もんりっちこれからの資産運用「ソーシャルレンディング」とは?!運営会社を比較してみた!!ツイートシェアはてブLINEPocket4スポンサードリンクこちらの記事もオススメ!●うどん食わずにビール飲め!丸亀製麺の30分飲み放題で何杯飲めるかやってみた!●【悲報】スイッチバー梅田東通り店でワンチャン狙いに行ったら、深夜のスカイビルに放置された件!●【旅行記】LCC乗って男一人旅で沖縄行ってみた!美ら海水族館と泡盛とリゾートホテルに癒されたどーでもいい話!みなさん、どうも僕です。いやぁ~、うちも子供二人いますけどね、ホント、お金かかります!まだ小学生って言ってもね、スイミングにピアノに塾・・結構ガッツリ習い事やってるとね、お金が右から左へと受け流すがごとく飛んでいくんですよ!お金が羽が生えてるかのようにね!こんな状況ですから、やっぱりわずかのお金であってもね、殖やす必要性ってあるんじゃないかなぁと思うわけですよ!でも、銀行に預けててもすずめの涙ほどの金利しかつかない・・それじゃあね~やってられません!今日はこれからの時代の運用方法についてお話したいと思います。頭の痛いのが将来の「年金問題」。引き上げや年金支給額の減額が検討されており、こんなんじゃ暗黒の老後が待ってる!ってことしか思いつかない!それを回避するためにもお金をコツコツと貯めて、なおかつ効率的に運用することで少しでも多くのお金を老後のために残していく必要があります。「資金使途」に応じたお金の運用方法を考える!そうは言ってもね、働き盛りの家庭って将来のためにお金を貯めるってことより、日々の生活が大事ってこともありますよね!日常生活や子どもの教育、家電の購入、それに住宅ローン・・いろんな出費があります。今をしっかり生きてこそ将来がある・・そう考えれば今の生活もしっかり考えないといけないし、並行してお金も貯めなきゃ・・。すればいいかっていうと資金を「日常生活に必要なお金」と「余裕資金」に分けておけばいいんです!日常生活に必要なお金は現金、普通預金などすぐ使えるところに置いておいて、すぐに使わないであろう余裕資金については将来のために金利を得たり、殖やすための資金として運用するように振り分けをしておけばいいですね!問題はどうやって資産運用をするか?!そうは言ってもね、銀行なんかに預けていてもキン肉マンに言わせれば「屁のつっぱり」にもなりません!大手都銀の定期預金とかなんて金利が0.01%とかですからね!小数点どれだけ付くねん!って思いますけど。〇メリット安心、元本割れしない〇デメリット金利がほとんど付かない!さきほども言ったように銀行って良いところって「お金が減ることがない」って点ぐらいです。〇メリットキャピタルゲイン(売買差益)と配当金によるリターンが期待できる〇デメリット元本保証はなく、大きく資産を減らす可能性がある相場を見ておく必要があり、手間もかかる株式投資の場合、短期投資や中長期投資でスタンスが変わってくるでしょうが、共通しているのは資産を大きく減らすことがある可能性があるってこと。長期投資でもない限り、ある程度相場を見ておく必要があるので、忙しいサラリーマンにもちょっと厳しいところがありますね。)〇メリット円高(ドル安)の時にドルを買って、円安(ドル高)の時にドルを売ると利益が出る・・と言う感じで為替相場の変動で儲ける資産運用方法です。利益を上げることが出来るので「ひと儲け」するならFXはいいかもしれません。〇デメリットFXの大きな特徴は自己資金以上の取引が出来る、いわゆるレバレッジ効果。自己資金の25倍まで取引が出来るFX会社が多く、自己資金が10万円でも250万円分の取引が出来るってこと!ってことは大きなリターンが見込める半面、逆をいえば大きな損失を出してしまう可能性があるってこと!またイギリスのユーロ離脱やアメリカのトランプ大統領候補の勝利などの外交上の諸要因、さらにはアメリカの失業者数の統計発表などにより大きく影響を受けてしまうため、知識や経験がないと大きな損失を生む可能性があります。見てみると、資産運用方法ってどれも一長一短ありますね!FXみたいにすごく稼げるかもしれないけど、すごーーーく損してしまうかもしれないなんて資産運用方法は安心できない。言葉、どういう意味なんでしょう。「ソーシャル」とは社会とか「人のつながり」のことですね。「レンディング」とは「貸す」ってこと。資金需要があるのにもかかわらず、十分に資金が行き渡ってない先に対して貸し出しを行う⇒ネットを利用して社会全体に資金を供給するしくみ、お金を融通する「つながり」「仕組み」こそが「ソーシャルレンディング」です!出典:クラウドクレジット「リアル」ではなく「クラウド」で資金を集めるので「クラウドファンディング」と呼ばれることもあります。わかりやすく言えば、結婚したい人同士をマッチングしてあげる婚活サービス会社みたいなもの!って考えればわかりやすいかも!ナポレオン借り手を貸し手をマッチングさせるわけですね!ソーシャルレンディングが注目され成長している背景と理由1IT技術の進展による金融の多角化-フィンテック革命ひと昔前はお金を貸すと言えば銀行の独壇場でした。高度な財務分析技術とそれを可能にする計算システム・・・なかなか万人にはたどりつけないレベルでの金融サービスを提供してきました。誰もがスマートフォンを持つ時代。IT技術の高度化に伴い多くの金融サービスのハードルが下がり、一般大衆に身近なものとなりつつあります。ビットコイン」の隆盛・・これら金融サービスの進展はすべてIT技術、コンピュータシステム技術の進展によるところが大きいのです。technology)と呼ばれるものです。フィンテックの進展は資金供給の新しい手段としてソーシャルレンディングの発展を後押ししているってことですね!22008年のリーマンショックを契機とした銀行の貸し出し機能の縮小2008年に突如世界経済を奈落の底にたたき落としたリーマンショック。このリーマンショックという出来事が銀行の在り方を一変させました。未曽有な経済危機を経て、さまざまな規制がかかることとなり、銀行は政府や大手企業以外の中小企業に対する貸し出しが非常に難しくなるという事態を招きました。この事態により資金を求めている企業、人たちにたいして十分な資金が行き渡らない状況が生まれ、大きな閉塞感が生まれました。いった状況と時を同じくして端を発したのが「ソーシャルレンディング」という新たな資金供給手段です。イギリスではもはや資金供給者として銀行が機能していないこともあり、現在では資金供給者として銀行とソーシャルレンディングの2本柱として認識されており、そのため現在ではソーシャルレンディング業者に対して多くの制度面での優遇や緩和を行っており、貸し出し事業のサポートを行うほどまで大きな存在となっています。出典:クラウドクレジット世界的にもソーシャルレンディングの市場は急カーブを描いて成長。日本もその急成長前夜にあたる段階を迎えています。ソーシャルレンディング運営会社を比較チェック!じゃあ、日本国内にはどんなソーシャルレンディング企業があるの?どこを使えばいいの?ってところだと思います。・レクチャー、サポート体制がしっかりした会社を選びたいところですよね!日本にも複数のソーシャルレンディング会社がありますので、ざっと見ていきましょう!マネオ(maneo)マネオ(maneo)は2008年設立でソーシャルレンディングの草分け的な存在です。現在でもソーシャルレンディングにおいて50%以上のシェアを握っており、資本構成もGMOクリックHDや三井住友系のSMBCベンチャーキャピタルが出資するなど安心できる内容です。投資対象は事業性ローンや不動産向け融資案件が中心。投資は数万円からで、わたしが案件を見たところ、5万円ぐらいからの商品が多かったです。投資期間も12カ月以内の商品も多く、取り組みやすい印象です。気になる運用利回りとしては5.0~8.0%あたりがボリュームゾーンといったところです。クソニャンリターンがもう少しあってもいいかな!みんなのクレジットみんなのクレジットは2015年5月に設立した後発のソーシャルレンディング会社です。代表者は元全日本プロレスのオーナーという変わり種です!投資対象はマネオと同じく中小企業向けの事業性ローンや不動産ローン。気になる運用利回り、リターンは最大14.5%。わたしが見たところ、7.0~14.4%あたりの範囲の商品が多かったです。ソーシャルレンディングなら【みんなのクレジット】クソニャン高利回りは魅力だけど、実績と言う意味ではこれからに期待!「クラウドクレジット」を推す理由はコレだ!そういった観点でいくなら、わたしがオススメしたいのが「クラウドクレジット」という会社。クラウドクレジットは先に紹介した2社と違って、投資先をヨーロッパや南米など海外にしている点が最も異なります。「海外?」と聞くとちょっと「ん??」となるかもしれませんが、そこはリスクをできる限り少なくする仕組みと確立されたオペレーション(企業運営)に裏付けされた高い運用利回り、リターンははじめとするいろんな魅力があるんです!1株主、資本構成がしっかりしているこういった新興企業ってやっぱり不安なんですよねー。長年続いていくような会社なのか、いい加減な会社じゃないのかってところがね。ここは大丈夫!株主として伊藤忠商事をはじめ、大手ネット証券会社マネックスの子会社であるマネックスベンチャーズが出資しており、安心感があります。これら大手企業は出資先の選別、審査を行いますから、「お眼鏡にかなった」企業体として認識されている点はやはり大きいです。ナポレオン出資企業は必ず見ておこう!2代表者がキレ者でユニーク!出典:クラウドクレジット新興企業でなおかつ金融会社ってちょっと身構えません??わたし、このクラウドクレジットのサイトをくまなく見たんですが、新興企業ってこともあって代表者、社長の意向ってのがやはり色濃く反映されてるんですよね。卒業後、大和証券SMBCに入社、その後ロイズ銀行東京支店に入行、資金部長として辣腕をふるった後、2013にクラウドクレジットを設立しています。・・・ちょっと経歴スゴすぎない??って思いませんか?(笑)これだけスゴイ人なら言うことも小難しいんじゃねーか!って思ったんですけどね。クラウドクレジットのサイトに杉山社長の動画やブログがたくさん載ってますが、まぁ説明がわかりやすいし、たまに入れるユーモアが柔軟性あるなぁ!って感じ。代表がこんな人なら投資してもいいな!と思いますし、代表の人柄って取り組む理由の一つになると思います。もんりっち動画を見れば人柄がわかりますよ!3高い金利で「ミドルリターン」を享受!ソーシャルレンディングのメリット、特徴と言えば「ミドルリスク、ミドルリターン」。貸出先の信用力に応じた金利が付けられていることもあり、10%を超える案件が多いのが特徴!ざっと商品一覧を見てもらえばわかりますが、こーんな風に10%以上の案件が多いですね!ここは一番の魅力ですね!ソーシャルレンディングでは当然、デフォルト(貸し倒れ)と為替のリスクが存在していますが、それらリスクを許容できる金利設定がされているため、損失をカバーできることが多くなっています。理屈上は設定された金利でカバーしきれない貸し倒れや為替変動が起これば損失が発生することとなりますので、その点はよく心得ておく必要があります。2016年9月8日時点でのクラウドクレジット杉山社長のインタビュー記事によれば、現時点で貸し倒れによる元本割れは発生していないとのことであり、取り組むうえで参考になると思います。元金が10万円の場合、100,000円×1.137=113,700円つまり13か月で13,700円のリターンが期待できるってことになります(※借り手側による順調な返済があった場合の期待利回りで、ここから源泉徴収税が引かれます)4リスクを抑える仕組みがしっかりしているクラウドクレジットではヨーロッパや南米をはじめ、アジアやアフリカなど諸外国の事業者、一般個人に対してファンドを組成することで貸し出しを行っています。新興国も多く含まれていますので、「ちゃんと回収できるの?」「リスクが大きいんじゃないの?」ってところがやはり気なりますよね!クラウドクレジットでは実際のローン実行は現地の子会社が窓口となって執り行います。その際の審査や回収といった実務についてはその国の事情をよく知る現地のパートナー会社に業務委託することで情報不足によるリスクを軽減、審査・回収の実務業務の円滑化を行っています。貸し倒れリスクについてのクラウドクレジットの考え方は「貸し倒れは起こるもの」。起こるものだからこそ、できるだけそのリスクを抑えることに専念するという非常に理にかなった考え方をしています。100万円の貸し出しを行うとして、1つの貸出先に行うとそこが破たんすると100万円まるまるデフォルト(貸し倒れ)となりますが貸出先を多く持つことで、たとえ1つの貸出先が貸し倒れとなってもそれは許容範囲内、想定の範囲内に収まり、リスクを軽減できる、というスタンスを取っています。サイコロだって1回や2回振っただけじゃ、何が出るかわかったもんじゃないですが、100回振ればそれぞれの出目が出る確率は6分の1という理論値に収斂(しゅうれん)されていくのと同じことですね!出典:クラウドクレジットクソニャン元本保証はないものの、リスクをできる限り減らす仕組みがあるね!5最低投資金額が1万円からで気軽に始められる!クラウドクレジットでは最低投資金額が1万円からはじめられます!ソーシャルレンディングの他社が最低投資額が数万円からなのに対し、クラウドクレジットなら1万円からなら投資が可能!これならお小遣い制のサラリーマンでも少しの余剰資金から気軽、手軽にはじめられるのでイイですね!6ソーシャルレンディングについて知識が得られる豊富なブログがある!クラウドクレジットのサイトには社長のブログ、社員コラム、フィンテック動向についてのブログ、途上国金融ブログなど多くのブログや動画が掲載されています。このブログ記事や動画を見てみましたが、どれも読みやすくてめっちゃ勉強になるんです!こういった投資に関する会社って情報の非対称性(どちらか一方が情報を持っておらず不利になること)が問題になったりするけど、こういう風に啓蒙してくれるとホントに投資に対する垣根が取り払われる感じがするんですよね!知識をつけて、しっかり地に足をつけて賢く運用していく・・こういった面でのサポートがあるのも非常に大きい点です!7資産運用に手間、時間がかからないので本業に精を出せる!やっぱり本業が大事なので、資産運用をするのに手間や時間をかけなくていいっていうのは大きいですね。株式投資やFXなどだと相場の変化が怖くってどうしても仕事中とかスマホで相場の推移を確認してしまう・・。そこへいくとソーシャルレンディングの場合は一定期間寝かしておくだけですから、そういった手間などは省けて精神的にもラクですね!ここも日頃忙しいサラリーマンなどにとっては大きなメリットです。まとめ今日は新しい資産運用方法「ソーシャルレンディング」の説明と「クラウドクレジット」をご紹介させて頂きました。銀行にお金を預けていてもインフレが進行すれば資産価値は目減りするだけで防衛手段にすらなりません。自分の許容できるリスクを受け入れ、自己責任の範囲内で資産運用をしていく必要がありますが、ソーシャルレンディングという手法はその点で非常にメリットの多いお金の殖やし方だと思います。最新の記事もんりっちNLPプラクティショナーという心理学系の資格を持つおっさんブロガー。ワインとサッカーと下世話な話が三度の飯より大好物。書籍への掲載、他メディアでも紹介多数。2020年2月11日ブログ更新情報、毎日の生活が充実する情報をLINEでお届け!ブログ更新情報をお届け!今すぐ登録しておこう!IDでの追加は「@uii0506r」を検索!節約、生活の知恵、経済ネタこの記事が気に入ったらいいねしよう!最新記事をお届けします。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。コメントデータの処理方法の詳細はこちらをご覧ください。サウジアラビア】予想先発スタメンはコレに決まり!本田はベンチスタートだ!RECOMMENDこちらの記事も人気です。節約、生活の知恵、経済ネタ2017.1.11【ソーシャルレンディングでお小遣い!】今なら無料会員登録だけで1,500...節約、生活の知恵、経済ネタ2017.2.14「3時から男」続出で花金復活?!「プレミアムフライデー」のメリット、問題...節約、生活の知恵、経済ネタ2017.1.4【コスパ最高な革靴】安くてカッコいい「ケンフォード」のビジネスシューズが...節約、生活の知恵、経済ネタ2017.4.15割り勘アプリ「paymo(ペイモ)」がベンリ!宴会、飲み会、コンパに必須...節約、生活の知恵、経済ネタ2018.8.5【クールビズ】ビジネスマンが「単品パンツ」で夏を乗り切るスーツを買わない...節約、生活の知恵、経済ネタ2019.1.5食べ放題が人気の「かごの屋」で割引クーポン不要で半額で外食する方法!節約、生活の知恵、経済ネタ2016.11.21【注意点&裏ワザ公開】覆面調査モニターサイト「ファンくる」で初心者が落と...節約、生活の知恵、経済ネタ2018.1.4順番待ち受付だけじゃない!EPARKキャンペーンのお得度が過激すぎる!ABOUTこの記事をかいた人もんりっちNLPプラクティショナーという心理学系の資格を持つおっさんブロガー。ワインとサッカーと下世話な話が三度の飯より大好物。書籍への掲載、他メディアでも紹介多数。@mukumuku99人生をとことんハッピーに、そして賢く生き抜く知識と情報を提供する専門家。おっさんが、おっさんとして輝くための情報をブログを通してお届けしています!沖縄好きが高じて、年に2回沖縄旅行に1人で行き、ウチナーグチ(沖縄方言)を密かに覚えている。PREACHERS)、ジャズなどの音楽とお酒をこよなく愛する40代のオッサン。人生をさらにアツく生きるためにNLPを勉強中。twitterアカウントは@mukumuku99です。