「給料ファクタリングって最近よく聞くけど、一体どんな審査をするの?」そう思っている方、多くいらっしゃると思います。ここでは、給料ファクタリングの審査内容、審査に落ちる理由について詳しく解説していきます。・利用者の常識やモラルに問題があった場合まとめ1.審査に必要な書類まず、審査に必要な書類についてご紹介します。給料ファクタリングは「審査が甘い」とよく言われますが、利用する上で審査があります。中には「審査がない」という口コミも目にしますが、審査は必ずありますので、資金調達を急いでいる方でもしっかり審査がある給料ファクタリング業者を選びましょう。基本的な必要書類は以下のものになりますが、詳細は給料ファクタリング業者によって異なりますので各社にご確認ください。詳しい内容は以下のコラムでも紹介しておりますので、ご覧ください。法人ファクタリングでは「売掛先の与信」が重要視されますが、給料ファクタリングの場合はどちらかというと「利用者本人の返還能力」がポイントとなります。具体的には、以下の内容について審査をしています。1利用者本人が本当にその勤め先で働いているか2利用者本人が毎月決まった給料をもらっているか3他社の利用状況はどうかそれぞれ詳しく見ていきましょう。1利用者本人が本当にその勤め先で働いているか給料ファクタリングは利用者の「給料債権」を給料ファクタリング業者が買い取り、給料日より前にお金を手にするというサービスです。「働いていること」が利用条件のひとつになります。そのため、多くの給料ファクタリング業者では在籍確認が行われています。詳細な内容は給料ファクタリング業者によって異なりますが、在籍確認は電話で行われているようです。在籍確認をすることによって、勤め先に利用がバレてしまうのではないかと不安に思う方もいるかもしれませんが、基本的にはカード会社名などファクタリングとは関連のない会社名で在籍確認を行なうことが多いようなのでご安心ください。在籍確認について不安な点がある方は、給料ファクタリング業者に問い合わせてみると良いでしょう。2利用者本人が毎月決まった給料をもらっているか給料ファクタリングは利用者の「給料債権」を買い取るサービスです。対象の給料は、基本給やみなし残業代など一定額の収入が確実なものに限られます。そのため、ボーナスや公的制度の給付金などは給料ファクタリングのサービス対象外となります。審査では、申込時に提出された給料明細や通帳から、毎月一定額の給料があるかどうか確認をしています。利用者の給与額を確認して、契約できる金額はどのくらいになるか審査をしています。3他社の利用状況はどうか給料ファクタリングの審査では、他の給料ファクタリング業者の利用はあるのか、また、カードローンやキャッシングサービスなど他の借入サービスの利用があるのかどうか確認をしています。理由として、給料ファクタリングは借金ではなく給料債権の売買になるので、同じ債権を複数の会社に売ることはできません。働いている勤め先が1つの場合、発生する給料債権は1つのため、同時に複数のファクタリング業者を利用することはできないからです。給料ファクタリング業者としてもお金が戻ってこないリスクはできるだけ背負いたくないため、他の借入サービスを利用している場合は、審査に落ちてしまうことがあるようです。返還能力があると認められれば借入サービスを利用していても審査に通るようなので、給料ファクタリング業者に確認してみましょう。・カードローンやキャッシングサービスの審査との違いは?給料ファクタリングの審査と同様に、カードローンやキャッシングサービスの審査においても「利用者本人の返還能力」について確認をしています。審査内容が給料ファクタリングとは異なるようです。カードローンやキャッシングサービスでは、主に以下の内容について審査をしています。1年収がどのくらいあるか2雇用形態はどうか3勤続年数はどうか4信用情報に延滞記録はないかこちらも詳しく見ていきましょう。1年収がどのくらいあるかカードローンやキャッシングサービスの審査では、まず年収が重要視されます。年収が高ければ返還能力が高いと評価されるからです。まとまった金額を借りたい場合は、ある程度高い年収でないと審査を通過することが難しいようです。希望金額が少ないのであれば、年収が低くても借入できる可能性があります。その場合は、毎月安定した収入を得ていることをアピールしましょう。収入の安定性を評価するためには、次に説明する雇用形態や勤続年数が重要になります。2雇用形態はどうか安定した収入を得ているか判断するには、雇用形態が重要です。大手企業に勤めている方や公務員であれば、収入が安定していると評価されます。一方で、派遣社員や契約社員、パート、アルバイトなどの非正規雇用の方は、収入の安定性という面での評価は低くなります。カードローンやキャッシングサービスでは、ある特定の雇用形態だと申し込めないということはないですが、審査結果には影響してしまいます。3勤続年数はどうか雇用形態と同じく、勤続年数も収入の安定性に関係します。理由として、同じ仕事を10年続けている人よりも、勤続1年目の人の方が離職率は高いということに基づきます。社会人生活が長い方でも、転職をしてしまうと勤続年数はリセットされてしまうので、カードローンやキャッシングサービスの審査では不利になります。借入情報が記載されます。カードローンやキャッシングサービスの審査では、この信用情報に問題がないか確認されます。過去利用時に延滞された方や、債務整理をされた経験がある方は、信用情報にその記録が残ってしまいます。これらは事故情報ともいわれ、一般的には、信用情報に「傷がついている」、「ブラック」という状態に該当します。このような方は、カードローンやキャッシングサービスの審査に落ちてしまいます。次に、給料ファクタリングの2回目以降の利用時の審査について見ていきましょう。・次のボーナスまでの繋ぎに、もう少しお金が欲しいと考える方も少なくないと思います。給料ファクタリングでは、給料日に給料ファクタリング業者に戻した後であれば、再契約をすることが可能です。1度目の利用時より審査が簡単に早く終わるようです。理由としては、1度目の利用時に「利用者本人の返還能力」についてすでに確認できているため、再審査する内容が少ないということがあります。1度目に利用した時、給料日の決まった時間までに給料ファクタリング業者に入金することができていれば、利用者本人の信用評価も上がります。そのため、資金繰りが落ち着くまで数回繰り返し利用する方もいるようです。比較的「審査が甘い」と言われている給料ファクタリングですが、審査に落ちてしまうことがあります。ここでは、5つの例を挙げてご紹介します。給料ファクタリング業者によっては、毎月の給料の確認を給料明細ではなく通帳で行っている業者もあります。その場合、手渡しであると給料の振込状況が確認できませんので、利用が難しいです。多くの給料ファクタリング業者の審査において、在籍確認が行われています。在籍確認は電話で確認をとるため、給料ファクタリング業者が架電したタイミングで電話に出られなかった場合、審査に落ちてしまうことがあるようです。会社が小規模で人員が足りておらず、利用者本人も電話に出られないような場合は、注意が必要です。給料ファクタリング業者によっては、在籍確認の時間を相談することもできるようなので、心配な人は確認をしてみることをおすすめします。利用する方の中には少しでも多くお金が欲しいという理由で、電話やメールでウソの内容を申告してしまったり、給料明細や通帳を偽造してしまう方もいるようです。給料ファクタリング業者もプロですので、ウソはすぐに見破られてしまいます。良いことはひとつもありませんので、絶対にやめましょう。返還能力が高いとしても、威圧的な口調であったり、話している内容が毎回変わるなど明らかに信用できない方との契約は消極的です。お金に余裕がないと気持ちが焦ってしまいがちですが、給料ファクタリング業者と電話やメールでコミュニケーションをとる場合は、丁寧で正直な対応を心がけましょう。まとめ給料ファクタリングの審査のポイントは以下の3つです。1利用者本人が本当にその勤め先で働いているか2利用者本人が毎月決まった給料をもらっているか3他社の利用状況はどうかカードローンやキャッシングサービスの審査との大きな違いは、信用情報を審査されるかどうかです。過去利用時に延滞された方や債務整理をされた経験がある方、いわゆる「ブラック」の方は、これらの借入サービスを利用することができません。給料ファクタリングであれば、働いていて毎月決まった給料がある方なら、借入サービスの審査に落ちてしまった方でも利用することができます。ウソの内容を申告してしまったり、必要書類を偽造してしまうなど、利用者本人の常識やモラルに問題があった場合は、審査に落ちてしまうため注意しましょう。お金に余裕がないと気持ちが焦ってしまいがちですが、給料ファクタリング業者とコミュニケーションをとる場合は、丁寧で正直な対応を心がけると良いと思います。このサイトでは、おすすめの給料ファクタリング業者について紹介しています。参考にしてみてはいかがでしょうか。