1年間に100万円までの投資資金の範囲で譲渡益(売却益)と分配金・配当に対してかかる源泉課税を非課税にする制度だ。NISA(ニーサ)をいかに有効活用するかは、個人のニーズや投資環境によって違ってくるため、まずは自身の投資資金や投資レベルに合った金融商品を知ることから始めよう。投資初心者の商品選び「3つのコツ」NISA(ニーサ)で運用できる商品はどれもリスクがともなうが、まずはリスクが低い商品から始めてみよう。投資自体が初めての人や、投資経験が少ない人に向けて、少額投資でも運用可能な商品の選び方をおすすめ銘柄&商品とともに解説する。詳細内容は商品ごとに違うので、購入の際は金融機関でしっかり詳細を確認して、比較検討しよう。【選び方のコツ1】株主優待がある銘柄を選んでみよう初心者におすすめの選び方として、株主が企業から定期的に“プレゼント”がもらえる、株主優待のある銘柄を選ぶという方法がある。現状、株主優待を実施している企業は1000社以上あり、食品メーカー、外食チェーン店など親しみやすい銘柄も多い。数ある日本株の銘柄からどれを選べばいいのか、なかなか見当がつかない人も多いと思うので、具体的な銘柄とともに、選び方のポイントをみていこう。■自分の予算に合った銘柄を選ぶ今回に限ったことではないが、投資の際は予算を決めて無理のない範囲内で投資することが大切。<表1>にある通り、銘柄によっては10万円以下で購入可能だ。「もっと安く買いたい!」という人の中には、1万円程度から株式売買ができる「ミニ株」や「プチ株」などを利用する人もいると思うが、これらでは優待は狙えないので注意しよう。いうのも、株主優待の特典を受けるためには、最低でも株を1単元(1単元あたりの株数は企業によって異なる)保有して、その企業の株主になる必要がある。「ミニ株」などは単元未満で安く購入できる反面、株主になれない=株主優待をもらえないというデメリットがある。50%割引)24万4,000円(244円/1,000株/1.23%)リゾートソリューション(5261/東証1)1,000株:(1)リソル宿泊専用商品券3,000円分、(2)リソルゴルフ専用商品券1万円分ほか■もらってうれしい「使い勝手の良い優待」で選ぶせっかく株主優待を受けるなら、自分の日常生活で利用できるものを選ぼう。外食企業のレストラン無料券をもらっても、近所になければ利用できないので“宝の持ち腐れ”に。男性が女性用化粧品をたくさんもらっても、使う機会が少なければもったいない。全国展開している吉野家、マクドナルドなど外食企業や、誰がもらっても困らない米やドリンク、金券(図書券、クオカードなど)を株主優待品にしている企業が比較的人気が高いようだ。日本ケミファ(4539/東証1)46万円(460円/1,000株/2.17%)■配当の利回りが高い銘柄を選ぶ配当の高い企業は業績がよいことが多く、株主に対し手厚い姿勢であることも多い。株主優待を狙いながら、さらに高配当の銘柄を選べば楽しみも2倍になるだろう。配当は年に2回あるいは1回の企業もあるので、何月決算で配当がいつもらえるのかも確認しよう。配当利回りとは「1年分の配当金を株価で割った数字」のことである。重視したいポイントが決まると、選ぶ銘柄は自然と絞られる。どの場合も現在業績の悪い会社を選べば、その会社が破綻したときには投資したお金が一銭も戻らなくなるというリスクも。業績の悪さはもちろん、決算資料を読みこめばわかるが、簡単な見分け法として配当がゼロ(無配)の場合は避けるということでざっくり見極めることができるので、覚えておこう。【選び方のコツ2】少額投資向き!投信積立を選んでみよう投資経験があまりない人や、投資資金を少額で始めたい人は、投資信託を一定金額買い続ける投信積立で、投資に慣れるのもひとつの方法だ。NISA口座で投資信託を保有する場合、5年間で安定的に資産が増える“長期保有設計の商品”を選ぶのが賢明。値動きの激しいものは、値上がり時に利益確定をしてももちろん良いのだが、せっかく5年の運用期間があるので、途中で売却してしまうと運用期間がそこで終わってしまい、もったいない。長くじっくり育てる投資信託を選んで、1年間で100万円の枠を使いきるように積み立てをしていくのが理想だ。<表4>の投信は1万円から1万円単位で積み立てられるものばかり。1年ごとに積み立てる商品を変えても良いし、毎月1万円ずつ複数商品を積み立て続けるのも良いだろう。/ひふみプラス国内外の上場株式を投資対象とし、市場価値が割安と考えられる銘柄を選別して長期投資を行う。株式の上昇が予測される局面では、株式の組入比率を高め、下落が予想される局面では株式を売却し、組入比率を低めることにより“資産を守りながら増やす”運用を行う。SBI証券、カブドットコム証券、マネックス証券、楽天証券など国内株式型/RS日本株式ファンド「インデックスマザーファンド225」を通じて、日経平均株価を構成する現物株式に投資を行うほか、日経平均株価を対象とした株価指数先物取引や、日経平均株価への連動を目指すETF(上場投資信託)などを活用する。株式市場の変動が大きくなると判断される局面では、株式の実質組入比率を50%に引き下げて運用する。SBI証券、マネックス証券、楽天証券など国内株式型/コモンズ30ファンド運用目線を30年の長期としている。徹底した企業調査を行い、日本の企業の中でも、世界の成長を取り込める“真のグローバル企業”を中心に30銘柄程度に厳選して投資をする。楽天証懸念、ソニー銀行、コモンズ投信、SBI証券、マネックス証券などインデックス型/野村インデックスファンドシリーズ(通称:Funds-i)野村アセットマネジメントが2010年11月から運用しているインデックスファンドシリーズ。国内外の株式、債券、REITを対象に運用を行う。カブドットコム証券、ソニー銀行、野村証券などグローバル・バランス型/セゾン・バンガード・グローバルバランスファンドこのファンド1本で世界30ヶ国以上の株式と、10ヶ国以上の債券に分散投資する。株式と債券の投資比率は原則50対50となっており、リスク分散をしながら運用を行う。手数料は同種ファンド内では国内最低水準で低コスト。セゾン投信グローバル・バランス型/ピクテ・アセット・アロケーション・ファンド主に日本を含む世界の株式、債券、金などに分散投資する。市場環境に応じて資産配分を機動的に変更する。マネックス証券、楽天証券などワールド・リート型/ワールド・リート・オープン(資産成長型)NISAで複利効果を活かせるように設計された資産成長型ファンド。信託財産の十分な成長に資することに配慮し、収益の分配を行わないことがある。大手資産グループのひとつ「MSIM(モルガン・スタンレー・インベストメント・マネジメント)グループ」の運用ノウハウを活用。自分に合ったNISA(ニーサ)運用商品の選び方をマンガで解説。予算やサイズ、目的など洋服選びに置き換えて考えるとイメージしやすい。投資初心者にとって、NISA(ニーサ)の口座開設手続きが終わり、次のステップである「商品選び」で迷うことは当然。運用していく商品選びは“身の丈に合ったもの”の見極めの重要性はいわずもがな。金融商品と考えると少し難しく感じるが、“洋服選び”など、日常生活でのワンシーンに置き換えて想像し、実践に役立ててみて。・1)まずは定番商品から・NISA(ニーサ)を機に投資を始めるなら、まずはリスクが低い“定番商品”から。」などはハイリスク商品であり、上級者用ととらえよう。・まずは定番商品で投資に慣れること!運用のスキルUPを最優先させよう。※今回の特集内で紹介している情報やデータは2013年12月9日現在のものです。変更される場合もありますので、ご注意ください。MEに帰属しております。これらの情報を権利者の許可なく無断転載・複製などの二次利用を行うことは固く禁じております。MEに帰属しております。これらの情報を権利者の許可なく無断転載・複製などの二次利用を行うことは固く禁じております。メディア機能の提供、広告の表示回数やクリック数の測定を行っています。メディアや広告配信、データ解析の各パートナーに提供しています。各パートナーは、この情報とユーザーが各パートナーに提供した他の情報や、ユーザーが各パートナーのサービスを使用したときに収集した他の情報を組み合わせて使用することがあります。