マネ育チャンネルスマートフォン用の表示で見るマネーを育てよう。日本の人口が減り始めています。金融庁の報告書をきっかけに、国会で与野党が激しい論争を戦わせた「老後資金2000万円問題」が大きな注目を集めたのは、多くの人たちが将来の生活基盤に不安を抱いているからでしょう。誰にでも「老後」は訪れます。豊かに、そして安らかに過ごせるようにするためには、できるだけ早く、資産形成を始めることでしょう、そこで積極的に活用したいのが、国が用意した「iDeCo」と「NISA」というふたつの制度です。そこで今回は、これらの制度が設けられた理由、特徴、両者を利用した資産運用の方法について考えてみました。「iDeCo」とはどんな制度なのか「iDeCo」と「NISA」は、個人の資産運用を応援する目的で、国が創設した制度です。「iDeCo」からみていきましょう。いうのが正式名称です。「年金」とある通り、国民年金や厚生年金といった従来の年金制度と同様に、長期間にわたり、毎月、掛け金を払って老後資金を準備します。60歳以降に運用してきた資産を受け取るというものです。従来の年金とiDeCoには、大きな違いがあります。月々5000円以上から1000円単位で、掛け金の金額を、加入者が自ら設定できます。掛け金の運用方法も、加入者が自分で選ぶことができるのです。以下に列挙してみました。1)所得税・住民税が節税できるiDeCoの掛け金は全額が所得控除されます。iDeCoを始めると所得税と住民税が節税できるのです。当然のことですが、掛け金が高額であるほど、そして、加入期間が長くなるほど、最終的な節税金額は大きくなります。所得控除を受けるためには、年末調整や確定申告が必要になります。2)運用益が非課税に通常、投資で得られた利益には、20.315%の税金がかかります。iDeCoで得られた運用益(利息や分配金、売却益)は課税されません。この運用益をそのまま再投資すると、複利効果によって、さらに効果的に資産を増やせます。受けられ、一時金の場合は「退職所得控除」の対象となるので、ここでも節税効果が得られます。iDeCoの大きなデメリットとして、60歳までは原則として解約や途中引き出しができない。年金制度という性質上やむを得ないだろう。その名の通り、「少額投資で得られた利益を非課税にする」制度です。1)運用益が非課税にiDeCoで説明した通り、通常、金融商品を運用することで得られる利益に対して、20.315%の税金がかかりますが、「NISA口座」で購入した金融商品は、iDeCo同様に、運用益に対する税金がかかりません。iDeCoは掛け金を所得から控除できますが、NISAでは積み立てる掛け金を控除できません。2)引き出し自由iDeCoは60歳までお金が引き出せませんが、NISAは積み立てた資金を、いつでも引き出せます。NISAは一人につき、一口座しか開設できません。口座は年に1回しか変更できないので、売買手数料のかからないノーロードの投資信託を数多く揃えた金融機関で口座開設するのがお勧めです。基本的にNISAは「一般NISA」と「つみたてNISA」のふたつ(0歳〜19歳が対象の「ジュニアNISA」もありますが、ここでは除きます)があります。それぞれの違いは、一般NISAは非課税枠の上限が年間120万円、利用可能な期間は最長5年です。つみたてNISAは非課税枠の上限が年間40万円、利用可能な期間は最長20年です。(注:当該税制に関する情報は現時点でのもので、今後見直しとなる可能性があります。最後に、ふたつの特徴をもとに、上手に使い分ける方法を考えてみましょう。iDeCoは優遇税制のメリットが非常に大きく、長期になればなるほど、その恩恵も多く受けられます。掛け金の設定が細かくできるので、無理のない長期的な資金計画が立てやすくなっています。一方で、60歳まで解約や途中引き出しができません。結婚、出産、マイホーム購入など、60歳よりも前のライフイベントのための資金調達には向いていないことになります。したことから、やはり、60歳以降に必要な老後資金を準備するためにiDeCoは適しています。一方のNISAは「運用益が非課税」がメリットです。言い換えると、投資で利益をあげれば、そのメリットが生かせますが、利益が出ないと生かせません。一般NISAの利用可能期間は最長で5年と、比較的短いため、中期的な高配当の銘柄を選択したときに、メリットの最大化が期待できるでしょう。iDeCoと違ってNISAは、換金が自由ですから、急な資金需要に対応できます。考えると、NISAは60歳以前のライフイベントに使う資金作りに活用するのが向いています。今回は注目を集めている「iDeCo」と「NISA」の利用方法について考えてみました。ふたつとも、国民の資産形成を推し進めるために、国が用意しただけあって、税制面でのメリットが用意されています。両方を上手に利用しながら、資金を準備して、豊かで安心できる将来を実現するのが、一番正しい選択ではないでしょうか。【ファイナンス】人工肉(代替肉)は投資対象の巨大産業になるか【ファイナンス】キャッシュフロー計算書とは?【ファイナンス】20年ぶりに新札発行。当社に無断で複製または転送することは、著作権の侵害にあたります。民法の損害賠償責任に問われ、著作権法第119条により罰せられますのでご注意ください。本サービスは、投資判断の参考となる情報の提供を目的としたものであり、投資勧誘を目的として提供するものではありません。投資方針や時期選択等の最終決定はご自身で判断されますようお願いいたします。本サービスにより利用者の皆様に生じたいかなる損害についても、外為どっとコムは一切の責任を負いかねますことをご了承願います。店頭通貨バイナリーオプション取引は元本や利益を保証するものではなく、相場の変動や金利差により損失が生ずる場合がございます。お取引の前に充分内容を理解し、ご自身の判断でお取り組みください。算出した通貨ペアごとの為替リスク想定比率を取引の額に乗じて得た額のうち、いずれか高い額以上の委託保証金が必要となります。【注】お客様がお預けになった保証金額以上のお取引額で取引を行うため、保証金以上の損失が出る可能性がございます。取引レートには売値と買値に差(スプレッド)が生じます。【注】店頭通貨バイナリーオプション取引は期限の定めのある取引であり、相場の変動等の要因により原資産価格が変動するため、予想が外れた場合には投資元本の全額を失うリスクの高い金融商品です。権利行使価格と判定価格との関係がお客様にとって利益となる場合には自動権利行使によりペイアウト額を得られますが、損失となる場合には権利消滅により全購入金額が損失として確定します。オプションの購入価格と売却価格には差(スプレッド)が生じます。reserved.スターをつけました引用をストックしましたストック一覧を見る閉じる引用するにはまずログインしてくださいログイン閉じる引用をストックできませんでした。再度お試しください閉じる限定公開記事のため引用できません。