iDeCoの年単位拠出はおすすめできない。【必読】99%の日本人が知らない国の借金の真実ホームiDecoiDeCoの年単位拠出はおすすめできない。2019/02/01SHAREツイートシェアはてブLINEPocket平成30年1月より、掛金の拠出を任意の月にまとめる「年単位拠出」ができるようになりました。最初に言うと、個人的にはおすすめできません。「手数料を節約できる」メリットがあるのですが、「ドルコスト平均法が使えない」、「確定申告が必要な場合がある」などのデメリットの方が大きいと思うからです。年単位拠出のメリット口座管理手数料を節約できるボーナス月に合わせて拠出できる年単位拠出のデメリットドルコスト平均法が使えない確定申告が必要な場合があるデメリットが大きいからオススメできないこんな人は年単位拠出でいいかも年単位拠出とは年単位拠出は、掛金の拠出を1年の単位として考え、1回以上の任意の月に掛金をまとめて拠出します。拠出区分ごとに掛金を拠出するまず、加入者は1年を任意の数に区分します。これを拠出区分と言います。図にすると次のようなイメージです。上は、拠出区分を3つにした例ですが、次のように拠出区分を1つにすることも可能です。拠出区分が1つでも良い掛金は上の拠出区分ごとに支払います。3つに区分したら拠出は3回、1つに区分すれば拠出は1回です。拠出回数が1回だと年払いに似たような感じですね。後述する掛金の限度額の決まりから、前払いは出来ません。補足ですが、ここで言う1年というのは次のように決められています。12月分の掛金から翌年11月分までの掛金(実際の納付月は1月~12月)の拠出期間を1年とし、この1年を単位として考えます。iDeCo公式HP掛金年単位拠出の考え方なんかややこしいですが、掛金の引落しベースで1月〜12月と考えれば大丈夫です。やまぞう年単位拠出についてもう少し詳しくみていきます。掛金の上限は拠出区分の月数で変わる拠出区分ごとに掛金の上限は決まっています。月の限度額やまぞう月の限度額は職業によって異なります。詳しくは、掛金額の解説記事をご覧ください拠出区分の月数が4ヵ月、月の限度額が2万3000円の場合、その拠出区分の限度額は次のようになります。※ただし、限度額に満たない金額を拠出した場合は、同年内の次の拠出区分に持ち越す事ができます。掛金の下限は、下のようになります。5000円というのは月の最低掛金額です。(K-030)を記載して提出する必要があります。年単位拠出の詳細は次のページで確認できます。手数料は、掛金の拠出がある時だけかかります。月払いの場合は、拠出が毎月あるので103円/月の手数料が掛かっていました。103円の手数料を節約することができます。大したことない金額に思えますが、定期預金で運用されている方には朗報です。利息は口座管理手数料にほとんど負けてしまいます。103円/月の手数料は、定期預金の利息から見ると大きな金額なのです。ボーナス月に合わせて拠出できる毎月赤字でボーナスの支給月で黒字化する、そういう家庭もあるのではないでしょうか?そういう方は、ボーナスの月に拠出額を多くするという方法を取ることができます。年単位拠出のデメリットドルコスト平均法が使えないインデックスファンドなど元本変動型商品を購入している場合は、ドルコスト平均法の効果が弱まってしまいます。ドルコスト平均法は、一定間隔で一定額を買い付ける事によって、購入単価の平準化を狙うわけですが、拠出回数が少なくなれば平準化できない可能性があります。確定申告が必要な場合がある拠出回数を年1回にする場合に起こる問題です。年単位拠出では、11月分の掛金を含む拠出区分を必ず設定しなければなりません。年1回払いの場合は、11月分(引き落としは12月)が初回の引落しとなります。発送が1月となるので、年末調整に間に合いません。確定申告をしなければならないのです。デメリットが大きいからオススメできないインデックスファンドなど元本変動型を買っている人にとっては、ドルコスト平均法が使えないのは厳しいです。会社員で年1回の拠出にする場合は、確定申告の手間が増えます。確定申告の手間をとっても、節約できる手数料はたったの1133円です。やまぞう1000円程度の節約のためにドルコスト平均法を放棄したり、確定申告するのは割に合いませんよね。こんな人は年単位拠出でいいかも基本的に年単位拠出はおすすめできませんが、次の場合は、考えても良いかもしれません。定期預金で年2回以上拠出する。初回の拠出が8月分より前に設定されていれば、証明書の発送は年末調整に間に合います。これで、確定申告の手間を省くことができます。自営業者の方は元から確定申告が必要なので、年1回の拠出で証明書が1月以降に届いても影響ありませんね。やまぞうここからは関連記事の紹介です。この証明書は、年末調整や確定申告で必要な書類です。iDeCoの加入から運用、受取までを網羅したまとめ記事です。それぞれの状況によって、必要な状況が書いてあります。トピックをぎゅっとまとめたよ。:iDecoパート主婦でもiDeCoをやるべきか?収入が多ければやる価値あり!iDeCoの定期預金、メリットとデメリットから考える賢い活用方法。iDeCo(確定拠出年金)の待機資金とは?【購入・売却手続き中のお金のことです】iDeCoの定期預金は元本割れする。元本割れを引き起こす3つの要因iDeCoの節税の仕組み。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。【iDeCo運用実績1年目】含み損があるけれど私は元気です。つみたてNISAの設定方法。全手順を画像付きで解説。3iDeCo(確定拠出年金)の待機資金とは?【購入・売却手続き中のお金のことです】4楽天ミニ保険(ガンプラン)にデメリットは無し。【実際に加入してみた】5FTSEとMSCIのインデックス一覧。構成国とセクター(業種)の比率のまとめ。いいえ、国債発行は通貨供給です。