・・・いつでもおろせる。(投信とか株とかはしたい人だけやればいい、みたいな)でも、定期預金は、利息を見ればもはや普通預金と変わりありません。個人年金保険も、ものによれば、損するものもあります。どっちも利息がつかないという点では、(3)投資信託という相場ものでと考える人も増えてきました。いまやこれはアリです。・・・通常4営業日で現金化できるので、流動性は良い。(でも元本割れの可能性もある。「儲けたお金=配当金や売買した譲渡益」にたいする税金がかからないというもの。・来年から(平成30年から)、年40万円×20年間・平成49年までの制度=積立NISAこの二つのNISAは、どちらか選択です。NISA口座(120万円の方)を持っている人が、積立NISAを始める場合は、一旦、口座を閉じなければいけません。こちらは、例えば40歳とかだと、老後資金作りに使えるわけですね。毎月1万円の積立とか。確定拠出年金は、数年まではこの制度自体を導入している企業でないと出来ませんでした。◆自分の税金がどれくらい得になるか?◆何で運用するのか?(自分で運用しなきゃいけない)◆その資金は、普通は60歳まで現金に出来ないけど、構わないか●で、結局どっちなの?(4)の積立NISAはすでに書いたように、20年以内の儲けに税金を掛けませんよというのがメリット。一方の(5)iDeco、こちらはメリットとデメリットがあります。ま、ひと言で言えば、60歳まで引き出せないかわりに、払う時も貰う時も運用益も税金得ですよ、という制度。(つまり、節税分はまるまる、貯められる制度です。◎払うとき(拠出時)も、貰う時(受給時)も税金が得になる→払う時は、全額所得控除=所得税・住民税が安くなる。所得税率10%+住民税10%の人なら、2割り増しで積み立てできる。(→自分の税率がポイントですからここチェック。(例外は、死亡時か高度障害時のみ)×初期の事務コストが必要(数千円)×管理コストが必要(年間0?数千円、口座の金融機関による)◇拠出額には、最低額(月5000円?)と最高額(人によって異なる。)がある→専業主婦2.3万円まで、公務員だと1.2万円まで(月額)、など△自分で運用する(商品を選ぶ必要がある、日本株とか海外債券とか)→これらを随時、自分で見直しする。定期預金や積立年金などの元本確保商品もある。~●だいぶ頑張ってまとめたよ♪だいぶ、頑張ってまとめたんだけど、分かって貰えるかなぁ?・ちょっと、難しいかなぁ?「1万円を財布に入れるためにどれだけ働かなきゃいけないか」、から考えると分かりやすいかも。今月は残業が多かったので、1万円アップ時給1000円×10時間=1万円アップこういう時にも、社会保険料と税金は引かれちゃうわけですね。手取り7000円とかになる。このうち、税金分は得して貯められるってのがiDecoです。それを運用して儲かっても、運用中は非課税で、貰う時には、退職所得か年金控除になるっていう制度。最大のデメリットは引き出し制限。個人年金保険なら契約者貸し付けが使える。積立NISAは、儲けに対する税金がゼロなので、基本、「リスク商品=投信」がメインです。リスクの少ないものもあるんだけど(例えば優良企業の債券のファンドとか)、そういうヤツは儲けもあまり期待できません。日本国債だっていま、利息が年0.05%だし。この利息にかかる税金なんてしれたもの。・・・というのが両者の商品性の違いです。相続の預貯金、仮払い制度(最...﻿お問い合わせ・ご予約はこちらまずはお気軽にご相談・お問い合わせ下さい。ライブリフッド・プランニング(livelihood-planning)。