シータりそな銀行のiDeCo(イデコ)!おすすめ商品・評判・口コミを紹介!ツイートシェアはてブLINEPocketこんにちは、確定拠出年金で100万円以上を運用しているシータ(@reuse_theta)です。サブレくんりそな銀行のiDeCoでおすすめ商品を教えてくれだぽっぽ!シータOKサブレくん!りそな銀行のおすすめ商品を教えてあげるね!「りそな銀行のiDeCoでおすすめ商品があれば知りたいな」こんな投資初心者の方向けに、りそな銀行のiDeCoでおすすめの商品をご紹介します。この記事で分かることiDeCoの商品の選び方が分かるりそな銀行のiDeCoでおすすめ商品が分かるなお、「本当にiDeCoを始めるべきか?」「運用商品の選び方」「失敗しない受け取り方」など、確定拠出年金の網羅的な情報はこちらにまとめているのでぜひご覧ください。選ぶ各アセットクラスの中で信託報酬が安いものを選ぶ純資産残高が一定以上に大きく、右肩上がりに増えているものを選ぶ上記の5つのポイントを守って商品を選べば、iDeCoで大失敗する可能性を劇的に抑えられます。先進国株式インデックス」は、日本を除く先進国の国々へ投資できます。「先進国株式」はそこそこのリスクで「全世界株式」よりも高いリターンが見込めるため、iDeCoにふさわしい投資対象です。信託報酬は0.216%でりそな銀行の「先進国株式」の中では最安なので、おすすめです。新興国の成長に対しても投資がしたいなら、次のファンドも低コストで良い商品です。新興国株式インデックス」にも配分するのが良いと思います。シータその他の商品がなぜふさわしくないか、解説するね!SPONSOREDアクティブファンドは手数料が高いわりにリターンが振るわないことが多いので除外する。区別がつかなければ信託報酬0.5%以上のものを避ければOKシータアクティブファンドは、手数料がかさむ割にインデックスファンドよりリターンが劣る確率が高いから、インデックスファンドを選ぶのが無難だよ!アクティブファンドとは、ファンドマネージャーが企業分析をして投資先を選定して運用するファンドで、市場平均(インデックス)を上回るリターンを目指す商品です。企業の分析やヒアリングなどで人件費がかかるため、市場平均を目指すだけのインデックスファンドより一般的にコストは高くなります。コストが高くなるのは確実なのですが、リターンが市場平均を超えられるかは不確実です。シータデータによると、長期間に渡って市場平均を上回るアクティブファンドは2割に満たないという数字があるよ!S&Pダウ・ジョーンズはSPIVAで、毎年アクティブファンドとインデックスファンドの勝率を公開しています。アメリカ市場での数字では、5年運用したアクティブファンドの84.23%は、インデックスファンドの成績に負けています。シータ高い手数料を払ってわざわざ勝率の低いファンドに投資することはないから、無難にインデックスファンドを選ぶのがいいよ!アクティブファンドがインデックスファンドに勝てない理由は「アクティブファンドはなぜインデックスファンドに勝てないのか」で詳しく解説しているので、興味のある方はご覧ください。アクティブファンドはなぜインデックスファンドに勝てないのかアクティブファンドはなぜインデックスファンドに勝てないのか2018年7月1日もしアクティブファンドとインデックスファンドの違いがわからなければ、シンプルに「信託報酬が0.5%以上のものは買わない」と覚えておけばOKです。信託報酬が0.5%を超えていたら、たとえインデックスファンドであったとしても費用が高すぎるため、選ぶ必要はありません。1.1664%シータアクティブファンドは手数料が1%を超えるものがザラにあるから、きっとひと目で分かると思うよ!株式は200年に渡り実質年率6.5%〜7%のリターンを継続してきた実績がある。ドルの実質トータル・リターンを次のように示しています。このグラフはインフレ調整後のトータルリターンです。1802年の1ドルは、2003年には0.07ドルまで価値が目減りしています。シータ現金はインフレの影響をモロにうけて価値がじわじわ減っていくから、iDeCoでは絶対に定期預金・保険で運用しないよう気をつけてね!1802年に1ドルの価値があった金は、2003年に1.39ドルの価値で、ちょっとしか増えていません。悪くはありませんが、株式のリターンと比べると見劣りします。株式のすごいところは200年という長期に渡り年率6.5%〜7%というリターンを維持し続けていることです。この200年には世界恐慌も、第二次世界大戦などの戦争時も含まれているから驚きです。シータ株式のリターンが圧倒的だね!「そんなこと言っても株式はリスクが高いからやだなぁ」と思われる方もいるかもしれません。長期間保有すれば「債券」よりも「株式」の方がリスクが下がるとシーゲル教授は言っています。シーゲル教授の「株式投資の未来」で紹介されている、保有期間別で株と債券のリスクの移り変わりを示したものがこちらです。保有期間が伸びるにつれて「株式」のリスクはどんどん下がっていき、20年になると債券のリスクと並びます。30年までいくと債券の3/4程度までリスクが下がります。KOKUSAI」の1969年12月から2017年12月29日までのトータルリターン推移です。MSCI2001年ごろの谷はITバブル、2009年頃の谷はリーマンショックによる暴落ですが、10年に1度ぐらいの頻度で資産が7割〜5割減になるときがやってきます。長期間保有していれば「必ず」かつての最高値を更新していきます。迎える日本は経済成長が鈍化する可能性が高く、日本株式はおすすめできないシータ日本株式は、今後持続的に成長することが相当難しいからおすすめしないよ日本は過去30年間、全く経済成長ができませんでした。これからは少子高齢化が加速していくので、労働生産人口は減り、消費は下火になっていきます。高齢者が増えることで、莫大な社会保障費が必要になるので、税金や社会保険料の増加は避けられそうにありません。そんな状況で、日本が世界経済をリードするだけの成果を上げるのは相当厳しいのではないかと個人的には思っています。向けるのがいいと思うよ!日本の将来についてはこちらの記事も一度ご覧ください。新興国株式インデックス」だけしか残らないよ!サブレくんなるほどぽっぽね!SPONSORED目次に戻るりそな銀行のiDeCoの手数料は?【ネット証券と比べると割高】シータりそな銀行の手数料はネット証券と比べると割高だよ!りそな銀行のiDeCoにかかる手数料と、手数料最安の部類になるSBI証券、マネックス証券の手数料を比較したのが次の表です。公式ページりそな銀行のiDeCoの手数料は、次の条件で1と2の金額に分かれます。最初の2年間は、SBI証券・マネックス証券と変わらぬ手数料ですが、3年目以降は毎月の手数料(拠出あり、拠出なし)ともに316円高くなっています。シータ年間にすると3,792円、20年だと75,840円も高くなるから、要注意だよ!実店舗を持つ金融機関は、店舗に人員を配置するためネット証券より人件費が多くかかります。そのため、費用が高くなりやすいことは覚えておくといいです。先進国株式インデックス」は、決して悪い商品ではありません。ネット証券では国内で最も手数料が安い優良商品が揃っています。ネット証券を代表してSBI証券・マネックス証券とりそな銀行の「主な資産クラスの最安商品」を比較したものが次の表です。Slimシリーズ」は国内でも信託報酬が最安水準の投資信託です。Slimシリーズ」が買えます。品揃えについてもりそな銀行よりもSBI証券やマネックス証券の方が優れています。先進国株式インデックス」の半額の手数料だから、長期投資ではリターンに大きな差が出るよ!シータもしりそな銀行を選ぶなら、こうしたデメリットがあることは認識しておこう!SPONSOREDマネックス証券はiDeCo商品数の上限に余裕があるので、将来低コストな商品が登場したとしても柔軟に対応できるシータマネックス証券は、将来に低コストな新商品が登場しても商品上限に余裕があるから、きっと柔軟に対応ができるよ「確定拠出年金の商品が多すぎると投資家の商品選びが大変になるから、上限を35個にしよう」という取り決めが2018年5月1日からスタートしました。|厚生労働省ネット証券各社のiDeCo商品は以下のようになっています。26SBI証券のセレクトプランは低コストな商品が充実していますが、商品を追加する余力がないため将来の拡張性という面ではやや不安が残ります。マネックス証券は枠に余裕があるため、今後の新商品追加にも対応が可能です。シータ長期的に最安商品を追い求めたい人はマネックス証券がよいと思うよ!SBI証券ならiDeCoだけでなく、つみたてNISAや米国株まで万能。シンプルに1つの証券会社ですべてを運用できるシータSBI証券はすべてを平均点以上にこなせるオールラウンダーだよ!iDeCoの拡張性はマネックス証券に劣るものの、SBI証券ならiDeCoだけでなく、つみたてNISAや米国株も安い手数料と商品ラインナップが充実しています。「iDeCoだけでなくつみたてNISAや米国株もやろうか考えている」「でも、証券口座を複数作るのは管理が大変そうだから避けたい」こんな方は、多少のお得よりも「利便性」を優先して、SBI証券で口座を作ると幸せになれると思います。先進国株式インデックス」です。他の証券会社でもそのまま使えるiDeCoの商品選びのポイントもおさらいしておきます。選ぶ各アセットクラスの中で信託報酬が安いものを選ぶ純資産残高が一定以上に大きく、右肩上がりに増えているものを選ぶこの記事では、りそな銀行のおすすめ商品をご紹介しましたが、ネットが少しでも使える方であれば絶対にネット証券を利用する方がお得です。Slimシリーズ」が買えるマネックス証券かSBI証券「セレクトプラン」で始めるのがおすすめです。iDeCo:低コストかつ商品拡張性に優れる。長期運用にピッタリSBI証券:初心者向けのiDeCoに最適。iDeCo以外も万能。全てが合格点2018年5月からiDeCoの取り扱い商品上限数に35個の上限が設定されましたが、マネックス証券は将来低コストな商品が登場してもiDeCoラインナップへの拡充が期待できます。僕も今の会社を退職したら、iDeCoはマネックス証券に移管するつもりです。iDeCoで長期に渡り低コストな運用を続けたい方は、マネックス証券で始めましょう。iDeCoまた、初心者の方はSBI証券がおすすめです。iDeCo以外の「つみたてNISA」「米国株」など全てにおいて平均点を超えていて優秀です。「証券会社を切り替えて使うのが面倒。できるだけほったらかしがいい」と感じる方はSBI証券で始めましょう。(うちの妻もSBI証券を利用してます)今なら期間限定でキャンペーンが開催中です。iDeCoはこちらからどうぞその他の証券会社との比較はこちらの記事をご覧ください。あわせて読みたい【2020年2月版】iDeCo(イデコ)の比較!手数料・商品からおすすめ金融機関を紹介!目次に戻るiDeCoでおすすめのネット証券マネックス証券マネックス証券はネット大手3社の中で運用時の費用(信託報酬)が最安です。Slimシリーズ」の取り扱いがあるため、長期の資産形成で有利になります。iDeCoを開設していない場合、多くの人にとってマネックス証券が最適解になります。詳細ページ公式ページSBI証券SBI証券はネット証券シェアNo.1で、企業としての安心感があります。こちらも多くの投資家が口座を持っています。2018年10月31日からiDeCoの新プラン「セレクトプラン」がスタートし、マネックス証券に負けない低コスト商品が揃いました。SBI証券で口座を開設している人や口座管理をシンプルにしたい人は、SBI証券でiDeCo口座を作るのがおすすめです。ネット証券シェアNo2の唯一身近なポイントプログラム「楽天ポイント」で投資信託が購入できる証券会社です。初心者が資産運用するなら総合口座開設は必須です。iDeCoは他社と比べると商品ラインナップが悪いため、現状あまりおすすめできません。代わりにネット証券No1のお得度を誇るの「つみたてNISA」を利用することを推奨します。iDecoに関しては、既に楽天証券で口座を開設していて、口座管理をシンプルにしたい方なら、楽天証券でiDeCo口座を開設すると良いでしょう。12:09コメント失礼致します。ついて質問というかご意見聞かせて頂きたく、書かせて頂きました。勤め先には、りそなの確定拠出年金制度が導入されているのですが、正直言って選択可能な商品がとても微妙です。シリーズやひふみ等のファンドは無く、インデックス型投信2本、アクティブ型投信3本、それ以外はJリートやバランス型ファンドしかありません。出来るだけコストは抑えたいのですが、運用結果の報告書を見るとこの中では手数料が高くても、やはり先進国海外株式が一番リターン率が高いです。現在はこの先進国株式に全額投入していますが、リターンを求めるならこのまま海外先進国株式に投資するのがベストだと思いますか?個人的にはコストが安くても国内株式に成長性やリターンを見込めないと思っていますが、長期的に見た場合コストは低い方が良いと言うのでそれならインデックス型の日本株式・・?でも、安いとはいっても年0.6%取られるのであれば、結果の期待できない日本株式よりはコストが高くても、海外株式に投資した方が良いのか。シータ様のご意見お聞かせ頂ければと思います。12:41あべさん、コメントありがとうございます。KOKUSAIに連動する商品があったので、もしかすると企業型の中ではマシな方だったのかもと思えてきました)海外先進国株式は「アクティブファンド」な所が気になりますね。いう基準で銘柄を選んでいるファンドなのか、その方法に自分が納得できるかですよね。うーん、僕ならアクティブファンドの手法に納得ができれば渋々それを、納得できなければ「インデックス型」の「新興国株式」を選ぶかもです。(ただ、これは僕が「新興国株式はそろそろ底を打ったかもしれない」と個人的に感じているバイアスがかかっているので、あべさんにおすすめできるわけではありません・・・)確定拠出年金はスイッチングが自由にできるので、もし新商品で先進国株式インデックスが追加されることがあれば乗り換えるのが良さそうです。後に転職などしてiDeCoに加入する機会があればそこでも乗り換えられるといいですね。難問過ぎてベストな答えが出せませんでしたが、以上よろしくおねがいします。15:02返信ありがとうございます。ついても、簡単に変更ができるものではない」という回答でした・・・。この先もしも先進国株式インデックスが追加された場合はすぐにスイッチングする気はありますが、先は長そうです。slimを運用しています。3年前から株を始め、SBI証券のNISAで優待・高配当株を中心に細々と売買をしており、その延長線上でイデコも開設しましたがシータ様の記事を読み、マネックス証券へ移管すべきか悩んでおります。イデコを開始して1年ですので、運用機関を変更して仕切り直した方が良いのか、機関の変更には確か手数料が発生したと記憶しているのですが、それを支払ってマネックス証券で同じ商品を買い直すくらいなら、このままSBIで運用した方が良いでしょうか?ご意見お聞かせ頂ければ幸いです。18:49企業型DCは、証券会社を個人で選べないのがデメリットですよね。いえ、やらないよりは絶対やったほうが良いのでしばし我慢ですね。iDeCoに関してですが、すでにSBI証券でiDeCo口座を開設済みであれば、わざわざマネックスに移換しなくとも問題ありません。slimシリーズが買えるので十分です。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。*サイト次回のコメントで使用するためブラウザーに自分の名前、メールアドレス、サイトを保存する。コメントデータの処理方法の詳細はこちらをご覧ください。日本は投資環境が悪いです。「投資がしたいけど怖い、頼れる人がいない」そんな投資初心者の力になれるブログを目指してます。ついての記事を書いていきます。