管理人はクレジットカードの楽天カードを使っています。このクレジットカードは年会費無料ですし普通に使える良いクレジットカードですので、特筆するような悪い点といったものはないのですが、一つだけ注意しなければならないことがあります。それは、リボ払いの罠です!楽天カードにはほとんど不満はないのですが、これだけは本当に気をつけなければなりません。いいますかこれはクレジットカードを持った人全てに当てはまる可能性がありますので、注意して読んでみてください。リボ払いという仕組みのおさらいをしてから体験談になります。簡単に言えば借金して分割払いするということです。その借金を返す金額を毎月決まった額(初期設定は5000円だったかな)払っていくというスタイルのものです。例で言うと、2万円の商品をリボ払いした場合に、毎月払う料金が5000円に設定されていれば4ヶ月で返済するということです。「なんだ、結構いいシステムじゃん!」と思う方もいるでしょうが、厳密に言うと4ヶ月では返済できません。金利というものがかかるのです!それも年15%(しかも複利)くらいで!合法な金利なんでしょうけどもこれは結構高めですね。上の例で言えば、年利15%といっても一年の365日が経ったらその時点で15%の金利がつくのではなく、1ヵ月で(15÷12=)1.25%の金利(複利)がつくという意味ですから、ひと月5000円では4か月ではなく残りの金利分で5ヵ月かかるということです。一括で返済しても何故か一月分の金利を取られる!というところです。初期設定の5000円以下のものなら一括で払えるのですが、何故か金利分を乗せた額(年15%なら一月分で、1.25%分)をプラスして払わないといけないのです。リボ払いにすると1000円の一括払いでも1012円払うことになります。これは本当に意味が分からないですよね。普通のクレジット払いなら1000円で済むところなのに、リボ払いだと何の恩恵も受けてないのに余分な一か月の利息分を払わないといけません。リボ払いの本当の恐怖は高額買い物時の分割払いですがリボ払いの本当に怖いところは、これが高額だった場合にこの複利システムを理解せずに分割払いする時です。20万円のものを買った場合で考えてみて下さい。20万円なので合計返済額が一か月で202500円になります。5000円しか返さないとなると残りが197500円になり、次の月の合計返済額は1.25%の金利が乗って199968円になります。5000円払っているはずなのに32円しか払ってない感じになるのです。これが複利の恐怖です。細かい計算は間違っているかもしれませんが、リボ払いとは大体こういうものです。このリボ払いは、今日サラ金ですら年率12%とかで半年間利息無料とかあるのに一か月できっちり利息をとってくるのでより凶悪だとも言えます。上の20万の例だとギリギリ元本が減っていますが、20万以上になると毎月5000円払いでは金利分も払えませんので、毎月元本が減るどころか増えていきます。設定を変えていなければ上限が50万なのでそれを超えるほどの借金にはならないと思いますが、知らずにやっていたとしたら今まで払っていたと思っていたお金が、ある日突然50万の借金になっていたということにもなりかねません。「じゃあリボ払いにしなければいいやん」そうです。気をつけなければならないのです。楽天カード(年会費無料のクレジットカード)はなにかにつけてリボ払いにさせようと勧誘してくるからです!楽天カードを持っていると毎日のようにメールがくるのですが、(これはすぐ削除するので問題ない)そこでリボ払いを数日ごとにおすすめしてきます。そのメールにはリボ払いにするといかにもなんか良い事があるような感じに書いてあり、尚且つ「今なら2000ポイント贈呈」とか書いてあります。(銀行などで「クレジットカードを作ったらクオカードが貰える」とかのキャンペーンと何か似てますね。なんかポイントも貰えるみたいだし」と錯覚してしまうような感じな文面なのです。いう管理人も錯覚してリボに変えてしまった口ですので・・・。「よく分からないけどこのリボ払いってのにしないとクレジット機能が使えないのかな?」と錯覚して思わずクリックしてしまったのですが・・・。楽天の勧誘メールはよく分かってない人を誘導するようにうまく書いてあります。リボ払いにしないと楽天カードをクレジットカードとして使えないかのようにね。リボにするのはほぼ1クリックですぐ変えられてしまう!リボにさせる気満々といった感じなのです。いったタイプものは分かりやすいのでクリックしないんですけどねさっきも書きましたがリボ払いの真の怖さはこれに気が付いてないことです。管理人も明確にリボ払いにしようと思ってした記憶はありません。「ここをクリックした方が良いのかな?」くらいの軽い気持ちでクリックしたのをおぼろげに覚えてるくらいです。分からないままに押してしまったんでしょうね。「きっと些細な変更なんだろう」と思ったからでしょうね。(なんせ1クリックで変更しちゃうものなので。「なんかいつも定額料金以上のものを払ってる気がするなあ」と気づいたからです。毎月払っているのはニコニコ動画プレミアムのみで、これは毎月540円のはずなのですが、楽天カードから毎月請求されるのは544円でした。最初は「消費税でもとられてるのかな?」と思いましたが、540円(税込み)と書いてあるのでどうも変だと気づいて調べていったら自分がリボ払いをしている事に気が付いて発覚したのです。解除したらちゃんと毎月払う額が540円になりました。幸運だったのはこの時期に高額なものを買っていなかったことです。高額なものを買っていてリボ払いにしていることに気が付いていなかったら、と思うとぞっとします。毎月高い利子が複利でつくのは恐ろしいことです。気が付いたらいつの間にか借金が数十万なんてこともあり得ます。(一応リボにも借りれる上限がありますので流石に数百万まではいかないけど)なので皆さんはくれぐれも気をつけてください。書いてきましたが管理人はリボ払いが絶対悪だとは言いません。どんなシステムであろうとそのシステムが合っている人には良いシステムなのかもしれないからです。(少数派だと思いますけどね)が、知らないと恐ろしい仕組みではあるのでリボ払いを使う場合はそのシステムを良く理解してから使ってください。一つの恐ろしい例あ、ちょっと違いました、訂正です。今書いていて思い出したのですが、管理人がリボ払いをしているのに気が付いたのは自分でではなくニコニコ動画のとある番組を見ていてでした。その番組で出演している人が過去にリボ払いですごい失敗をしたという話をしており、それを聞いた時「そういえば自分もリボとかいうのやってた」と気がついたのでした。そこで語られていた話はこうです。「上限を超えたのでクレジット機能が使えません」というメールが来て、そのメールをよく読んでみると「あなたの口座はその昔リボ払いに変更されたのですが、返済している額が初期設定の毎月5000円なので借りている額(利子含む)が段々増えていき、ついにその借りれる上限(50万かな?)を超えたのでクレジットカードを停止しました」というような内容でした。調べてみたら数年間口座を見ていなかったので、その利息は20~30万になっていたそうです。数年間毎月5000円しか返していないとこれくらいの利息になるみたいです。救いなのはクレジットの上限を上げてなかったことだけですね・・・。「そういえば自分も昔リボ払いとかいうのにしたような・・・」と思って気が付いたのでした。これを読んで心当たりがある方はすぐにでも確かめてみてください。100%の悪徳業者ではありません。黒に近いグレーなリボ払いにあの手この手で勧誘してくるクレカだとは思いますが、リボも合法なのでしょうし、この仕組みを理解していれば問題ないわけで、リボを選択しなければ、おかしな利子を取られることなくちゃんと使うことができます。現在の管理人は年会費無料で楽天カードが使えています。クレジットカードはよくよく理解して使用しましょう。あれば年会費無料のクレジットカードでもおすすめできます。実際に自分は今でも使用していますし、これからも使っていこうと考えています。ほんと、リボ払いにだけはくれぐれも気を付けてクレジットカードを使用しましょう。楽天カードのメリットデメリットを紹介する前回の記事です。良かったら読んでみてください。100時間プレイ後の評価&レビューQooQ。