運営者情報お問い合わせホーム初心者向けガイド債券投資でローリスクな資産運用を始めよう!初心者向けガイドLINE@運用方針はユーザーサポートに掲載。債券投資でローリスクな資産運用を始めよう!\シェアしてください!/ローリスクの金融商品は国内債券(利付債券・個人向け債券)です。現金預金と個人向け債券を中心にした資産運用なら、元本割れリスクを抑えた運用が可能です。2016.12.09スポンサーリンク資産運用と聞くと「株式とか買ってうまくいかなくて大損」みたいな、お金を失うイメージが先行したりしませんか?もし、そういう怖さを感じているなら、もう少しローリスクな運用を志してはいかがでしょうか。実は資産運用はあなたのリスク許容度に応じて自由に金融商品を選択できますので、ハイリスクハイリターンな運用ローリスクローリターンな運用と、調整できるのです(ハイリスクローリターンはあるが、ローリスクハイリターンは絶対にない)。そこで、以下では、ローリスクな資産運用例を紹介。この記事をご覧になることで、債券(利付国債や個人向け国債)等を中心としたローリスクな運用と、実はローリスクと思われている裏に潜む問題点を学べます。高リスクの目安は1年間の値動きに基づき、ざっくりと分類したリスク低:約2%以内リスク中:約2~10%以内リスク高:10%以上ローリスクな商品の代表格は「債券」ローリスクな金融商品は債券です。債券は株式よりも値動きが小さいので、日々の値動きに悩まされる心配がありません。日本円で運用される「国内債券」は為替リスクがないため、大きく元本を割り込む可能性も低く、ローリスクな資産運用に適する商品です。国内債券は主に以下の3つの方法で投資できます。個人向け国債(ローリスク商品の代表格!)「個人向け国債」はローリスクな商品の代表例で、1万円から購入できます。財務省こちらは、財務省の個人向け国債のWEBサイトです。個人の方が買いやすい安全で手軽な個人向け国債には、変動10年、固定5年・3年の3つの種類があり、それぞれの特徴をわかりやすく説明しています。現在募集中の個人向け国債の情報も掲載しています。www.mof.go.jp1万円から始める個人向け国債1万円から購入できる個人向け国債は、様々な金融商品の中でも極めて安全性が高く、保守的に資産を増やすのに向いています。www.instock-ex.net2018.09.07ローリスクな理由は日本政府が元本保証を約束しているためで、実質元本保証の金融商品として資産運用に組み入れられます。余談ですが、個人向け国債を1回に50~100万円以上購入すると、現金キャッシュバックのキャンペーンをやっている金融機関も多いです。大金を投資できるなら、ローリスクなのに実はハイリターンな商品とも言えますね。知ってる人だけトクをする。5つのローリスクハイリターンな資産運用たしかにローリスクハイリターンな金融商品はありません。キャンペーンや節税策を使うことで、ただのローリスクな商品が思わぬハイリターンな商品に化けることもあるのです。ローリスクハイリターンなフリをする落とし穴もあるので注意点も併せて紹介www.instock-ex.net2018.07.04利付国債(いわゆる日本国債)利付国債は個人向け国債よりも少しリスクの高い日本国債で、通常「国内債券(国債)」とはこの利付国債のことを示します。日本政府の元本保証はありません必要な投資額は最低5万円から金利は日本の長期金利に応じて決まりますと、一般的な債券としての特徴を持つ金融商品です。利付国債で運用する投資信託(国内債券ファンド)例えば、以下に挙げる商品は利付国債に投資する投資信託です。最低100円から投資できる換金しやすいといったメリットもあります。BPI総合(国内債券の指標)」の過去20年間のリスクは約2~3%で、リターンは約2%でした。この数値は、国内債券で運用する投資信託に投資すると、1年間の価格変動幅が投資額の約2%とローリスクな値動きに収まったことを示します。ローリスクローリターンな3つの投資信託を選ぼう!ローリスクローリターンな投資信託を購入したいなら、債券で運用する商品を選ぼう。この記事では、債券で運用されるローリスクな投資信託を3つ紹介し、どの程度ローリスクローリターンなのか、シミュレーション結果とともに紹介しますwww.instock-ex.net2018.09.07他にもあるローリスクな金融商品ローリスクな金融商品は他にもあります。残念ながら、MMFと中期国債ファンドは2016年のマイナス金利政策の影響で、金利が著しく低下し、運用停止中です。MRFは証券口座で使われていることから、金利0%のまま運用されています。注意:この商品はローリスクとは言えない仕組預金:円建て、または外貨建てで返済されるタイプの預金は元本割れの可能性があります仕組債:債券に金融派生商品が付属した債券で、利回りが高い反面、大きな元本割れの可能性があります不動産投資:言うまでもなくハイリスクです仕組預金と仕組債は少々厄介な商品なので、内容を理解できない場合には利用しないほうが良いです。それと、たまに、「不動産投資は自己資金を使わないからローリスクだ」と謳っている業者がいますが、それを鵜呑みにすると確実に酷い目にあいます。多額のローンを組ませておいて、ローリスクなわけがないじゃないですか。社債は国内企業のものであっても少々リスクが高い国内企業が発行する円建て社債は企業の業績などにも依存するため、国債ほどローリスクではありません。加えて、50万円~100万円以上の投資が必要なため、金額的にも少しハードルが高めです。リスクの無い資産運用の始め方できるだけ、今もっている現金を守りたいと考えるあなたに、リスクの無い資産運用の始め方を紹介します。何事も完全にリスクゼロは絶対にありえないので、極力リスクゼロの運用方針を考えます。資産運用を始めよう1円たりとも元本を割りたくない場合、元本保証の金融商品である銀行預金や定期預金で運用します。SBI証券と住信SBIネット銀行の2つの金融機関に口座開設すると使える「ハイブリッド預金」は、2018年4月2日現在で金利0.01%。過去の金利からすれば物足りないでしょうが、ローリスクな運用を志向する以上はどうしてもリターンも捨てざるを得ません。SBIハイブリッド預金でお金を貯めるネットバンクのうち、住信SBIネット銀行は金利や手数料面で大変定評があります。その中でも、高金利預金として有名なSBIハイブリッド預金をご紹介しますwww.instock-ex.net2018.09.07なお、従来の銀行も、住信SBIネット銀行のようなネット銀行も、1000万円とその利息までが補償対象(ペイオフ制度)です。(iDeCo)を通じて定期預金を使うと、掛け金が全額所得控除になるので、節税策として使えます。iDeCoは60歳まで現金を引き出せませんので、老後まで使うあての無いお金を運用にまわすのが最適です。ゆうちょのiDeCoプランは定期預金が3つの金融機関が提供しているため、3000万円まではペイオフの対象になります。ゆうちょAプランの運用商品−ゆうちょ銀行www.jp-bank.japanpost.jpステップ2:資産運用に個人向け国債を組み入れよう個人向け国債を定期預金感覚で運用します。固定3年:3年間の固定金利(2018年4月時点で0.05%、以下同じ)固定5年:5年間の固定金利(0.05%)変動10年:10年間の変動金利(0.05%)の3種類あり、変動10年を選ぶと、今後の金利上昇であなたの得られる利益も増やすことができます。利付国債と国内債券ファンドは毎日時価が変わる利付国債と国内債券ファンドは日々時価が変動しますので、金利次第で元本割れの可能性があります。1円たりとも元本を割りたくない場合には、利付国債と国内債券ファンドは選ばないでください。問題点:このポートフォリオは日本に依存しすぎる確かに、定期預金や個人向け国債でお金を運用すると、見かけ上はローリスクなのですが、実際は「全てを日本に依存する」超ハイリスクなポートフォリオだったりします。銀行預金:出金不能の可能性(預金の半分以上は国内債券で運用しているため)個人向け国債:文字通りデフォルト。お金が戻らないといったリスクが考えられます。この時点で「ローリスクな運用をしていたのに!!」と後悔しても手遅れです。銀行預金は投資?賢い人が預金をやめるのはなぜ?お金を銀行に預けることは、日本円に投資を行うことと同義です。あなたが無意識のうちに、日本円に対するリスクを背負っていることを忘れてはいけません。外貨建て債券(特に米国債。国内債券と異なるロジックで値動きする商品も資産運用に組み入れることをオススメします。2018年9月現在、米国債(アメリカ国債)は利回りが約1~3%と、日本債券に比べて高い利回りが魅力的。発行体がアメリカという、安心感もありますよね。...www.instock-ex.net2018.09.15個人的なオススメは外国債券の投資信託です。先進国債券インデックスこれらはSBI証券などのネット証券で購入できますから、毎月少しずつ積み立てると、いざというときに助けてくれるかもしれません。極論を言えば、純金の現物(金貨や金塊など)を購入すれば、日本が破綻しても資産は守られる可能性があります。現物の金は保管の問題(盗難リスク)があるので難しいですね。まとめローリスクな資産運用なら債券を選ぼう。個人向け国債を中心に。銀行の破綻リスクを避けるため、1行あたり1000万円以上の預金はしない定期預金と個人向け国債を中心の運用は、100%日本に依存しすぎる点がリスク。外国債券や金なども資産運用に組み入れてみよう現金を守りたくなるのはわかりますが、日本円にこだわりすぎると、それが最大のリスクに繋がることを忘れないでください。そもそも、外国からみた日本円の価値は、円高・円安の為替レートで大きく変動しています。円安が進むと、あなたの日本円は1円も減っていないのに、外国から見れば、あなたは貧しくなっています。手数料が安く、取り扱い商品も多いため、少額資産運用に最適なネット証券です。10回目の第1位に選ばれるなど人気の高さが特徴です。安全にお金を増やしたい方に最適な、元本保証で高金利のハイブリッド預金目当てで開設される方も多くいらっしゃいます。金融商品の時価は変動しますので、投資元本を割り込む可能性も承知の上で投資するようになさってください。本コンテンツで紹介している金融商品は、将来必ず値上がり・利益が生じるとは限りません。筆者調査の上で記事を執筆しておりますが、記事には不備・間違いが含まれる可能性がございます。あなたご自身が確認するようになさってください。記事執筆時点の情報に基づくため、最新の情報とは差異が生じている可能性がございます。記述と現況が異なる場合には、現況を優先いたします。記事を参照したことで生じた損失の補填や保証などは一切行いません。けガイド知ってる人だけトクをする。5つのローリスクハイリターンな資産運用たしかにローリスクハイリターンな金融商品はありません。キャンペーンや節税策を使うことで、ただのローリスクな商品が思わぬハイリターンな商品に化けることもあるのです。年収300万円でも投資を通じて生活を変えることができます。この記事では年収300万円のサラリーマンが資産形成に取り組む方法を、毎月の収入とボーナスに分けて解説します。Takebe初心者向けガイド大学生の資産運用。始めたらどんなメリットがある?大学生の投資経験は、あなたが自分で物事を考えると同時に、お金に対する様々な知識と関心に結びつきます。-分配金で毎月の収入源を構築する場合-現在手持ちのお金が少なく、また仕事の収入が少ない場合には、投資の配当金や分配金で生活費を補填することを夢見ると思います。投資をする人の皆が金銭的に豊かとは限らないので、筆者はこのような分配金目当ての投資にも一定の利があると考えています。Takebe初心者向けガイド夜21時から始める投資。投資や資産運用に興味があっても、昼間クソ忙しいからそんな暇ないって話はよくある話です。ネットの投資話を見て、「みんないつ取引しているの?」と思ったりしますよね。株式以外の金融商品を一挙紹介。ETFや投資信託といった商品を選択すれば、株式への直接投資よりもリスクを抑えつつ、将来に向けて資産形成に取り組める。Takebe初心者向けガイド少額資産運用のために準備するもの10万円で少額資産運用を始める方法を紹介。株や投資信託を買うためには証券口座が必要です。24時間利用可能なネット証券に口座を持てばあなたの都合に合わせて取引ができます。Takebe初心者向けガイド大学生でも個人投資家になったり資産運用できたりするの?20歳を越える大学生は社会人同様の証券口座を開設可能。1万円から取引できる大人気商品を動画付きで詳しく解説コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。*サイト次回のコメントで使用するためブラウザーに自分の名前、メールアドレス、サイトを保存する。上に表示された文字を入力してください。投資信託中心に少額投資中。投資信託中心に少額投資中。II(マーケットスピード2)」メディア向け説明会に参加しました!タイトルとURLをコピーしました。