住む、金融業会とは無縁な職種の会社員です。人生100年時代といわれる世の中を生きていくため、学校はおろか親からも教わったことのない『お金と資産形成』という世界を我が子に教える為、自ら学び・実践しております。必読♪おはようございます。世間のフレームワークが当てはまるとは限りません。長期投資で誰もが成功するには、仕組みに任せ・いかに長く市場に居るかが重要です。積立て投資をPDCAで実践すると、未経験ゆえの落とし穴に入る危険性があるので、私はDCAPが1つの最適解だと思います。長期投資の基本プロセスは、「いつまでに」「どれくらい」の成果が必要かを検討し、それを実現するのに収入-支出を精査・見直して、自分のリスク許容度に応じて目標が実現可能かを確認します。1目標設定2アセットアロケーションの検討3ポートフォリオの構築これら3つの過程をふむのが大切なのは変わらないのですが、金融教育をまともにしてもらえていない日本家庭に於いて、上記1~3のプロセスを大真面目に検討していると、いつまで経っても投資に踏み切れません1.Do:とりあえず、さっさとスタートする。小額で実際に積立て投資を「している・していない」の、いわゆる「0」か「1」かの差は非常に大きく、まさに百聞は一見にしかずです。インデックス・野村つみたて外国株投信DCAPの「D」で必ず守ってほしいのが、毎月の積立額を1000円にしておくことです。毎月の積立て額が1000円未満だと「買った感じがせず」、5000円にすると勢いがつきすぎるので、ここは1000円です。この毎月1000円積立てを、半年間続けましょう。2.Check:値動き商品に対して、自分の耐性を確認する最初に投資をした1000円が970円になっただけでも全然耐えれないようなら、この時点で投資の世界から完全に身を引きましょう。自分が投資に向いていないことが分かったので、積立て設定を解除してから投資信託は全て解約しましょう。結果、損失は30円で済みました。値動き商品に対して耐性が少しあると分かったら、このまま積立て投資を継続します。Checkでの観点は2つ1最大値下げ時をイメージする2投資額を増やした場合の、大きくなる変動額をイメージする1年程市場にいると、リスク資産はプラスにもマイナスにもふらふら動きますが、マイナス状態になった際、下記イメージをもってください自分のリスク資産が、-60%になっている・・・どれだけ分散したインデックス投資でも、最大で50~60%近く下がることは歴史が証明しています。いつかは積立額を増やして本格的な長期投資をスタートをするのですが、どれだけ投資額を増やそうが、資産の変動率に差はありません。変わるのは変動額です。半年間の中で資産が±15%動いたとしたら、投資額の合計が100万円の場合その変動額は85万円~115万円になります。忘れてはならないのが、リスク資産が-60%になった時を再度イメージすることです。リスク資産の変動によって感じる心のダメージは、どれだけ勉強しても理解できません。投資資金を毎月1000円レベルにしている間に、些細な下落相場で一発退場にならないリスク耐性を少しずつ養うことが大切です。3.Adjust:毎月積立ての金額を3倍に増やす積立額を毎月1000円でスタートし、値動きするリスク資産に少し慣れてきたら、ここにきて積立額を3倍の3000円に増やしてみましょう。3000円だとドキドキしてしまうようなら、2000円でも1500円でもOKです。Adjustで大事なのは、感覚的に安心して継続できると思う金額を探ること。長期投資はリーマンショック含め、どんな環境でも諦めずに買い続ける必要があります。理性に打ち勝つには、やはり感覚ってのは大事なと要素だと思うのです。毎月1000円の積立て投資額を3倍にすると、累積投資金額が一気に増えていきますので、変動額が大きくなる感覚に慣れていきましょう。4.Plan:お金を3つに分けて、長期投資を始めるリスク資産を保有しだして1年が経とうとしたら初めて、長期投資に向けたプランニング開始です。お金は、時間軸によって3つに分ける必要があります1日々の生活で必要なお金:~200万円(急な葬儀代)210年以内に使う予定のあるお金:学費や住宅購入の頭金31年間相当の生活防衛費(人によって長さは様々)投資に廻すお金は1~3以外の余剰資金で実施したいところですが、それら全て貯まるのを待っていたら、何年経っても投資がスタートできません。収入-支出の残りが3万円で、1+2+3を実現するのに毎月2万円は現金貯金しないといけない感じがしたら、残った1万円が投資に廻せる金額です。・足りない現金貯金は、毎月ちょっとずつ貯金する。・まとまったお金がないから、貯金にまわす一部を積立て投資にする。Planにて大事なのは、目的は資産形成なのであって、積立て投資はただの手段の1つに過ぎません。積立て投資を目的にしてしまって、上記3つに分けるお金を無視するとそれこそ相場暴落時にビビッて売ってしまうことになります。収入-支出から投資に廻せるお金がないようなら、まずは現金貯金の額を増やすことが資産形成の第一歩ですので、積立て投資はそれからでも遅くはないのです。<まとめ>泳ぎ方の本をどれだけ読んでも、実際に泳いでみないと泳げるようにはなりません。投資の世界も実際に自分のお金を市場に入れてみないと、値動きって感覚が分かりません。波の上で浮いてる浮き輪のように、市場相場の波に身を任せてるだけの自分に気付いた時、長期投資のシステム完成となります。忘れてはならないのが投資とは、周りがやっているから自分もやらないといけないのではなく、大事なのは資産形成を意識することです。資産形成で最大の失敗は、人と比べてしまうことだと思いますね。↓↓ブログランキングの投票ボタンです。Tumblr関連記事2018-08-29他人の投資スケールが気になると現れる、真のリスクおはようございます。Slimシリーズからついに、米国株式(S&P500...2018-06-11我が家の無リスク資産との付き合い方おはようございます。熊本の幹事の1人です。Japan」のライターもやってます。~幼稚園の先生たちの、所得改善に期待したいな~大丈夫。(7)月別アーカイブはてなブログをはじめよう!kishiyan_yさんは、はてなブログを使っています。ブログを報告するスターをつけました引用をストックしましたストック一覧を見る閉じる引用するにはまずログインしてくださいログイン閉じる引用をストックできませんでした。再度お試しください閉じる限定公開記事のため引用できません。