2018.03.20「知らないと人生を10倍損するお金のしくみ」Vol.97児童手当の仕組みと効率よく増やす運用手段とは本日は「個別相談」からの事例をご紹介です。「児童手当」はご存知かと思います。お子様がご誕生されてから、15歳まで、毎月、居住の市町村から支給される手当の事です。原則、1人1万円です。3歳未満とお子様が3人以上の場合の3人目は金額が1万5千円になります。実際は6月、10月、2月に4か月分が、まとめて支給されます。多くの方は、この「児童手当」を学資保険で運用されております。今回ご相談の方は、教育資金は、別枠で既に準備されておりました。ご主人の口座に振込まれた手当てを、全て、お子様名義の銀行の普通口座に入金されてました。それが溜まり何と100万円になってました!さて、どうする。このまま、0.001%の口座に残すのか?はい、ここで私の出番がきました。目次ジュニアNISA変額保険ジュニアNISA「ジュニアNISA」と聞いて、分かる人は分かる、分からない方は何の事??の世界ですね。実は、この記事を書いている日に23歳の女性に聞かれました。金融庁は「貯蓄から投資へ」「貯蓄から資産形成へ」と、言葉を変えながら国民に対し、投資を推奨しております。その代表的な投資方法がiDeCoです。そのiDeCoについて、初心者でも分かるやさしい解説です。nobu0824.comという事で分かりやすく「ジュニアNISA」についてまとめます。いうのは運用益(もうけ)に対し税金がかからない事です。■「非課税」の運用期間は5年間では、具体的に計算しますね。通常は221,135円に対して20.315%の税金がかかります。221,135円×20.315%=44,923円この44,923円を免除しますよ、というのが「ジュニアNISA」なんです。具体的には「株式」や「公募投資信託」で運用できます。ここからデメリットも紹介します。■18歳まで引出はできません。■金融機関の変更はできません。■損益通算はできません。■非課税期間が5年と短い■資産配分の変更はできませんつまり表現が難しいのですが、「一発勝負」なのです。●ファンドの選択はい、実は初心者には意外と難しい選択なのです。月払契約が主流ですが、「前納払」の制度があります。10年分をまとめて払込む事ができます。「ジュニアNISA]と違い、長期の運用は可能です。一方で「非課税」ではありません。注意点として、15歳未満の契約は死亡保険金の金額に上限があり、あまり大きな契約はできないのです。某A生命の変額保険の死亡保険金額の上限は1,000万円です。なると、月に1万円程度の保険料で引受限度になってしまいます。いう事で、「ジュニアNISA」にせよ、「変額保険」にせよ、様々な制限が生じます。商品の特性を理解しながら複数商品での「分散投資」が大事になります。初心者の方にはかなりハードルの高い選択になります。「お金の専門家」の出番なのです。知らないと損する、後悔するのが「お金の世界」なのです。失敗しない為に、一緒に勉強しませんか。本日も、最後までお読み頂き、誠にありがとうございました。ジュニアNISAnobu1118元たくぎんマンが伝える「お金の極意」こちらの記事もおすすめですお金を増やす(金融商品)iDeCoの最大のデメリットとは?金融庁が推奨するiDeCo。非課税の恩恵もあり、お勧めの積立投資商品です。残念ながら完璧な商品ではありません。デメリットもあるのです。その最大のデメリットについての解説です。社債は通常、国債よりは利率が高めですが、企業の倒産により、資産を全て失うリスクもあります。一方で、投資信託で購入する事でリスク分散を図る事は可能です。日本独特の文化で、企業も株主も双方にメリットがあります。2018年10月から、株式の購入単位が変わり、100株単位で購入する事が可能になりました。手数料はどれくらい?注意すべきことは?米国債に興味はあるが、しくみがよく分からない。金融機関も積極的に販売していないのが現状です。米国債は、投資商品でありながら購入時手数料はなし、運用中の手数料もなし、保管中の手数料もありません。その魅力とリスクについての解説です。2019.04.01お金を増やす(金融商品)今年始めたばかりの米国ゼロクーポン債を売却で大儲け!?米国ゼロクーポン債は、優れた金融商品であるのに、あまり理解されていませんし、金融機関も積極的に販売をしませんので、情報が伝わっていないのが現状です。今回、米国ゼロクーポン債を途中解約したにも係わらず、何と利回りが20%を越える実例が出ました。その内容を全て公開させて頂きます。2019.09.17お金を増やす(金融商品)ポートフォリオポートフォリオは、分散投資をする上での大事な資産割合です。その内訳は時代により変化が求められます。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。コメントデータの処理方法の詳細はこちらをご覧ください。ホームお金を増やす(金融商品)高橋信之:プロフイールファイナンシャルプランナー。1966年札幌生まれ。ローン、資産運用等の実務経験を重ねたが、1997年11月に銀行経営破綻により、1998年3月に自主退職。実務経験を重ね、2004年12月に恵庭市で独立開業。2010年6月に現在の会社に合流。その間2009年にAFPの資格を取得し、以降様々な資格の研鑽を重ねながら、最近はマネーセミナー、個別相談で日々奮闘しております。2018年10月30日より金融商品仲介業として証券業務を開始しました。米国ゼロクーポン債に関する疑問・相談・申込を承ります。今、世界が注目する金融商品。金融機関が紹介しない、教えてくれない。気になる、魅力な金融商品・・・。米国ゼロクーポン債に関する疑問・相談・申込を承ります。今、世界が注目する金融商品。金融機関が紹介しない、教えてくれない。気になる、魅力な金融商品・・・。2017年10月ブログをメールで購読メールアドレスを記入して購読すれば、更新をメールで受信できます。高橋信之:プロフイールファイナンシャルプランナー。1966年札幌生まれ。ローン、資産運用等の実務経験を重ねたが、1997年11月に銀行経営破綻により、1998年3月に自主退職。実務経験を重ね、2004年12月に恵庭市で独立開業。2010年6月に現在の会社に合流。その間2009年にAFPの資格を取得し、以降様々な資格の研鑽を重ねながら、最近はマネーセミナー、個別相談で日々奮闘しております。2018年10月30日より金融商品仲介業として証券業務を開始しました。米国ゼロクーポン債に関する疑問・相談・申込を承ります。今、世界が注目する金融商品。金融機関が紹介しない、教えてくれない。気になる、魅力な金融商品・・・。米国ゼロクーポン債に関する疑問・相談・申込を承ります。今、世界が注目する金融商品。金融機関が紹介しない、教えてくれない。気になる、魅力な金融商品・・・。2017年10月ブログをメールで購読メールアドレスを記入して購読すれば、更新をメールで受信できます。公式FaceBookFacebookスポンサーリンク。