住む、金融業会とは無縁な職種の会社員です。人生100年時代といわれる世の中を生きていくため、学校はおろか親からも教わったことのない『お金と資産形成』という世界を我が子に教える為、自ら学び・実践しております。このブログは、その軌跡とアウトプットの集合体です2018-08-10あまり注目されない、ポートフォリオに潜む『世帯リスク』おはようございます。等々、非常に多様化してしまいます。どれが儲かるか予測しならがら銘柄を探すのはワクワクするのですが、私はある日、ポートフォリオの多様化は止めて野村つみたて外国株投信1本にしました。本来、資産形成が目的でポートフォリオを構築するはずが、ポートフォリオを構築するのが目的化してる状態になっており、そこに潜む「世帯リスク」に気付いたのです。ここでいう「世帯」とは、夫婦とその家族(子供・祖父母)のことを意味します「投資を始めた切っ掛けは、何ですか?」って問われると、将来の資金不足を心配してだとか、使わないお金にも仕事をさせようだとか、理由は世帯によって様々だと思います。私は資産形成&使わないお金にも働かせるのを目的にアセットアロケーションを検討して、銘柄選んでポートフォリオを構築してます。1本にしようと思った切っ掛けです。残された家族が「よく分からない」を理由に全部売却されてしまった場合、いったい何のために運用してきたのか分からなくなります。利益が出ていればまだ良いのかもしれませんが、大暴落中や含み損からの回復途中だったら、あの世から悔やんでも悔やみきれません。人は金融資産になると急に考えるのを放棄し、短絡的な行動に出たりします。投資資産を自分でコントロールできなくなった瞬間、「世帯の資産形成」にとって、その世帯の人が最大のリスクになる可能性があるのです。※過去に積み立てていた銘柄はホールド中ポートフォリオが多様化している状態で自分が急逝した場合、起こりうる懸案をざっくり並べると・そもそもリスク資産は何?株?投資信託?ETF?債券?不動産?仮想通貨?・個別株:売却方法や配当金の受け取り方知ってる?・投資信託を個別で組む:リバランス積み立て&解約できるのか?・海外ETF:売却・円転できる?確定申告で外国税控除できる?・債券:電話で解約できるの知ってる?・仮想通貨:売買の仕方知ってる?雑所得として確定申告しないといけないの知ってる?この辺はすぐに思いつきました。そもそも論として・どこの証券会社を利用してるのか?・ネット証券だと、ログインIDとPassを共有できてるか?・オンライン上で、買い付け・売却・積立額の変更ができるか?等々。資産運用をしていても、それが世帯全体で運用できてなければ、ただの私産形成になってしまいます。セゾン投信とバンガードのセミナーの際にバンガードの人が、「シンプルにするというのは意外に難しい」と言われてましたが、私はシンプルにするのが目的ではなく、世帯リスクに対応する為に、ポートフォリオのシンプル化という手段をとりました。日本人は子供の間に、親や義務教育過程の中で「投資」なんてことは基本的に教わりませんし、この国特有の文化で「お金は汚らしい存在」って傾向は今も昔も変わりません。夫婦間でお金・投資に対する考えのすり合わせと、知識の穴埋め&共有が大切になってくると考えます。きしやん↓↓ブログランキングの投票ボタンです。熊本の幹事の1人です。Japan」のライターもやってます。~幼稚園の先生たちの、所得改善に期待したいな~大丈夫。(7)月別アーカイブはてなブログをはじめよう!kishiyan_yさんは、はてなブログを使っています。ブログを報告するスターをつけました引用をストックしましたストック一覧を見る閉じる引用するにはまずログインしてくださいログイン閉じる引用をストックできませんでした。再度お試しください閉じる限定公開記事のため引用できません。