2年ほど前につみたてを始めた。ミホ福本コモンズ投信マーケティング部。コモンズ君:お久しぶりです!ミホ福本さん。最近、「2000万円問題」がどうも世を騒がせているようで、僕も気になっています・・・ミホ福本:そうですよね、最近お問い合わせも増えています。2000万円という数字が一人歩きしたことは残念ですが、これをきっかけに自身や家族の資産形成に目を向けてくださる方が増えたらいいなと思っています。コモンズ君:なるほど。実際のところ、2000万ってちょっとイメージできない金額なので、2年前からはじめた積立だけで足りるのか心配になってきました。(※コモンズ君は2017年4月から積立をはじめました)ミホ福本:そうですよね。コモンズ君は、お子さんの教育費を作りたいと、まずは月1万円(コモンズ30ファンド5,000円とザ・2020ビジョン5,000円)から積立を始めたんでしたね。コモンズ君:はい、最近は慣れてきてあまり値動きを気にしなくなりました。始めて2年とちょっと。最初の1年半はずっとプラスが続いていましたが、昨年大きく下がった秋以降から、マイナスに。今もそれぞれのファンドで数千円のマイナスになっているという感じです。※コモンズ君は2017年4月買付より毎月5000円ずつの積立をスタート。2019年6月買付分までで、コモンズ30ファンドが累計135,000円分の買付に対し、8,638円のマイナス(▲6.4%)、ザ・2020ビジョンは、累計135,000円分の買付に対し、3,421円のマイナス(▲2.6%)となっています。ミホ福本:でもあまり気にされていないようですね。コモンズ君:はい、今はまだ長い積立期間の最初のうちだと思っていますし、下がっているときほど口数が買えるということも実感するようになってきました。これからに期待しています。ミホ福本:積立の効果や意義をきちんと理解していただいて嬉しいです。コモンズ君:ただ、先ほども話したように、ではこのまま積立を続けて、本当に目標の金額に届くのか、というのはちょっと心配になってきました。こどもが3歳のときから積立を始めたんですが、こどもが18歳つまり大学に入るまでに500万円は貯めたいな、と。ミホ福本:なるほど、ちょうど大学の学費4年分くらいの金額を目標としたのですね。コモンズ君:そうです。経験と思って自分に無理のない範囲の金額で始めたのですが、月1万円の積立だと、単純計算でも15年で180万。それを500万にしたいというのはさすがに無理があることに気づきまして・・・ミホ福本:確かにそうですね。コモンズで運用している分だけではなく、貯蓄や児童手当(※)を活用しながらというのもありますが、もう少し具体的なシミュレーションをしてみるといいかもしれませんね。コモンズ君:お願いします。ミホ福本:図1のグラフは、コモンズ30ファンドの過去5年の実績のリターン(年率)をつかって、積み立てる年数に応じて、毎月いくら積み立てれば500万になるのかをシミュレーションしたものです。<図1>500万作るのに必要な毎月の積立額ミホ福本:そうすると、これまでの実績で今後も運用できたとして、15年あれば、毎月1万5100円の積立をすれば、500万円に到達できるということになります。実際はすでに2年3ヶ月経過していますから、経過した部分については別に手当をしないといけないということになりますが。コモンズ君:なるほど、毎月5,000円ほど足りないということですね。ミホ福本:そうですね、でもあくまでシミュレーション上の話です。ザ・2020ビジョンの過去5年の年率リターンは6.3%とコモンズ30ファンドより下がりますから、この2つのファンドを利用する場合はもう少し金額を増やす必要があるかもしれません。コモンズ君:そのように計算するのですね。わかりました、検討してみます。ミホ福本:たとえば先ほどお伝えしたように、児童手当てを運用資金として活用する手もあります。コモンズ君:そうですね、口座に入ってきてそのまま支出に回ってしまっていたりするので、そういうお金を活用するのはありですね!ミホ福本:ぜひ検討してみてください。コモンズ君:では、では!こどもの将来だけではなく、自分たちの老後も、話題になっている2000万円のように、目安の金額を設定して同じようにシミュレーションできますか?ミホ福本:できますよ、2つのパターンをご紹介しますね。ひとつは、先ほど同様、コモンズ30ファンドのリターンを活用して、2000万円用意するとして積み立てる年数ごとでみた、毎月の積立額のシミュレーションです<図2>。<図2>2000万作るのに必要な毎月積立額10年で2000万貯めようとすると、年率7.4%のリターンでも毎月の積立額は11万2100円も必要になります。20年なら、3万6200円、30年なら1万5000円です。時間が強い味方になってくれることがわかりますね。次に、毎月の積立金額を1万円、2万円、3万円として、10年、20年、30年という期間で2000万円にするには、どれくらいの利回りが必要なのか、というシミュレーションです。<図3><図4><図5><図3>2000万円を作るのに必要なリターン(毎月1万積立)<図4>2000万円を作るのに必要なリターン(毎月2万積立)<図5>2000万円を作るのに必要なリターン(毎月3万積立)ミホ福本:例えば<図3>のグラフの毎月1万円の場合は、30年の積立でも年率9.4%のリターンが必要になります。これは相当難しいですね。<図4>の毎月2万円で30年なら6%、<図5>の毎月3万円で30年なら3.8%とこのあたりはかなり現実的になってきます。シミュレーションですが、こうして見ると、時間を味方につけるというのが何より大事なのがおわかりいただけると思います。具体的なイメージを持ってはいませんでしたが、これを機会に「いつまでにいくら貯めたいか」ということを家族と相談しながら、逆算して、毎月いくら積み立てるのかを決める必要があることがわかりました。ミホ福本:ただ貯めるだけでは難しいこともわかりますよね。毎月3万円30年、ただためるだけなら1080万円にしかなりません。これを4%程度で運用できればほぼ倍になるわけですから。自分で金額や利回りを変更しながらシミュレーションできるサイトもありますからぜひ活用してみてください。https://www.morningstar.co.jp/tools/simulation/calc.htmlコモンズ君:ありがとうございました。これからも地道に積立を続けていこうと思います。【下】(※)児童の年齢や出生順に応じて受け取れる手当の金額は以下のとおり。「第3子以降」とは、高校卒業まで(18歳の誕生日後の最初の3月31日まで)の養育しているお子さんのうち、3番目以降を指す。※本文中のファンドの投資パフォーマンスは、過去一定期間における実績を示したものであり、将来の運用成果を予想、あるいは保証するものではありません。セミナーのお知らせコモンズ投信伊井です。2020年東京オリ・パラの開会式が7月24日。年初から「ザ・2020ビジョン」のパフォーマンスが好調です。年初から6月末までの半年で、TOPIX(東証一部株価指数)が+5.21%、日経平均株価が+6.30%の上昇であるのに対して、ザ・2020ビジョンは+18.62%の上昇になっています。この市場平均を大きく上回る結果に、最近ではメディアからの取材も増えてきました。当社は、こうした短期的なパフォーマンスに一喜一憂はしませんが、このパフォーマンスの良さは2020年を起点に日本が新しいステージに入る動きが既に始まっているのではないかと思っています。ザ・2020ビジョンは、日本の新しい国づくりに向け“変化しはじめた企業”、“変化にチャレンジする企業”を中心に中長期的な視点で厳選し、ダイナミックな運用を行うとの運用方針を掲げて2013年12月に誕生しました。前回、日本を大きく変えた国づくりは、戦後の高度成長期でした。戦後の焼け野原から、世界第2位の経済大国まで駆け上がる日本は、世界から東洋の奇跡とさえ言われました。その時期をシンボリックに表すイベントが1964年の東京五輪、1970年の大阪万博でした。この時期に文化人と活躍されたのが岡本太郎さん、コシノジュンコさん、丹下健三さん、また、企業経営者では盛田さんがソニーの社長に就任したのが1971年、稲盛さんの京セラが上場したのが1971年、永守さんが日本電産を起業されたのが1973年です。文化人も企業経営者も大きなイベントに心躍り、パッションが高まっていたのでしょう。2027年リニア新幹線開業へと続いていきます。モノの豊かさを実現した高度経済社会の実現とは違い、ココロの豊かさを高齢化社会の中で実現していく新しい国づくりになるのではないかと思っています。高齢者も外国人もロボットも快適に活動する共生社会の実現、SDGsの先進国としてサスティナビリティをリードする国を目指していくのではないでしょうか。私が日ごろお会いする文化人も企業経営者も、密かにこうした方向性にパッションが高まっていることを実感しています。新しい時代をけん引するであろう投資先企業を、そして寄付先となる障がい者スポーツ団体をザ・2020ビジョンを通じて、皆さんとともに応援していきたいと考えています。長期投資おはようございます。NY」にパネリストとして登壇する機会をいただきました。「SDGs」という言葉を聞き慣れていない方々が多いと思いますが、近年、日本では地方も含め認知度、関心度が高まっています。Goals-持続可能な開発目標)は2015年に国連の総会において満場一致で採択された人類の共通目標です。「誰一人取り残さない」世界を2030年まで築くという壮大な計画がSDGsです。17のゴール(目標)と169のターゲットが示されています。企業がSDGsに取り組むべきか。それは、「善意」に留まることなく、「誰一人取り残さない」目標によって新たな需要を発掘し、それが企業の新たな価値創造へとつながることに期待するからです。これに重要な視点として、現在の事業の延長として「できる」ということに加えて、遠い目標でありながらも、「やりたい」というところからバックキャスティング(逆算)することがあります。「できる」ことの積み重ねと「やりたい」というところからのバックキャスティングが合うところに、新たな価値の創造が生じます。SDGsのような地球的課題の解決には、現世代のパイ(資金)の再配分だけではなく、未来世代を含むパイの拡大(投資)を促すことが不可欠です。一人ひとりの自己実現と成長が期待できる、そんな世界を共に創りたいですよね。そこに企業がSDGsに取り組む意義があると思っています。未来を信じる力おはようございます。三連休はいかがお過ごしですか?2013年8月に、「愛と資本主義」というセミナーを六本木ヒルズアカデミーヒルズ・美術館で開催しました。ここで、「恋」と「愛」の違いが判明し、「今日よりも良い明日」を見つめている長期投資とつながっている気づきがありました。「美」は価値観ですから、これも長期投資につながります。次のシリーズは「幸と資本主義」をやりたいなとずっと思っていました。間が空いてしまったので、そろそろ企画したいですねw。長期投資をコツコツと継続する理由は、HAPPYになりたいため。「愛」も「美」もHAPPYになりたいため。「誰一人取り残さない」17の目標を掲げているSDGsも、世の中のみんながHAPPYになるため。人生もHAPPYで送りたい。HAPPYならば未来を信じる力を持ってるはず。7:30:00おはようございます。関東は梅雨っぽい週末になりましたが、各地の週末はいかがでしたでしょうか。日曜日の朝から雨の中で20代~30代の若手がで出向てくれて、みらい研究所というコワーキングスペースで、これからの社会変化において未来の自分を描くというセミナーを開催しました。私からは、「2020年から日本は新しい時代が始まる」と持論をご紹介し、日本の人口ピラミッドから、今までの10~20年と比べて、これからの10∼20年の社会変化のスピードが著しく高まるという未来像を提案しました。過去の成功体験を持っている世代から(経済成長という)成功体験を持っていない(だからこそ、新たな成功体験をつくれる)世代へと交代が早いピッチで進むのです。日本の「見える未来」は圧倒的な高齢化少子化社会です。高齢化少子化とは国境の内側の話です。デジタルネイティブである若手世代はインターネットが常時つながっていることが当たり前の世代です。インターネットには国境がありません。言語もテクノロジーによってコミュニケーションの障壁はどんどんと低くなるでしょう。課題は、若手にスイッチが入るかです。日本で暮らしながらも、自分は世界とつながっていて、世界から様々な成長や気づきを取り込むことができるという意識のスイッチです。自分自身のコンフォートゾーン(安全地帯)だけに留まることなく、その「枠」の外から色々な視点や気づきを取り込むことで、新たな価値を創造するというスイッチです。このスイッチが入るか入らないかは「見えない未来」です。日本の若手が「見える未来」に留まるか、「見えない未来」を信じてチャレンジするかによって、2020年以降に日本の繁栄の時代の有無が決まります。そのなか、やはり、「老後資金2000万円」が気になる若手も多いようでした。長期投資という「見えない未来を信じる力」をコツコツと毎月、少しからでも良いから発揮することが大事であるというメッセージを、セッションのしめくくりに若手へ伝えました。社会変化と未来の自分を実現させるために、やはり大切のは笑顔ですね。(前野隆司先生の「幸福の因子」からお借りすれば)「自己実現と成長」には笑顔があります。「つながりと感謝」には笑顔があります。「前向きと楽観」には笑顔があります。「独立とマイペース」には笑顔があります。笑顔の若手がもっともっと日本社会で増えれば、「今日よりも、よい明日」は必ず実現します。こどもトラスト2019年6月30日(日)こどもトラストセミナーお金の教室「ピギーちゃんの4分法~オリジナル貯金箱を作ろう~」をウィズダムアカデミー田園調布自由が丘校で開催しました。元は外国の方が住んでいた素敵な広~いおうちに15名の小学生が集まりました。(親御さんは1階でPIECESのワークショップに参加しています)まずはピギーちゃんの貯金箱を紹介しながら、おかねの4つの勉強をします。やったらおかねがふえるの?おかねには4つの使い方があります~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・~つかう、今欲しいものを買うこと。本当に欲しいかよく考える。ためる、今欲しいものを少し我慢してもっと欲しいものを手に入れる。ふやす、将来のためのおかね。今使わないお金は「成長するもの」にかえておいてふやす。きふする、自分の代わりにお金に手伝いに行ってもらう。~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・~~・~勉強の時間の次は、オリジナル貯金箱作り。工作が大好きなこどもたち。作業に取り掛かると時間があっという間に過ぎました。今回作った貯金箱は、4つの箱を組み合わせたもので、それぞれお金の投入口がついています。●(パティシエになるためのおかねを貯める)お花の飾りがかわいい貯金箱そのほか、様々な色&形の貯金箱ができあがりました。お家に帰ってからも、貯金箱を眺めながら、おかねをどんなふうに使おうか親子で話してみてほしいと思います。長期投資おはようございます。金融庁から広報を促されている「共通KPI」に加え、コモンズ投信が大事にしている長期的なつみたて投資の独自指標を発表しましたので、是非、ご覧ください。つみたて口座の比率が高いこれは、コモンズ投信を創業し、10年前のファンド設定来からずっと提唱してきた「つみたて投資」のメッセージがコモンズのお仲間(受益者)に届いているということを示している大事な指標です。長期的な資産形成の成果をお届けするために、最も重要な指標と言っても過言ではなく、どのような市場環境でも常に高い水準を保つことに務めて参ります。【ポイント2】運用損益の「共通KPI」はブレる。去年の9月に発表された(昨年3月末時点)の「共通KPI」でコモンズ投信が97.7%であったことは新聞報道などで取り上げられ、うれしい出来事でした。下記の図でおわかりように、この「共通KPI」はブレるのです。97.7%よりも高い時もあれば、今年の3月末のように、低いときもあります。この「共通KPI」が高くなる理由は、ファンド数が厳選されていること。大手のように(販売促進のために)たくさんのラインアップを用意すればするほど不利になる「共通KPI」です。厳選されたファンドが設定来の史上高値圏に推移していれば、当然ながら、この「共通KPI」は100%へと近づきます。ファンドが常に高値圏に推移していることは現実的ではありません。実は、この「共通KPI」だけで良し悪しを判断することはお勧めできません。【ポイント3】ここが大事!長期的なつみたて投資の運用損益ファンドは常に高値圏に推移している訳ではない。定期・定額でファンドを購入するのがつみたて投資ではファンドの時価総額(価格)が下がる局面は、むしろ長期的なスタンスでは好機です。同じ金額でもっと口数(個数)が買えるからです。コモンズ投信が運用するファンドに5年間以上、つみたて投資を実施していたら、、、その結果が下記になります。全員のお仲間が利益になっています。このグラフの損益にはつみたてを5年以上継続している人が株式市場などのタイミングを狙うスポット(一括購入)した分も含まれています。このつみたて投資の成果は過去の実績であり、これからのコモンズ投信の運用を保証するものではありません。長期的にコツコツとコモンズ投信でつみたて投資を実施すること、そして、大事なのは、既に初めている人が継続することのメリットのご参考としていただければうれしいです。ザ・2020ビジョンが誕生したきっかけをお伝えいたしました。vision)」には、英語では20フィート(約6m)...リテラシー向上が急務ですおはようございます。ご一緒に登壇するという貴重な機会をいただきました。気さくなお人柄で、控室の談話も楽しく、第三部の対談のキャッチボールがしやすかったです。テーマは「日本人の金融リテラシーの現状と...必ず絶対に口数が増える投資おはようございます。週末は、全国的に冷え込みましたね。