銀行担当者との付き合い方『間違い例』と『正しい例』ツイートシェアはてブLINEPocketスポンサードリンク銀行担当者との付き合い方を間違えると、融資を受けられない・受けにくくなるデメリットがあります。銀行担当者との付き合い方について「間違い例」と「正しい例」をお話していきます。銀行から融資を受けている、あるいは受けようとしている会社が、銀行担当者との付き合い方を間違えていることがあります。結果として、融資を受けられない・受けにくくなるのがデメリットです。そんなデメリットをこうむることがないように。銀行担当者との付き合い方について「間違い例」を確認しておきましょう。口頭のみで伝える会うのは借りたいときばかり銀行がほしい情報を伝えていない上記についてそれぞれ、間違いである「理由」と、「正しい例」とをお話していきます。それでは、このあと順番に見ていきましょう。《間違い例1》口頭のみで伝える間違いの理由たとえば、会社のほうから銀行に対して融資の依頼をするときに「口頭」のみで済ませている。その理由は、「言った、言わない」になる可能性があるから。銀行担当者に融資を依頼したはずなのに忘れられている...というのがいちばん顕著な例です。「言った、言わない」になりえます。忘れてこそいないけれど、担当者のところで保留されてしまっていることもあるでしょう。銀行員も忙しく、優先順位をつけて対応しているからです。あとになって「急いでいたのに!」と文句を言っても、「聞いてない」と言われてしまうかもしれません。そもそも依頼とさえ受け取られていないこともあります。会社は「融資を依頼した」つもりが、銀行担当者は「軽く相談されたくらい」に感じているケースです。待てども待てども返事がないので問い合わせたら、「依頼されてない」と言われてしまう。このように、口頭のみで伝えると「言った、言わない」になる可能性があるのが間違いの理由です。担保・保証に関するお願い、金利に関するお願いなど。さまざまな場面で同じことは起こります。「口頭のみで伝える」という間違い例に対する正しい例は、「文書にして伝える」ことです。伝えたいことを文書にして銀行担当者に渡すことで「言った、言わない」を避けることができます。担当者も文書で受け取ったものはそのままにしづらく(上司などにも見せなければと考える)、忘れられたり、保留されたりが少なくなるでしょう。文書にすることで内容が明確に伝わります。「依頼」を「軽い相談」と流されてしまうような誤解もなくなります。文書にするなどメンドーだなぁ、と思われるかもしれませんが。「言った、言わない」のデメリットを考えれば、手間をかける価値はあります。だいじなことほど、文書にして伝えるようにしましょう。銀行担当者に会う・会おうとするのはおカネを借りたいときばかり、という会社があります。その理由はいくつかあります。「おカネを借りたい」と急に言ってくるような会社の状況は悪いことが多いから。ゆえに、融資をすることはできない。そのような危ない会社に融資などできない、と考えるのが銀行です。2つめの理由は、感情的にイヤだから。銀行担当者のほうから会おうとすると断られるのに(忙しい、用は無いから帰れ!)、おカネを借りたいときだけは会おうとしてくる。そんな「自分勝手」がイヤに感じるのは当然でしょう。3つめの理由は、会社のことがよくわからないから、です。ふだんは会わないので、銀行担当者としては会社のことがよくわかりません。わからない相手におカネを貸す、のを躊躇するのは銀行に限ったことでもないでしょう。以上が、「会うのは借りたいときばかり」の付き合い方が間違いである理由です。「会うのは借りたいときばかり」という間違い例に対する正しい例は、「いま借りる必要がなくても会う」ことです。具体的には、3つの場面が挙げられます。1つめは、決算の報告です。毎年、決算書ができたら銀行担当者に会って報告をする。これをせずに、ただ決算書を渡しているだけという会社が少なくありません。渡しているだけでは銀行に伝わらないことはたくさんあります。結果として融資が受けにくくなる。決算書には銀行担当者が喜ぶ『A4一枚』を添付する【報告書の作り方とメリット】2019.03.21続いて、2つめの場面。月次試算表の報告です。決算は1年に1回だけ。これだけでは、頻度としては不十分ですから、月次試算表についても、銀行担当者に報告するわけです。いうのであれば、四半期にいっぺんくらいの頻度で報告するとよいでしょう。銀行担当者に会社のことを知ってもらう機会になります。さいご、3つめの場面は、銀行の営業です。銀行担当者にはいろいろと「ノルマ」があります。ゆえに、融資先に話を聞いてもらおうと営業をしなければいけません。ノルマにお付き合いするかどうかは別にしても、できれば話を聞くというのがよいでしょう。銀行とのお付き合いも「人対人」です。接点を増やし、「いま借りる必要がなくても会う」を実践してみましょう。銀行がほしい情報、じゅうぶんな情報を銀行担当者に伝えていない。融資の可否を判断できるだけの情報が銀行になければ、融資が受けられない、あるいは受けにくくなってしまうからです。わからない相手におカネを貸すのを躊躇する、というのはさきほどもお話をしました。思われるかもしれません。その答えは、次の「正しい例」で確認をしていきましょう。「銀行がほしい情報を伝えていない」という間違い例に対する正しい例は、「銀行がほしい情報を伝える」ことです。事業性評価に関する情報まず、「財務数値に関する情報」から。決算書をつくっていない会社はありませんが、その他についてはつくっていない会社も散見されます。銀行にとってはいずれもほしい情報です。試算表で足元の業績を把握する。他行との取引ぶりをうかがう。これらの情報にもとづいて、銀行担当者は「稟議書」をつくります。これらの情報がないと稟議書をつくるのにも苦労します。銀行員も忙しいうえにノルマがありますから、稟議書をつくりやすいところ、情報がそろっているところから手をつけるものです。関する情報」を伝えることができない会社は、融資が受けられない、受けにくくなる。財務数値のほかにも、最近では「事業性評価に関する情報」を銀行はほしがっています。事業性評価とは、「財務数値や担保・保証に依存しすぎず、会社や事業の将来性を見る」という評価の考え方です。そんなのあたりまえだろう、という話ではありますが。過去いろいろとありまして、いま盛り上がりつつあるのが事業性評価にもとづく融資です。ゆえに、会社は「事業性評価に関する情報」を銀行に伝えることで、より融資を受けやすくなるという効果を期待することができます。ほとんどの会社が伝えることができずにいる情報でもあり、伝えることができれば他社とは大きな差がつく部分でもあります。そんな「事業性評価に関する情報」を伝えるにあたっては、各種のツールを使うことが有効です。具体的には、ローカルベンチマーク、RESAS(リーサス)、まち・ひと・しごと創生総合戦略の3つです。銀行融資のご相談はこちらスポンサードサーチまとめ銀行担当者との付き合い方「間違い例」について、その「理由」と「正しい例」とをお話してきました。付き合い方を間違えていると、融資を受けられない・受けにくくなるというデメリットがあります。銀行担当者との付き合い方について「間違い例」を確認しておきましょう。つくって取り組むべき4つのことRECOMMENDこちらの記事も人気です。「銀行融資」と「税理士レス経理」支援を得意にする、横浜在住・ひとり税理士ブロガーです。ブログ・メルマガ毎日執筆、セミナー毎月開催中。ランニング、ディズニーリゾート好きです。「銀行融資」と「税理士レス経理」支援を得意にする、横浜在住・ひとり税理士ブロガーです。ブログ・メルマガ毎日執筆、セミナー毎月開催中。ランニング、ディズニーリゾート好きです。レス経理の導入支援をする横浜の税理士です。