kaidoyukiロボアドバイザーとは?国内5社の特徴とメリット・デメリットを紹介ツイートシェアはてブLINEPocketカイドウどうも、ロボアド部のカイドウユウキです。この記事に訪れたあなたは少なからずロボアドバイザーに興味をお持ちですね?AIに投資を任せてほったらかしで投資ができちゃう画期的なサービスなんですが、実は会社によってサービスや手数料が大きく異なるのは知ってました?とりあえずではじめてみたら、後々「あっちの会社ではじめとけば・・・」なんて後悔することも!そこで今回は、ロボアド部が実際に活用してわかったロボアドバイザーのサービスの特徴と会社ごとのメリット・デメリットを比較して紹介します。まとめロボアドバイザーとはロボアドバイザーとは、人間に変わってAIが資産運用や投資のサービスをしてくれるサービスです。「AIなんかに投資を任せて大丈夫なの?」なんて不安に思う方もいるかもしれませんが、大丈夫なんです。偏見や感受性、意識と言った「心理」という投資においてジャマなものを全て排除して行ってくれるAIは、むしろ人間よりも投資判断が勝るなんて言われてるんですよ。今では金融機関や証券会社で行われる投資のおおくはAIによって投資が行われてます!なのでロボアドバイザーは今後、間違いなく流行っていくであろう最先端な投資サービスなんです。そんなロボアドバイザーの特徴は3つあります。実際の運用を全てお任せ運用する商品の見直し、調整この3つです。引用:ウェルスナビ公式HPロボアドバイザーの一つ目の特徴は、AIがあなたにあった“金融商品の組み合わせ”を提案してくれます。これをよくポートフォリオの設計って言ったりします。一つ一つのリスクとリターンも違うんですが、初心者のかたが自分の投資目的に応じてポートフォリオを組み合わせるのはとっても難しいです。そこでロボアドバイザーがあなたに変わってポートフォリオを自動で組んでくれるんです。有無こういった簡単な質問に答えるだけで、AIがポートフォリオを作成してくれるってわけです。実際の運用をすべてお任せロボアドバイザーの特徴の2つ目は、実際の運用をすべてお任せできることです。AIが作成したポートフォリオにしたがって自動で買い付けを行ってくれますから、あなたは文字通り「何もする必要がない」んです。初心者のかたからしたら、「外国のETFやREITってどうやって購入するの?」なんてわかりませんよね。いちいち「証券会社を開設して入金、実際にアプリの使い方を覚えていざ購入」なんてめんどくさいです。そこでAIがあなたに変わって自動で買い付けまで行ってくれますから、あなたはただ利益が出ているかを確認するだけでいいんですよ。引用:theo公式HPロボアドバイザーの特徴の3つ目は、運用商品の見直しと調整です。これをリバランスなんていったりするんですが、個人的にはこの「リバランス」という機能こそが、あなたがロボアドバイザー投資をはじめるべき優位性だと思ってます。リバランスが何かっていうと、もちろん投資ってうまく利益が出るときもあれば損が続くときもあります。「必ずしもあなたの投資目的に答える運用結果なんて保証できない」ってことです。このままの結果では、とても運用目標に届かなそうだ。AIが判断した場合は、リバランスによって運用商品の調整、ポートフォリオの変更を自動で行ってくれます。このリバランスという作業は初心者のかたにはとってもハードルの高い作業です。適切なリバランスを行うためには、まず投資商品のリスクをしっかり理解していなければいけませんし、適切な運用先を選択する知識力も求められます。初心者のかたはロボアドバイザーのサービスを利用してリバランスを自動で行ってもらったほうがいいですね。ロボアドバイザー選びの注意点ロボアドバイザーを選ぶときは、「手数料がやすいかどうか」をしっかり確認しましょう。いうのも、ロボアドバイザーの投資商品は「投資信託」になります。その中でもインデックス型といわれる株式市場に連動した投資信託です。簡単にいえば、「日経平均」や「ダウ平均」などの株価指数に投資するってことです。このインデックス型は、簡単にいえば国の景気がよければ、それに連動して投資信託の運用益もあがるって仕組みになります。インデックス型に投資するロボアドバイザー間で、劇的に大きな運用益の差は生まれません。何が利益を左右するのかといったら、「手数料」ということになります。あまりにも手数料が高額なサービスを利用すると、手数料分でマイナスだった。なんてこともありえますから、気をつけましょう。ロボアドバイザーを利用する手数料。運用や資金の管理などに発生する手数料。運用額に応じた割合で毎年発生する。これら2つが特に大事になります。ロボアドバイザー選びのコツは、「利用手数料が安く、信託報酬のやすい投資信託を多く揃えているロボアドバイザーがいい」ということになります。長期割で手数料が減額ウェルスナビにしかないDeTAXという機能により、節税効果が見込めます。DeTAXは、分配金の受け取りやリバランスなどによって生じる税負担の一部または全部を、保有銘柄の「含み損」を確定して「利益」を相殺することにより、税負担を翌年以降に繰り延べることができる機能です。ウェルスナビの利用手数料は「長期割」というサービスがあります。出金がないという条件で、半年ごとに利用手数料が0.01-0.02%減額していき、最終的に0.9%まで減額します。信託報酬分を合わせると最大で1.01-1.04%まで減額する仕組みですね。入金額が3000万円以上のかたには利用手数料が0.5%になるといった独自のサービスもあったりします。ウェルスナビのデメリット最低投資金は高め利用手数料が若干高めウェルスナビはもともと最低投資金額が100万円でしたが、減額して10万円からとなっています。他の会社が1万円からが多いので、それに比べちゃうと多少割高ですね。利用手数料と信託報酬の合計手数料が他の会社と比べると若干割高ですね。×theoのメリット・デメリットTHEOのメリット手数料合計が1%と割安リバランス周期が1ヶ月ごと海外投資商品が多いtheoはロボアドバイザーの中でももっとも投資商品の数が豊富なので、成長率の高い外国経済で利益が狙えます。リバランス周期が1ヶ月ごとに行えるので、毎月ポートフォリオの修正と調整を行ってくれるため目標とのカイリが生まれづらくなっています。THEOのデメリットユニークなサービスがない出金は10万円以上からになるtheoはウェルスナビでいうDeTAXなどのユニークなサービスがありません。ロボアドバイザーに付加価値を求めるかたには少し物足りないかもしれませんね。最低投資金額は1万円から可能ですが出金は10万円からとなっています。残高が10万円以下で出金する場合は解約するしかありません。楽ラップは楽天証券によるロボアドバイザーサービスです。メリットとして合計手数料がかなり安く、0.99%です。(ウェルスナビが1.14%、theoが1%)楽ラップにしかないサービスで下落ショック軽減機能があり、急な価格変動でもリスクを限定してくれるサービスがあります。下落ショック軽減機能とは、急な株価の下落が発生した場合、保有株式を売却し債券などの低リスクな商品に自動で買い換える機能です。楽ラップのデメリット投資先が国内投資信託に限定されている口座開設が少しめんどくさい楽ラップは国内投資信託に限定されているため、海外の成長が見込まれる市場に投資がされません。国内の景気が大きく上昇したら利益が見込めますが、逆に国内の景気が大きく交代したらリスクもあります。はじめるには楽天証券での口座開設が必要なため他の会社と比べて若干開設が面倒です。theoやウェルスナビよりもわずかに手数料が安いです。最低投資金額が1000円から運用可能なので超少額から運用が可能です。特定口座で開設ができないため、自分で確定申告をする必要があります。他の会社では特定口座で開設することで自動で税金の処理ができるんですが。あとアプリが無いのでリアルタイムで自分の運用成績を確認するのにいちいちウェブサイトから確認しなきゃいけません。手数料が信託報酬分(0.38%)しかかからない投信工房は松井証券によるサービスです。アドバイザー型といわれるサービスなので、自動買い付け、自動リバランスが行えませんがNISAに対応しているので節税ができます。NISAとは、投資の運用益が年間120万円以下の場合は非課税になる制度です。大きな節税が見込めるNISAに対応しているのはとっても大きなメリットですよね。手数料も信託報酬のみとなるのでとっても安くロボアドバイザー運用が始められます。投信工房のデメリット自分で運用しなきゃいけない提案されたリバランスを自分で反映させなきゃいけないアドバイザー型のサービスとなるのでポートフォリオ設計はやってくれますが、対象の商品の買い入れは自分で行う必要があります。提案されたリバランスに対して自分でポートフォリオを調整する必要があるのがデメリットですね。こちらまとめいかがでしたか?今回はロボアドバイザーとは?について紹介しました。会社によってメリットやデメリットが異なりますが、やっぱりおすすめはtheoかウェルスナビです。どっちにも分散して投資することでさらにリスクを減らすこともできますから、一社だけでなく複数の会社で分散投資するのがおすすめです。他にもロボアド部ではお得なロボアド情報を発信していますから、ぜひ参考にしてみてください!ロボアドバイザーpickupツイートシェアはてブLINEPocketfeedly1【冬のボーナス】ウェルスナビキャンペーン実施中!入金額に応じて最大100,000円をプレゼントするキャンペーン!将来に備えた資産形成のために、ぜひ本キャンペーンをご活用ください。詳細を見たい方はこちら【実績公開】ウェルスナビが損失(マイナス)になった時にやっておくべき4つのことウェルスナビ手数料は実質安い!メリット/デメリットと比較RECOMMENDこちらの記事も人気です。ロボアドバイザー2018.7.29【ウェルスナビは非対応】NISAが利用できるおすすめロボアドバイザーロボアドバイザー2018.7.8おすすめロボアドバイザーランキングBEST3!一任型・アドバイザー型別で紹介プロフィールロボアド部代表エンドウアツシ新潟県出身の26歳。株、FX、先物、仮想通貨など幅広い投資経験を持つ。ロボアドバイザーに特化したサイトが全くなかったことを疑問に感じ、現役の投資家メンバーと一緒にロボアド部を運営。