みずほ銀行を合わせてメガバンクと呼ぶが、メガバンク勤務となれば、更にエリート色が増す。そんなエリートなイメージが強い銀行業界で、リストラ・人員削減の嵐が今にも吹き荒れようとしていること皆さんはご存知だろうか...?事実、メガバンクをはじめとした銀行は新卒の就職活動生にも人気の就職先だ。JTBグループ出典「キャリタス就活-就職希望企業ランキング:総合編」URL:https://job.career-tasu.jp/2018/guide/study/ranking/ランキングの首位は、メガバンクの一角であるみずほフィナンシャルグループ、次点に2位として三菱東京UFJ銀行が続き、5位の三井住友銀行が続く流れとなっている。理由は不明瞭であるが、大手メガバンクは特に新卒就職活動生の憧れの的のようである(毎年当たり前のように上位にランクインしている)。この他には、3位の全日本空輸(ANA)、4位の日本航空(JAL)の航空大手2社が続いている。下には、伊藤忠商事や三菱商事といった五大商社が並んでいる。そんな就職活動生の憧れの的である銀行業界にリストラ・人員削減の嵐が吹き荒れようとしている背景を紹介しよう。大リストラ時代が到来!?フィンテックや人工知能(AI)で銀行員の仕事が無くなる!?上記の記事と同じことを書くが、技術革新、たとえばビットコインのような仮想通貨の流通、資産運用アドバイザリーや融資審査業務の人工知能(AI)による代替、ペッパーによる顧客対応業務の代替等々、銀行員が主に担ってきた業務が人工知能やロボットに取って代わられ、仕事が消えていく例を挙げれば切りが無い。このほかにも「日本国内の人口減少」や「楽天銀行やセブン銀行、ソニー銀行といった他業種からの銀行業への参入」等の事例あり既存の銀行にとって明るい話題はほとんどない。このような人工知能ワトソン、接客ロボットPepperの活用が進むことで、銀行員の居場所は無くなっていくことが予想される。過去に類を見ないリストラの大嵐が吹き荒れるということだ。■クローズアップ現代「銀行はもういらない?フィンテック革命の衝撃」さて、ここまでは前回投稿した記事通りだが、ここからは各主要銀行のリストラ・人員削減に関する情報を紹介していこう。三菱UFJフィナンシャルグループの三菱UFJ証券(三菱UFJ証券ホールディングス)が、1シンガポール、2オーストラリア、3香港の三つのアジア拠点の投資銀行部門で従業員数を半数まで削減するリストラ策を明らかにした。三菱UFJ証券投資銀行部門の年収を1,500万と仮定し、法定福利費込みで考えると、社員1人あたり2,000万円程度の高額な人件費経費を要していることになる。リストラの対象人数が70名と考えると少ないように感じるが、70名の削減であっても年間14億円の人件費カットに繋がるのである。今回のリストラ対象となっている投資銀行部門内のセールス&トレーディング部門は、パッシブファンドやAIによる運用の影響を強く受けており、三菱UFJ証券としても高年収の社員を雇用する意義が薄くなってきていることも今回のリストラの背景にあるものと考えられる。三菱UFJフィナンシャルグループの三菱UFJ銀行が、店舗数の削減数を拡大する方針を表明した。具体的には、三菱UFJ銀行は2017年度末時点で515の店舗を保有しており、その内の約20%に相当する100店舗を削減する方針を示していた。今回の声明により、店舗削減数を100店舗から180店舗、つまり全店舗の35%に拡大されることになる。既存店舗についても、従業員をほとんど配置しない無人型の機械化店舗へ転換する方針。三菱UFJフィナンシャルグループの三菱UFJ銀行が、銀行本部に在籍する約6,000名の社員を圧縮し、約3,000名の規模に縮小させる方針を表明した。これは、2年前の2017年11月に表明した「2023年度までに全従業員の1/8に相当する6,000名の人員を削減する声明」の一環と考えられる。削減予定の3,000名の社員は銀行本部から営業部門に異動させる予定。経理や総務といった間接業務を不慣れな営業部門に異動させるリストラの手法に似通っており、具体的な事例では富士通がある(富士通では経理や総務等の間接部門5,000名の社員を営業やシステムエンジニア等の職種に配置転換。その結果、2,850名が早期退職し、残りの約2,250名が配置転換に従う)。三菱UFJフィナンシャルグループが、インターネットやデジタル端末で手続きを簡略化する店舗「MUFGネクスト」を学芸大学駅前(東京都目黒区)オープンした。ペーパーレスや省人化を実現するため、タブレット端末やテレビ窓口、カメラを通じた顧客分析システム等を導入している。今後、「MUFGネクスト」ブランドの店舗を2023年度までに70~100店に増やす方針。三菱UFJフィナンシャルグループが、同行全体にわたる2000件超の手動プロセスをRPAにより自動化したと発表した。TotalAgility」。同社のソフトウェアは、サーバで一元管理する仕組みとなっており、世界550社以上で導入され、日本語にも対応している。三菱UFJフィナンシャルグループが2023年度までに全従業員の1/8に相当する6,000名の人員を削減する声明を発表。これまでは、あくまで業務の効率化という表現に留まっていたが、三菱UFJが人員削減という表現を使用することは今回で初となる。加えて、現時点で約520程度存在する店舗のうち、70~100店舗を従業員の配置をほとんど行わない無人かつセルフ型の機械化店舗へ転換する方針。三菱UFJフィナンシャルグループが480店舗前後ある店舗の1~2割の統廃合を検討していることを表明。店舗の統廃合は2018年度から開始する方針となっており、2018~2020年度まで3年間の期間を設けて推進される予定。2017年9月に表明された1万人分の業務削減の具体策の一環と思われる。三菱UFJフィナンシャルグループの平野社長が日本国内の特に事務作業に関して、AI(人工知能)やIoT、RPAによる自動化技術を活用することで、「9,500人相当の労働力の削減を実現したい」と発言していることが判明。三菱UFJFGには国内従業員が約3万人存在するため、単純に試算するだけでも、国内従業員の約3割が担当する業務が消えてしまうことになる。BTMU)は、三菱UFJフィナンシャル・グループ傘下の完全子会社で都市銀行。3大メガバンクの一角を占めている。2006年1月1日、東京三菱銀行(BTM)とUFJ銀行(UFJ)が合併し誕生。中長期的にめざす姿として「世界に選ばれる、信頼のグローバル金融グループ」を掲げており、海外では48ヵ国1,166拠点(2016年3月末)に広がるネットワークを駆使して、グローバルな金融ビジネスを積極的に展開。北米では北米拠点の業務を子会社のMUFGユニオンバンクに統合。成長する東南アジアにおいては、ベトナム国有大手銀行のヴィエティンバンクと資本・業務提携を締結。タイ大手銀行のアユタヤ銀行(クルンシィ)を子会社化し、バンコック支店と統合。UFJフィナンシャル・グループが今後10年程度で過去最大となる1万人規模の人員削減を検討していることが判明。低金利の影響により収益が低下する中、金融と情報技術(IT)を融合したフィンテックで業務合理化を進め、店舗の閉鎖や軽量化などによって余剰人員削減に繋げる方針。全国の三菱UFJフィナンシャル・グループの社員数は世界で約14万7000人存在する。1万人規模のリストラ・人員削減が実行されることになれば、全行員の内7%の人員が消えることとなる。三菱UFJフィナンシャル・グループは独自の仮想通貨「MUFGコイン」を発行する計画を策定している。このような計画は他のメガバンクであるみずほ銀行や三井住友銀行では見られず、フィンテック分野の中でも特に仮想通貨に注力しているといわれている。これにより、余剰となる店舗や人員が表面化し、固定資産や雇用に要する費用の削減策が実行されることとなる。三井住友フィナンシャルグループの三井住友銀行が、2018年9月末時点で800人分(160万時間)の業務の自動化が完了したことを公式発表した。三井住友銀行の従業員は、自動化により創出した時間を付加価値業務の拡大や働き方改革の推進などに活用しているという。2020年3月末までに1500人分(300万時間)の業務を自動化する計画となっている。三井住友フィナンシャルグループおよび三井住友銀行がRPA技術の活用により業務の自動化を行った結果、約200業務における40万時間分の業務量(約200名分)の削減に成功したことを発表。RPA導入は単独で行ったわけではなく、経営コンサルティングファームのアクセンチュア、EYアドバイザリーアンドコンサルティング、デロイトトーマツコンサルティング、日本IBM、PwCコンサルティングの5社が業務支援を実施。今回の取り組みで獲得した業務自動化のノウハウを基に、2017年度末までに100万時間の業務量(約500名分)を削減、今後3年以内に300万時間の業務量(約1,500名分)の削減を実行する計画を表明している。三井住友フィナンシャルグループが2017年5月に公表した3カ年の新中期経営計画において、店舗のデジタル化による業務効率化により「約4,000人の人員削減効果」を見込む(リストラ・人員削減は行わず、過剰となった人員を営業部門へ再配置する方針)。AIやRPA、IoTといった店舗のIT活用推進により1,000億円程度ののコスト削減効果を狙う。Corporation)は、本店を東京都千代田区に置く、三井住友フィナンシャルグループ傘下の都市銀行。3大メガバンクの一角を占めている。住友グループの住友銀行と、三井グループのさくら銀行が合併して発足。)の枠を越えたことで話題になった。住友グループ・三井グループの両方に属しているが、どちらかといえば住友寄りと言える。ベンチャーキャピタル業務等の各種金融サービスを行う有力グループ会社群によって構成されており、これらのグループ会社間のシナジー効果を発揮し付加価値の高い金融サービスを幅広く提供している点が特徴。中期経営計画にて、店舗におけるIT活用による業務効率化策を発表しており、その効果として約4,000名の人員削減策を発表している。一般的なリストラとは異なり、あくまで配置転換だという。三井住友銀行は銀座の「ギンザシックス」内にIT活用型のペーパーレス化を推進した店舗(銀座支店)を開業している。銀座支店では、ペーパーレスや業務効率化を徹底しており、印鑑や書類への記入無しで本人確認や口座開設、預金の預け入れや引き出しが可能だという。今後3年間で、銀座支店をモデルとして全店舗のペーパーレス&業務効率化を推進する方針。◆みずほ銀行(みずほフィナンシャルグループ)速報概要2019年5月みずほフィナンシャルグループが、2019年3月期決算(2018年度における決算)の当期純利益が前年度比で83.2%減の965億円に悪化する公式発表を行った。今回の業績悪化を受け、坂井社長は改めて構造改革を実行する意思を強調した。具体的には、2024年度までに100拠点程度の支店を閉鎖する予定であったが30拠点を追加し、合計130拠点閉鎖する方針。2019年2月みずほフィナンシャルグループが、AIやRPA、OCR(光学的文字認識)を活用し、口座振替依頼書に関する処理の約8割を自動化する目処が立ったことを公式発表した。)の6行と実証実験を進めており、自動化すれば作業速度が10倍になることに加え、正確性も向上するとの見解を示している。2018年4月みずほフィナンシャルグループが、新卒採用人数を半減させる方針を表明した。具体的には、2018年4月新卒入社の人数は1,365名であったが、2019年4月入社の人数を700名(総合職400名、基幹職115名、一般職185名)まで半減させる予定。これは、2017年11月に表明した19,000名の人員削減の一環と考えられる。2017年11月みずほフィナンシャルグループが、2026年度末までに約10年の期間を要して約19,000名の人員削減・リストラ策を実行することを、構造改革案の一部として正式に表明。過去の声明におけるIT活用による19,000名分の業務量の削減という「業務の効率化」という表現から、「従業員の削減」という表現へ変化したことが今回の大きなポイントである。店舗の統廃合の実施により100拠点の店舗を削減することも構造改革の柱の一つとして示している。2017年11月みずほフィナンシャルグループが、グループ傘下のみずほ銀行、みずほ信託銀行、みずほ証券の主要三社が抱える全国約800の店舗のうち、3年の期間を要して20~30の支店を統廃合する検討を開始したことを表明。「2法人向け店舗:法人向け融資および営業」等の機能を縮小した小型店に切り替える検討も開始。店舗機能を絞ることにより、人員削減と業務効率化が可能になる。みずほの最大の強みは800にも達する圧倒的な店舗網といわれ、中小企業向け融資や個人取引で他社を大きく引き離していた。フィンテックが進む中で、強みがコスト負担増という弱みになりかねず、先を見越した対応策が今回の店舗の統廃合・店舗形態の切り替えと想定される。2017年10月みずほフィナンシャルグループが2021年度までに8,000名、2026年度までに19,000名の業務量削減を目指すことが判明。20~30の支店の統廃合の他、みずほ銀行やみずほ信託銀行、みずほ証券の事務部門を集約する方向で検討。業務効率化に貢献する技術は、AIやIoTではなく、主にRPA(ロボティック・プロセス・オートメーション)と呼ばれる自動化技術。みずほフィナンシャルグループの全従業員数は約6万人であり、約3割強の従業員の業務が消失する試算となる。2017年10月みずほ銀行が手がける勘定系システムが2019年末までに稼働するとの方針が公表された。旧みずほ銀行と旧みずほコーポレート銀行、みずほ信託銀行のシステムを統合するため2012年にシステム開発が開始され、約9年の期間を掛けてようやく完成することになる。システム開発に要する総費用は4,000億円を超えるといわれている。Ltd.)は、日本のみずほフィナンシャルグループ傘下の都市銀行。アセットマネジメント、シンクタンクなどあらゆる金融機能を傘下にもつ総合金融グループ。国内外の厚い顧客基盤、高度なプロダクツ力、邦銀随一の産業知見を強みとして、「日本、そして、アジアと世界の発展に貢献し、最も信頼されるグローバルで開かれた金融グループ」を目指している。“Client-Oriented(お客さま第一主義)”を追求し、顧客にとって最高・最適のソリューションをグループの総力をあげて提供する「総合金融コンサルティンググループ」として、顧客と社会の持続的成長を支える課題解決のベストパートナーで有り続けることを目指している。【リストラ・人員削減情報】みずほフィナンシャルグループは、主にRPA(ロボティクスプロセスオートメーション)を活用することで業務の効率化を推進する見込み。佐藤康博社長の過去の発言に「貸出業務の環境は極めて厳しい。非金利収益を強化していく」というものがある。際、「銀行産業において、慣行として行われてきた年功序列制度を徹底的に崩す」との発言もある。次に、三菱UFJ銀行や三井住友銀行、みずほ銀行といったメガバンク以外の銀行のリストラ記事を以下にまとめよう。◆大手金融機関リストラ速報ソシエテ・ジェネラル速報概要2019年2月フランスの大手銀行ソシエテ・ジェネラルがロンドン拠点で人員削減を伴うリストラを実行していることが明らかになった。人員削減人数は、約1,600人に及ぶという。リストラ対象となる部門は、財務や人事といった間接部門に加えて、グローバルバンキング・投資家向けソリューション(GBIS)部門が対象となる。今回の1,600人の人員削減により、年間で1億ユーロ(約125億円)の人件費の削減に繋がる。速報概要2019年2月ドイツ最大手でありメガバンクの一角であるドイツ銀行が、2022年までに1万8,000人の人員削減を伴うリストラ策を実行する声明を公式発表した。ドイツ銀行のCEOクリスティアン・ゼービング氏は、今回の人員削減策を「ドイツ銀行の再出発」と発言し、「今日、われわれはドイツ銀行にとって過去数十年で最も抜本的な改革について発表した」と加えた。ドイツ銀行の世界の従業員数は約9万人おり、リストラに伴う削減人数の1万8,000人という数字を踏まえると、5人に1人がドイツ銀行を去る計算になる。速報概要2019年9月ドイツ大手のメガバンクの一角であるコメルツ銀行が、9月20日時点で全従業員の約1割に当たる4,300人の人員削減を伴うリストラ策を実行する声明を公式発表した。人員だけでなく、店舗についても約200店舗を削減し、1,000店舗から800店舗まで縮小する予定。コメルツ銀行の今回のリストラの背景には、欧州中央銀行によるマイナス金利がある。今回のリストラ策と同時に、新戦略「コメルツバンク5.0」を発表しており、国内の支店を統廃合し、コストカットを進めながらも、モバイル事業を強化する方針を打ち出している。損保ジャパン日本興亜が、2020年度末までに国内損害保険事業の従業員数を4,000人削減する声明を発表した。人員削減人数の4,000人という数字は、損保ジャパン全従業員の20%弱に相当する。今回のリストラ策では、希望退職者は募集せず、親会社のSOMPOホールディングス傘下にある介護事業(生命保険事業)やサイバーセキュリティー事業に転籍させる措置を取る模様。今回の人員削減策は非常に会社側にとって優れた計画となっている。具体的には、介護事業に転籍させることで、社員の給与水準を介護業界水準まで下げることができ、希望退職募集を行わないため割増退職金を支払う必要もなく、人手不足で悩む介護事業の人員の確保にも繋がるという、一石二鳥どころか一石三鳥の計画なのである。次に、そんな金融機関でリストラの根源である魔のソフトウェア「RPA」をご紹介する。Automation)という技術である。WordやExcel、PowerPointといったオフィス系ソフト、Googleクロームやインターネットエクスプローラーといった検索用ブラウザ、時にはWindows標準ソフトのペイントや電卓まで、異なるソフトウェアにまたがる業務であっても、RPAソフトにプロセスを一度覚えさせれば完全に自動かつ高速に24時間業務を遂行してくれる。RPAは、寝ることもなく24時間働き、人間のようにミスをすることなく、労働環境や人間関係で文句を言うこともなく、銀行員のように年間1,000万円のコストが発生することもない。大手メガバンクだけではなく日本には多数の銀行が存在する。低金利によってリストラ・人員削減が急務なのはメガバンクよりも地盤が弱い地銀であるといわれている。就職すれば一生安泰といった神話が過去に崩壊したように。銀行に就職すれば一生安泰という時代は終わりを告げているのかも知れない。「銀行員は雨の日に傘を取り上げ、晴れの日に傘を貸す」という言葉は有名である。何の価値も創出することがない社内政治やAIに簡単に取って代わられる定型業務関連のスキルしか持たない彼らに対して、「雇用という傘」を差し出す企業は決して多くはないだろう。AIを活用した方が平均年収1,000万円の元銀行員を雇用するよりも遥かにコストを抑えられるのだから。日本の古き良き終身雇用制度は既に崩壊しました。以下に示す表は東洋経済が発表した「過去5年間で従業員を減らした企業ランキング」です。その中でも、ソニー、日立製作所、NEC、パナソニック、かつては定年まで安泰と信じられていた企業の代表格の東京電力がランクインしています。長年に渡り業績に貢献してきたビジネスマンでも企業から簡単に切り捨てられる時代であり、30代、40代、50代と高齢になるほど転職市場価値は下がる一方です。最近では、特に転職する強い意志が無い場合でも自分の転職市場価値を知るため、保身の一環として数社の転職サービスを利用する人が増加しています。評判が高いサービスは、下記の四つです。JACリクルートメント他社サービスでは見つからない独自案件が非常に多いことで有名です。高年収の案件に強みがあります。マイナビエージェントマイナビが運営する日本最大級の転職サイト。プロによる「転職悩み相談のサービス」が評判。「あなた自身の幸せ」や「あなたの大切な家族の幸せ」を守れる人はあなたしかいないのです。就職活動を行う上で重要な参考情報となります。就職希望者は必見です。■大企業リストラ・赤字情報データベースリストラに関する多様な話題や情報を随時更新しています。大企業に入社できれば明るい将来が保証されているという時代は終わりました。将来の経済動向を予測するための経済情報をお送りします。■転職・資格・スキル関連の記事情報データベース資格は数え切れないほど存在しますが転職時に有利に作用するものは限られています。実績や経験も要求されることがほとんどです。読者のキャリアデザインの糧となる情報をお送りします。JACリクルートメント求人数が一般未公開分を含め1万4900件を超える有力転職サイト。独自の未公開求人に強み。キャリア転職サイト@type大企業や外資など年収アップを期待できる独自求人案件が多数掲載。キャリアアップに必須の高給案件の求人に強い。マイナビエージェントマイナビが運営する日本最大級の転職サイト。プロによる「転職悩み相談のサービス」が非常に嬉しいサービスと評判。technology.。