ウソを言う、虚勢を張るというのとは違います。おカネが足りない原因を明らかにしたうえで、その対策を示しながら。借りるおカネは将来きちんと返せるのであることをきちんと説明しましょう。それがここで言う「ポジティブ」です。スポンサードサーチ《失敗2》ポジティブ過ぎるさきほど、銀行融資に対する姿勢は基本的に「ポジティブ」でなければいけない、と言いました。やらかしがちな失敗として、ポジティブ過ぎる、というものがあります。具体例を挙げてみましょう。作成して銀行に提示しました。これまでにないような増加率で売上が上昇、結果、資金(手元のお金)もどんどん増加。ヘタをすると、もはや借りなくても大丈夫なのではないか、みたいな。そんなことはないだろう、と思われるかもしれませんが。これは非常に多い、ほんとうに多いです。これを傍から見ると、なんともウサン臭い。銀行からすれば、「ホントにこんなにうまくいくの?」と首を傾げます。おカネを借りようとする側は、ポジティブな姿勢を見せたいあまり、必要以上に背伸びした数字を描きがちです。明るい未来、大きな夢はかまいませんが、銀行融資には不要です。必要なのは、借りようとしているおカネを返済できるくらいの売上額。それ以上にバラ色を描くから、ウサン臭くなるのです。借入により発生する毎月の返済が可能である売上額が、過去の実績や今後の施策などに照らしてどれだけ現実的であるか、堅実な数字であるか。そこを主張できる数字を描きましょう。スポンサードサーチ《失敗3》銀行の道理・理屈を知らなすぎるそれでは続いて、銀行融資を受けようとしているときにやらかしがちな失敗の3つめ。それは、銀行の道理・理屈を知らな過ぎることです。創業時の融資を受けるにあたり、自己資金ゼロで500万円を借りようとする決算書の債務超過がはなはだしいのに、プロパー融資を受けようとするなどなど。これらは、銀行の道理・理屈を知っている人にとっては「ありえない話」です。絶対に借りることはできない、とまでは言いませんが。創業融資には自己資金要件というものが存在し、現実的には自己資金の2~3倍程度までが融資の適正額です。決算の実績がある個人事業主・会社は、融資にあたりその決算書を銀行にチェックされます。そのときに債務超過(資産よりも負債が多い)が大きいとプロパー融資は厳しくなります。いうことを「知らな過ぎる」のに、借りる側の道理・理屈ばかりを通そうとするから失敗する。いうこともまた少なくありません。「知らな過ぎる」だなんて、失礼な言い方をしてしまいましたが。それは仕方のないことでもあります。銀行の道理・理屈などは勤めたことがなければわからないことですし、学校などで教わるものでもありません。税理士だって教えてくれない(かもしれない)。冒頭に述べたとおり、銀行融資は事業に必須であり。銀行融資を活用しようと願うなら、自ら積極的に銀行の道理・理屈を学ぶ必要があります。そのようなこともあり、当ブログでは銀行融資や資金調達に関する記事の執筆を続けています。経営者の方向けの銀行融資・資金繰り入門セミナーも開催いたしております。銀行融資・資金繰り入門セミナーわたくしのセールストークは以上にしまして、本題に戻ります。スポンサードサーチ《失敗4》説明の内容・方法が悪すぎる続いて、銀行融資を受けようとしているときにやらかしがちな失敗の4つめです。説明の内容・方法が悪すぎる。銀行融資を受けるにあたっては、借入をする側は銀行に対して、さまざまな説明をしなければいけません。前述したように、借りるおカネはきちんと返せるという話もそうです。ほかにも、設備投資であればその設備の説明(どういう設備か、設備により売上・経費はどうなるかなど)や、そもそも「ウチの会社はこういう会社」という説明もあるでしょう。これらの説明について、内容や方法が悪すぎるというケースが散見されます。銀行や銀行の担当者が、あなたの会社や事業に必ずしも精通しているわけではありません。わかっていないと考えておいた方がよいでしょう。同業他社があったとしても、取り扱う商品・サービスがまったく同じというわけでもなく。同じであったとしても、売り先や売り方などは異なるものです。そこにきて、業界用語や専門用語を並び立てるようでは、伝えるべきことが伝わりません。結果、この会社はよくわからないから貸さない方が安全かも、と銀行が考えないとは言えません。面倒なのか、できないのかはわかりませんが、まったく書類を提示しないで融資交渉をする。これは、非常にイメージが悪いです。イメージが悪いだけではなく融資が難しくなる。融資審査上の重要な参考資料となる書類がなければ銀行は審査がしづらくなります。書類をつくれないような会社は管理能力に不安がありそうでおカネを貸せない、という判断もありえます。面倒がってはいけません。わからないのであれば、勉強するなりわかる人に聞くなりして、きちんとした説明ができるようになりましょう。《失敗5》営業をむげに断り過ぎるこれでさいごです。やらかしがちな失敗の5つめは、営業をむげに断り過ぎる。ここで言う「営業」は、銀行側からの営業活動のこと。銀行にも他の業種同様、ノルマや営業活動という考え方があります。したがって、自行の決算前などを中心に、融資やその他商品を勧めに会社回りをすることがあるわけです。いうのがここでのお話。振り返ってみていかがでしょう。カンタンに「いまはいいよ。今度」なんて言ってはいませんか?銀行は、「いま貸したい」から営業をしてきてるのです。「また今度」は、銀行が貸したいと思うかどうかはわかりません。「銀行が貸したいとき」と「自社が借りたいとき」は必ずしも一致しないのです。前述したとおり、会社が困っているときほど銀行はおカネを貸したくない。そこのところをようく覚えておく必要があります。いま借りる必要がなくても、少し先の将来まで想像してから返事をすることです。いますぐには融資が必要なくても、近い将来、借りなければならない状況はあるかもしれない。考えるのであれば、借りておくという選択肢もあるのです。営業があったのにそれをむげに断り、のちのち後悔をするというのでは財務戦略としては失敗。やらかしがちな失敗ですから気をつけましょう。銀行融資のご相談はこちらまとめ銀行融資を受けようとする時にやらかしがちな5つの失敗についてお話をしてきました。銀行からなかなか融資が受けられないな、うまくいかないな、というときにはこれらが原因かもしれません。失敗をせずに済むように、これら失敗の典型をぜひとも押さえておきましょう。他人のふり見てなんとやらです。税金追徴よりも怖い『反面調査』をされてしまう理由と対策RECOMMENDこちらの記事も人気です。「銀行融資」と「税理士レス経理」支援を得意にする、横浜在住・ひとり税理士ブロガーです。ブログ・メルマガ毎日執筆、セミナー毎月開催中。ランニング、ディズニーリゾート好きです。「銀行融資」と「税理士レス経理」支援を得意にする、横浜在住・ひとり税理士ブロガーです。ブログ・メルマガ毎日執筆、セミナー毎月開催中。ランニング、ディズニーリゾート好きです。レス経理の導入支援をする横浜の税理士です。