最終更新日:2019.7.26中小企業にとって、貴重な資金調達手段となり得る「ファクタリング」。ファクタリングは売掛金を解消し、さらに現金を調達できる手段であるため、キャッシュフローを改善する方法として注目されています。融資や出資に比べると少しマイナーな方法であることから、中には「実はファクタリングについてよく知らない...」という方もいるのではないでしょうか?ファクタリングは、金融機関からの融資を受けられない方でも利用できる手段なので、これを機にきちんと内容を理解しておくべきです。そこで今回は、ファクタリングの仕組みや種類、メリット・デメリットなどを徹底的にまとめました。この記事を最後まで読めば、ファクタリングの魅力や注意点を100%理解できます。売掛金がなくても資金調達がしたい経営者の方はビジネクストがオススメです。最短1日で最大1,000万円のお金を資金調達することができるので、今すぐ以下のリンクをクリックして申し込んでください。【1番人気】ビジネクストは来店不要で審査が完了。最短1日で最大1,000万円の借り入れも可能。ファクタリングでスピード資金調達をするなら、上場企業が運営する「資金調達プロ」がおすすめです。100万円以上の売掛金があれば最短1日で1000万円のお金をスピード資金調達することができるので、今すぐ以下のリンクをクリックして申し込んでください。【2】資金調達プロなら売掛金を利用してスピード資金調達が可能。「ファクタリングよりも早く300万円の事業資金が必要」なら、SMBCモビットやプロミスなどのカードローンへの申し込みがオススメです。スマホやパソコンからネットだけで5分でカンタンに申し込みが完了します。あなたも300万円のお金をすぐに資金調達することができるので、今すぐ以下のリンクをクリックして申し込んでください。【1番人気】SMBCモビットは来店不要で審査が完了。スマホアプリでカンタンに出金が可能です。【2】プロミスなら初めての30日間は無利息なので、急な出費でも気軽に利用できます。※アクセス数などを参考に当サイトの調査によりランキング掲載しています。エンジェル投資家から資金調達をしたい経営者の方は、当サイト「Founder」の利用もおすすめです。Founderには数多くの起業家・投資家が登録しているので、資金提供をしてくれるエンジェル投資家がきっと見つかります。登録はカンタン1分で無料なので、こちらのフォームにメールアドレスを入力してみて下さい。創業10期目・年商10億円程度のベテラン経営者の方々にもご利用いただいております。■ファクタリングとは?商品・サービスを信用取引によって販売し、まだ受け取っていない代金のうち、手形による支払いではないものを「売掛金」と言います。一般的に、この売掛金は将来的に回収することになりますが、取引先の都合によってはスムーズに回収できず、「商品・サービスは売り上げたものの、現金がなかなか手元に入らない...」といったケースは珍しくありません。そのような場合に活用できるものが、今回ご紹介する「ファクタリング」です。ファクタリングは専門業者に売掛金を売却することで、売掛金を現金化することができます。ファクタリング比較コンシェル)「会社A」を商品・サービスの提供会社、「会社B」を商品・サービスを購入する企業とすると、ファクタリングを利用する流れは以下となります。【1】会社Aが会社Bに、商品・サービスを信用取引で提供する【2】会社Bに対して、売掛金が発生する【3】会社Aが、売掛債権(売掛金)をファクタリング会社に売却する【4】ファクタリング会社が、会社Aに入金をする【5】会社Bがファクタリング会社に入金をする上記【4】で会社Aが受け取れる金額は、「売掛金の評価額-手数料」で計算されるケースが一般的です。売掛金の金額を丸ごと受け取れるわけではないので、その点はしっかりと理解しておきましょう。ファクタリングにも基本的に審査があり、審査に通過しなければ売掛金を現金化することはできません。■ファクタリングは大きく分けると4種類!それぞれのメリット・デメリットを徹底紹介ファクタリングにも様々な仕組みの商品があり、商品のタイプは大きく4つに分けられます。次からは、各種類の概要やメリット・デメリットについてご紹介していきましょう。【ファクタリングの種類その1】一括ファクタリングファクタリング会社が売掛金を買い取り、納入企業に対して入金をする一般的なファクタリングサービスです。ファクタリング会社への支払いは、商品・サービスを購入した企業(支払企業)となるので、納入企業は売掛金を買い戻す必要がありません。ほかにも、融資に該当しない点、スピーディーに現金化ができる点など、一括ファクタリングにはさまざまなメリットがあります。ファクタリング会社」の3者間で行われるため、利用時には支払企業の合意が必須です。手数料の割合が20%前後とやや高いので、その点にも注意する必要があるでしょう。【ファクタリングの種類その2】保証ファクタリング保証ファクタリングは、簡単に言えば保険商品のようなファクタリングです。保証ファクタリングでは、ファクタリング会社と納入企業が保証契約を結び、売掛債権の範囲内で保証金額が決められます。売掛金の回収自体は納入企業が行いますが、支払企業が万が一返済不能に陥った場合には、ファクタリング会社から納入企業に一定の代金が支払われます。ファクタリング比較コンシェル)納入企業からすると、支払企業が倒産をしても売掛金の一部を回収できるため、返済不能のリスクを最小限に抑えられます。支払企業との付き合いが短くても、保証契約を結んでくれるファクタリング会社が多いので、審査面でのハードルもそこまで高くないでしょう。支払企業が回収に応じなかった場合は、その企業が倒産もしくはそれに近い状態になるまで、売掛金を回収できない恐れがあります。一般的な保険商品と同じように、「保証料」という形でランニングコストが発生する点にも注意が必要です。【ファクタリングの種類その3】医療ファクタリング「診療報酬債権ファクタリング」とも呼ばれる、医療機関だけが利用できるファクタリングです。医療機関とファクタリング会社が2者間で契約を結び、ファクタリング会社が以下のものを買い取る形で入金が行われます。創業融資ガイド)社保・国保を利用したファクタリングであり、医療機関から見れば取引先は国にあたるため、利用者は倒産を心配する必要がありません。初回のみ2ヶ月分の診療報酬債権を使って資金調達ができるので、短期間で多額の資金を用意できる可能性があるでしょう。手数料の割合は約20%であり、ファクタリングの中では手数料がやや高い傾向にあります。【ファクタリングの種類その4】国際ファクタリング海外の企業に対して、輸出を行う企業が安全に売掛金を回収するために利用するファクタリングです。ファクタリング会社・海外ファクタリング会社」の4社間でのファクタリングとなります。創業融資ガイド)国際ファクタリングでは、代金回収を海外のファクタリング会社が行ってくれるので、輸出事業をスムーズに進めやすくなるでしょう。Credit)」が不要になるなど、ほかにもいくつかのメリットがあります。利用時には支払企業の合意が必要ですし、基本的に保証内容が信用事故に限定されています。〇各ファクタリングのメリット・デメリットまとめここまでファクタリングの大まかな種類をご紹介しましたが、以下では各種類のメリット・デメリットを簡単にまとめてみました。・将来の資金が減ってしまう国際ファクタリング・輸出取引において、信用状が不要になる・代金回収を代行してもらえる・債権の購入にも対応してもらえる・支払企業の合意が必要になる・保証内容が信用事故に限定される上記の通り、ファクタリングは種類によってメリット・デメリットが大きく変わってきます。後述でも詳しく解説しますが、余計なコスト・時間を抑えて利用するためには、各シーンに最適なタイプを選ぶことが大切です。お悩みの方は、当サイト「Founder」に登録をしてみませんか?Founderは国内最大級のマッチングサイトであり、これまでさまざまなマッチングが誕生しています。あなたもビジネスプランを掲載しておけば、エンジェル投資家からサポートを受けられる可能性があります。登録はカンタン1分で無料なので、こちらのフォームにメールアドレスを入力してみて下さい。創業10期目・年商10億円程度のベテラン経営者の方々にもご利用いただいております。次は、ファクタリングの選び方をご紹介していきましょう。前述の通り、ファクタリングは種類ごとに特徴が大きく異なるので、利用するシーンをイメージしながら商品を選ぶことが重要です。【ファクタリングの選び方その1】業種から種類を選ぶ上記でご紹介した4つの種類のうち、一括ファクタリング以外は利用できる業種がある程度決まっています。向けられた商品ですが、一部の保証ファクタリングは幅広い業種に対応しています。そのため、上記の業種に該当しない場合は、「一括ファクタリング・保証ファクタリング」のいずれかを選ぶ形となります。ファクタリング会社」の3社間で契約を結ぶため、3者間ファクタリングの一種に含まれます。それに対して、保証ファクタリングは「納入企業・ファクタリング会社」で契約が交わされるので、2社間ファクタリングとも呼ばれています。2社間・3社間の具体的な違いについて、以下で簡単に見ていきましょう。不要2社間ファクタリングは、売掛先(支払企業)への通知や合意が必要ないので、スムーズに契約を交わせます。そのため、利用先によっては即日現金化も可能です。その分手数料がやや高い傾向にあるので、発生するコストは細かくチェックする必要があります。取引先との関係性を重視する場合は「売掛先への通知」にも着目することがポイント。取引先によっては、ファクタリングの通知をすることで信用を失ってしまう恐れがあるので、相手との関係性を踏まえて慎重に検討するようにしましょう。このように、「入金までのスピード・手数料・通知の有無」の3点を意識すると、より適したファクタリングを選びやすくなります。【ファクタリングの選び方その3】償還求償権の有無をチェックするファクタリングは申し込む会社によって、償還求償権の有無が異なります。償還求償権とは、売掛先(支払企業)が万が一倒産をした場合に、売掛金の代位弁済を納入企業に請求できる権利のことです。・償還求償権なし支払企業が倒産をした場合、納入企業に代位弁済の義務がない。・償還求償権あり支払企業が倒産をした場合、納入企業に代位弁済の義務が発生する。「償還求償権あり」のファクタリング会社を選ぶと、利用者は常に支払企業の倒産リスクにさらされます。そのため、支払企業の経営が危ぶまれる状況では、「償還求償権なし」のファクタリングを選ぶ必要があるでしょう。スムーズに審査に通過するため、「償還求償権あり」のファクタリングを選ぶケースも見られますが、支払企業が倒産をすると自社の経営も危ぶまれるので、償還求償権の有無はきちんと検討することが重要です。【ファクタリングの選び方その4】「取扱金額>必要な資金」となっている業者を選ぶファクタリングは利用先の業者によって、取扱金額が異なります。数百万円~数億円と幅が広いので、必要資金よりも取扱金額が多い業者を選ばなくてはなりません。納入企業や支払企業の信用性によっては、限度額を借入することが難しくなる点にも注意しておきましょう。取扱金額を1億円に設定しているファクタリング会社だからと言って、必ずしも1億円の資金を調達できるわけではありません。取扱金額については、各社のホームページなどに記載されています。自身の状況を見直し、必要な資金を具体的に計算してから、各社の取扱金額を比較していきましょう。■最適なファクタリングは、自社の状況によって変わる!今回は基礎知識から選び方まで、ファクタリングに関する様々な内容をご紹介しました。中小企業にとってファクタリングは貴重な資金調達手段ですが、種類ごとに特徴は大きく異なっており、会社によっても取扱金額などが異なります。直面しているシーンによって、最適なファクタリングは変わってくるので、各ファクタリング会社を細かく比較することが重要です。今回ご紹介した選び方も参考にしながら、あなたの会社にぴったりなファクタリング会社を探していきましょう。おすすめのファクタリング会社については、以下のページで詳しくご紹介しています。【知っておきたい】ファクタリングの注意点とは?おすすめのファクタリング業者10社!|Founderまた、資金調達手段をお探しの方には、当サイト「Founder」への登録がおすすめです。Founderは投資家登録数No.1のサイトであり、数多くのエンジェル投資家が投資先を探しています。あなたもビジネスプランを掲載しておけば、思わぬサポートを受けられるかもしれません。登録はカンタン1分で無料なので、こちらのフォームにメールアドレスを入力してみて下さい。創業10期目・年商10億円程度のベテラン経営者の方々にもご利用いただいております。週間ランキング1今すぐお金が欲しい!即日で手に入れる方法33選。5329554お金になる資格/稼げるランキングTOP39!高卒や女性主婦でも簡単に年収200万アップできる!-お金になる資格を取って、もっと稼げるようになりたい。新着記事1売掛金を回収する7つの方法!未払い・回収遅延を未然に防ぐ対策も公開!ビジネス上で、取引代金が末締め払いになることは、よくありますよね。5322廃業届含め廃業に必要な5つの書類や、提出するタイミングなど詳しく解説!この記事は以下のような疑問を持つ方に向けた記事です。97634個人事業主が消費税を納めるのは売上1000万円から!計算方法や手続きなどをわかりやすく解説!この記事は以下のような疑問を持つ個人事業主の方に向けています。5065【保存版】屋号とは?屋号のつけ方や気を付けるべき3つのポイントも!今回の記事は以下の疑問や要望を持つ方に向けた記事です。安定志向から線路に乗って起業家に。100年続くブランド構築を目指して起業。私にしかできない世の中に役立つことを形に。枠がなければ創ればいい。自分の100%を投下できることが起業の魅力。今すぐ1,000万円の資金調達をするSNSアカウントでも登録できますキャンセルOK4月1日(日)より、投資家ユーザーは本人確認が必須となります。本人確認がお済みでない方は、早めに本人確認を済ませていただくことをおすすめします。本人確認が済んでいない場合、メッセージ・案件登録等ができない等の機能制限がかけられます。悪意のあるユーザーを除外するための措置ですので、お手数ですがご理解・ご協力の程、何卒よろしくお願いいたします。違反報告は運営にのみ届きます。相手側に通知はされませんのでご安心ください。違反の内容を教えてください。不信に思った点や実害に関して、できるだけ詳細にご記入ください。する検索メニューを閉じる。