4:45Tweet印刷するAA深田晶恵ファイナンシャルプランナー(CFP)、(株)生活設計塾クルー取締役。1967年北海道生まれ。外資系電器メーカー勤務を経て96年にFPに転身。現在は、特定の金融機関に属さない独立系FP会社である「生活設計塾クルー」のメンバーとして、個人向けコンサルティングを行うほか、メディアや講演活動を通じて「買い手寄り」のマネー情報を発信している。老後のお金安心読本』(共に講談社)他多数。1967年北海道生まれ。外資系電器メーカー勤務を経て96年にFPに転身。現在は、特定の金融機関に属さない独立系FP会社である「生活設計塾クルー」のメンバーとして、個人向けコンサルティングを行うほか、メディアや講演活動を通じて「買い手寄り」のマネー情報を発信している。WOMAN、ダイヤモンド・オンライン等でマネーコラムを連載中。老後のお金安心読本』(共に講談社)他多数。恐ろしい言葉が飛び交う少子高齢化の現代ニッポン。老後の生活を支えるお金について熟知しておくことは、もはや誰にとっても待ったなしだ。30代でも早すぎない、40代なら今まさに備えを始めたい、老後資金のあれこれを人気FPがわかりやすく指南する。外から振り込まれたお金や満期を迎えたお金を手にすると、多くの人は「預金ではいつまでたっても増えないので運用せねば」と考えてしまう。代表的なのは「退職金運用病」だが、それ以外に今回のようにDCへの制度移管金であったり、保険の満期金であったり、親の相続で受け取ったお金なども運用病にかかるきっかけになる。不思議なことに、預金で毎月コツコツ積み立てているお金が1000万円を超えても運用病にかからないのに、特に外から振り込まれたお金だと、300万円でも「運用しなくては」と運用病にかかる。みなさん「預金に寝かせておくだけではもったいない」とおっしゃる。私は「運用病」にかかった人には、「まとまったお金を一度に投資してはいけない」とアドバイスしている。1つ目は投資ビギナーが初めて買う投資商品(多くの場合、投資信託)で大成功することはないから。買ってよかったと長く持ち続けることができる投資信託は、ある程度勉強し、少しずつ投資経験を積みながら、探していかねばならない。2つ目は、現在の相場環境が不安定だから。日本株は比較的高値圏にあるし、外国株は、米中貿易摩擦や、香港の民主化デモ、英国のEU離脱問題と波乱含みである。株価は上がったり、下がったりするものだが、今のような不安定なときにまとまったお金を投入すると、大幅な株価下落で投資資金が大きく目減りする可能性がある。DBの積立金がDCに移管された相談者には以上のようなことを伝え「まずはDCの預金に入れておきましょう」と言うと、「預金ではこれまでの企業年金の運用率には届かない」とやや不安げな表情となる。預金に置いたままではなく、投資信託を買いたいなら、積み立てのように少しずつ買い増していけばいい。毎月の掛け金を積み立てて投資しているのと同様に考えるといいだけだ。