60歳、貯金3600万円。貯めるお金が貯まる人になる連載お金の悩みを解決!マネープランクリニック60代以上の人のお金の悩み60歳、貯金3600万円。年金は全額、生活費や旅行に使いたいお金の悩みを解決!マネープランクリニック/60代以上の人のお金の悩み60歳、貯金3600万円。年金は全額、生活費や旅行に使いたい皆さんから寄せられた家計の悩みにお答えする、その名も「マネープランクリニック」。準備しているものの、年金は生活費や旅行などで全額使ってしまって問題はないか不安を感じるといいます。そんなヒロリッチさんのお悩みに、ファイナンシャル・プランナーの藤川太さんがアドバイスします。老後資金から自宅リフォーム代に1000万円も使っていい?皆さんから寄せられた家計の悩みにお答えする、その名も「マネープランクリニック」。準備しているものの、年金は生活費や旅行などで全額使ってしまって問題はないか不安を感じるといいます。そんなヒロリッチさんのお悩みに、ファイナンシャル・プランナーの藤川太さんがアドバイスします。※マネープランクリニックに相談したい方はコチラのリンクからご応募ください。(相談は無料です)【編集部からのお知らせ】オールアバウトでは住宅・教育に絞った家計のシミュレーション診断を行っております(相談は無料です)。診断希望の方は以下のフォームからご応募ください。妻も私も現在の職場で嘱託として働くつもりです。支出は光熱費、中でも電気料金が2万5000円~3万円と高いため、節電するよう家族に促しています。食費も約10万円かかっているため見直す必要があると考えていますが、現在は共働きのため仕方ないかなと思っています。通信費はスマホ4台と戸建用Wi-Fiで4万8000円ですが、家族でラインを楽しんだり連絡用として利用しているため欠かせません。来年からは長女、新社会人となる長男からも5~8万円を貯金させて20年は私が頑張って管理する予定です。相談内容は、年金は生活費、旅行などで全額使いたいと思います。20年後には家のリフォームで1000万円ほど見込んでいますが、現在の貯蓄で問題ないでしょうか?■家計収支データ相談者「ヒロリッチ」さんの家計収支データ■家計収支データ補足(1)住宅について約20年前に戸建てを新築。ローン残高は98万円。固定資産税は年14万円。義母名義の土地、約50坪に戸建2軒が建っている。1軒は相談者の名義、もう1件は義母の名義。(2)定年以降の働き方について相談者:63歳まで現在の職場で嘱託として勤務。手取り17万円くらい、賞与なし。妻:定年後は現在の職場で嘱託として勤務。手取り15万円くらい。(3)自動車について来年の保険料更新前に軽自動車へ乗り換え予定。家族での国内外旅行2回におよそ100万円。残りは全額貯金(6)退職金について相談者→100万円。妻→受取予定額は200~300万円くらい(7)年金受取額の見込みについて相談者→230万円、妻→130万円程度(いずれも手取り)の見込み。(8)義母について戸建に一人で住んでいるが、相談者家族が毎日食事や掃除など身のまわりの世話をしている。介護が重くなったら、受給している共済年金月額20万円で特養へ入る予定。現在はデイサービスへ通っている。(9)相続資産について詳細は省略、5年ほど前に不動産会社に査定を依頼したところ、ある程度まとまった金額になりそう。相続税についても心配をしている。貯蓄もあり収入面では問題なし。支出管理の面では穴がある。貯蓄もあり収入面では問題なし。老後資金も心配なさそう現在の貯蓄が3600万円、これにヒロリッチさんと奥様の退職金を加えた約4000万円が、年金以外の老後資金ということになります。住宅ローンも完済間近のようですし、お子さんも長女の方はすでに社会人、長男の方も今春は大学を卒業ですから教育費の必要もありません。いうことは、この4000万円は住宅のリフォームや車の買い替え、介護費用といった老後資金として使えるお金ということになります。定年から年金の支給開始までの収入が問題になることが多いのですが、ヒロリッチさんはその点についてもよく調べていらっしゃいます。特別支給の老齢厚生年金が支給されるまではご夫婦ともに嘱託として働き、63歳後半から年金が全額支給される65歳までは不足する10万円を貯蓄から引き出して生活する計画。これが実行できれば取り崩す金額はご夫婦の退職金額を下回りますから、現在の貯蓄を減らす心配もありません。65歳以降は、共働きだったこともありご夫婦の年金額は手取りで360万円程度とのこと。計画通り、定年後の毎月の支出を31~32万円にダウンサイズできれば、老後資金を生活費として取り崩す必要はほぼなさそう。いうことは、自宅のリフォーム代に1000万円をかけても問題ないといえます。支出管理の面では穴がある。固定費に問題あり収入面についてはきちんと管理されていますが、支出面では意外に穴があるようです。固定費は歳をとってもずっと続くものなので、きちんと管理しないと貯蓄を取り崩すことにもなりかねませんから注意が必要です。具体的に見ていきましょう。家族のコミュニケーションツールとして欠かせないとのことですが、それにしても高すぎます。格安SIMや格安スマホを使うなど少し工夫をすれば、半額程度にすることは難しくないはず。ちなみに、我が家のスマホは全員通信量6GB/月の契約ですが4人で1万円強です。ヒロリッチさん自身も自覚されているようですが、家族の人数が多いとはいえ高いです。電力やガスの小売り自由化は電気代、ガス代が高い家庭ほどメリットがありますから、お住まいの地域で利用できる事業者のプランやサービスを調べてみてください。使用量が変わらなくても、年間で2~3万円程度は削減できるはずです。見直し予定とのことですが、正直いって、すべてやめてしまっても構わないくらいです。いうのは、大きな病気になっても貯蓄から医療費を支払うことは可能ですし、万が一のことがあっても生活に困る家族はいないからです。お守りとして加入しておきたいと考えるならば、保険料の払込みが済んだもの(もうじき済むもの含む)や共済だけ残せばいいでしょう。貯蓄性の高いものについては、解約返戻金額をきちんと確認し、解約するのがいいかを判断してください。お子さんの共済についても、社会人なのですから本人が加入し、保険料もそれぞれが払うようにしましょう。日額5000円の終身医療保険ならば、毎月の保険料は2000円程度です。現在の支出が月55万3000円。定年後は住宅ローンがなくなるなど、何もしなくても少なくなります。30万円程度にダウンサイズするためには、一度しっかり見直しをすることをおすすめします。お金の管理は家族であっても、それぞれに行うのが基本ルール相談内容などのコメントを拝見していて、とても気になったことがあります。確かにヒロリッチさんはいろいろなことを調べてしっかり家計を管理していらっしゃると思いますが、ご家族、特にお子さんたちは本当に納得されているのでしょうか。親の役目としては、お金のことも含めて自立を促すのが基本です。お金の使い方をアドバイスしたり、同居を続けるならば生活費を受け取り、強制的に積み立てをするのは構いません。自分の収入は自分で管理し、自立して生活をする力をつけてもらうのが基本です。お義母さまの年金も同様。デイサービスの費用や生活費以外は、お義母さま名義の銀行口座で管理するようにしてください。相続税がかかるなら、当然、対策はしたほうがいい相続税についても心配をされているとのこと。相続税対策の必要の有無は相続税がかかるか否かに大きく関係します。「5年ほど前に大手不動産会社に査定を依頼したところ売却した場合はまとまった金額になりそう」とのことですが、相続税法上の評価額とは大きく異なります。売却する場合の取引価格と相続税路線価は異なり、一般的に相続税路線価は取引価格の8割程度といわれます。自宅として使用している宅地ですから「小規模宅地等の特例」が使えると大きく減額されます。相続税の納税が不安であれば、不動産以外の資産も含めて、一度、税理士に試算してもらうといいでしょう。先生からきめ細かいアドバイスいただきとても参考になりました。良くなるように家族で将来の生活設計を見直します。About「資産運用」ガイド。マイホーム購入、不動産投資などに詳しく「普通の人」でもお金を貯める・増やせるようになる方法をアドバイスしています。チェック】61歳貯金1億1000万円。20代の娘がニートになりそうで不安です61歳会社員、貯金1100万円。家の建て替えで貯金が激減し老後が不安61歳、賃貸住宅で一人暮らし。老後が心配だけど早期退職したい61歳一人暮らし、年金額が月9万円で老後が心配です63歳で住宅購入、残債は2300万。お気軽にご応募ください。※記事内容は執筆時点のものです。最新の内容をご確認ください。更新日:2019年05月23日あわせて読みたい27歳貯金50万円。貧乏な人ほど好む食べ物って「お金を貯めたい!」と思ったら捨てるべきもの7つ43歳月収19万。ランキング一覧127歳貯金50万円。親の介護を経験し、誰にも迷惑をかけずひっそりと暮らしたいのです243歳月収19万。無理してマンションを買い完済は78歳353歳で貯蓄は1億円!「マネープランの実現に向けて、絶えず考えています」454歳、貯金650万円。赤字を埋めるために、預貯金の取り崩しをしています558歳貯金750万円。About公式SNS日々の生活や仕事を楽しむための情報を毎日お届けします。