Vol.22投資信託の信託報酬の仕組みをわかりやすく解説します「信託報酬」は投資信託の運用・管理に必要な費用で、運用実績に関係なく、信託財産から日々自動的に差し引かれます。信託報酬の差は大きい(実額計算)信託報酬はファンド毎に異なるまとめ以外と知られていない信託報酬のしくみ先日、ある独身女性から個別相談を受けました。今、ご加入の変額個人年金保険の内容がよく分からないとの事で保険証券を見せて頂きました。ポイントは2つでした。1.今の運用実績はマイナスである事。資産構成割合に疑念がある事(詳細はこのブログでは書けません・・・)2.信託報酬は3.5%つまり、今の運用成績はマイナスの状態である事に加え、追い討ちをかけるように、信託報酬という名目の手数料が毎日引かれ続けております。私が積立NISAで運用しているファンドの信託報酬が0.12%の旨を伝えたところ、びっくりされてました。「なんで、そんなに違うのでしょうか?」そもそも、「信託報酬の説明も受けてません」との事。信託報酬の内訳そもそも、信託報酬は、3者による役割分担があり、その3者に対し支払われるのが信託報酬です。購入者が直接購入する際の窓口であり、多くは銀行や証券会社です。収益分配金及び償還金の支払事務や運用報告書の発送費用などが含まれます。投資信託を設定し、投資家から預かった資産を運用します。いわゆる「ファンド」です。ここでは運用のための費用や報酬、目録見書や運用報告書など開示資料の作成などにかかる費用です。実績などの詳細が記載されている投資信託の説明書です。投資家から預かった資産を大切に保管・管理する役割です。ここでは、資産の保管・管理費用のための費用です。信託報酬の差は大きい(実額計算)実は、信託報酬の差は非常に大きいのです。今回は以下の条件で試算してみました。本来は日々の信託財産の残高で計算されますが、手計算の手間上、1年間の残高に対しての年率計算をさせて頂きました事をご了承下さい。■運用利率を2%*運用実績から信託報酬を差し引いた金額です。信託報酬が3%だと334万円(元本割れ)つまり、2%の違いで差額が43万円。信託報酬が3%だと623万円(元本割れ)つまり、2%の違いで差額が174万円!!期間が長ければ長い程複利効果もあり、差額は広がります。このように、信託報酬は運用実績以上に影響が大きいのです。運用成績が悪くても自動的に引かれますので、購入時の大事な確認事項になります。信託報酬はファンド毎に異なる実は、信託報酬は購入するファンドで全て違います。信託報酬は通常、目録見書に記載されております。ご参考までにR証券のiDeCoの28ファンドの中から、信託報酬の高いファンドと低いファンドを比較してみました。信託報酬:0.216%騰落率(2年):28.3%何が違うのか基本的にアクテイブファンドと呼ばれるファンドが、市場の平均以上の利益を出す事が目的なので、個別企業への分析、調査を入念に行います。その為に、信託報酬が高くなります。一方で、インデックスファンドと呼ばれるファンドは、市場の平均に連動する事を目的にしますので、基本的には個別企業への調査費用等は発生しません。信託報酬は安いのです。単純に信託報酬が高い、低いだけでファンドを選ぶ事はお勧めしません。信託報酬が高くても運用実績が高ければいいのです。検討材料にし、総合的に判断をする事が大事です。まとめ本日は、信託報酬について書かせて頂きましたが、同じく大事な確認事項が販売手数料です。これは、販売時にのみに引かれる手数料ではありますが、実は同じファンドでも、金融機関により金額が違う事がありますので、事前確認は必要です。金融商品は複雑であり、我々の知らない間に、勝手に手数料がひかれる場合が多いのが投資信託です。運用実績が良くても、手数料が高めれば元本割れする可能性もあります。私のマネーセミナーに来られる方も、過去に投資に失敗された方、お金を基本から学びたい、との方が増えております。私も最近までは知らなかった、販売手数料も信託報酬も引かれない。今の時代の有力な商品である米国ゼロクーポン債について、マネーセミナーで詳しくお伝えしております。金融機関が教えてくれない米国ゼロクーポン債とは金融機関が教えてくれない米国ゼロクーポン債とは低金利の中で、安全性、効率性も高い商品なのに、なぜか証券会社は販売を控えているのが米国債(ゼロクーポン債)です。人生100年時代の究極の老後資金対策になります。年金未加入の方、国民年金だけの方は注目の運用商品です。nobu0824.com2018.05.16個別相談もご活用下さい。個別相談に申込します本日も、最後までお読み頂き、誠にありがとうございました。販売手数料nobu1118元たくぎんマンが伝える「お金の極意」こちらの記事もおすすめですお金を増やす(金融商品)iDeCoの元本保証型/元本確保型でマイナスになるケースとは最近、iDeCoを始めたが、実は中味をほとんど理解していなく、且つ元本保証型を選択されている方が多いのが実態です。元本保証でありながら、実は元本割れをしている現実すら理解されていない方が多いのです。元本保証型でマイナスになるケースとは、具体的に解説をします。したいが、どのファンドを選べばいいのか分からなく、足を踏み込めない方はたくさんおります。そんな方には「シャープレシオ」と「標準偏差」この2つの指標を見る事で自信を持って前進できます。2018.07.10お金を増やす(金融商品)お金を増やす王道は「複利」の凄さを知る事お金を増やす手段に「単利」と「複利」があります。15年の長い期間になれば「複利」の威力は凄いです。知らないと損する「複利」です。2018.01.15お金を増やす(金融商品)つみたてNISAの賢い使い方とは金融庁が推奨する積立投資。その中でも「積立NISA」は、特に税制面のメリットもあり、20歳以上の方であれば、誰しもが利用したい、有利な投資手段です。具体的に、どのように活用すればいいのか。日本独特の文化で、企業も株主も双方にメリットがあります。2018年10月から、株式の購入単位が変わり、100株単位で購入する事が可能になりました。2018.10.10お金を増やす(金融商品)学資保険は要りません!賢い教育資金の準備とは?教育資金の準備といえば、多くの方が利用しているのが学資保険です。残念ながら今の時代は効率の悪い商品です。今の時代の効率のよい教育資金の準備方法とは何か?解説をさせて頂きます。信託報酬信託報酬は、投資信託に必要な手数料ですが、日々自動的に運用資産の中から引かれますので、ほとんの方は引かれる実額を知りません。信託報酬信託報酬は、投資信託に必要な手数料ですが、日々自動的に運用資産の中から引かれますので、ほとんの方は引かれる実額を知りません。信託報酬信託報酬は、投資信託に必要な手数料ですが、日々自動的に運用資産の中から引かれますので、ほとんの方は引かれる実額を知りません。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。コメントデータの処理方法の詳細はこちらをご覧ください。ホームお金を増やす(金融商品)高橋信之:プロフイールファイナンシャルプランナー。1966年札幌生まれ。ローン、資産運用等の実務経験を重ねたが、1997年11月に銀行経営破綻により、1998年3月に自主退職。実務経験を重ね、2004年12月に恵庭市で独立開業。2010年6月に現在の会社に合流。その間2009年にAFPの資格を取得し、以降様々な資格の研鑽を重ねながら、最近はマネーセミナー、個別相談で日々奮闘しております。2018年10月30日より金融商品仲介業として証券業務を開始しました。米国ゼロクーポン債に関する疑問・相談・申込を承ります。今、世界が注目する金融商品。金融機関が紹介しない、教えてくれない。気になる、魅力な金融商品・・・。米国ゼロクーポン債に関する疑問・相談・申込を承ります。今、世界が注目する金融商品。金融機関が紹介しない、教えてくれない。気になる、魅力な金融商品・・・。2017年10月ブログをメールで購読メールアドレスを記入して購読すれば、更新をメールで受信できます。高橋信之:プロフイールファイナンシャルプランナー。1966年札幌生まれ。ローン、資産運用等の実務経験を重ねたが、1997年11月に銀行経営破綻により、1998年3月に自主退職。実務経験を重ね、2004年12月に恵庭市で独立開業。2010年6月に現在の会社に合流。その間2009年にAFPの資格を取得し、以降様々な資格の研鑽を重ねながら、最近はマネーセミナー、個別相談で日々奮闘しております。2018年10月30日より金融商品仲介業として証券業務を開始しました。米国ゼロクーポン債に関する疑問・相談・申込を承ります。今、世界が注目する金融商品。金融機関が紹介しない、教えてくれない。気になる、魅力な金融商品・・・。米国ゼロクーポン債に関する疑問・相談・申込を承ります。今、世界が注目する金融商品。金融機関が紹介しない、教えてくれない。気になる、魅力な金融商品・・・。2017年10月ブログをメールで購読メールアドレスを記入して購読すれば、更新をメールで受信できます。公式FaceBookFacebookスポンサーリンク。