11:56:46)追加された行はこの色です。削除された行はこの色です。[#z0e2b32c]-保険のいところは大きなリスクに強く、即効性があるということである。--ただし、支払いを受けるための条件(死亡する、満期になるなど)がつくため、途中で解約すると返金がないか、少なくなる場合がある。-保険のタイプを選ぶときは、どちらが得かを考えるのではなく、どういう保険が必要なのかを考える。--万一に備えたいのか、それとも万一に備えつつ貯蓄としても使いたいのかなど。-保険とは、原則として「自力」で対応できない部分をまかせるものとして機能する。「自力」とは貯蓄のことである。--お金持ちで貯蓄がたくさんあれば、家計を支えている人が死亡しても、大けがや病気をしても、貯蓄で対応できる。--貯蓄のない世帯の場合、世帯主が死亡したときに残された家族が十分な収入を確保できない。そこで保険が役立ち、そういう人こそ保険が必要である。-一般に保険料の割合は収入の10%といわれている。-保険は長い間保険料を払っていく仕組みであり、長期になるほど払い込みができなくなるリスクが大きくなる。--調査によれば、生命保険の解約・失効率は13.2%という。---理由は「掛け金を支払い余裕がなくなったから」(37.6%)が最も多く、解約返戻金(解約して戻ってくるお金)の使い方は生活費にあてるケースが多い。-保険を解約すると損をする可能性がある。-保険はいつでも誰でも入れるものではない。[#bb89f396]-中世の[[ヨーロッパ]]では、商人や職人が助け合う組合を作った。これを[[ギルド]]という。--農民と違って商人や職人は耕す土地を持たない。働き手が亡くなったり、病気で働けなくなると、家族は食べ物を手に入れられず、暮らせなくなってしまう。そこで、ギルドでは日頃からお金を積み立てておき、困った家族のために使う仕組みを作っていた。---このような仕組みが生命保険の始まりという人もいる。-18世紀初め、ロンドンでアミカブル・ソサエティーという組合が始まった。--この組合では年齢や健康状態にかかわらず全員から同じ金額を集め、その年に亡くなった人の家族に平等にそのお金を分け合うという仕組みであった。--組合は大勢の会員を集めたが、以下のような問題があった。+++亡くなった人が多い年は、分けてもらえるお金が減ってしまうこと。+++何歳でも入会できたので、会員は年寄りが多かった。すると、若い会員からは不公平であるという不満が出るようになった。--そこでアミカブル・ソサエティーは18世紀半ばに入会できる条件として、12歳から45歳までとした。-46歳のときにアミカブル・ソサエティーに入会しようとしたジェームズ・ドドソンが、入会条件が変わってしまったためにアミカブル・ソサエティーに加入できなかった。年寄りこそ保険が必要なのに、入会もできないのはおかしいと考え、ドドソン自身が公平な保険制度を研究した。--[[ハレー彗星]]の発見で有名なエドモンド・ハレーによる調査によると、年齢が高くなるほど、亡くなる確率が高くなることがわかった。[[大数の法則]]は人間の寿命にも当てはまることを実証したのである。--ドドソンはハレーの調査に基づいて、年齢ごとの亡くなる確率に応じた保険料を算出し、公平な保険を考えた。-1762年に、ドドソンの考えを受け継がれ(すでにドドソンは亡くなっていた)、エクイタブル((「平等な」という意味))・ソサエティーという生命保険組合が作られた。-ヨーロッパから移住した人の多かった[[アメリカ]]にも生命保険の制度は伝わり、発展し、今日に至る。[#o8fc1eeb]-1867年に、[[福澤諭吉]]は『西洋旅案内』の中で保険制度を紹介している。--これが日本で初めて保険制度の仕組みの紹介であった。-1881年、福澤諭吉の慶応義塾で学んだ弟子が、日本で初めての生命保険会社を作った。[#r9a043e1]-紀元前8〜紀元前3世紀頃に、古代ギリシアやローマで、冒険貸借が行われていた。--冒険貸借とは、航海に出る人がお金を借り、航海が成功したときには高い利息を付けて返すが、航海が失敗したときはお金を返さなくてよい仕組みである。-14世紀に、貿易がさかんだったイタリアの都市で、現在の海上保険に似た仕組みが始まる。-17世紀に、イギリスで貿易がさかんになり、ロンドンが海上保険の中心地となる。-17〜18世紀に、日本で海上請負という仕組みが行われた。--海上請負とは、船で荷物を運ぶ業者が、積荷の損害を負担する代わりに、高い運賃を取る仕組みである。-1879年に、日本で初めて海上保険会社が営業を始めた。[#g60a5524]-15世紀に、ヨーロッパの商人の組合(ギルド)で、火災保険元になる仕組みがあった。--組合でお金を積み立て、[[火災]]にあった人に支払う仕組みである。-1666年に、[[イギリス]]のロンドンで大火がおこり、火災保険の仕組みが整えられるきっかけとなる。-1681年に、イギリスの医師が、初めての火災保険会社を設立する。--火事になりやすい木造の建物は、レンガ造りの建物より保険料を2倍高くする仕組みであった。-18世紀に、イギリスで産業が発達し、火災保険会社が増えた。-1870年頃に、日本に火災保険制度が伝わる。--海外の保険会社が営業していた。-1888年に、日本で初めて火災保険会社が営業を始めた。[#yd3ed672]#img(http://security2600.sakura.ne.jp/main2/image4/hoken2.png)#img(,clear)-掛け捨て型--保険をかけている期間(保険機関という)の間に、事故などがあった場合に、保険金が支払われている。--また、保険期間を無事に、安全に過ごせた場合には、保険が終了し、払い込んだ保険料は原則として戻ってこない。--掛け捨ては安さが魅力である。-貯蓄型--原則として、払い込んだ保険料が保険金として戻ってくるタイプ。--事故などがあった場合には保険金として戻ってくるし、養老保険などの満期があるタイプの保険の場合、保険期間中を無事に過ごした場合には満期金として戻ってくる。[#g2ecd20e]-定期保険--掛け捨て型の死亡保障。--契約者は契約日は満期までの期間中、保険料を払う。この期間に死亡した場合などには、保険会社から保険金が支払われる。--例えば、「子供が成人するまでの30年間」といった期間を区切り、更新しながら期間の死亡保障を付けることができる。-逓減【ていげん】定期保険--加入時から、徐々に保障が薄くなっていくタイプの定期保険。--有期保証の掛け捨て保険は、保険料が安いのが特徴である。