ず設定するようにしましょう。「PayPay」は銀行口座からのチャージの場合(PayPayマネー)、500万円まで入れておくことができます。「PayPay残高」からは、200万円(過去24時間)まで支払い可能です。「PayPay」を使って大きな買い物をされる方はあらかじめ、銀行口座からチャージすると良いでしょう。Pay」がおすすめです。Pay、メルペイ、QUOカードPay、auPayコンビニで使えるQRコード決済はローソンが多いです。ローソンでは中国のQRコード決済「Alipay」と「WeChatPay」まで使うことができます。Pay」「楽天ペイ」「d払い」のどれかを選んでおけば、コンビニにおけるQR決済はほとんど困りません。「Alipay(アリペイ)」と「WeChatPay」は中国の2大QRコード決済です。中国人の顧客を多く抱えるオーナーは知っておくと便利でしょう。Airレジ」のようなサービスが対応しています。Pay」加盟店でも利用可能になりました。Airレジ」は様々なキャッシュレス決済を簡単に導入できるサービスです。QRコード決済とはまた違うので、注意しましょう。Pay」がおすすめです。「Alipay(アリペイ)」の中国における総決済金額はNo.1です。Pay」は「メルペイ」と連携していきます。「PayPay」は中国の「Alipay(アリペイ)」と提携しました。Pay」と「メルペイ」が便利でしょう。「メルペイ」は「iD」のマークがあるところでも利用できるので多くのお店で使えます。オーナー視点で考えると、「Alipay(アリペイ)」が利用できる「PayPay」は非常に魅力的です。「PayPay」を導入すれば、中国人向けの販売機会を逃しません。「PayPay」や「楽天ペイ」の方が多い可能性もありますが、公表されていないので確かではありません。「楽天ペイ」は「楽天Edy」が使えても、QRコード決済できるとは限らないので、意外に利用可能店舗は多くないでしょう。Pay」にいたっては、「QUICPay」と連携することで、100万店舗突破しました。連携に対応しているのは「Android端末」のみです。厳密にいうと、その方法はQRコード決済ではありません。Pay」はQR/バーコード支払いすることで、ポイントの還元率があがるキャンペーンを行なっています。QRコード決済であるかどうかは非常に重要なのです。QRコード決済の選び方QRコード決済の選び方について2つの側面から見ていきましょう。ユーザー側は自分のよく行く店で使えるかどうかを確認オーナー側は手数料、入金サイクルをチェックまずはユーザー側からお伝えします。ユーザー側は自分のよく行く店で使えるかどうかを確認QRコードを使って買い物したいと考えている方は、自分のよく行く店で使えるかどうかを確認しましょう。お得なキャンペーンが展開されていたとしても、いつもの店で使えないのでは意味がありません。キャンペーンに乗せられて、無駄な出費が増えるだけです。セキュリティ面に関しては、そこまで慎重になる必要はないでしょう。不正利用されるのには原因がありますし、万が一不正利用されても基本的に補償があります。オーナー側は手数料、入金サイクルをチェックQRコード決済を導入したいオーナーが重要視することはやはり手数料でしょう。QRコード決済の導入をお考えの方は、あらかじめ確認することをおすすめします。業態によっては入金サイクルも確認すると良いでしょう。Pay」と「PayPay」です。Pay」は2021年7月まで無料となっています(8月以降は2.45%)。「PayPay」は2021年9月30日まで無料です(その後は未定)。入金サイクルの速さでは「PayPay」をおすすめします。「PayPay」は最短翌日の入金です(ジャパンネット銀行以外は翌々営業日)。Pay」は銀行口座への振込が最短3営業日となっています。いずれにしても、入金サイクルはかなりはやいです。QRコード決済の使い方QRコード決済の使い方を以下の観点からお伝えします。QRコード決済にあたって用意するものお店での使い方チャージしなくても使える順番に解説します。QRコード決済にあたって用意するものQRコード決済を利用するにあたって必要なものは以下の通りです。スマートフォンとアプリカード払いもしくは銀行口座QRコード決済はカード払いか銀行口座に入っているお金を使ってアプリ内のお財布に送金(チャージ)します。QR決済業者によってそれぞれチャージ方法が異なるので注意が必要です。業者によっては「何円以下になったら何円オートチャージ」のように設定できるところもあります。支払い方法はお店によって異なり、2種類です。店員にバーコードを読み取ってもらう方式と、こちらからバーコードを読み取る方式があります。お店の人に「PayPayで」のように伝えると、案内してくれますのでそれに従うようにしましょう。残高が足りないと決済できないので、支払い前に確認しておくことをおすすめします。当たり前ですが、お店が対応していないQRコード決済は使用できません。Pay」は例外ですが、QRコード決済はクレジットカードと連携することで、そのまま決済できます。チャージなしでも使えるということです。クレジットカードを経由することで、カードのポイントも貯まります。「PayPay」に関しては、クレジットカードを経由するとQR自体のポイント還元率が3%から0.5%まで下がってしまうので注意が必要です。いずれにしてもわざわざチャージして使うのが面倒という方は、ぜひカードを連携して使用しましょう。QRコード決済の仕組み以下の切り口からQRコード決済の仕組みについて見ていきましょう。QRコード決済技術は仮想のお財布のようなものQRコード決済企業の儲けの仕組みそれぞれの仕組みについて解説します。QRコード決済は仮想のお財布のようなもの各々のQRコードを「お財布」のように考えていただくと良いでしょう。その仮想の「お財布」を通じて、お金をやり取りすることができます。QRコード決済はシンプルに「お財布」なのでお店だけでなく、友達同士の送金も可能です。友達同士の送金は割り勘の時にお金を引き出す必要がありません。現金同様に前もって支払うこともできますし、後日支払うこともできます。QRコード決済の仕組みは深く考えずに、シンプルに携帯端末の中に入っている「お財布」と考えておけば難しくないでしょう。QRコードのお財布からリアルな銀行口座にお金を移動させることも可能です。QRコード決済企業の儲けの仕組み(マネタイズ・ビジネスモデル)基本的にはオーナー側の決済手数料が儲けの仕組みです。期間限定とはいえどオーナー側の決済手数料を無料にしている企業もあります。手数料以外のビジネスモデルはどうなっているのでしょうか。現金化の際の手数料このようなマネタイズ方法が予想できます。いずれにせよ、現在のQRコード決済は収益化の段階ではありません。数年は赤字で、快適なサービスを提供してくれるでしょう。QRコード決済のデメリットQRコード決済のデメリットが気になる方も多いでしょう。以下のようなデメリットが思いつきます。不正利用が多い?被害が補償されない?充電やインターネットへの接続がないと使用できない以外と面倒くさい乱立している実際は使えないのに、使えると表記している店もあるそれぞれのデメリットについて確認していきましょう。不正利用が多い?不正利用されてしまうパターンは以下のようなものが想定できます。スマホを紛失・盗難し、操作されQRコード決済されてしまうカード情報が勝手に登録されてしまうQRコードのすり替え(オーナー側のリスク)それぞれの不正利用パターンについて解説します。スマホを紛失・盗難し、操作されQRコード決済されてしまうこのパターンはスマホにロックがかかっていれば防げる不正です。アプリにも各々、パスワードをつけられるのでよりセキュリティ強度を高めることもできます。この不正はあくまでも物理的なものなので、QRコード決済の欠陥ではありません。同じことは実際のお財布でも起こります。実際のお財布にはパスワードがかけられないので、かえってQRコードのほうが安全と言えるでしょう。カード情報が勝手に登録されてしまうこのパターンはPayPayで当初問題となりました。これはQR決済を利用しない方でも起こり得るリスクです。そもそもカードが勝手に登録されて、利用されてしまうのには原因があります。それは最初からセキュリティコード含む、カード情報が漏れてしまっているということです。QRコード決済を利用したからといって情報が漏洩したというわけではありません。QRコード決済に登録したカード情報が漏れる可能性はゼロではありませんが、街の買い物でのカード決済にも同じリスクがあります。不正利用に対しては、カード会社による補償があるので過度に心配する必要はないでしょう。QRコードのすり替え(オーナー側のリスク)オーナーがQRコード決済を導入するにあたって、特別な機器を用意する必要はありません。紙に印刷したQRコードを読み取ってもらうだけで、決済が完了するので導入コストが低く大変便利です。その便利さを逆手にとって、店のQRコードと自分のアカウントのQRコードをすり替えるという不正が実際に発生しています。この対策としては、決済履歴の確認等、オペレーションに工夫が必要です。QRコード決済を導入予定のオーナーは、ぜひあらかじめオペレーションを考えておきましょう。被害が補償されない?万が一不正利用された場合でも、被害は補償されないと考える方もいます。不正利用は補償されるので心配いりません。端末を紛失した場合は、直ちにQRコードの決済業者に連絡しましょう。端末が使用できないよう、遠隔操作によるロックが必要です。必要な措置をとることで、被害の補償対象となります。カード払いの不正利用に対しても、カード会社の規約の範囲内で補償されるので心配いりません。充電やインターネットへの接続がないと使用できないQRコード決済は充電切れや、通信障害時に使用できないので過度の依存は厳禁です。心配なのは、災害時の停電への対応でしょう。一見すると、QRを読み取るだけなので使用できるように感じます。インターネット通信によって決済を行うのでネットに繋がらなければ利用できません。QRコード決済は災害時に弱いということを知っておきましょう。停電時はATMも利用できない可能性が高いので日頃から緊急時の現金を用意しておくのがベストです。以外と面倒くさい正直な話、QRコード決済よりも他のキャッシュレス決済の方が便利です。QRコード決済はアプリを立ち上げ、コードを読み取る必要があるので、少し手間がかかります。ネットの調子がわるいとレジ前でモタモタしてしまうこともあるでしょう。QRコード決済はオーナー側が導入するにあたってのメリットがたくさんあります。現金しか利用できない店舗よりも、QRだけでも利用できる店舗の方がはるかに価値があるのは言うまでもありません。乱立しているQR決済サービスが数え切れないほど乱立しています。乱立することによって、使用店舗の確認が非常に面倒です。Pay」とメルカリの「メルペイ」は連携します。今後もこの2社だけでなく統合の流れが加速することに期待しましょう。実際は使えないのに、使用可と表記している店もある「PayPayが使える」と書いてある店なのに、実際に使えないことがありました。店員に理由を聞くと、「ぐるなび」や「ホットペッパーグルメ」の人が勝手に載せてしまったとのことです。「QRコード決済が使える」と記載があっても大手ショップ以外は信用してはいけません。個人経営の居酒屋等でQRコード決済を利用する際は、実際に確認することをおすすめします。QRコード決済のメリットQRコード決済のメリットは以下の通りです。オーナー側が簡単にキャッシュレス決済を導入できるキャンペーン中はお得それぞれのメリットについて解説していきましょう。オーナー側が簡単にキャッシュレス決済を導入できる必要ないと言い切る方もいますが、QRコード決済のメリットはオーナー側が最も大きいです。通常、現金以外の支払い方法を増やす場合は専用端末が必要となります。その専用端末は使用しているレジと互換性がないことも多いです。QRコード決済はスマホさえあれば誰でも簡単に導入することができます。オーナーがQRコード決済を導入してくれさえすれば、今までカード払いできなかった店でも事実上それが可能となるのです。QRコード決済ならカードを通じた決済もできます。キャンペーン中はお得わざわざスマホを出して、通信して決済を行うのは正直面倒です。なんだかんだいってQRコード決済のキャンペーンはかなりお得になります。キャンペーンで10%還元されることも多いです。手間さえ我慢すれば、お得なので使わなければ損になります。キャンペーン中だけ使うというスタイルでも問題ないでしょう。日本でQRコード決済は普及するのか?日本でQRコード決済は普及しないでしょう。今、日本でQRコード決済を使うメリット海外(中国)のQRコード決済事情と比較して、その理由についてみていきましょう。海外のQRコード決済事情QRコード決済が大きく発展した国は中国です。発展した理由には以下のようなものがあります。Pay」を使うと信用スコアがあがる入金しておくだけで4%以上の利子がつくこれらの理由から中国での主要な決済としてQRコード決済が選ばれました。対して、日本の場合はどうでしょうか。日本でQRコード決済が普及しない理由は、現金の信用が高いからです。日本は学生でもカードを持つことができます。面倒なQRコード決済よりもカード決済を選ぶ方も多いでしょう。日本人の中には、便利なカード払いでさえ敬遠する方も一定多数います。QRコード決済サービスが乱立しすぎて、どれを選べばいいかもわかりません。以上の理由からこのままでは、日本のQRコード決済が普及するのは難しいでしょう。今、日本でQRコード決済を使うメリット実際にQRコード決済が普及するかどうかはわかりません。普及前だからこそ、QRコード決済を使うメリットは大きいです。QRコード決済は、国や企業が普及しようと力を入れています。普及のために、これまでも数々のキャンペーンが実施されてきました。今後もしばらくはこの流れが続くでしょう。2020年のオリンピックまでがチャンスです。2021年以降はオーナー側の手数料が無料でなくなるとともに、大きなお得なキャンペーンも少なくなっていくでしょう。browser.0この記事を書いた人ユータアライキュリーの編集長兼代表です。小さなブログからスタートし、会社になってしまいました。比較投票メディア|キュリーどもー様々なライブ配信アプリを使ってきました配信者です。スマホ1つあれば誰でも簡単に配信することができるライブ配信アプリが流行ってますね。支払い方法が現金だけはもう古いです。今や様々な決済方法に対応しなければいけません。比較投票メディア|キュリークレジットカードには3つの良さがあります。「お得さ」「便利さ」「カッコ良さ」です。AMポイントで還元されてもお得感ゼロ。決済時に引かれてるOrigamiが嬉しい。あと、中国や台湾への旅先でも使えるようになるらしいし、Origamiが普及してくれると嬉しい。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。HOMEお金・仕事QRコード決済の比較!仕組みやデメリットを解説!株式会社キュリーは、キャッシュレス社会の実現と人々の健康的で豊かな生活を応援しています。当サイトに掲載している情報は、すべて更新日時時点での情報です。最新の情報とは異なる場合がございます。比較投票メディア|キュリ。