剛2016.10.12TwitterHatenaBookmarkFacebook取扱高が拡大を続けている日本のキャッシュレス決済。それを牽引しているのは国際ブランドクレジットカード決済と電子マネーですが、これら既存のインフラを経由しない新サービスが相次いで発表されました。サービス」である横浜銀行「はまPAY」やYahoo!の「預金払い」の位置付けについて考察します。日本のキャッシュレス決済の概況については最近のインサイト記事「日本のカード決済の拡大状況(2009年から2014年)」においても解説しました。ブランドカード決済のインフラ50兆円規模に拡大した国際ブランドカード決済。そのインフラは、Visa・JCB・MasterCardといった国際ブランドを中心とし、カード発行を行うイシュア、加盟店を獲得するアクワイヤラ、そしてそれらのプレイヤーを繋ぐネットワーク事業者、さらにPSP(ペイメント・サービス・プロバイダー)など多様な参加者たちが多層構造を成していることが特徴の一つです。このような分業体制は、情報通信技術が発展途上にあったキャッシュレス決済黎明期において、消費者と加盟店を獲得しサービスを普及させる上でとても有効な仕組みでした。繋ぎ、債権債務関係を清算する」という決済サービス提供の技術的ハードルは劇的に下がっています。サービス2016年になってから、カード決済インフラを経由せずに、消費者の銀行口座からの即時引き落としを行うサービスが登場しています。Yahoo!の「Yahoo!マネー・預金払い」。銀行口座の利用して決済できるサービスです。Yahoo!マネーへのチャージを行い、ECでの買い物代金を支払うのですが、残高不足の場合には預金払いの併用も可能。消費者から見れば、銀行口座にあるお金をそのままECで利用する感覚となります。登録可能な銀行口座はYahoo!と提携している銀行のものに限られますが、その数は順調に増えており、2016年10月にはゆうちょ銀行との提携を発表。着実に存在感を大きくしています。横浜銀行とGMOペイメントゲートウェイによる「<はまぎん>スマホ決済サービス『はまPAY』」。こちらも加盟店での買い物代金を、消費者の銀行口座から蘇記事に引き落とすサービスですが、その対象はリアル店舗。店舗側には専用決済端末などは不要で、全てアプリで事足りるよう設計されています。日本のカード決済は「翌月一括払い」が大半を占めています。利用代金はイシュアが立て替えておいて、月に一度の引き落としで銀行口座から回収するのが普通です。これは「銀行業界」と「カード業界」が別々に存在するという日本だけの特殊事情から来ていますが、「取引当事者間の債務関係の清算」に絡む中間プレイヤーが多く存在するという、海外から見れば特殊な状況を作りだしてきました。加盟店の獲得に成功し社会に広く普及することになれば、日本のキャッシュレス決済に大きなインパクトを与えること必至です。ECの巨人であるYahoo!と地銀の雄・横浜銀行。ECとリアルにおいて、さらなるキャッシュレス決済拡大の起爆剤となっていくのでしょうか。シンクタンク事業部にて調査分析業務の中核を担う。決済とフィンテックに関する海外事戦略分析に定評。戦略コンサルティングにおけるアドバイザーを務める一方、雑誌やWebメディアにて情報発信も行う。Twitterアカウント(@infmorioka)でも発信中。決済ビジネスに関するご相談や執筆・講演依頼などこちらからお問い合わせくださいインフキュリオン・グループは、決済領域における豊富な知見とテクノロジーを強みとする事業開発カンパニー。スマートで安全なキャッシュレス社会の実現を目指します。剛2015.07.22銀行によるビットコイン受容の動き#ビットコイン#銀行#フィンテックITを駆使した仮想通貨としてもっとも知られているビットコイン。剛2015.09.03VisaNet上の仮想決済ネットワークChaseNet#銀行#PayPal#VISA#アクワイヤラ大手イシュアが国際ブランドからネットワークを「間借り」して独自の決済サービスを展開する。-ウォルマートとチェース銀行の事例-#米国#QRコード決済#CurrentC#銀行QRコードを用いた決済でもっとも知られるのは、中国発のAlipayとWeChat。剛2017.10.05銀行主導のフィンテック・イノベーション#銀行#フィンテック世界的な潮流となったFinTech。テクノロジーの高度活用で、金融サービスを身近で使いやすいものにする取り組みです。